Las pasarelas de pago son la base del sector mundial del comercio electrónico. Permiten a las empresas procesar los pagos de los clientes, ya sea en línea o en persona. La elección de la pasarela de pago es una decisión decisiva que no debe tomarse a la ligera, por lo que esta guía está aquí para ayudarte a tomar la decisión correcta. Descubre cómo funciona una pasarela de pago, su esencia y cómo elegir la mejor pasarela para tu negocio.
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una plataforma que permite a los comerciantes recibir los pagos de los clientes. Actúa como un intermediario que recibe los detalles de la tarjeta de un cliente, luego cifra y envía estos datos al banco correspondiente para autorizar el pago. Si se aprueba el pago, los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria del comerciante.
Las pasarelas de pago no solo procesan los pagos con tarjeta de débito y crédito. También pueden procesar pagos móviles rápidos a través de Google Pay y Apple Pay, así como mediante transferencia bancaria. Con la pasarela de pago adecuada, no tendrás que preocuparte por procesar las transacciones en línea.
¿Qué hace una pasarela de pago?
Estos son los pasos clave en el flujo de trabajo de una pasarela de pago:
- Información del cliente. La pasarela le pide al cliente que proporcione los detalles de su tarjeta de crédito o débito.
- Cifrado de datos. Los datos de las tarjetas de los clientes son información confidencial, por lo que la pasarela debe cifrarlos antes de la transmisión.
- Transmisión. La pasarela envía la información de la transacción cifrada a la red de la tarjeta (por ejemplo, Visa o Mastercard). La red de tarjetas luego transmite los datos al banco emisor del cliente para que apruebe o rechace el pago.
- Respuesta. La pasarela recibe una aprobación o un rechazo y, a continuación, informa al cliente.
- Traslado. Si se aprueba, la pasarela transfiere dinero de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta del comerciante.
¿Por qué es importante una pasarela de pago?
Una pasarela de pago permite a las empresas recibir dinero de clientes locales y extranjeros y en varias monedas. Los pagos pequeños o grandes se pueden procesar en segundos, lo que brinda a los clientes una experiencia fluida.
Las pasarelas de pago no solo procesan los pagos, sino que lo hacen de la manera más segura. Su empresa puede cumplir fácilmente con los estándares de seguridad de datos (por ejemplo, los requisitos de PCI DSS) si elige la pasarela adecuada. Además del procesamiento de pagos, las pasarelas también proporcionan herramientas de detección de fraudes para identificar y bloquear las transacciones sospechosas.
¿Por qué las empresas necesitan pasarelas de pago?
Una pasarela de pago ayuda a que su negocio de comercio electrónico funcione de manera confiable. Con una pasarela de pago adecuada, puede recibir pagos de clientes de todo el mundo y gestionar sus pedidos. Si surge alguna disputa sobre el pago, la pasarela actúa como mediadora para resolverla, lo que ahorra a su empresa un tiempo considerable.
Imagina tener que coordinar manualmente los pagos entre cada cliente y su banco: ese es el estrés del que te ahorra una pasarela de pago, especialmente en el caso de los pagos internacionales. Las pasarelas son los aceites que trituran sin problemas los engranajes de la economía global.
Tipos de pasarelas de pago
- Puertas de enlace alojadas. En una pasarela alojada, su cliente será redirigido al sitio web de la pasarela para introducir los detalles de su tarjeta y completar la transacción.
- Puertas de enlace autohospedadas. En una pasarela autohospedada, el cliente introduce la información de su tarjeta y completa la transacción directamente en tu sitio web.
- Puerta de enlace basada en API. Este tipo implica el uso de una interfaz de programación de aplicaciones (API) para integrar la puerta de enlace en su sitio web.
- Integración bancaria local. Este tipo implica conectarse directamente al sistema de pago de un banco local. Solo es ideal si te diriges a clientes de un nicho y una región específicos.
Alojado frente a autohospedado
En una pasarela alojada, se redirige al cliente al dominio de la pasarela cada vez que llega el momento de realizar un pago. Introducirá los datos de su tarjeta en el dominio de la pasarela y completará la transacción. Una vez completada, el cliente será redirigido de nuevo a tu sitio web. Este método es beneficioso porque la puerta de enlace gestiona todas las medidas de seguridad y los requisitos de cumplimiento.
En la opción de hospedaje automático, el cliente introduce los detalles de su tarjeta y completa la transacción sin salir de tu dominio. Este método proporciona una experiencia de cliente más fluida y te permite personalizar el proceso de pago. La desventaja es que serás responsable de la seguridad y el cumplimiento, lo que requiere experiencia y esfuerzo técnicos.
Integraciones de API y servidor a servidor
Con una pasarela basada en API, el pago se gestionará en el sistema de la pasarela, pero sin salir de su sitio web. El truco es que la API permite la comunicación instantánea entre su sitio web y el sistema de la pasarela. Esta comunicación instantánea permite que la pasarela reciba los detalles de la tarjeta, autorice los pagos con las instituciones financieras y envíe información en tiempo real a su sitio web.
Las puertas de enlace de API combinan de manera eficaz los beneficios clave de las puertas de enlace alojadas y autohospedadas. La pasarela sigue siendo responsable de la seguridad y el cumplimiento, y tú tendrás un control considerable sobre el proceso de compra. Sin embargo, la configuración inicial de la API en tu sitio web puede resultar difícil desde el punto de vista técnico.
Soluciones personalizadas y de marca blanca
Las soluciones de pasarela de marca blanca son desarrolladas por terceros para empresas. A continuación, puede personalizar esta pasarela con los detalles únicos de su marca, incluidos el logotipo, las fuentes y los colores.
Con una pasarela de marca blanca personalizada, sus clientes disfrutarán de una experiencia fluida y unificada al introducir la información de su tarjeta y procesar un pago. No notarán ninguna diferencia entre la interfaz de su sitio web y la interfaz de la pasarela. La puerta de enlace gestionará la compleja tecnología de fondo, el cumplimiento y la seguridad, mientras que la interfaz de la interfaz reflejará el diseño de su sitio web.
Terminales virtuales y pasarelas móviles
Las terminales virtuales combinan el software de procesamiento de pagos con los dispositivos físicos de lectura de tarjetas. Los clientes pueden insertar, deslizar o tocar su tarjeta de crédito o débito en este dispositivo para autorizar un pago. Las terminales virtuales permiten a los minoristas físicos aceptar pagos en persona con la misma facilidad con la que lo hacen en línea. Incluso puedes sincronizar los pagos en persona con el inventario de tu tienda en línea si vendes en línea y en persona con el mismo stock.
Con una terminal virtual, también puedes procesar pagos móviles mediante comunicación de campo cercano (NFC), en los que el cliente coloca su smartphone cerca de la terminal y los detalles del pago se transmiten de forma inalámbrica a la terminal para su autorización.
Pasarelas de pago de criptomonedas
Las pasarelas de pago de criptomonedas permiten a las empresas aceptar tokens digitales, como BTC, USDT, ETH y DAI. Las transacciones con criptomonedas suelen tener comisiones más bajas que las de los pagos fiduciarios, especialmente para los pagos en el extranjero. Puedes retirar dinero directamente a la dirección de tu monedero criptográfico o convertir los tokens en monedas fiduciarias y depositarlos en la cuenta bancaria que la adquirentes.
Un inconveniente es que las criptomonedas son volátiles, con precios que suben o bajan bruscamente, lo que desalienta a las empresas a adoptarlas. Sin embargo, puedes contrarrestar esta volatilidad aceptando monedas estables, que son fichas vinculadas a una moneda fiduciaria para mantener un precio estable.
Conecta tu empresa con una pasarela de confianza
Todo lo que necesita para aceptar pagos de clientes globales; B2BinPay lo proporciona para su negocio. Disfrute de comisiones de procesamiento bajas y pagos rápidos con nuestra pasarela de pagos criptográficos. Acepta y almacena múltiples criptomonedas sin problemas.
Pasarela de pago frente a procesador de pagos frente a terminal de pago
Este es un ejemplo de cómo una pasarela de pago, un procesador y un terminal encajan en el ecosistema de pagos más amplio:
- Una pasarela de pago es la interfaz de pagos en línea orientada al cliente. Es la interfaz a través de la cual tus clientes introducen los detalles de su tarjeta e inician un pago a tu cuenta bancaria mercantil.
- Una vez que un cliente introduce los datos de su tarjeta en la pasarela, el procesador de pagos es el servicio de fondo que se comunica con el banco del cliente y recibe la autorización para retirar dinero de la cuenta del cliente.
- Un terminal de pago es el equivalente físico de una pasarela de pago. Es un dispositivo que lee la tarjeta o la aplicación móvil de un cliente para iniciar un pago. Cuando un cliente desliza, inserta o toca su tarjeta en este dispositivo, el procesador de pagos se comunica con la cuenta bancaria del cliente para autorizar el pago.
Modelos de costos y precios
Las pasarelas de pago cobran tres comisiones principales: a tarifa de instalación, una recurrente cuota mensual o anual, y un comisión o tarifa plana, o ambas, por transacción.
- La tarifa de configuración es una tarifa única que pagarás para integrar la pasarela de pago con tu sitio web.
- La tarifa mensual o anual recurrente son los cargos de la pasarela por el uso continuo de su plataforma.
- La comisión, o tarifa plana, suele ser una pequeña cantidad que se paga en cada transacción. La comisión estándar oscila entre el 1,5% y el 3%, y la tarifa fija típica oscila entre 0,10 y 0,30 USD. Algunas pasarelas cobran tanto una comisión como una tarifa fija, por ejemplo, del 1,5% + 0,20 USD por transacción.
Cómo elegir la pasarela de pago adecuada
Saber cómo elegir la pasarela de pago adecuada depende de las necesidades de su negocio. Existen muchas pasarelas para servir a diferentes mercados, y puedes realizar una investigación exhaustiva para tomar la mejor decisión. Los principales factores a tener en cuenta al seleccionar una pasarela de pago incluyen:
Tamaño de la empresa
Si su empresa tiene volúmenes de ventas bajos o medianos, su mejor opción es una pasarela de pago lista para usar que pueda configurarse e implementarse en cuestión de horas. No tienes que preocuparte por configurar la pasarela de pago: recibirás claves de API únicas para que inicies la configuración tú mismo, o puedes hacer que un desarrollador se encargue del proceso de configuración.
Sin embargo, si tiene un gran volumen de ventas, puede seleccionar una pasarela de pago de marca blanca que permita una amplia personalización. Con grandes volúmenes de ventas, puede justificar el mayor costo inicial de elegir una solución de marca blanca en lugar de una solución lista para usar.
Capacidades de integración y API
Tenga en cuenta la facilidad de configurar la puerta de enlace y si puede hacerlo usted mismo o si necesita que un desarrollador se encargue de ello. El proceso de integración varía en función de la infraestructura de backend de tu sitio web, pero la puerta de enlace siempre proporciona una API de referencia para guiarte en el proceso.
Algunas pasarelas tienen un proceso de integración perfecto que puede gestionar usted mismo, mientras que otras pueden ser complejas. Si tienes un presupuesto limitado, es mejor que utilices una pasarela fácil de integrar para evitar los costes adicionales que supone contratar a un desarrollador.
Métodos de pago
Confirma qué métodos de pago admite tu pasarela. Si se trata de dinero fiduciario, comprueba qué redes de tarjetas y monedas son compatibles. Además, verifica si la pasarela admite métodos de pago móvil sin contacto, como Google Pay y Apple Pay.
Si se trata de una pasarela de criptomonedas, confirma qué tokens admite. Por ejemplo, una pasarela criptográfica ideal debería admitir monedas estables como el USDT y el USDC, ya que son menos volátiles que otras criptomonedas.
Atención al cliente
Un soporte excelente es clave a la hora de seleccionar una pasarela de pago, dada la complejidad de la configuración inicial y el mantenimiento continuo. Deberías tener acceso a guías de usuario y documentación detalladas para resolver los problemas técnicos. Si necesitas ayuda externa, el equipo de soporte de tu puerta de enlace debe estar a tu alcance mediante un correo electrónico, una llamada telefónica o un mensaje instantáneo.
Escalabilidad
Verifique si una pasarela de pago impone límites de transacciones o tarifas adicionales por procesar volúmenes más altos. Confirme los requisitos de cumplimiento adicionales para procesar importes más altos. Su pasarela de pago debe gestionar sin problemas los crecientes volúmenes de transacciones a medida que su empresa crece.
Certificaciones de seguridad y cumplimiento
La seguridad no es negociable dada la naturaleza confidencial de los detalles de pago de los clientes. Todas las pasarelas de pago deben emplear un cifrado avanzado para proteger estos detalles y cumplir con los estándares de seguridad de datos del sector, en particular el estándar de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS). Verifique que su pasarela cumpla con estos requisitos y no tenga antecedentes de prácticas de seguridad negligentes.
Conclusión
La selección de un proveedor de pasarela de pago es una decisión fundamental, ya que determina la fiabilidad con la que puede obtener ingresos para administrar su negocio. Ten en cuenta tus necesidades específicas y sigue los factores que hemos descrito anteriormente al elegir una pasarela de pago. Si necesitas una pasarela de pago criptográfica, B2BinPay es tu mejor opción, ya que permite a tu empresa aceptar docenas de criptomonedas con comisiones de procesamiento bajas y pagos rápidos de criptomonedas a monedas fiduciarias. Elige B2BinPay hoy mismo para realizar pagos seguros y confiables.
Empieza a aceptar pagos con criptomonedas
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Puede un banco proporcionar una pasarela de pago?
Sí, muchos bancos ofrecen pasarelas de pago, ya sea de forma independiente o mediante asociaciones con empresas de tecnología financiera. Estas pasarelas están integradas con los servicios del banco, incluidas las cuentas mercantiles, las herramientas de contabilidad y la financiación crediticia.
¿Qué es una pasarela de pago en el comercio electrónico?
En el comercio electrónico, una pasarela de pago es una plataforma que permite a las tiendas en línea aceptar pagos de las tarjetas o carteras digitales de los clientes. Permiten transferir sin problemas de las cuentas de los clientes a tu cuenta de comerciante para que puedas gestionar los pedidos.
¿Cuáles son los riesgos de utilizar una pasarela de pago?
Las pasarelas de pago pueden enfrentarse a filtraciones de datos y transacciones fraudulentas iniciadas por actores malintencionados. Sin embargo, las pasarelas acreditadas minimizan estos riesgos mediante algoritmos avanzados de cifrado y detección de fraudes para bloquear las transacciones poco fiables.
¿Cómo pago con una pasarela de pago?
Una pasarela de pago proporciona una interfaz para que un cliente introduzca sus detalles de pago. Una vez que el cliente introduce los datos de su tarjeta, la pasarela procesa estos detalles para autorizar un pago desde la cuenta bancaria del cliente. El proceso se completa en segundos.
¿Cuál es la desventaja de una pasarela de pago?
Las pasarelas de pago incurren en comisiones por transacción y la configuración inicial puede ser técnicamente difícil. Del mismo modo, algunas pasarelas restringen los pagos de países y monedas específicos. Puede mitigar estas desventajas realizando una investigación exhaustiva y eligiendo una pasarela que satisfaga sus necesidades empresariales únicas.
.svg)
