إن تأثير تكنولوجيا سجلات الطلبات الموزعة على على الصناعات هو تأثير ثوري، حيث يعمل على تحويل العمليات العالمية بإمكانياتها اللامحدودة. مع التقدم المستمر، يستكشف كل من المستهلكين والشركات طرقًا إبداعية للاستفادة من قدراتها لأغراض متنوعة.
يعد دور blockchain في تأمين وتبسيط المعاملات الدولية مثالًا رئيسيًا على إمكاناتها التحويلية. لا يؤدي هذا التقدم إلى تحسين الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يعزز أيضًا رضا العملاء، مما يجعله رصيدًا قيمًا للشركات التي تتطلع إلى البقاء في المقدمة في بيئة السوق التنافسية اليوم.
سيشرح هذا المقال ما هي مدفوعات البلوك تشين عبر الحدود، كيف تعمل، ما الفوائد التي تقدمها وأنواع مدفوعات البلوك تشين الدولية الموجودة اليوم.
النقاط الرئيسية
- تكنولوجيا البلوك تشين يمكن أن تعوض عن كل عيوب الأنظمة التقليدية للدفع عند التعامل مع المعاملات الدولية، فتفتح فرص أعمال أكبر.
- المعاملات الدولية بالعملات المشفرة لها تكاليف أقل، سرعات معالجة أسرع، وصول جغرافي أوسع وأمان محسن.
مدفوعات البلوك تشين الدولية: ما هي؟
ظهور تكنولوجيا البلوك تشين والتمويل اللامركزي (DeFi) أشعل حاجة متزايدة للمدفوعات عبر الحدود ضمن نظام Web3، حيث يهدف المزيد من الأفراد والمنظمات إلى الانخراط في المعاملات التي تشمل الأصول الرقمية.
يتم تسهيل قبول الدفع بالعملات المشفرة عبر الحدود من قبل البنوك والمؤسسات المالية، وغالبًا ما تتضمن شبكة معقدة من الوسطاء مثل البنوك المراسلة وغرف المقاصة. ولسوء الحظ، تؤدي هذه العملية المعقدة إلى ارتفاع رسوم المعاملات وأوقات المعالجة الطويلة وانعدام الشفافية في نظام الدفع.
على النقيض من ذلك، تهدف مدفوعات blockchain عبر الحدود إلى إحداث تغيير جذري في مجال المدفوعات من خلال إلغاء اللجوء إلى الوسطاء، وتقليل تكاليف المعاملات، وزيادة سرعة المعاملات وأمنها.
اليوم، تسهل هذه الحلول الدفع المبتكرة مدفوعات أسرع لكل من الأعمال التجارية والمدفوعات والتسويات بين الأفراد. نتيجة لذلك، تعيد تشكيل مجال التحويلات المالية الدولية والتسويات، مقدمةً حالة استخدام مقنعة لتكنولوجيا البلوك تشين.
مع إمكانية تبسيط وتعزيز تقنية blockchainالمدفوعات عبر الحدود، والتي من المتوقع أن تغير الطريقة التي نجري بها المعاملات الدولية.
وفقًا لـالبحث، 92% من المدفوعات العابرة للحدود العالمية هي مدفوعات B2B، و90% منها تتم عبر البنوك، مما يظهر أن البنوك هي القناة الرئيسية للمدفوعات عبر الحدود.
كيف تعمل المدفوعات عبر الحدود باستخدام البلوك تشين؟
أعضاء شبكة البلوك تشين أو العقود الذكية تنفذ تلقائيًا معاملات الدفع عبر الحدود بناءً على أحداث محددة مسبقًا. ثم يتم إرسال هذه المعاملات إلى شبكة ند لند من العقد، التي تقوم بالتحقق منها باستخدام بروتوكول توافق مختار.
يتم استخدام البلوك تشين المصرح بها بشكل شائع من قبل البنوك التقليدية، المؤسسات المالية، والشركات الكبيرة للتحويلات عالية القيمة، ويمكن فقط للمستخدمين الموثوق بهم ذوي الحقوق الخاصة الوصول إلى الأحداث المالية والتحقق منها.
من ناحية أخرى، تفضل الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة البلوك تشين غير المصرح بها للمعاملات B2B وC2B ذات القيمة الأصغر، حيث تعزز الشمول المالي وتضمن أقصى درجات الشفافية في الدفع.
بمجرد التحقق منها، يتم تشفير البيانات المتعلقة بالدفع باستخدام دالة التجزئة وتخزينها في كتل مختومة زمنيًا مرتبطة بترتيب زمني. تخلق هذه الكتل سجل طلبات غير قابل للتغيير، يعمل كمصدر وحيد للحقيقة لتتبع أنشطة الدفع.
يتفاعل الأفراد والشركات ومقدمو الخدمات المالية مع البلوك تشين من خلال تطبيقات ويب وموبايل محددة الأدوار لبدء، استلام، ومراقبة الدفعات. يحافظ كل مشارك على نسخ محدثة من السجل الموزع، مما يضمن الشفافية والمساءلة في عملية الدفع.
ما هي نقاط البيع التي يمكن أن تقدمها مدفوعات البلوك تشين عبر الحدود؟
أدى ظهور التقدم التكنولوجي والبروز المتزايد لأنظمة البلوك تشين والعملة المشفرة إلى دفع البحث عن نهج أكثر تيسيرًا واقتصادًا للمدفوعات عبر الحدود. تقدم هذه التقنيات المبتكرة مجموعة من نقاط البيع:
1. التسويات السريعة
باستخدام قوة أنظمة دفع البلوك تشين، يمكن الآن تنفيذ المدفوعات عبر الحدود بسرعة ملحوظة، مما يجعل الوسطاء مثل البنوك أو معالجات الدفع غير ضروريين.
هذا التقدم الرائد يضمن معالجة الحوالات بسرعة، خلال دقائق بدلاً من فترة الانتظار التقليدية الطويلة. علاوة على ذلك، تمكّن هذه التكنولوجيا من التحويل المباشر للأموال بين المرسل والمستلم، مما يلغي الوسطاء غير الضروريين ويبسط عملية الدفع.
2. تخفيض الرسوم
يمكن أن تترتب على هذه المدفوعات تكاليف كبيرة، حيث غالبًا ما تفرض طرق الدفع التقليدية رسومًا باهظة. ومع ذلك، يمكن لاستخدام تكنولوجيا البلوك تشين أن يقلل بشكل كبير من النفقات المرتبطة بهذه المدفوعات. هذا يرجع في المقام الأول إلى عدم وجود وسطاء في معاملات البلوك تشين، مما يخفف من تكاليف معالجة الدفع.
3. شفافية أفضل
توفر تكنولوجيا البلوك تشين سجل شفاف وثابت لكل معاملة، مما يضمن أن كلاً من المرسل والمستلم يمكنهما مراقبة رحلة الدفع وتأكيد شرعيتها. تلعب هذه الشفافية دورًا حاسمًا في تقليل فرص الاحتيال وزيادة الثقة في نظام الدفع.
4. البعد العالمي
تسمح الطبيعة اللامركزية لتكنولوجيا البلوك تشين لها بالعمل بشكل مستقل عن أي دولة أو ولاية قضائية معينة. تجعل هذه الخاصية الفريدة منها خيارًا مثاليًا لتسهيل المدفوعات العالمية المبنية على البلوك تشين، مما يلغي الحاجة إلى المعاملات المعقدة للصرف الأجنبي.
5. أمان محسن
غالبًا ما تقدم أنظمة الدفع التقليدية تحديات كبيرة للشركات التي تتطلع إلى التوسع في أسواق جديدة وغير مستغلة. قد تكون هذه الأسواق بعيدة جغرافيًا، لها إطارات تنظيمية مختلفة، أو تحتاج إلى الوصول إلى خدمات البنوك التقليدية.
ومع ذلك، فتح ظهور تكنولوجيا البلوك تشين إمكانيات جديدة للشركات لتجاوز هذه العقبات والاستفادة بفعالية من شرائح العملاء التي كانت غير قابلة للوصول سابقًا.
ما هي أنواع مدفوعات البلوك تشين عبر الحدود؟
عند العمل مع المدفوعات الدولية المبنية على تكنولوجيا البلوكتشين، قد تواجه عدة أنواع، كل منها يتمتع بخصائصه الخاصة ويوفر للشركات مزايا معينة على الطرق التقليدية. إليك الأنواع الرئيسية:
1. المدفوعات المبنية على الستابل كوين
يمكن تسهيل المدفوعات عبر الحدود باستخدام الستابل كوينز، وهي عملات رقمية تحافظ على قيمة ثابتة نسبيًا مقارنة بعملة ورقية محددة. توفر هذه الستابل كوينز طريقة موثوقة وفعالة لإجراء المعاملات عبر الدول والعملات.
بتثبيت قيمتها بعملة ورقية، تقدم الستابل كوينز استقرارًا وتقلل من التقلبات المرتبطة غالبًا بالعملات المشفرة التقليدية. يتيح هذا النهج المبتكر إجراء معاملات عبر الحدود بشكل سلس وآمن، مما يعود بالفائدة على الأفراد والشركات.
2. الحوالات من عملة مشفرة إلى عملة مشفرة
تقدم المدفوعات من عملة مشفرة إلى عملة مشفرة حلًا ثوريًا للأفراد والشركات الذين يتطلعون للمشاركة في العمليات الدولية دون الحاجة إلى العملة الورقية التقليدية. باستخدام عملات رقمية مثل البيتكوين والإيثريوم أو اللايتكوين، يمكن للمستخدمين إجراء عمليات شراء أو تنفيذ معاملات في بلد أجنبي، مما يلغي عناء تحويل أموالهم إلى العملة المحلية.
3. التحويلات المالية المبنية على البلوكتشين
تستفيد خدمات التحويل المالي التي تستخدم تكنولوجيا البلوكتشين من قدراتها لتبسيط عمليات تحويل الأموال عبر الحدود. من خلال القضاء على الاعتماد على الوسطاء التقليديين مثل البنوك ومشغلي التحويلات المالية، تستخدم هذه الخدمات تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع لتسهيل المعاملات المباشرة بين الأفراد والمنظمات.
4. الدفع بتقنية blockchain بين البنوك
تُظهر إمكانيات تكنولوجيا البلوكتشين من خلال البلوكتشينات البنكية المتبادلة، التي توفر سجلات تدقيق لا مثيل لها وآليات توافق لا يمكن لقواعد البيانات التقليدية تقليدها. من خلال تبني هذه التكنولوجيا، يمكن للكيانات المالية تبسيط وتسريع المدفوعات عبر الحدود، مما يزيد من الفعالية من حيث التكلفة والشفافية لجميع الأطراف المعنية.
5. العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)
CBDC هو هدف سياسي حاسم من قبل البنوك المركزية، خاصة في البلدان النامية ومنخفضة الدخل، لتعزيز المدفوعات عبر الحدود. من خلال معالجة العقبات التي تعيق الشمول المالي، يمكن لـCBDCs المصممة جيدًا أن تحظى بقبول من قبل الأشخاص الذين يتم استبعادهم حاليًا من النظام المالي الرسمي، مما يمكنهم من المشاركة في المدفوعات الرقمية.
يمكن لـCBDCs أن تعمل كبوابة للخدمات المالية الأوسع، بمثابة نقطة دخول للأفراد. تساهم الخصائص الفريدة لـCBDC، مثل طبيعتها الخالية من المخاطر، القبول الواسع كعملة رقمية، الإتاحة للمعاملات الدولية دون اتصال بالإنترنت، وإمكانية خفض التكاليف وزيادة الإمكانية، في فوائدها المحتملة للشركات.
هل المدفوعات عبر الحدود آمنة؟
يضمن استخدام سجلات الطلبات الموزعة في تسجيل المعاملات أن كل مشارك داخل الشبكة يمتلك نسخة من سجل الطلبات. قبل إضافة أي معاملة إلى سجل الطلبات،يتم التحقق منها من خلال آلية التوافق.
تجعل هذه العملية القوية من الصعب للغاية على أي طرف فردي التلاعب بالبيانات أو تعديل سجلات المعاملات، مما يضمن سلامة النظام.
بالإضافة إلى هذه المبادئ التكنولوجية الأساسية، تستخدم معظم أنظمة الدفع المعتمدة على blockchain أيضًا طرق التشفير لحماية بيانات المستخدم والمفاتيح الخاصة.
هذه المفاتيح ضرورية للوصول إلى الأموال ونقلها. من خلال دمج التشفير، يتم إنشاء طبقة إضافية من الأمان، مما يزيد بشكل كبير من صعوبة اختراق النظام من قبل القراصنة أو الكيانات الضارة الأخرى التي تحاول الوصول غير المصرح به إلى المعلومات الحساسة.
مع ذلك، من الضروري الاعتراف بأنه، مثل أي نظام دفع، ليست أنظمة الدفع المبنية على البلوكتشين محصنة ضد جميع المخاطر. يجب على المستخدمين اتخاذ التدابير المناسبة لحماية أصولهم. يشمل ذلك تنفيذ كلمات مرور قوية وآمنة، استخدام طرق التوثيق الثنائي والتوقيع المتعدد، وتخزين المفاتيح الخاصة بأمان.
من خلال اتخاذ هذه الاحتياطات، يمكن للمستخدمين تعزيز حماية أصولهم وتقليل الثغرات المحتملة المرتبطة بأنظمة الدفع المبنية على البلوكتشين.
ملخص الحديث
شهد مجال مدفوعات blockchain عبر الحدود توسعًا كبيرًا في صناعة مدفوعات blockchain. من خلال توفير تسويات أسرع، ورسوم مخفضة، وتحسين الأمان، تتمتع blockchain بالقدرة على إحداث ثورة في طرق معالجة الدفع وتحويل الأموال الدولي التي تستخدمها الشركات.
يبدو مستقبل blockchain في المدفوعات الدولية واعدًا، مع القبول المتزايد من المؤسسات المالية والعملاء، واللوائح والمعايير المتطورة، وإدخال حلول مبتكرة تعمل على تحسين السرعة وقابلية التوسع. مع استمرار تطور تقنية blockchain، فإنها تستعد لإحداث ثورة في الطريقة التي تقوم بها الشركات بسداد المدفوعات وتسهيل العمليات الدولية عبر الحدود.
