Влияние Геймификации на Финансовую и Банковскую Деятельность

Видеоигры — развлечение, которым увлекается почти половина населения земного шара, — не просто служат развлечением. Это новая тенденция, известная как «геймификация», которая оказывает глубокое влияние на сферы, которые обычно не ассоциируются с развлечениями, включая банковские и финансовые услуги.

Для молодого поколения Z, например, привыкшего к увлекательному цифровому контенту, традиционные банковские услуги могут показаться скучными. Но что, если сделать банковские операции интерактивными, как видеоигры, с наградами и чувством достижения? В этом и заключается суть «геймификации».

Последний толчок к цифровой трансформации, вызванный пандемией, ускорил эту тенденцию. Банки не просто добавляют игровые элементы в свои услуги, но и внедряют цифровые развлечения в целом, чтобы повысить вовлеченность клиентов. 

В этой статье мы рассмотрим понятие геймификации и ее преобразующую роль в индустрии финансовых услуг.

Что Такое Геймификация?

По сути, геймификация привносит игровые элементы в те области, которые обычно не ассоциируются с играми. Это делается для того, чтобы стимулировать пользователей, особенно на платформах социальных сетей, к более глубокому взаимодействию с услугой или продуктом.

Эта стратегия преследует двойную цель. С одной стороны, она помогает компаниям собирать более подробные данные о поведении пользователей, что дает им ценные сведения о действиях и предпочтениях пользователей. Этот богатый массив информации позволяет выявить новые маркетинговые возможности и скорректировать бизнес-операции.

С другой стороны, геймификация делает обычно скучные занятия более увлекательными, что способствует повышению вовлеченности и лояльности пользователей.

Потенциал этой тенденции огромен. По оценкам специалистов, к 2028 году объем мировой индустрии геймификации достигнет 58,8 млрд. долл. и будет расти на 26,8% в год с 2022 по 2028 год. Это говорит о том, что геймификация — не просто проходящая тенденция, а преобразующая сила, которая окажет влияние не только на финансовые услуги.

Происхождение Концепции Геймификации

Концепция геймификации, хотя и не всегда известная под этим названием, имеет богатую и увлекательную историю. Ее корни уходят в начало XX века, в движение бойскаутов в 1908 году, которые использовали жетоны в качестве признания и мотивации. 

Потенциал игр для вовлечения сотрудников впервые был признан в 1973 году в публикации Чарльза Кунрадта «Игра в работу». Первая попытка внедрить геймификацию была предпринята в 1981 году, когда компания American Airlines запустила AAdvantage, первую в мире программу поощрения часто летающих пассажиров, использующую вознаграждения для повышения лояльности клиентов.

Термин «геймификация» был предложен в 2002 году Ником Пеллингом при разработке игрового пользовательского интерфейса для коммерческих электронных устройств. Это ознаменовало начало новой эры, когда сила игровых механик постепенно получала признание. В 2005 году Раджат Пахария основал компанию Bunchball — первую современную платформу геймификации, предназначенную для повышения вовлеченности веб-сайтов путем добавления игровых механик.

Потенциал геймификации получил дальнейшее признание в 2010 году, когда Джейн Макгонигал выступила на концеренции TED с новаторским докладом «Игры могут сделать мир лучше». Эта речь вполне может стать определяющим моментом в истории геймификации.

Сегодня геймификация присутствует практически во всех приложениях и финансовых отраслях и используется для повышения вовлеченности и продуктивности. Но как именно финансовый сектор внедряет геймификацию?

Как Работает Геймификация в Финансовой и Банковской Сфере?

По сути, применение игровых элементов превращает обычные банковские процедуры в динамичный и интерактивный опыт, повышая вовлеченность пользователей.

Сбережения являются важнейшим аспектом финансового планирования. Банки могут интегрировать геймификацию, внедрив систему вознаграждений, в рамках которой клиенты зарабатывают баллы или открывают достижения за достижение определенных целей по накоплению средств. Это не только придает процессу накопления чувство азарта, но и способствует формированию благоразумных финансовых привычек.

Гамификация также представляет собой инновационный подход к финансовому образованию. Создавая интерактивные игры, упрощающие сложные финансовые концепции, банки делают мир финансов менее пугающим и более доступным для своих клиентов. Такие обучающие игры могут охватывать широкий круг вопросов — от понимания рисков, связанных с инвестициями, до ознакомления с различными видами страховых полисов.

Кроме того, геймификация позволяет получить ценные сведения о поведении пользователей, что дает возможность финансовым организациям эффективно корректировать свои услуги и маркетинговые стратегии в соответствии с потребностями клиентов.

Преимущества Геймификации для Банковской и Финансовой Деятельности

Применение геймификации в банковском и финансовом секторе дает огромное количество преимуществ, которые распространяются как на клиентов, так и на предприятия. Эти преимущества не являются исчерпывающими и включают в себя следующее.

Повышение Вовлеченности Пользователей

Гамификация способствует повышению уровня взаимодействия пользователей с мобильными и веб-приложениями. Делая эти платформы более интерактивными и приятными, клиенты получают стимул проводить больше времени за использованием этих сервисов, укрепляя свои отношения с банковским учреждением.

Упрощенное Понимание Финансов

Разбивая сложные банковские процедуры на увлекательные и понятные элементы, геймификация способствует повышению финансовой грамотности пользователей. Повышение уровня понимания позволяет клиентам уверенно принимать взвешенные финансовые решения.

Пропаганда Активности Направленной на Сбережения и Инвестиции

Стратегии геймификации могут быть разработаны для стимулирования ответственного финансового поведения. Например, привязка расходов по кредитным картам к накоплениям в виде вознаграждения может мотивировать клиентов больше экономить и разумно расходовать средства.

Расширение Охвата Клиентов и Повышение Репутации

Клиенты, удовлетворенные геймифицированным банковским обслуживанием, скорее всего, будут рекомендовать финансовое учреждение другим, что приведет к повышению узнаваемости и укреплению репутации. Такая форма органического продвижения может значительно расширить клиентскую базу.

Интеллектуальный Сбор Данных

Гамификация позволяет финансовым организациям собирать ценные данные о поведении и предпочтениях клиентов. Эти данные могут быть полезны при разработке новых бизнес-стратегий, обеспечивая соответствие услуг потребностям клиентов.

Увеличение Степени Удержания Клиентов

Приятные и полезные впечатления, создаваемые с помощью геймификации, могут повысить удовлетворенность клиентов. Эта удовлетворенность часто перерастает в лояльность, что повышает уровень удержания клиентов.

Как Геймифицировать Свой Финансовый Бизнес?

Игра — это мощный инструмент, который финансовые компании могут использовать для формирования правильных финансовых привычек, стимулирования сбережений и углубления вовлеченности клиентов. Кроме того, она служит средством расширения клиентской базы и установления прочных отношений с текущими клиентами, а также позволяет реализовать новые конкурентные стратегии. Ниже описаны восемь мощных стратегий геймификации, которые могут быть легко интегрированы в банковское или финансовое программное обеспечение.

1. Схемы Стимулирования Институтов

Введение вознаграждений является привлекательным приемом в банковских и финансовых приложениях. Вознаграждения, которые необязательно должны иметь высокую денежную стоимость, могут принимать форму признания за постоянное поведение, направленное на экономию, или виртуальных баллов за выбор экологически чистых вариантов, таких как безбумажный банкинг.

2. Использование Возможностей Социальных Сетей

Поощрение совместного опыта и знаменательных событий на платформах социальных сетей может способствовать развитию сообщества, повышению узнаваемости бренда и вовлеченности клиентов.

3. Соблюдение Баланса Между Сложностью и Доступностью

Убедиться в том, что пользовательский опыт увлекателен, но при этом не слишком сложен, очень важно. Соблюдение этого баланса означает, что пользователи не теряют интерес к работе, но при этом чувствуют удовлетворение от достигнутых результатов, что способствует дальнейшему взаимодействию.

4. Мониторинг и Визуализация Прогресса Пользователей

Введение визуальных маркеров, таких как шкалы прогресса, для демонстрации продвижения пользователей к поставленным целям способствует устойчивой мотивации и концентрации на достижении необходимых результатов.

5. Интегрирация Интерактивного Обучения

Включение головоломок, викторин и подобных интерактивных игр может повысить финансовую грамотность клиентов. Эти увлекательные методы позволяют получить ценные сведения о поведении пользователя и одновременно развлечь его.

6. Поощрение Постоянного Участия

Поощряя регулярное взаимодействие с приложением с помощью бейджей или наград, пользователи формируют привычную модель использования приложения, что способствует постоянному взаимодействию.

7. Персонализация Задач Пользователя

Предложение задач или заданий, основанных на предыдущем поведении или предпочтениях человека, персонализирует игровой процесс, делая его более привлекательным и интерактивным. Они могут варьироваться от целей экономии, основанных на привычках расходования средств, до инвестиционных викторин, адаптированных к уровню понимания финансовых вопросов.

8. Регулярная Оценка и Адаптация

Постоянная оценка эффективности внедренных стратегий геймификации и внесение корректировок на основе отзывов и поведения пользователей — залог сохранения актуальности и эффективности подхода.

Примеры Применения Геймификации в Финансовой и Банковской Сфере

Многие финансовые учреждения и банковские структуры успешно применяют стратегии геймификации для повышения вовлеченности пользователей и поощрения рациональной финансовой практики. Ниже приведены несколько заслуживающих внимания примеров:

Стандартный Чартерный Банк

Примером успешной стратегии геймификации является функция «Крути и выигрывай». Подобно цифровому автомату, эта функция позволяет клиентам получать возврат наличных по операциям с картами, раскручивая слои в приложении банка. Результатом стало значительное увеличение расходов клиентов по кредитным картам.

BBVA

Этот цифровой банк представил «BBVA Games» — геймифицированную инициативу, которая выглядит как обычная игра, стимулирующая клиентов к использованию своих онлайн-услуг. Создав виртуальную экономику, в которой клиенты получают баллы, BBVA получил награду за эту изобретательную стратегию геймификации, а также завоевал доверие более 100 тыс. человек в течение шести месяцев.

CommBank

В 2011 году CommBank запустил Investorville, игру-симулятор недвижимости. Он помогает потенциальным покупателям ознакомиться с различными планами ипотеки, ремонтом и сценариями налогообложения недвижимости. Он также иллюстрирует возможные последствия ошибочных финансовых инвестиционных решений и способствует формированию ответственных инвестиционных привычек.

PNC Bank

Virtual Wallet от банка PNC Bank — это инновационный продукт, стимулирующий клиентов к сбережениям. Компания представила интерактивный виджет под названием «Punch the Pig» (Разбей Свинью) — цифровую копилку, с которой пользователи могут взаимодействовать, распоряжаясь своим кошельком, тем самым способствуя экономии.

Monobank

Как интернет-банк, Monobank использует несколько приятных приемов для обслуживания клиентов. Он поощряет траты клиентов регулярным кешбэком, а уникальная возможность совершать финансовые операции с другими картами — просто встряхнув телефон.

Robinhood

Это брокерское приложение предлагает пользователям простые торговые опции без дополнительных требований, включая ордера с нулевой комиссией на фондовых биржах. Robinhood также предоставляет рыночные данные в режиме реального времени, что способствует принятию обоснованных инвестиционных решений.

PayPal

Пионер в области цифровых финансовых услуг, компания PayPal использует геймификацию с помощью таких инструментов, как «PayPalMe». Этот инструмент предлагает пользователям, особенно фрилансерам, настраиваемую и бесплатную целевую страницу для получения платежей, что упрощает процесс получения средств.

Насколько Можно Доверять Игровым Финансовым Услугам?

Зарождающаяся тенденция геймификации в финансовой сфере привлекает большое внимание. На примере таких платформ, как Reddit, дающих советы по торговле, и криптовалюты Dogecoin, созданной по мотивам популярного интернет-мема, можно увидеть множество примеров, иллюстрирующих потенциальную опасность финансовой геймификации. Когда на кону стоят жизненные сбережения, ситуация становится гораздо более серьезной, чем при игре в виртуальные игры типа Animal Crossing.

Для некоторых людей могут быть непонятны границы финансовой геймификации, особенно в отношении инвестиций и других ценных активов. Существует реальный риск развития зависимости, схожей с игровой. Хотя большинство финансовых приложений, использующих геймификацию, направлены на поощрение небольших сбережений, а не на создание мгновенного богатства, тем, кто имеет в прошлом склонность к азартным играм, следует проявлять крайнюю осторожность.

Чтобы убедиться в том, что использование финансовой геймификации соответствует их образу жизни и долгосрочным финансовым целям, можно предпринять различные шаги. Прежде чем доверить какому-либо приложению свои банковские реквизиты или финансовую информацию, необходимо провести тщательное исследование. Используйте обучающие ресурсы, чтобы полностью понять функциональность сервиса.

Кроме того, важно понимать, как эти финансовые приложения управляют вашими данными. Изучение раздела «Часто задаваемые вопросы» в приложении может дать представление о методах обеспечения конфиденциальности данных, способах получения прибыли, а также о связях со сторонними организациями. Многие финтех-компании сотрудничают с традиционными банковскими учреждениями для защиты средств пользователей. Однако некоторые из них работают автономно, поэтому очень важно убедиться в том, что все средства, которые вы вносите на депозит, защищены федеральной страховкой.

Заключение

AI, Web3 и виртуальная реальность объединяются. В связи с этим возникают интересные вопросы о будущем банковского дела и финансов. Могут ли смешаться GameFi и DeFi? Могут ли наши финансы быть объединены в виртуальном и реальном мирах? Эти передовые технологии указывают на будущее, в котором это может произойти, изменив наше представление о том, как мы обращаемся с деньгами.