什么是支付网关：它的工作原理和如何选择

支付网关是全球电子商务行业的基础。它们使企业能够处理客户付款，无论是在线还是面对面。您的支付网关选择是决定成败的决定，不应掉以轻心，因此本指南可帮助您做出正确的选择。了解支付网关的工作原理、其本质以及如何为您的企业选择最佳网关。

什么是支付网关？

支付网关是一个让商家接收客户付款的平台。它充当中介，接收客户的信用卡详细信息，然后加密这些数据并将这些数据发送给相应的银行以授权付款。如果付款获得批准，资金将从客户的银行账户转入商家的银行账户。

支付网关不仅处理借记卡和信用卡付款。他们还可以通过Google Pay和Apple Pay以及银行转账处理快速移动支付。有了正确的支付网关，您就不必担心处理在线交易了。

支付网关有什么作用？

以下是支付网关工作流程中的关键步骤：

• 客户信息。网关要求客户提供其信用卡或借记卡的详细信息。
• 数据加密。客户的信用卡详细信息是敏感信息，因此网关在传输之前必须对其进行加密。
• 传输。网关将加密的交易信息发送到信用卡网络（例如 Visa 或万事达卡）。然后，信用卡网络将数据传输到客户的发卡银行，以批准或拒绝付款。
• 回应。网关收到批准或拒绝，然后通知客户。
• 转移。如果获得批准，网关将资金从客户的银行账户转入商家账户。

为什么支付网关很重要？

支付网关使企业可以从本地和外国客户那里以各种货币接收款项。小额或大额付款可以在几秒钟内处理，为客户提供流畅的体验。

支付网关不仅处理付款；它们以最安全的方式进行处理。通过选择正确的网关，您的企业可以轻松遵守数据安全标准（例如 PCI DSS 要求）。除了付款处理外，网关还提供欺诈检测工具，以识别和阻止可疑交易。

为什么企业需要支付网关？

支付网关可帮助您的电子商务业务可靠地运作。通过适当的支付网关，您可以接收来自全球客户的付款并履行他们的订单。如果出现任何付款争议，网关将充当调解人来解决争议，从而为您的企业节省大量时间。

想象一下，必须手动协调每位客户与其银行之间的付款——这就是支付网关为您带来的压力，尤其是国际支付。门户是顺利推动全球经济发展的石油。

支付网关的类型

• 托管网关。在托管网关中，您的客户将被重定向到该网关的网站以输入其卡详细信息并完成交易。
• 自托管网关。在自托管网关中，客户输入信用卡信息并直接在您的网站上完成交易。
• 基于 API 的网关。这种类型需要使用应用程序编程接口 (API) 将网关集成到您的网站中。
• 本地银行整合。这种类型涉及直接连接到当地银行的支付系统。只有将客户定位到特定的利基市场和地区，这才是理想的选择。

托管与自托管

在托管网关中，每当需要付款时，您的客户都会被重定向到网关的域。他们将在网关的域名上输入银行卡详细信息并完成交易。完成后，客户将被重定向回您的网站。这种方法是有益的，因为网关可以处理所有安全措施和合规性要求。

在自托管选项中，客户输入其卡详细信息并在不离开您的域名的情况下完成交易。此方法可提供更无缝的客户体验，并使您能够自定义结账流程。缺点是您将负责安全性和合规性，这需要技术专业知识和努力。

API 和服务器到服务器的集成

使用基于API的网关，付款将在网关的系统上处理，但无需离开您的网站。诀窍在于，该API支持您的网站和网关系统之间的即时通信。这种即时通信允许网关接收银行卡详细信息，授权向金融机构付款，并将实时信息发送回您的网站。

API 网关有效地结合了托管和自托管网关的关键优势。网关仍然负责安全性和合规性，而你将对结账流程有很大的控制权。但是，您网站上的初始API设置在技术上可能具有挑战性。

白标和定制解决方案

白标网关解决方案由第三方为企业开发。然后，您可以使用自己的独特品牌详细信息（包括徽标、字体和颜色）自定义此网关。

借助定制的白标网关，您的客户在输入信用卡信息和处理付款时将获得流畅、统一的体验。他们不会注意到您网站的界面和网关的界面之间有任何区别。该网关将处理复杂的后端技术、合规性和安全性，而前端界面将反映您网站的设计。

虚拟终端和移动网关

虚拟终端将支付处理软件与物理读卡设备配对。客户可以在此设备上插入、刷卡或点按其信用卡或借记卡来授权付款。虚拟终端使实体零售商能够像在线一样轻松地接受面对面付款。如果您在网上或面对面销售同一批股票，您甚至可以将面对面付款与在线商店的库存同步。

使用虚拟终端，您还可以处理近场通信 (NFC) 移动支付，客户将智能手机放在终端附近，付款详细信息将无线传输到终端进行授权。

加密货币支付网关

加密货币支付网关使企业能够接受数字代币，例如BTC、USDT、ETH和DAI。加密货币交易的费用通常低于法定支付，尤其是国外支付。您可以直接提现到您的加密钱包地址，也可以将代币转换为法定货币并存入您的收单银行账户。

缺点是加密货币波动很大，价格急剧上涨或下跌，这阻碍了企业采用它们。但是，您可以通过接受稳定币来应对这种波动，稳定币是与法定货币挂钩以维持稳定的价格的代币。

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‍支付网关与支付处理器与支付终端

以下是支付网关、处理器和终端如何融入更广泛的支付生态系统的示例：

• 支付网关是面向客户的在线支付接口。这是您的客户输入银行卡详细信息并向您的商家银行账户发起付款的界面。
• 客户在网关上输入银行卡详细信息后，支付处理器即为后端服务，负责与客户的银行进行通信并获得从客户账户中提款的授权。
• 支付终端在物理上等同于支付网关。它是一种读取客户的银行卡或移动应用程序以发起付款的设备。客户在此设备上滑动、插入或点按其卡片后，支付处理器会与客户的银行账户进行通信以授权付款。

成本和定价模型

支付网关收取三种主要费用：a 安装费，反复出现 月费或年费，还有一个 佣金或固定费用，或两者兼而有之，每笔交易。

• 安装费是您为将支付网关集成到您的网站而支付的一次性费用。
• 定期的月费或年费是网关持续使用其平台的费用。
• 佣金或固定费用通常是每笔交易支付的少量金额。标准佣金为1.5％至3％，典型的固定费用从0.10美元到0.30美元不等。一些网关同时收取佣金和固定费用，例如，每笔交易 1.5% + 0.20 美元。

如何选择正确的支付网关

知道如何选择正确的支付网关取决于您的业务需求。有许多网关可以为不同的市场提供服务，您可以进行广泛的研究以做出最佳选择。选择支付网关时要考虑的主要因素包括：

业务规模

如果您的企业的销售量处于低到中等水平，则最佳选择是可以在数小时内设置和部署的现成支付网关。您不必为设置支付网关而感到压力——您将获得唯一的 API 密钥供您自己启动设置，也可以让开发人员处理设置过程。

但是，如果您的销售量很大，则可以选择允许大量自定义的白标支付网关。由于销量大，您可以证明选择白标解决方案而不是现成解决方案的更高前期成本是合理的。

集成和 API 功能

考虑一下设置网关的难易程度，以及您是可以自己动手还是需要开发人员来处理。集成过程因网站的后端基础设施而异，但网关始终提供参考API来指导您完成操作。

有些网关具有您可以自行处理的无缝集成流程，而另一些网关可能很复杂。如果您的预算有限，最好使用易于集成的网关，以避免雇用开发人员的额外费用。

付款方式

确认您的网关支持哪些付款方式。如果是法定货币，请查看支持哪些卡网络和货币。此外，请验证该网关是否支持非接触式移动支付方式，例如Google Pay和Apple Pay。

如果是加密货币网关，请确认它支持哪些代币。例如，理想的加密网关应支持USDT和USDC等稳定币，因为它们的波动性小于其他加密货币。

客户支持

考虑到初始设置和持续维护的复杂性，出色的支持是选择支付网关的关键。您应该有权访问详细的用户指南和文档，以解决技术问题。如果需要外部帮助，您网关的支持团队应通过电子邮件、电话或即时消息发送。

可扩展性

验证支付网关是否为处理更高的交易量规定了交易限额或额外费用。确认处理更高金额的额外合规要求。随着业务的增长，您的支付网关应无缝处理不断增加的交易量。

安全认证和合规性

鉴于客户付款细节的敏感性，安全性是不可谈判的。每个支付网关都应采用高级加密来保护这些详细信息并遵守行业数据安全标准，尤其是支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。验证您的网关是否符合这些要求，并且没有过失安全措施的记录。

结论

选择支付网关提供商是一项关键的决定，因为它决定了您如何可靠地赚取收入来经营业务。在选择支付网关时，请考虑您的独特需求并遵循我们之前概述的因素。如果您需要加密支付网关，B2BinPay是您的首选，它使您的企业能够以较低的手续费和快速的加密到法定货币支付来接受数十种加密货币。立即选择 B2binPay 以获得安全可靠的付款。

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常见问题

银行可以提供支付网关吗？

是的，许多银行提供支付网关，可以是独立的，也可以是通过与金融科技公司的合作提供的。这些网关与银行的服务相集成，包括商户账户、会计工具和信贷融资。

什么是电子商务中的支付网关？

在电子商务中，支付网关是一个平台，使在线商店能够接受来自客户的卡或数字钱包的付款。它们使您可以顺利地从客户账户转移到您的商家账户，这样您就可以配送订单。

使用支付网关有哪些风险？

支付网关可能面临恶意行为者发起的数据泄露和欺诈性交易。但是，信誉良好的网关通过先进的加密和欺诈检测算法来阻止狡猾的交易，将这些风险降至最低。

如何使用支付网关付款？

支付网关为客户提供了一个输入付款详细信息的接口。客户输入银行卡详细信息后，网关会处理这些详细信息以授权从客户的银行账户付款。该过程在几秒钟内完成。

支付网关的缺点是什么？

支付网关会产生交易费用，初始设置在技术上可能具有挑战性。同样，一些网关限制来自特定国家和货币的付款。您可以通过进行全面研究并选择满足您独特业务需求的网关来缓解这些缺点。