blockchain-based cross-border payments

آیا پرداخت های برون مرزی بلاک چین بهتر از روش های سنتی است؟

Reading time

تأثیر فناوری دفتر کل توزیع شده بر صنایع انقلابی است و متحول می شود فرآیندهای جهانی با پتانسیل بی حد و حصر آن با پیشرفت‌های مستمر، هم مصرف‌کنندگان و هم کسب‌وکارها در حال بررسی راه‌های خلاقانه برای استفاده از قابلیت‌های آن برای اهداف مختلف هستند.

نمونه بارز پتانسیل تحول‌آفرین بلاک چین، نقش آن در ایمن‌سازی و ساده‌سازی تراکنش‌های فرامرزی است. این پیشرفت نه تنها کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهد، بلکه رضایت مشتری را نیز افزایش می‌دهد و آن را به یک دارایی ارزشمند برای کسب‌وکارهایی تبدیل می‌کند که به دنبال پیشروی در چشم‌انداز رقابتی امروز هستند.

این مقاله توضیح می‌دهد که پرداخت‌های بین‌مرزی با بلاک‌چین چیست، چگونه کار می‌کند، چه مزایای ارائه شده توسط آنها و انواع پرداخت های برون مرزی بلاک چین امروزه وجود دارد.

نکات کلیدی

  1. فناوری بلاک چین می‌تواند تمام معایب سیستم‌های پرداخت سنتی را هنگام معامله با تراکنش‌های بین‌المللی جبران کند و فرصت‌های تجاری بیشتری را ایجاد کند.
  2. تراکنش‌های بین‌المللی کریپتو هزینه‌های کمتر، سرعت پردازش سریع‌تر، دسترسی جغرافیایی بیشتر و امنیت بالا دارند.

پرداخت های برون مرزی بلاک چین: آنها چیست؟

ظهور فناوری بلاک چین و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) نیاز روزافزونی به پرداخت‌های فرامرزی در اکوسیستم Web3 را برانگیخته است، زیرا افراد و سازمان‌های بیشتری قصد دارند در تراکنش‌های مربوط به دارایی‌های دیجیتال شرکت کنند. 

به‌طور سنتی، پرداخت‌های فرامرزی رمزارز توسط بانک‌ها و مقامات مالی تسهیل می‌شد، که اغلب شامل شبکه پیچیده‌ای از واسطه‌ها مانند بانک‌های خبرنگار و خانه‌های تسویه حساب می‌شد. به طور نامطلوب، این فرآیند پیچیده منجر به کارمزدهای گزاف تراکنش، دوره های پردازش طولانی، و عدم شفافیت در سیستم پرداخت شد.

how-blockchain-payments-work-1

در مقابل، پرداخت‌های برون مرزی بلاک چین با حذف واسطه‌ها، کاهش هزینه‌های تراکنش، و افزایش سرعت و امنیت تراکنش، انقلابی در چشم‌انداز پرداخت ایجاد می‌کنند. 

امروزه، این راه‌حل‌های پرداخت نوآورانه، پرداخت‌های سریع‌تر را برای هر دو تجارت به تجارت و پرداخت‌ها و تسویه‌حساب‌های بلاک چین شخص به فرد را تسهیل می‌کنند. در نتیجه، آنها در حال تغییر شکل قلمرو نقل و انتقالات و تسویه پول بین‌المللی هستند و یک مورد استفاده قانع‌کننده از فناوری بلاک چین ارائه می‌کنند. 

با پتانسیل خود برای ساده‌سازی و بهبود پرداخت های فرامرزی، فناوری بلاک چین آماده است تا نحوه انجام تراکنش های بین المللی را تغییر دهد.

بر اساس تحقیق، 92% از پرداخت‌های بین‌مرزی B، پرداخت‌های جهانی B و 90 درصد از آنها از طریق بانک ها انجام می شود که نشان می دهد بانک ها کانال اصلی پرداخت های فرامرزی هستند.

حقیقت سریع

پرداخت های برون مرزی چگونه با استفاده از بلاک چین کار می کنند؟

اعضای شبکه بلاک چین یا قراردادهای هوشمند به طور خودکار تراکنش های پرداخت برون مرزی را بر اساس رویدادهای از پیش تعریف شده انجام می دهند. این تراکنش‌ها سپس به یک شبکه همتا به همتا از گره‌ها فرستاده می‌شوند که آنها را با استفاده از یک پروتکل اجماع انتخابی تأیید می‌کند. 

بلاک‌چین‌های مجاز معمولاً توسط بانک‌های سنتی، مؤسسات مالی و کسب‌وکارهای بزرگ برای نقل و انتقالات با ارزش بالا استفاده می‌شود و فقط کاربران مورد اعتماد با حقوق ویژه می‌توانند به رویدادهای پرداخت دسترسی داشته باشند و اعتبارسنجی کنند.

از سوی دیگر، بلاک چین‌های بدون مجوز توسط شرکت‌های فین‌تک و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​برای تراکنش‌های B2B و C2B با ارزش کمتر ترجیح داده می‌شوند، زیرا دربرگیری مالی را ترویج می‌کنند و حداکثر شفافیت پرداخت را تضمین می‌کنند.

blockchain-based-cross-border-payment-ecosystem

پس از تأیید اعتبار، داده‌های مربوط به پرداخت با استفاده از یک تابع هش رمزگذاری می‌شوند و در بلوک‌های مهر زمانی که به ترتیب زمانی پیوند داده شده‌اند ذخیره می‌شوند. این بلوک‌ها یک دفتر کل غیرقابل تغییر ایجاد می‌کنند که به عنوان منبعی از حقیقت برای ردیابی فعالیت‌های پرداخت عمل می‌کند. 

افراد، کسب‌وکارها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی با بلاک چین از طریق برنامه‌های کاربردی وب و تلفن همراه خاص برای شروع، دریافت و نظارت بر پرداخت‌ها تعامل دارند. هر شرکت کننده نسخه های به روز شده دفتر کل توزیع شده را نگهداری می کند و از شفافیت و پاسخگویی در فرآیند پرداخت اطمینان حاصل می کند.

پرداخت‌های بین‌مرزی مبتنی بر بلاک‌چین چه نقاط فروش می‌توانند ارائه دهند؟

ظهور پیشرفت فناوری و برجستگی روزافزون بلاک چین و سیستم‌های ارزهای دیجیتال، انگیزه‌ای برای کشف رویکردهای ساده‌تر و اقتصادی‌تر برای پرداخت‌های بین‌مرزی شده است. این فناوری های نوآورانه طیفی از نقاط فروش را ارائه می دهند:

1. تسویه حساب سریع

با بهره‌گیری از قدرت سیستم‌های پرداخت شبکه بلاک چین، پرداخت‌های برون مرزی اکنون می‌توانند با سرعت قابل توجهی انجام شوند و واسطه‌هایی مانند بانک‌ها یا پردازنده های پرداخت منسوخ شده است ارائه شوند. 

این پیشرفت پیشگامانه تضمین می‌کند که پرداخت‌ها به سرعت پردازش می‌شوند و به‌جای مدت زمان طولانی انتظار سنتی، تنها چند دقیقه طول می‌کشد. علاوه بر این، این فناوری انتقال مستقیم وجوه بین فرستنده و گیرنده را تقویت می‌کند و واسطه‌های غیرضروری را حذف می‌کند و فرآیند پرداخت را ساده می‌کند.

2. هزینه های کاهش یافته

انجام این پرداخت‌ها می‌تواند هزینه‌های قابل توجهی را به همراه داشته باشد، زیرا روش‌های پرداخت سنتی اغلب هزینه‌های گزافی را تحمیل می‌کنند. با این وجود، استفاده از فناوری بلاک چین می تواند به طور قابل توجهی هزینه های مرتبط با چنین پرداخت هایی را کاهش دهد. این در درجه اول به دلیل عدم وجود واسطه در تراکنش های بلاک چین است و در نتیجه هزینه های پردازش پرداخت ها را کاهش می دهد.

3. شفافیت بهتر

فناوری بلاک چین یک دفتر کل شفاف و غیرقابل تغییر برای هر تراکنش ارائه می‌کند و تضمین می‌کند که هم فرستنده و هم گیرنده می‌توانند سفر پرداخت را نظارت کنند و مشروعیت آن را تأیید کنند. این سطح از شفافیت نقش مهمی در به حداقل رساندن شانس تقلب و افزایش اعتماد به سیستم پرداخت دارد.

4. بعد جهانی

ماهیت غیرمتمرکز فناوری بلاک چین به آن اجازه می دهد مستقل از هر کشور یا حوزه قضایی خاصی عمل کند. این ویژگی منحصر به فرد آن را به گزینه ای بهینه برای تسهیل پرداخت های جهانی مبتنی بر بلاک چین تبدیل می کند و نیاز به تراکنش های ارزی پیچیده را از بین می برد.

5. امنیت بهبود یافته

سیستم‌های پرداخت سنتی با فرآیندهای پیچیده و هزینه‌های بالای تراکنش، اغلب چالش‌های مهمی را برای شرکت‌هایی که به دنبال گسترش به بازارهای جدید و دست‌نخورده هستند، ایجاد می‌کنند. این بازارها ممکن است از نظر جغرافیایی دور باشند، چارچوب های نظارتی متفاوتی داشته باشند یا نیاز به دسترسی به خدمات بانکداری سنتی داشته باشند. 

با این وجود، ظهور فناوری بلاک چین فرصت‌های جدیدی را برای شرکت‌ها برای غلبه بر این موانع و بهره‌برداری مؤثر از بخش‌های مشتریانی که قبلاً غیرقابل دسترس بودند، باز کرده است.

انواع پرداخت های برون مرزی بلاک چین چیست؟

هنگام کار با پرداخت‌های بین‌المللی مبتنی بر فناوری بلاک چین، ممکن است با انواع مختلفی مواجه شوید که هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند و مزایای خاصی را نسبت به روش‌های سنتی برای کسب‌وکارها فراهم می‌کنند. در اینجا موارد اصلی وجود دارد:

1. پرداخت های مبتنی بر استیبل کوین

پرداخت های فرامرزی را می توان با استفاده از استیبل کوین تسهیل کرد، ارزهای دیجیتالی که حفظ یک ارزش ثابت نسبت به یک ارز فیات خاص. این استیبل کوین‌ها روشی قابل اعتماد و کارآمد برای انجام معاملات بین کشورها و ارزها ارائه می‌کنند.

traditional-vs-stablecoin-payments

با تثبیت ارزش خود به یک ارز فیات، استیبل کوین‌ها ثبات را ارائه می‌کنند و نوسانات اغلب مرتبط با ارزهای دیجیتال سنتی را کاهش می‌دهند. این رویکرد نوآورانه تراکنش‌های بین‌مرزی یکپارچه و ایمن را امکان‌پذیر می‌سازد که به نفع افراد و مشاغل است.

2. پرداخت های کرپتو به کرپتو

پرداخت‌های کریپتو به کریپتو راه‌حلی انقلابی برای افراد و کسب‌وکارهایی ارائه می‌کند که به دنبال مشارکت در عملیات بین‌المللی بدون نیاز به ارز سنتی فیات هستند. با استفاده از ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین، اتریوم یا لایت کوین، کاربران می توانند به صورت یکپارچه در یک کشور خارجی خرید یا تراکنش انجام دهند و دردسر تبدیل وجوه خود به ارز محلی را از بین ببرند.

crypto-to-crypto-payment-processing

3. حواله های مبتنی بر بلاک چین

سرویس‌های حواله با استفاده از فناوری بلاک چین از قابلیت‌های آن برای ساده‌سازی انتقال پول بین‌مرزی استفاده می‌کنند. با حذف وابستگی به واسطه‌های مرسوم مانند بانک‌ها و اپراتورهای انتقال پول، این خدمات از فناوری دفتر کل توزیع‌شده برای تسهیل تراکنش‌های مستقیم بین افراد و سازمان‌ها استفاده می‌کنند.

4. پرداخت های بین بانکی بلاک چین

پتانسیل فناوری بلاک چین از طریق زنجیره‌های بلوکی بین بانکی به نمایش گذاشته می‌شود که مسیرهای حسابرسی بی‌نظیر و مکانیسم‌های توافقی را ارائه می‌کنند که پایگاه‌های داده سنتی نمی‌توانند آن را تکرار کنند. با استفاده از این فناوری، نهادهای مالی می‌توانند پرداخت‌های بین‌مرزی را ساده‌تر و تسریع بخشند و مقرون به صرفه بودن و شفافیت را برای همه ذینفعان درگیر افزایش دهند.

5. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

CBDC است یک هدف سیاستی حیاتی توسط بانک های مرکزی، به ویژه در کشورهای نوظهور و کم درآمد، برای ترویج پرداخت های فرامرزی. با پرداختن به موانعی که مانع شمول مالی می‌شوند، CBDC‌هایی که به خوبی طراحی شده‌اند این پتانسیل را دارند که توسط افرادی که در حال حاضر از سیستم مالی رسمی حذف شده‌اند، پذیرفته شوند و آنها را قادر می‌سازد تا در پرداخت‌های دیجیتال شرکت کنند. 

CBDCs-usage-for-crypto-cross-boarder-transactions

CBDCها می توانند به عنوان درگاه ای برای خدمات مالی گسترده تر عمل کنند و به عنوان یک نقطه ورود برای افراد عمل کنند. ویژگی های منحصر به فرد CBDC، مانند ماهیت بدون ریسک، پذیرش گسترده به عنوان یک ارز دیجیتال، در دسترس بودن برای تراکنش های بین المللی آفلاین، و پتانسیل کاهش هزینه ها و افزایش دسترسی، به مزایای بالقوه آن برای کسب و کارها کمک می کند.

آیا پرداخت های برون مرزی ایمن هستند؟

استفاده از دفتر کل توزیع شده در ثبت تراکنش ها تضمین می کند که هر شرکت کننده در شبکه دارای یک نسخه از دفتر کل است. قبل از اینکه هر تراکنش به دفتر کل اضافه شود، از طریق مکانیسم اجماع تأیید می شود.  

این فرآیند قوی، دستکاری داده‌ها یا اصلاح سوابق تراکنش را برای هر یک از طرفین بسیار چالش برانگیز می‌کند و در نتیجه از یکپارچگی سیستم اطمینان حاصل می‌کند.

علاوه بر این اصول اساسی فناوری، اکثر سیستم‌های پرداخت مبتنی بر بلاک چین نیز از تکنیک‌های رمزگذاری برای محافظت از داده‌های کاربر و کلیدهای خصوصی استفاده می‌کنند. 

این کلیدها برای دسترسی و انتقال وجوه ضروری هستند. با گنجاندن رمزگذاری، یک لایه امنیتی اضافی ایجاد می‌شود که به طور قابل توجهی سطح دشواری هکرها یا سایر نهادهای مخرب را که سعی در نفوذ به سیستم و دسترسی غیرمجاز به اطلاعات حساس دارند، افزایش می‌دهد.

با این وجود، اذعان به این نکته ضروری است که مانند هر سیستم پرداخت، سیستم‌های پرداخت مبتنی بر بلاک چین در برابر همه خطرات غیرقابل نفوذ نیستند. کاربران باید تدابیر مناسبی را برای حفاظت از دارایی های خود اتخاذ کنند. این شامل پیاده سازی رمزهای عبور محکم و ایمن، استفاده از دو عامل و روش‌های احراز هویت چند علامت و ذخیره کردن کلیدهای خصوصی با خیال راحت. 

با انجام این اقدامات احتیاطی، کاربران می‌توانند حفاظت از دارایی‌های خود را افزایش داده و آسیب‌پذیری‌های احتمالی مرتبط با سیستم‌های پرداخت مبتنی بر بلاک چین را به حداقل برسانند.

رای

بخش پرداخت های برون مرزی بلاک چین توسعه قابل توجهی را در صنعت پرداخت های بلاک چین تجربه کرده است. فناوری بلاک چین از طریق توانایی خود در ارائه تسویه سریع‌تر، هزینه‌های کمتر و امنیت بهبودیافته، این پتانسیل را دارد که پردازش پرداخت و روش‌های انتقال بین‌المللی وجوه بین‌المللی را که توسط کسب‌وکارها استفاده می‌شود، تغییر دهد.

آینده بلاک چین در پرداخت‌های فرامرزی امیدوارکننده به نظر می‌رسد، به لطف استقبال روزافزون از سوی نهادهای مالی و مشتریان، توسعه مقررات و استانداردها، و معرفی راه‌حل‌های نوآورانه که سرعت و مقیاس‌پذیری را افزایش می‌دهند. همانطور که بلاک چین همچنان به پیشرفت خود ادامه می دهد، آماده است انقلابی در نحوه پرداخت ها توسط مشاغل و تسهیل عملیات بین المللی کارآمد ایجاد کند.

مقالات اخیر

B2BinPay at Latam Family Office Announcement Summit
B2BinPay Fosters Global Connections at Latam Family Office Investment Summit
15.04.2024
best multicurrency crypto wallet in 2024
چگونه بهترین کیف پول چند ارزی را برای دارایی های رمزنگاری خود در سال 2024 پیدا کنید
10.04.2024
White-label Crypto Payment Gateway
درگاه پرداخت کریپتو با لیبل سفید چیست و & برای کیست؟
09.04.2024
The Top 20 Crypto Payment Providers
20 شرکت برتر ارائه دهنده خدمات پرداخت رمزنگاری
08.04.2024