blockchain-based cross-border payments

การชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชนดีกว่าวิธีการแบบดั้งเดิมหรือไม่?

Reading time

อิทธิพลของเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทที่มีต่ออุตสาหกรรมนั้นถือเป็นการปฏิวัติก็ว่าได้ โดยเปลี่ยนกระบวนการดำเนินงานทั่วโลกด้วยศักยภาพที่ไร้ขีดจำกัด ด้วยความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจต่างค้นหาวิธีที่สร้างสรรค์เพื่อใช้ประโยชน์จากความสามารถของตนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย

ตัวอย่างที่สำคัญของศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของบล็อกเชน คือบทบาทในการรักษาความปลอดภัยและลดความซับซ้อนของธุรกรรมระหว่างประเทศ ความก้าวหน้านี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าด้วย ทำให้เป็นทรัพย์สินอันมีค่าสำหรับธุรกิจที่ต้องการอยู่แถวหน้าในตลาดการแข่งขันในปัจจุบัน

บทความนี้จะอธิบายว่า การชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชน คืออะไร ทำงานอย่างไร มีประโยชน์อะไรบ้าง สิ่งที่พวกเขาเสนอ และประเภทของการชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชนที่มีอยู่ในปัจจุบัน

ประเด็นที่สำคัญ

  1. เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถชดเชยข้อเสียของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม เมื่อต้องรับมือกับธุรกรรมระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสทางธุรกิจมากขึ้น
  2. ธุรกรรมคริปโตระหว่างประเทศมีต้นทุนที่ต่ำกว่า ความเร็วในการประมวลผลที่เร็วขึ้น การเข้าถึงทางภูมิศาสตร์ที่มากขึ้น และความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น

การชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชน: คืออะไร?

การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนและการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ได้จุดประกายความต้องการการชำระเงินระหว่างประเทศภายในระบบนิเวศ Web3 เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากบุคคลและองค์กรต่างๆ มีเป้าหมายที่จะมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลมากขึ้น  

ตามวิธีการดั้งเดิม การชำระเงินระหว่างประเทศด้วยคริปโตได้รับการอำนวยความสะดวกโดยธนาคารและหน่วยงานทางการเงิน ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับเครือข่ายตัวกลางที่ซับซ้อน เช่น ธนาคารตัวแทนและสำนักหักบัญชี กระบวนการที่ซับซ้อนนี้ส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงเกินไป ระยะเวลาดำเนินการที่ยาวนาน และขาดความโปร่งใสในระบบการชำระเงิน

how-blockchain-payments-work-1

ในทางตรงกันข้าม การชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชนมีเป้าหมายที่จะปฏิวัติภูมิทัศน์การชำระเงินโดยการขจัดตัวกลาง ลดต้นทุนการทำธุรกรรม และเพิ่มความรวดเร็วและความปลอดภัยของการทำธุรกรรม  

ในปัจจุบัน โซลูชันการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้กำลังอำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นสำหรับการชำระเงินและการชำระบัญชีแบบบล็อกเชน สำหรับทั้งแบบธุรกิจกับธุรกิจ และแบบบุคคลต่อบุคคล ด้วยเหตุนี้จึงมีการปรับโฉมขอบเขตการโอนเงินและการชำระบัญชีระหว่างประเทศ ซึ่งนำเสนอกรณีการใช้งานที่น่าสนใจสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชน  

ด้วยศักยภาพในการปรับปรุงและเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินระหว่างประเทศ เทคโนโลยีบล็อกเชนพร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เราดำเนินการธุรกรรมระหว่างประเทศ

จากข้อมูลงานวิจัย พบว่า 92% ของการชำระเงินระหว่างประเทศทั่วโลกคือการชำระเงินแบบ B2B และ 90% มีการชำระผ่านธนาคาร ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารเป็นช่องทางหลักในการชำระเงินระหว่างประเทศ

ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ

ฟังก์ชันการชำระเงินระหว่างประเทศใช้ประโยชน์จากบล็อกเชนอย่างไร?

สมาชิกเครือข่ายบล็อกเชนหรือสัญญาอัจฉริยะจะดำเนินธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศโดยอัตโนมัติตามเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า จากนั้นธุรกรรมเหล่านี้จะถูกส่งไปยังเครือข่ายโหนดแบบเพียร์ทูเพียร์ ซึ่งจะตรวจสอบความถูกต้องโดยใช้โปรโตคอลฉันทามติที่เลือกไว้  

บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตมักใช้โดยธนาคารแบบดั้งเดิม สถาบันการเงิน และธุรกิจขนาดใหญ่สำหรับการโอนเงินที่มีมูลค่าสูง และมีเพียงผู้ใช้ที่เชื่อถือได้และมีสิทธิ์พิเศษเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงและตรวจสอบกิจกรรมการชำระเงินได้

ในทางกลับกัน บริษัทฟินเทคและ SME จะเลือกใช้บล็อกเชนที่ไม่ได้รับอนุญาตสำหรับธุรกรรม B2B และ C2B ที่มีมูลค่าน้อยกว่า เนื่องจากบล็อกเชนเหล่านี้ส่งเสริมการรวมกิจกรรมทางการเงินและรับรองความโปร่งใสในการชำระเงินสูงสุด

blockchain-based-cross-border-payment-ecosystem

เมื่อตรวจสอบแล้ว ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินจะถูกเข้ารหัสโดยใช้ฟังก์ชันแฮช และจัดเก็บไว้ในบล็อกที่มีการประทับเวลาซึ่งเชื่อมโยงตามลำดับเวลา บล็อกเหล่านี้สร้างบัญชีแยกประเภทที่ไม่เปลี่ยนรูป ซึ่งทำหน้าที่เป็นแหล่งความจริงเดียวในการติดตามกิจกรรมการชำระเงิน  

บุคคล ธุรกิจ และผู้ให้บริการทางการเงินจะโต้ตอบกับบล็อกเชนผ่านแอปพลิเคชันบนเว็บและมือถือตามบทบาทเฉพาะ เพื่อเริ่มต้นใช้งาน รับ และตรวจสอบการชำระเงิน ผู้เข้าร่วมแต่ละรายจะรักษาสำเนาของบัญชีแยกประเภทที่มีการอัปเดต เพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสและความรับผิดชอบในกระบวนการชำระเงิน

จุดขายใดที่การชำระเงินระหว่างประเทศโดยใช้บล็อกเชนสามารถนำเสนอได้?

การเกิดขึ้นของความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความโดดเด่นมากขึ้นของระบบบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัล ได้กระตุ้นให้เกิดแรงผลักดันในการค้นพบแนวทางการชำระเงินระหว่างประเทศที่มีความคล่องตัวและประหยัดมากขึ้น เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้ได้นำเสนอจุดขายที่หลากหลาย:

1. การชำระบัญชีอย่างรวดเร็ว

ด้วยการควบคุมพลังของระบบการชำระเงินเครือข่ายบล็อกเชน ทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วอย่างน่าทึ่ง ส่งผลให้ตัวกลาง เช่น ธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชำระเงินล้าสมัย  

ซึ่งความก้าวหน้าที่ก้าวล้ำนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะได้รับการประมวลผลอย่างรวดเร็ว โดยใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีเท่านั้น แทนที่จะต้องรอเป็นเวลานานหลายวันแบบเดิมๆ นอกจากนี้เทคโนโลยีนี้ยังช่วยให้สามารถโอนเงินโดยตรงระหว่างผู้ส่งและผู้รับ ขจัดคนกลางที่ไม่จำเป็น และทำให้กระบวนการชำระเงินคล่องตัวขึ้น

2. ค่าธรรมเนียมลดลง

การชำระเงินเหล่านี้อาจทำให้เกิดค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เนื่องจากวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป อย่างไรก็ตามการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินดังกล่าวได้อย่างมาก สาเหตุหลักมาจากการไม่มีตัวกลางในธุรกรรมบล็อกเชน จึงช่วยลดต้นทุนในการประมวลผลการชำระเงิน

3. ความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้น

เทคโนโลยีบล็อกเชนนำเสนอบัญชีแยกประเภทที่โปร่งใสและไม่เปลี่ยนแปลงในทุกธุรกรรม ทำให้มั่นใจได้ว่าทั้งผู้ส่งและผู้รับสามารถตรวจสอบการเดินทางของการชำระเงินและยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายได้ ความโปร่งใสในระดับนี้มีบทบาทสำคัญในการลดโอกาสในการฉ้อโกงและเพิ่มความมั่นใจในระบบการชำระเงินมากขึ้น

4. ขอบเขตระดับโลก

ด้วยลักษณะการกระจายศูนย์ของเทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยให้สามารถดำเนินการได้อย่างอิสระจากประเทศหรือเขตอำนาจศาลใดๆ คุณลักษณะเฉพาะนี้ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินทั่วโลกโดยใช้บล็อกเชน โดยขจัดความจำเป็นในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ซับซ้อนได้

5. ปรับปรุงด้านความปลอดภัย

ด้วยกระบวนการที่ซับซ้อนและต้นทุนการทำธุรกรรมที่สูง ระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมมักมีความท้าทายที่สำคัญสำหรับบริษัทที่ต้องการขยายไปสู่ตลาดใหม่และตลาดที่ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์ ตลาดเหล่านี้อาจอยู่ห่างไกลจากพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ มีกรอบการกำกับดูแลที่แตกต่างกัน หรือจำเป็นต้องเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิม  

อย่างไรก็ตาม การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนได้เปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับบริษัทต่างๆ ในการเอาชนะอุปสรรคเหล่านี้ และช่วยให้สามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ก่อนหน้านี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชนมีกี่ประเภท?

เมื่อทำงานกับระบบการชำระเงินระหว่างประเทศโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน คุณอาจพบว่ามีหลายประเภทด้วยกัน ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะของตัวเองและช่วยให้ธุรกิจมีความได้เปรียบเหนือกว่าวิธีการแบบดั้งเดิม ต่อไปนี้คือประเภทหลักๆ:

1. การชำระเงินด้วย Stablecoin

การชำระเงินระหว่างประเทศสามารถอำนวยความสะดวกได้โดยการใช้ Stablecoin ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่รักษามูลค่าคงที่โดยสัมพันธ์กับสกุลเงิน Fiat เฉพาะ Stablecoin เหล่านี้มอบวิธีที่เชื่อถือได้และมีประสิทธิภาพในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศและสกุลเงิน

traditional-vs-stablecoin-payments

ด้วยการตรึงมูลค่าของเหรียญไว้กับสกุลเงินทั่วไป Stablecoin ให้ความเสถียรและลดความผันผวนที่มักเกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิม แนวทางที่เป็นนวัตกรรมนี้ช่วยให้การทำธุรกรรมระหว่างประเทศราบรื่นและปลอดภัย ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อบุคคลและธุรกิจต่างๆ

2. การชำระเงินแบบคริปโตเป็นคริปโต (Crypto-to-Crypto)

การชำระเงินแบบคริปโตเป็นคริปโตได้นำเสนอโซลูชันที่ปฏิวัติวงการสำหรับบุคคลและธุรกิจที่ต้องการมีส่วนร่วมในการดำเนินงานระหว่างประเทศโดยไม่ต้องใช้สกุลเงิน Fiat ด้วยการใช้สกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin, Ethereum หรือ Litecoin ผู้ใช้สามารถทำการซื้อหรือทำธุรกรรมในต่างประเทศได้อย่างราบรื่น ขจัดความยุ่งยากในการแปลงเงินให้เป็นสกุลเงินท้องถิ่น

crypto-to-crypto-payment-processing

3. การโอนเงินผ่านบล็อกเชน

บริการโอนเงินที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเป็นการใช้ประโยชน์จากความสามารถในการปรับปรุงการโอนเงินระหว่างประเทศ ด้วยการขจัดการพึ่งพาตัวกลางแบบดั้งเดิม เช่น ธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงิน บริการเหล่านี้ใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยตรงระหว่างบุคคลและองค์กร

4. การชำระเงินบล็อกเชนระหว่างธนาคาร

ศักยภาพของเทคโนโลยีบล็อกเชนได้แสดงผ่านบล็อกเชนระหว่างธนาคาร ซึ่งให้เส้นทางการตรวจสอบที่ไม่มีใครเทียบได้และกลไกฉันทามติ ซึ่งฐานข้อมูลแบบเดิมไม่สามารถทำซ้ำได้ ด้วยการใช้เทคโนโลยีนี้ หน่วยงานทางการเงินสามารถปรับปรุงและเร่งการชำระเงินระหว่างประเทศได้ เพิ่มความคุ้มทุนและความโปร่งใสสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง

5. สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

CBDC คือวัตถุประสงค์เชิงนโยบายที่สำคัญของธนาคารกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเกิดใหม่และประเทศที่มีรายได้น้อย เพื่อส่งเสริมการชำระเงินระหว่างประเทศ ด้วยการจัดการกับอุปสรรคที่มีต่อการเข้าถึงบริการทางการเงิน CBDC ที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดี มีศักยภาพที่จะได้รับการยอมรับจากใครก็ตามที่ในขณะนี้ถูกแยกออกจากระบบการเงินที่เป็นทางการ ทำให้พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในการชำระเงินดิจิทัลได้  

CBDCs-usage-for-crypto-cross-boarder-transactions

CBDC สามารถทำหน้าที่เป็นประตูสู่บริการทางการเงินที่กว้างขวางขึ้น โดยทำหน้าที่เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับบุคคลทั่วไป ลักษณะเฉพาะต่างๆ ของ CBDC เช่น ลักษณะที่ปราศจากความเสี่ยง การยอมรับที่กว้างขวางด้านสกุลเงินดิจิทัล ความพร้อมใช้งานสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศแบบออฟไลน์ และศักยภาพในการลดค่าใช้จ่าย และการเข้าถึงที่เพิ่มขึ้น มีส่วนทำให้เกิดประโยชน์ที่เป็นไปได้สำหรับธุรกิจมากมาย

การชำระเงินระหว่างประเทศปลอดภัยหรือไม่?

การใช้บัญชีแยกประเภทแบบกระจายในการบันทึกธุรกรรมทำให้มั่นใจได้ว่าผู้เข้าร่วมทุกคนภายในเครือข่ายมีสำเนาของบัญชีแยกประเภท ก่อนที่จะเพิ่มธุรกรรมใดๆ ลงในบัญชีแยกประเภท ธุรกรรมนั้นจะต้องผ่านการตรวจสอบผ่านกลไกฉันทามติ  

กระบวนการที่แข็งแกร่งนี้ทำให้เกิดความท้าทายอย่างมากสำหรับแต่ละฝ่ายในการยักย้ายถ่ายเทข้อมูลหรือแก้ไขบันทึกธุรกรรม ดังนั้นจึงสามารถรับประกันความสมบูรณ์ของระบบได้

นอกเหนือจากหลักการทางเทคโนโลยีพื้นฐานเหล่านี้แล้ว ระบบการชำระเงินส่วนใหญ่ที่ใช้บล็อกเชนยังใช้เทคนิคการเข้ารหัส เพื่อปกป้องข้อมูลผู้ใช้และกุญแจส่วนตัวอีกด้วย  

กุญแจเหล่านี้จำเป็นสำหรับการเข้าถึงและการโอนเงิน ด้วยการใช้ระบบการเข้ารหัส ทำให้เกิดการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมอีกชั้น ซึ่งสามารถยกระดับความยากอย่างมากสำหรับแฮกเกอร์หรือหน่วยงานที่เป็นอันตรายอื่นๆ ที่พยายามเจาะระบบและเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนโดยไม่ได้รับอนุญาต

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องรับทราบว่า เช่นเดียวกับระบบการชำระเงินอื่นๆ ระบบการชำระเงินแบบบล็อกเชนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงทั้งหมดได้ ผู้ใช้ต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมเพื่อปกป้องทรัพย์สินของตน ซึ่งรวมถึงการใช้รหัสผ่านที่ปลอดภัย การใช้วิธีการตรวจสอบความถูกต้องแบบ 2 ปัจจัยและแบบหลายลายเซ็น และ การจัดเก็บกุญแจส่วนตัวอย่างปลอดภัย  

ด้วยการใช้มาตรการป้องกันเหล่านี้ ผู้ใช้สามารถเพิ่มความสามารถในการปกป้องทรัพย์สินของตน และลดช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินบนบล็อกเชน

คำตัดสิน

ภาคการชำระเงินระหว่างประเทศแบบบล็อกเชนมีการขยายตัวอย่างมีนัยสำคัญภายในอุตสาหกรรมการชำระเงินบล็อกเชน ด้วยความสามารถในการชำระหนี้ที่รวดเร็วขึ้น มีค่าใช้จ่ายลดลง และความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น เทคโนโลยีบล็อกเชนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงการประมวลผลการชำระเงินและวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศที่ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้งานได้อย่างสมบูรณ์

อนาคตของบล็อกเชนในด้านการชำระเงินระหว่างประเทศนั้นดูสดใส เนื่องจากมีการยอมรับที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานทางการเงินและลูกค้า การพัฒนากฎระเบียบและมาตรฐาน และการแนะนำโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมที่ช่วยเพิ่มความเร็วและความสามารถในการขยายขนาด ในขณะที่บล็อกเชนมีความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง พร้อมที่จะปฏิวัติวิธีการที่ธุรกิจจัดการการชำระเงินและอำนวยความสะดวกในการดำเนินงานระหว่างประเทศที่มีประสิทธิภาพ

บทความล่าสุด

B2BinPay at Latam Family Office Announcement Summit
B2BinPay Fosters Global Connections at Latam Family Office Investment Summit
15.04.2024
best multicurrency crypto wallet in 2024
วิธีการค้นหากระเป๋าเงินรองรับหลายสกุลที่ดีที่สุดสำหรับสินทรัพย์คริปโตของคุณในปี 2024
10.04.2024
White-label Crypto Payment Gateway
เกตเวย์การชำระเงินคริปโตไวท์เลเบลคืออะไร & เหมาะสำหรับใคร?
09.04.2024
The Top 20 Crypto Payment Providers
บริษัทผู้ให้บริการชำระเงินคริปโต 20 อันดับแรก
08.04.2024