Gateway pembayaran adalah fondasi dari sektor e-commerce global. Mereka memungkinkan bisnis untuk memproses pembayaran pelanggan, baik online atau secara langsung. Pilihan gateway pembayaran Anda adalah keputusan yang mudah dibuat dan tidak boleh dianggap enteng, jadi panduan ini ada di sini untuk membantu Anda membuat pilihan yang tepat. Pelajari cara kerja gateway pembayaran, esensinya, dan cara memilih gateway terbaik untuk bisnis Anda.
Apa itu gateway pembayaran?
Gateway pembayaran adalah platform yang memungkinkan pedagang menerima pembayaran pelanggan. Ini bertindak sebagai perantara yang menerima detail kartu pelanggan, kemudian mengenkripsi dan mengirim data ini ke bank yang sesuai untuk mengotorisasi pembayaran. Jika pembayaran disetujui, dana ditransfer dari rekening bank pelanggan ke rekening bank pedagang.
Gateway pembayaran tidak hanya memproses pembayaran kartu debit dan kredit. Mereka juga dapat memproses pembayaran seluler cepat melalui Google Pay dan Apple Pay, serta melalui transfer bank. Dengan gateway pembayaran yang tepat, Anda tidak perlu khawatir tentang pemrosesan transaksi online.
Apa yang dilakukan gateway pembayaran?
Berikut adalah langkah-langkah kunci dalam alur kerja gateway pembayaran:
- Informasi Pelanggan. Gateway meminta pelanggan untuk memberikan rincian kartu kredit atau debit mereka.
- Enkripsi data. Detail kartu pelanggan adalah informasi sensitif, sehingga gateway harus mengenkripsinya sebelum transmisi.
- Transmisi. Gateway mengirimkan informasi transaksi terenkripsi ke jaringan kartu (misalnya, Visa atau Mastercard). Jaringan kartu kemudian mengirimkan data ke bank penerbit pelanggan untuk persetujuan atau penolakan pembayaran.
- Tanggapan. Gateway menerima persetujuan atau penolakan, kemudian memberi tahu pelanggan.
- Transfer. Jika disetujui, gateway mentransfer uang dari rekening bank pelanggan ke rekening pedagang.
Mengapa gateway pembayaran penting?
Gateway pembayaran memungkinkan bisnis menerima uang dari pelanggan lokal dan asing dan dalam berbagai mata uang. Pembayaran kecil atau besar dapat diproses dalam hitungan detik, memberikan pelanggan pengalaman yang lancar.
Gateway pembayaran tidak hanya memproses pembayaran; mereka melakukannya dengan cara yang paling aman. Bisnis Anda dapat dengan mudah mematuhi standar keamanan data (misalnya, persyaratan PCI DSS) dengan memilih gateway yang tepat. Seiring dengan pemrosesan pembayaran, gateway juga menyediakan alat deteksi penipuan untuk mengidentifikasi dan memblokir transaksi yang mencurigakan.
Mengapa bisnis membutuhkan gateway pembayaran?
Gateway pembayaran membantu bisnis e-commerce Anda berfungsi dengan andal. Dengan gateway pembayaran yang tepat, Anda dapat menerima pembayaran dari pelanggan di seluruh dunia dan memenuhi pesanan mereka. Jika terjadi sengketa pembayaran, gateway bertindak sebagai mediator untuk menyelesaikannya, menghemat waktu bisnis Anda.
Bayangkan harus mengoordinasikan pembayaran secara manual antara setiap pelanggan dan bank mereka — itulah tekanan yang diselamatkan oleh gateway pembayaran, terutama untuk pembayaran internasional. Gateway adalah oli yang dengan lancar menggiling roda gigi ekonomi global.
Jenis gateway pembayaran
- Gerbang yang dihosting. Di gateway yang dihosting, pelanggan Anda akan diarahkan ke situs web gateway untuk memasukkan detail kartu mereka dan menyelesaikan transaksi.
- Gerbang yang di-host sendiri. Dalam gateway yang di-host sendiri, pelanggan memasukkan informasi kartu mereka dan menyelesaikan transaksi langsung di situs web Anda.
- Gateway berbasis API. Jenis ini memerlukan penggunaan Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) untuk mengintegrasikan gateway ke situs web Anda.
- Integrasi bank lokal. Jenis ini melibatkan menghubungkan langsung ke sistem pembayaran bank lokal. Ini hanya ideal jika Anda menargetkan pelanggan di ceruk dan wilayah tertentu.
Dihosting vs. Dihosting sendiri
Di gateway yang dihosting, pelanggan Anda diarahkan ke domain gateway setiap kali tiba waktunya untuk melakukan pembayaran. Mereka akan memasukkan detail kartu mereka di domain gateway dan menyelesaikan transaksi. Setelah selesai, pelanggan akan diarahkan kembali ke situs web Anda. Metode ini bermanfaat karena gateway menangani semua tindakan keamanan dan persyaratan kepatuhan.
Pada opsi yang di-host sendiri, pelanggan memasukkan detail kartu mereka dan menyelesaikan transaksi tanpa meninggalkan domain Anda. Metode ini memberikan pengalaman pelanggan yang lebih mulus dan memungkinkan Anda untuk menyesuaikan proses checkout. Kelemahannya adalah Anda akan bertanggung jawab atas keamanan dan kepatuhan, yang membutuhkan keahlian dan upaya teknis.
Integrasi API dan server-ke-server
Dengan gateway berbasis API, pembayaran akan ditangani pada sistem gateway, namun tanpa meninggalkan situs web Anda. Triknya adalah bahwa API memungkinkan komunikasi instan antara situs web Anda dan sistem gateway. Komunikasi instan ini memungkinkan gateway untuk menerima detail kartu, mengotorisasi pembayaran dengan lembaga keuangan, dan mengirim informasi real-time kembali ke situs web Anda.
Gateway API secara efektif menggabungkan manfaat utama dari gateway yang dihosting dan yang di-host sendiri. Gateway tetap bertanggung jawab atas keamanan dan kepatuhan, sementara Anda akan memiliki kontrol yang signifikan atas proses checkout. Namun, pengaturan API awal di situs web Anda bisa menjadi menantang secara teknis.
Label putih dan solusi khusus
Solusi gateway label putih dikembangkan oleh pihak ketiga untuk bisnis. Anda kemudian dapat menyesuaikan gateway ini dengan detail merek unik Anda, termasuk logo, font, dan warna.
Dengan gateway label putih yang disesuaikan, pelanggan Anda akan mendapatkan pengalaman yang lancar dan terpadu saat memasukkan informasi kartu mereka dan memproses pembayaran. Mereka tidak akan melihat perbedaan antara antarmuka situs web Anda dan antarmuka gateway. Gateway akan menangani teknologi backend yang kompleks, kepatuhan, dan keamanan, sementara antarmuka frontend akan mencerminkan desain situs web Anda.
Terminal virtual dan gateway seluler
Terminal virtual memasangkan perangkat lunak pemrosesan pembayaran dengan perangkat pembacaan kartu fisik. Pelanggan dapat memasukkan, menggesek, atau mengetuk kartu kredit atau debit mereka di perangkat ini untuk mengotorisasi pembayaran. Terminal virtual memungkinkan pengecer fisik menerima pembayaran langsung semudah yang mereka lakukan secara online. Anda bahkan dapat menyinkronkan pembayaran langsung dengan inventaris toko online Anda jika Anda menjual secara online dan secara langsung dari stok yang sama.
Dengan terminal virtual, Anda juga dapat memproses pembayaran seluler Near Field Communication (NFC), di mana pelanggan memegang ponsel cerdas mereka di dekat terminal, dan detail pembayaran dikirim secara nirkabel ke terminal untuk otorisasi.
Gerbang pembayaran Cryptocurrency
Gateway pembayaran Cryptocurrency memungkinkan bisnis menerima token digital, seperti BTC, USDT, ETH, dan DAI. Transaksi cryptocurrency sering memiliki biaya yang lebih rendah daripada pembayaran fiat, terutama untuk pembayaran asing. Anda dapat menarik langsung ke alamat dompet kripto Anda atau mengonversi token menjadi fiat dan menyetor ke rekening bank yang Anda peroleh.
Kelemahannya adalah bahwa cryptocurrency tidak stabil, dengan harga naik atau turun tajam, yang menghalangi bisnis untuk mengadopsinya. Namun, Anda dapat melawan volatilitas ini dengan menerima stablecoin, yang merupakan token yang dipatok ke mata uang fiat untuk mempertahankan harga yang stabil.
Hubungkan bisnis Anda dengan gateway tepercaya
Semua yang Anda butuhkan untuk menerima pembayaran dari pelanggan global; B2BinPay menyediakannya untuk bisnis Anda. Nikmati biaya pemrosesan rendah dan pembayaran cepat dengan gateway pembayaran kripto kami. Terima dan simpan beberapa cryptocurrency tanpa kerumitan.
Gateway pembayaran vs. Prosesor pembayaran vs. terminal pembayaran
Berikut adalah ilustrasi bagaimana gateway pembayaran, prosesor, dan terminal cocok dengan ekosistem pembayaran yang lebih luas:
- Gateway pembayaran adalah antarmuka pembayaran online yang menghadap pelanggan. Ini adalah antarmuka di mana pelanggan Anda memasukkan detail kartu mereka dan memulai pembayaran ke rekening bank pedagang Anda.
- Setelah pelanggan memasukkan detail kartu mereka di gateway, prosesor pembayaran adalah layanan back-end yang berkomunikasi dengan bank pelanggan dan menerima otorisasi untuk menarik uang dari akun pelanggan.
- Terminal pembayaran adalah setara fisik dari gateway pembayaran. Ini adalah perangkat yang membaca kartu pelanggan atau aplikasi seluler untuk memulai pembayaran. Setelah pelanggan menggesek, menyisipkan, atau mengetuk kartu mereka di perangkat ini, prosesor pembayaran berkomunikasi dengan rekening bank pelanggan untuk mengotorisasi pembayaran.
Model biaya dan harga
Gateway pembayaran membebankan tiga biaya utama: a biaya penyiapan, berulang biaya bulanan atau tahunan, dan a komisi atau biaya tetap, atau keduanya, per transaksi.
- Biaya penyiapan adalah biaya satu kali yang akan Anda bayar untuk mengintegrasikan gateway pembayaran dengan situs web Anda.
- Biaya bulanan atau tahunan berulang adalah biaya gateway untuk penggunaan platformnya secara berkelanjutan.
- Komisi, atau biaya tetap, biasanya sejumlah kecil yang dibayarkan pada setiap transaksi. Komisi standar adalah 1,5% hingga 3%, dan biaya tetap tipikal berkisar dari $0,10 hingga $0,30. Beberapa gateway membebankan komisi dan biaya tetap, misalnya, 1.5% + $0.20 per transaksi.
Cara memilih gateway pembayaran yang tepat
Mengetahui cara memilih gateway pembayaran yang tepat tergantung pada kebutuhan bisnis Anda. Banyak gateway ada untuk melayani pasar yang berbeda, dan Anda dapat melakukan penelitian ekstensif untuk membuat pilihan terbaik. Faktor-faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika memilih gateway pembayaran meliputi:
Ukuran bisnis
Jika bisnis Anda memiliki volume penjualan rendah hingga sedang, pilihan terbaik Anda adalah gateway pembayaran siap pakai yang dapat diatur dan digunakan dalam beberapa jam. Anda tidak perlu stres tentang menyiapkan gateway pembayaran — Anda akan diberikan kunci API unik untuk memulai pengaturan sendiri, atau Anda dapat meminta pengembang menangani proses penyiapan.
Namun, jika Anda memiliki volume penjualan yang besar, Anda dapat memilih gateway pembayaran label putih yang memungkinkan penyesuaian ekstensif. Dengan volume penjualan yang besar, Anda dapat membenarkan biaya awal yang lebih tinggi untuk memilih solusi label putih daripada yang sudah jadi.
Integrasi dan kemampuan API
Pertimbangkan kemudahan pengaturan gateway dan apakah Anda dapat melakukannya sendiri atau membutuhkan pengembang untuk menanganinya. Proses integrasi bervariasi tergantung pada infrastruktur backend situs web Anda, tetapi gateway selalu menyediakan API referensi untuk memandu Anda.
Beberapa gateway memiliki proses integrasi yang mulus yang dapat Anda tangani sendiri, sementara yang lain bisa rumit. Jika Anda memiliki anggaran terbatas, Anda lebih baik dengan gateway yang mudah diintegrasikan untuk menghindari biaya tambahan untuk menyewa pengembang.
Metode Pembayaran
Konfirmasikan metode pembayaran mana yang didukung gateway Anda. Jika itu fiat, periksa jaringan kartu dan mata uang mana yang didukung. Juga, verifikasi apakah gateway mendukung metode pembayaran seluler nirsentuh seperti Google Pay dan Apple Pay.
Jika ini adalah gateway cryptocurrency, konfirmasikan token mana yang didukungnya. Misalnya, gateway kripto yang ideal harus mendukung stablecoin seperti USDT dan USDC, karena mereka kurang volatile daripada cryptocurrency lainnya.
Dukungan Pelanggan
Dukungan yang sangat baik adalah kunci ketika memilih gateway pembayaran, mengingat kompleksitas pengaturan awal dan pemeliharaan berkelanjutan. Anda harus memiliki akses ke panduan pengguna terperinci dan dokumentasi untuk menyelesaikan masalah teknis. Jika bantuan eksternal diperlukan, tim dukungan gateway Anda harus berjarak email, panggilan telepon, atau pesan instan.
Skalabilitas
Verifikasi apakah gateway pembayaran memberlakukan batas transaksi atau biaya tambahan untuk memproses volume yang lebih tinggi. Konfirmasikan persyaratan kepatuhan tambahan untuk memproses jumlah yang lebih tinggi. Gateway pembayaran Anda harus menangani peningkatan volume transaksi dengan lancar seiring pertumbuhan bisnis Anda.
Sertifikasi dan kepatuhan keamanan
Keamanan tidak dapat dinegosiasikan mengingat sifat sensitif dari detail pembayaran pelanggan. Setiap gateway pembayaran harus menggunakan enkripsi canggih untuk melindungi detail ini dan mematuhi standar keamanan data industri, terutama Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Pastikan gateway Anda memenuhi persyaratan ini dan tidak memiliki riwayat praktik keamanan yang lalai.
Kesimpulan
Memilih penyedia gateway pembayaran adalah keputusan penting, karena menentukan seberapa andal Anda dapat memperoleh pendapatan untuk menjalankan bisnis Anda. Pertimbangkan kebutuhan unik Anda dan ikuti faktor-faktor yang telah kami uraikan sebelumnya saat memilih gateway pembayaran. Jika Anda membutuhkan gateway pembayaran kripto, B2BinPay adalah pilihan utama Anda, memungkinkan bisnis Anda menerima lusinan cryptocurrency dengan biaya pemrosesan rendah dan pembayaran crypto-to-fiat yang cepat. Pilih B2BinPay hari ini untuk pembayaran yang aman dan andal.
Mulai menerima pembayaran kripto
FAQ
Dapatkah bank menyediakan gateway pembayaran?
Ya, banyak bank menyediakan gateway pembayaran, baik mandiri atau melalui kemitraan dengan perusahaan teknologi keuangan. Gateway ini terintegrasi dengan layanan bank, termasuk akun pedagang, alat akuntansi, dan pembiayaan kredit.
Apa yang dimaksud dengan gateway pembayaran di E-commerce?
Dalam e-commerce, gateway pembayaran adalah platform yang memungkinkan toko online menerima pembayaran dari kartu pelanggan atau dompet digital. Mereka memungkinkan transfer yang lancar dari akun pelanggan ke akun pedagang Anda sehingga Anda dapat memenuhi pesanan.
Apa risiko menggunakan gateway pembayaran?
Gateway pembayaran dapat menghadapi pelanggaran data dan transaksi penipuan yang diprakarsai oleh aktor jahat. Namun, gateway yang memiliki reputasi baik meminimalkan risiko ini melalui enkripsi canggih dan algoritma deteksi penipuan untuk memblokir transaksi yang sulit.
Bagaimana cara membayar dengan gateway pembayaran?
Gateway pembayaran menyediakan antarmuka bagi pelanggan untuk memasukkan detail pembayaran mereka. Setelah pelanggan memasukkan detail kartu mereka, gateway memproses detail ini untuk mengotorisasi pembayaran dari rekening bank pelanggan. Prosesnya selesai dalam hitungan detik.
Apa kerugian dari gateway pembayaran?
Gateway pembayaran dikenakan biaya transaksi, dan pengaturan awal dapat menantang secara teknis. Demikian juga, beberapa gateway membatasi pembayaran dari negara dan mata uang tertentu. Anda dapat mengurangi kerugian ini dengan melakukan penelitian menyeluruh dan memilih gateway yang memenuhi kebutuhan bisnis unik Anda.
.svg)
