加密货币在银行业的未来是怎样的?

加密货币部门在过去几年中呈指数级增长，现在是金融领域最受关注的话题之一。全球金融体系具有革命性的潜力，其未来对银行业的影响不可低估——从模糊去中心化网络和中心化机构之间的界限，到金融服务获取的民主化。加密的最终轨迹是什么?在这篇博文中，我们对加密货币如何在发达市场和新兴市场的银行业中形成进行了深入的预测。

加密货币在银行业的现状

目前，加密货币在银行业的应用还处于初级阶段。大多数银行由于其有限的监管框架和易变性，不愿意对加密货币进行大量投资。这种犹豫在发达市场最为突出，而新兴市场的一些银行则更渴望探索这项技术。

最近银行倒闭的消息也引起了银行监管机构的担忧，他们尚未制定合适的 监管框架。 The collapse of 银门银行, 一家加密货币友好型金融机构，在整个金融机构引起了轩然大波。有些人由于 硅谷银行因投资于快速贬值的低利率工具而遭受损失, 而且签名银行过去曾多次被调查而面临的问题而忧心忡忡。这些银行进入加密货币市场并面临更多审查，这只会加剧人们的担忧。

然而，人们越来越接受将其用作对冲风险或分散投资组合的资产类别。一些金融机构甚至开始使用区块链技术提供与加密交易、托管和支付相关的服务。与非洲和亚洲等新兴市场相比，这种活动在美国和欧洲等发达市场变得更加普遍。

银行业采用加密货币面临的主要挑战和限制

加密货币在银行业的应用仍面临重大挑战。缺乏适当的监管框架、法律上的不确定性以及与了解客户和反洗钱要求相关的困难是阻碍其主流采用的一些主要障碍。

此外，安全性也被视为其他机构投资加密货币资产的主要风险因素。随着越来越多的价值被锁定在数字代币中，黑客攻击造成的潜在损害也越来越大，比如最近的QuadrigaCX丑闻——由于其创始人的死亡而损失了超过2亿美元。

加密货币价值的增加也增加了洗钱 a和其他非法活动的风险。 大多数银行都实施了严格的KYC/AML协议，以减少犯罪和非法活动的机会，打击洗钱者。尽管如此，在区块链网络等去中心化和匿名空间中，这些措施可能是不够的。 

消费者保护是另一个令人担忧的问题，因为对于不了解自己权利或不了解如何正确使用加密货币服务的用户，法律上的保障措施很少。有许多人被诈骗，将钱寄给一个不知名的人，再也看不到这些资金。

加密货币对传统银行服务和商业模式的影响

然而，尽管存在风险和不良体验，加密货币仍有可能深刻改变发达和新兴金融市场的银行服务提供方式。在支付服务方面，它可以通过分布式账本减少结算时间，提高透明度和安全性。这可以降低用户和金融机构的成本。

与此同时，它可能导致向数字银行模式的转变，并为那些因缺乏资源或身份证件而被排除在传统银行系统之外的人开放获取金融服务。

此外，加密货币可以通过提供更可靠的数据点来改善现有的银行产品，如贷款，放款人可以根据这些数据点做出决策，从而在较低的风险水平下创建更高质量的贷款组合。它还可以让银行发行由区块链上的资产支持的数字代币，从而提供点对点借贷或支付流等服务。

在业务模式方面，它可以使银行摆脱交易银行业务，转向更多的资产管理服务——最终创造新的收入来源，以抵消其他领域的下滑。

事实上，一些机构已经“看到了曙光”，并已将加密货币整合到其银行服务中。

银行业成功采用加密货币的案例研究

高盛

一些银行已经开始将加密货币整合到其银行服务中。2021年，高盛推出了其首个加密货币交易平台。由首席执行官大卫·所罗门（David Solomon）领导的高盛旨在通过选择性地接受加密货币交易机构来扩大其市场份额，以扩大其产品范围。此外，该公司还推出了一个新的软件平台，可向客户提供实时加密货币价格和新闻。

BBVA

最近，西班牙毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）成为第一家在西班牙提供加密资产托管服务的全球银行。这家总部位于西班牙的金融机构为希望将这些产品作为投资组合的一部分的加密货币投资者提供代币和稳定币等数字资产的端到端管理。

UBS

瑞士联合银行（UBS），全球最大的私人银行 最近推出了区块链平台，以提供资产管理服务。瑞银集团推出了一种数字债券，可在基于区块链的交易所和传统交易所公开交易和结算，这在全球尚属首例。这种债券允许投资者轻松地投资数字债券，而不管他们是否拥有区块链基础设施。瑞银此举旨在消除实施创新技术的障碍，从而简化和加快债券发行。

英国政府

英国正在实施各种措施鼓励该国使用区块链技术和加密资产。它旨在创造一个有利的监管环境来吸引投资。英国希望建立一个监管沙盒来测试分布式账本技术项目，由监管机构进行监督。沙盒是一种安全的测试环境，在这种环境中，企业可在执行新项目时将对消费者的风险降到最低。

其他机构

与此同时，专注于加密货币的初创公司也通过与银行和其他金融服务提供商合作，在传统金融领域取得了一些进展。旧金山数字支付公司（Ripple Labs）已经与日本和韩国的主要银行达成协议，这使它们能够比传统系统更容易、更快地在国际上汇款。

总的来说，随着银行认识到加密货币的潜在好处并朝着更充分地接受它的方向发展，加密货币在银行业的使用正变得越来越主流。这可能会彻底改变银行业务，降低成本，并为那些因缺乏资源或身份证件而被排除在传统银行系统之外的人开放金融服务

未来银行业数字资产的发展趋势

银行业正在迅速适应加密货币和区块链技术，越来越多的银行将这些技术整合到其服务中。随着使用加密资产的优势越来越明显，这一趋势在未来很可能会持续下去。因此，了解未来可能塑造银行业的潜在趋势是很重要的。

银行对加密货币的采用率提高

随着加密货币在全球范围内越来越被接受，银行开始认识到使用数字货币作为交易媒介的潜在优势。这可能导致银行为希望持有数字资产的客户提供托管账户等服务。

分布式账本技术（DLT）的使用增加是另一个可能影响银行业未来的潜在趋势。DLT可用于创建防篡改记录，并通过智能合约促进更快的全球支付。这将使银行能够快速处理交易，同时降低与手动对账相关的成本。此外，它可以带来更快、更安全的跨境支付，消除对昂贵中介机构的需求。

尽管像比特币这样的加密资产在常规银行中并不常用，但它们的扩张可能会对银行产生影响。虽然许多银行已经避免了处理加密资产，但也有少数银行考虑实施去中心化的分布式账本，以增强其产品。欧洲投资银行就是一个例子，它利用DLT来生成数字债券。

巴塞尔银行监管委员会（BCBS），是几个欧洲机构之一，它制定了保护银行免受加密资产可能带来的风险的法规。这些法规将加密资产分为两类-第1组（风险较低）和第2组（风险较高）。代币化的传统资产和具有强大稳定机制的稳定币属于第1组，而比特币和不稳定的稳定币等加密资产属于第2组。更严格的规则和限制适用于持有第2组加密资产的银行。这些规则和条例是受欢迎的一步，将有助于在银行业创造一个公平的竞争环境。

所有这些都预示着加密货币和区块链技术将越来越多地融入银行业的未来。因此，加密货币和区块链技术的发展将决定银行业的未来。

区块链技术在金融机构中的融合

区块链技术有望彻底改变银行和金融业。基于区块链的解决方案为银行提供了新的交易方式，提高了透明度并降低了成本。

将区块链技术整合到现有银行系统中可以加快支付速度，改进数字身份验证流程，降低客户交易费用。它还可以通过确保存储在区块链上的交易数据是不可变的和不可篡改的来帮助减少欺诈。2016年，民意调查表明，欧盟90%的支付行业专业人士预计，到2025年，区块链技术将对支付产生影响。

区块链的整合将简化银行的清算和结算系统，即使是世界上最大的银行也是如此。目前，在运送资金时存在许多困难，即使是基本的银行汇款，也必须通过多个中介机构或可信赖的第三方，并遵守监管要求才能交付。通常情况下，银行转账失败还会导致客户产生额外成本。

将区块链技术融入银行系统将使银行更容易快速、安全、经济高效地执行交易。银行也可以使用智能合约来自动化许多流程并减少文书工作。智能合约是一种自动执行的协议，可以根据预先确定的条件自动执行任务。这将消除手动干预的需要，并加快金融交易。

专家建议，区块链技术可以简化合规程序，增强记账和审计流程。该技术还充当了验证每笔交易的虚拟公证人。通过将数据添加到单本账簿中，而不是维护单独的交易收据，企业可以创建更安全的去中心化和可访问的记录。

中央银行数字货币（CBDC）的发展

中央银行数字货币（CBDC）是政府中央银行发行的传统法定货币的数字版本。CBDC与加密货币不同，因为它们由政府支持，而不是完全去中心化。

CBDC对金融机构有几个潜在的好处，包括提供更快、更安全的支付，降低与传统银行系统相关的成本，以及提高金融包容性。此外，CBDC可以让央行更好地控制货币政策，并使他们更深入地了解经济活动。

虽然CBDC的发展仍处于早期阶段，但许多央行及其国家已经在探索各种可能性。截至2022年7月，有将近https://cbdctracker.org/“target=”_blank“rel=”noreferrer noopener nofollow“>100个CBDC处于研发阶段，其中两个已全面启动：2021年10月在尼日利亚推出的eNaira和2020年10月首次亮相的巴哈马沙元。

由于对俄罗斯的金融制裁，各国正在探索绕过美元的替代支付系统。跨境批发CBDC测试的数量已增至9个，而跨境零售项目的数量已升至7个。这几乎是2021年项目数量的两倍。2023年，包括澳大利亚、泰国、巴西、印度、韩国和俄罗斯在内的20多个国家将采取重大措施测试和开发中央银行数字货币。一些国家将继续其试点项目，而另一些国家将开始新的测试阶段。此外，欧洲中央银行（(ECB ）预计将于明年启动一项试点计划。

DeFi和传统金融的应用扩张案例

慢慢地，不同的金融机构开始采用加密货币作为客户的可行资产。许多银行已经开始提供加密货币存储和交易服务，而其他银行则在业务流程中使用区块链技术。银行也在探索DeFi的潜力，这是一个建立在区块链网络上的金融应用生态系统。

加密货币和DeFi需要通过一些金融管制才能变得更加稳定。据记者迈克尔·凯西（Michael Casey）报道，将DeFi和加密货币融入传统金融可以帮助应对能源危机和气候变化。通过利用风能、太阳能和地热能等可再生能源以及分散化能源，我们可以提高气候行动的资金，增强能源可靠性。

加密技术可以促进创建象征可再生能源的独特代币。然后，这些代币可以用作DeFi贷款的担保，吸引更多的环保投资。尽管比特币挖矿需要大量能源使用，但它可以用于可再生资源，而不是不可再生资源。这反过来又可以刺激分散的能源生产和可再生能源项目的扩张。

银行业新业务模式的出现

金融科技行业正在迅速扩张，颠覆传统的银行模式。银行正在制定新的战略以跟上不断变化的技术格局，例如推出数字银行或与金融科技公司建立合作伙伴关系。银行还利用区块链技术来提高效率和降低交易成本。

一些银行开始提供资产代币化、基于区块链的支付和转账、数字钱包和其他金融科技解决方案等服务。银行也在探索人工智能（AI）的潜力，以改善其客户体验、风险管理系统、交易模型和欺诈检测能力。

银行开始与金融科技公司建立战略合作伙伴关系，将其服务纳入现有的银行基础设施。通过与金融科技初创公司合作，银行可以创造创新的产品和服务，使其更具竞争力。

随着越来越多的公司认识到这些合作伙伴关系的潜力，银行和金融科技公司之间的这种合作趋势将在未来几年发展壮大。银行可能会进一步拥抱数字银行能力，并采用敏捷的开发模式来满足不断变化的客户需求。

结论

由于加密货币、去中心化金融和人工智能等新技术的出现，全球金融体系正在经历重大变革。银行正在利用这些技术来改善运营，为客户提供更好的服务，并创建独特的业务模式。此外，银行正在与金融科技公司建立战略合作伙伴关系，将其解决方案纳入现有的银行基础设施。

未来几年，随着银行继续拥抱数字技术，银行业将迎来一个新的未来。尽管这不会一蹴而就，但这是一个快速增长和发展的时期。区块链、加密货币、DeFi、人工智能和其他新兴技术的日益使用将为银行探索新模式并在不断发展的行业中保持竞争力创造更多机会。