I gateway di pagamento sono alla base del settore dell'e-commerce globale. Consentono alle aziende di elaborare i pagamenti dei clienti, online o di persona. La scelta del gateway di pagamento è una decisione decisiva che non dovrebbe essere presa alla leggera, quindi questa guida è qui per aiutarti a fare la scelta giusta. Scopri come funziona un gateway di pagamento, la sua essenza e come scegliere il gateway migliore per la tua azienda.
Cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è una piattaforma che consente ai commercianti di ricevere i pagamenti dei clienti. Funge da intermediario che riceve i dati della carta di un cliente, quindi crittografa e invia questi dati alla banca appropriata per autorizzare un pagamento. Se il pagamento viene approvato, i fondi vengono trasferiti dal conto bancario del cliente al conto bancario del commerciante.
I gateway di pagamento non elaborano solo pagamenti con carta di debito e credito. Possono anche elaborare pagamenti mobili rapidi tramite Google Pay e Apple Pay, nonché tramite bonifico bancario. Con il giusto gateway di pagamento, non dovresti preoccuparti dell'elaborazione delle transazioni online.
Cosa fa un gateway di pagamento?
Questi sono i passaggi chiave del flusso di lavoro di un gateway di pagamento:
- Informazioni per i clienti. Il gateway chiede al cliente di fornire i dati della propria carta di credito o di debito.
- Crittografia dati. I dati delle carte dei clienti sono informazioni sensibili, quindi il gateway deve criptarli prima della trasmissione.
- Trasmissione. Il gateway invia le informazioni crittografate sulla transazione alla rete di carte (ad esempio, Visa o Mastercard). La rete di carte trasmette quindi i dati alla banca emittente del cliente per l'approvazione o il rifiuto del pagamento.
- Risposta. Il gateway riceve un'approvazione o un rifiuto, quindi informa il cliente.
- Trasferimento. Se approvato, il gateway trasferisce denaro dal conto bancario del cliente al conto del commerciante.
Perché è importante un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento consente alle aziende di ricevere denaro da clienti locali ed esteri e in varie valute. I pagamenti di piccole o grandi dimensioni possono essere elaborati in pochi secondi, offrendo ai clienti un'esperienza fluida.
I gateway di pagamento non si limitano a elaborare i pagamenti, ma lo fanno nel modo più sicuro. La tua azienda può facilmente conformarsi agli standard di sicurezza dei dati (ad esempio, i requisiti PCI DSS) scegliendo il gateway giusto. Oltre all'elaborazione dei pagamenti, i gateway forniscono anche strumenti di rilevamento delle frodi per identificare e bloccare le transazioni sospette.
Perché le aziende hanno bisogno di gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento aiuta la tua attività di e-commerce a funzionare in modo affidabile. Con un gateway di pagamento adeguato, puoi ricevere pagamenti da clienti in tutto il mondo ed evadere i loro ordini. In caso di controversia sui pagamenti, il gateway funge da mediatore per risolverla, facendo risparmiare molto tempo all'azienda.
Immagina di dover coordinare manualmente i pagamenti tra ogni cliente e la sua banca: questo è lo stress da cui un gateway di pagamento ti evita, in particolare per i pagamenti internazionali. I gateway sono gli oli che azionano senza intoppi gli ingranaggi dell'economia globale.
Tipi di gateway di pagamento
- Gateway ospitati. In un gateway ospitato, il cliente verrà reindirizzato al sito Web del gateway per inserire i dati della carta e completare la transazione.
- Gateway ospitati autonomamente. In un gateway ospitato autonomamente, il cliente inserisce i dati della propria carta e completa la transazione direttamente sul tuo sito web.
- Gateway basato su API. Questo tipo prevede l'utilizzo di un'API (Application Programming Interface) per integrare il gateway nel tuo sito web.
- Integrazione con le banche locali. Questo tipo prevede la connessione diretta al sistema di pagamento di una banca locale. È ideale solo se ti rivolgi a clienti in una nicchia e in una regione specifiche.
Ospitato e ospitato autonomamente
In un gateway ospitato, il cliente viene reindirizzato al dominio del gateway ogni volta che è il momento di effettuare un pagamento. Inseriranno i dati della carta nel dominio del gateway e completeranno la transazione. Una volta completata, il cliente viene reindirizzato al tuo sito web. Questo metodo è utile perché il gateway gestisce tutte le misure di sicurezza e i requisiti di conformità.
Nell'opzione self-hosted, il cliente inserisce i dati della propria carta e completa la transazione senza lasciare il dominio. Questo metodo offre un'esperienza cliente più fluida e consente di personalizzare la procedura di pagamento. L'aspetto negativo è che sarai responsabile della sicurezza e della conformità, il che richiede competenze e impegno tecnici.
API e integrazioni da server a server
Con un gateway basato su API, il pagamento verrà gestito sul sistema del gateway, ma senza lasciare il tuo sito web. Il trucco è che l'API consente una comunicazione istantanea tra il tuo sito Web e il sistema del gateway. Questa comunicazione istantanea consente al gateway di ricevere i dati della carta, autorizzare i pagamenti con istituti finanziari e inviare informazioni in tempo reale al tuo sito web.
I gateway API combinano efficacemente i vantaggi principali dei gateway ospitati e self-hosted. Il gateway rimane responsabile della sicurezza e della conformità, mentre avrai un controllo significativo sulla procedura di pagamento. Tuttavia, la configurazione iniziale dell'API sul tuo sito Web può diventare tecnicamente impegnativa.
Soluzioni white-label e personalizzate
Le soluzioni gateway white-label sono sviluppate da terze parti per le aziende. Puoi quindi personalizzare questo gateway con i dettagli univoci del tuo marchio, tra cui logo, caratteri e colori.
Con un gateway white label personalizzato, i tuoi clienti avranno un'esperienza fluida e unificata durante l'immissione dei dati della carta e l'elaborazione di un pagamento. Non noteranno alcuna differenza tra l'interfaccia del tuo sito Web e l'interfaccia del gateway. Il gateway gestirà tecnologie di backend complesse, conformità e sicurezza, mentre l'interfaccia frontend rispecchierà il design del tuo sito web.
Terminali virtuali e gateway mobili
I terminali virtuali associano il software di elaborazione dei pagamenti a dispositivi fisici di lettura delle carte. I clienti possono inserire, scorrere o toccare la propria carta di credito o di debito su questo dispositivo per autorizzare un pagamento. I terminali virtuali consentono ai rivenditori fisici di accettare pagamenti di persona con la stessa facilità con cui fanno online. Puoi persino sincronizzare i pagamenti di persona con l'inventario del tuo negozio online se vendi online e di persona a partire dallo stesso magazzino.
Con un terminale virtuale, puoi anche elaborare pagamenti mobili Near Field Communication (NFC), in cui il cliente tiene il proprio smartphone vicino al terminale e i dati di pagamento vengono trasmessi in modalità wireless al terminale per l'autorizzazione.
Gateway di pagamento in criptovaluta
I gateway di pagamento in criptovaluta consentono alle aziende di accettare token digitali, come BTC, USDT, ETH e DAI. Le transazioni in criptovaluta hanno spesso commissioni inferiori rispetto ai pagamenti fiat, soprattutto per i pagamenti con l'estero. Puoi prelevare direttamente sull'indirizzo del tuo portafoglio crittografico o convertire i token in valuta fiat e depositarli sul conto bancario dell'acquirente.
Uno svantaggio è che le criptovalute sono volatili, con prezzi in aumento o in forte calo, il che scoraggia le aziende dall'adottarle. Tuttavia, puoi contrastare questa volatilità accettando le stablecoin, che sono token ancorati a una valuta fiat per mantenere un prezzo stabile.
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Gateway di pagamento vs. processore di pagamento vs. terminale di pagamento
Ecco un esempio di come un gateway, un processore e un terminale di pagamento si inseriscono nel più ampio ecosistema di pagamento:
- Un gateway di pagamento è l'interfaccia di pagamento online rivolta al cliente. È l'interfaccia attraverso la quale i tuoi clienti inseriscono i dati della loro carta e avviano un pagamento sul tuo conto bancario commerciale.
- Dopo che un cliente ha inserito i dati della propria carta sul gateway, il processore di pagamento è il servizio di back-end che comunica con la banca del cliente e riceve l'autorizzazione a prelevare denaro dal conto del cliente.
- Un terminale di pagamento è l'equivalente fisico di un gateway di pagamento. È un dispositivo che legge la carta o l'app mobile di un cliente per avviare un pagamento. Dopo che un cliente digita, inserisce o tocca la propria carta su questo dispositivo, l'elaboratore dei pagamenti comunica con il conto bancario del cliente per autorizzare il pagamento.
Costi e modelli di prezzo
I gateway di pagamento addebitano tre commissioni principali: a costo di installazione, una ricorrente canone mensile o annuale, e un commissione o tariffa fissa, o entrambi, per transazione.
- La commissione di installazione è una commissione una tantum che pagherai per integrare il gateway di pagamento con il tuo sito web.
- La tariffa mensile o annuale ricorrente è costituita dagli addebiti del gateway per l'uso continuo della sua piattaforma.
- La commissione, o tariffa fissa, è di solito una piccola somma pagata su ogni transazione. La commissione standard è compresa tra l'1,5% e il 3% e la tariffa fissa tipica varia da 0,10 a 0,30$. Alcuni gateway addebitano sia una commissione che una tariffa fissa, ad esempio 1,5% + 0,20 USD per transazione.
Come scegliere il gateway di pagamento giusto
Sapere come scegliere il giusto gateway di pagamento dipende dalle esigenze aziendali. Esistono molti gateway per servire mercati diversi e puoi condurre ricerche approfondite per fare la scelta migliore. I fattori principali da considerare nella scelta di un gateway di pagamento includono:
Dimensioni dell'azienda
Se la tua azienda ha volumi di vendita medio-bassi, la scelta migliore è un gateway di pagamento pronto all'uso che può essere configurato e implementato in poche ore. Non devi preoccuparti di configurare il gateway di pagamento: ti verranno fornite chiavi API univoche per avviare tu stesso la configurazione, oppure puoi chiedere a uno sviluppatore di gestire il processo di configurazione.
Tuttavia, se hai un volume di vendite elevato, puoi selezionare un gateway di pagamento white label che consenta un'ampia personalizzazione. Con grandi volumi di vendita, puoi giustificare il costo iniziale più elevato della scelta di una soluzione white label rispetto a una già pronta all'uso.
Funzionalità di integrazione e API
Considera la facilità di configurazione del gateway e se puoi farlo da solo o hai bisogno di uno sviluppatore per gestirlo. Il processo di integrazione varia a seconda dell'infrastruttura di backend del tuo sito web, ma il gateway fornisce sempre un'API di riferimento per guidarti nella procedura.
Alcuni gateway hanno un processo di integrazione senza interruzioni che puoi gestire tu stesso, mentre altri possono essere complessi. Se hai un budget limitato, è meglio scegliere un gateway facile da integrare per evitare i costi aggiuntivi derivanti dall'assunzione di uno sviluppatore.
Metodi di pagamento
Conferma quali metodi di pagamento sono supportati dal tuo gateway. Se è fiat, controlla quali reti di carte e valute sono supportate. Inoltre, verifica se il gateway supporta metodi di pagamento mobile contactless come Google Pay e Apple Pay.
Se si tratta di un gateway di criptovaluta, conferma quali token supporta. Ad esempio, un gateway crittografico ideale dovrebbe supportare stablecoin come USDT e USDC, poiché sono meno volatili rispetto ad altre criptovalute.
Assistenza clienti
Un supporto eccellente è fondamentale nella scelta di un gateway di pagamento, data la complessità della configurazione iniziale e della manutenzione continua. Dovresti avere accesso a guide utente e documentazione dettagliate per risolvere i problemi tecnici. Se è necessario un aiuto esterno, il team di supporto del gateway dovrebbe essere a portata di e-mail, telefonata o messaggio istantaneo.
Scalabilità
Verifica se un gateway di pagamento impone limiti di transazione o commissioni aggiuntive per l'elaborazione di volumi più elevati. Conferma i requisiti di conformità aggiuntivi per l'elaborazione di importi più elevati. Il tuo gateway di pagamento dovrebbe gestire senza problemi l'aumento dei volumi delle transazioni man mano che la tua attività cresce.
Certificazioni di sicurezza e conformità
La sicurezza non è negoziabile data la natura sensibile dei dati di pagamento dei clienti. Ogni gateway di pagamento dovrebbe utilizzare una crittografia avanzata per proteggere questi dettagli e rispettare gli standard di sicurezza dei dati del settore, in particolare il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Verifica che il tuo gateway sia conforme a questi requisiti e non abbia precedenti di pratiche di sicurezza negligenti.
Conclusione
La scelta di un fornitore di gateway di pagamento è una decisione fondamentale, in quanto determina l'affidabilità con cui puoi guadagnare entrate per gestire la tua attività. Considera le tue esigenze specifiche e segui i fattori che abbiamo delineato in precedenza quando scegli un gateway di pagamento. Se hai bisogno di un gateway di pagamento crittografico, B2BinPay è la tua prima scelta, poiché consente alla tua azienda di accettare dozzine di criptovalute con commissioni di elaborazione basse e pagamenti rapidi da criptovaluta a valuta fiat. Scegli B2binPay oggi per pagamenti sicuri e affidabili.
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FAQ
Una banca può fornire un gateway di pagamento?
Sì, molte banche forniscono gateway di pagamento, autonomi o tramite partnership con società di tecnologia finanziaria. Questi gateway sono integrati con i servizi della banca, compresi i conti commerciali, gli strumenti contabili e il finanziamento del credito.
Cos'è un gateway di pagamento nell'e-commerce?
Nell'e-commerce, un gateway di pagamento è una piattaforma che consente ai negozi online di accettare pagamenti dalle carte o dai portafogli digitali dei clienti. Consentono un trasferimento agevole dagli account dei clienti al tuo account commerciante in modo da poter evadere gli ordini.
Quali sono i rischi dell'utilizzo di un gateway di pagamento?
I gateway di pagamento possono subire violazioni dei dati e transazioni fraudolente avviate da malintenzionati. Tuttavia, i gateway affidabili riducono al minimo questi rischi attraverso algoritmi avanzati di crittografia e rilevamento delle frodi per bloccare le transazioni sospette.
Come posso pagare con un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento fornisce un'interfaccia per consentire al cliente di inserire i propri dati di pagamento. Una volta che il cliente ha inserito i dati della propria carta, il gateway li elabora per autorizzare un pagamento dal conto bancario del cliente. Il processo viene completato in pochi secondi.
Qual è lo svantaggio di un gateway di pagamento?
I gateway di pagamento comportano commissioni di transazione e la configurazione iniziale può essere tecnicamente impegnativa. Allo stesso modo, alcuni gateway limitano i pagamenti da paesi e valute specifici. Puoi mitigare questi svantaggi conducendo ricerche approfondite e scegliendo un gateway che soddisfi le tue esigenze aziendali specifiche.
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