نظام معالجة مدفوعات العملات المشفرة: ماذا يحدث خلف المعاملات؟

مرت العملات اللامركزية برحلة مثيرة من القبول والرفض من قبل المؤسسات المالية والشركات، لتصل إلى ما وصلت إليه عملة البيتكوين الآن.

بعد سنوات من الاعتماد على أنظمة معالجة البنوك، ظهرت العملات المشفرة في مقدمة المعاملات، مما أتاح طرق دفع جديدة تماماً ونظاماً كاملاً من الأصول والأوراق المالية اللامركزية.

اليوم، تتنافس أنظمة المدفوعات المشفرة والرقمية مع معظم معالجات المعاملات التقليدية، مثل البنوك وبطاقات الائتمان. يلعب العديد من العوامل دوراً في هذا النمو الاستثنائي، خاصة قدرات المعالجة السريعة والعالمية.

لذلك، إذا كنت تتجه إلى الأسواق العالمية، يجب عليك بالتأكيد التفكير في الحصول على نظام لمعالجة مدفوعات العملات المشفرة. دعونا نشرح بالتفصيل ما تحتاج إلى معرفته.

فهم معالجة مدفوعات العملات المشفرة

تُستخدم العملات المشفرة عادة كطرق دفع، مما يسمح للمستخدمين بشراء السلع والخدمات والدفع باستخدام البيتكوين، الإيثيريوم وآلاف العملات الافتراضية الأخرى من خلال محافظ ويب 3.0.

دعونا نقارن بين أنظمة معالجة مدفوعات البنوك والعملات المشفرة.

عندما يقوم البنك بتحويل الأموال، يقوم بمعالجة معلومات المستخدم بالتعاون مع وسطاء البنوك والأنظمة الأخرى لضمان صحة البيانات وعدم تورط أي طرف في أي نشاط مشبوه. يمكن أن يتوسع هذا ليشمل محولات العملات، والمؤسسات المالية الطرف الثالث، ومعالجات الدفع إذا كانت المعاملة عالمية.

من ناحية أخرى، تستخدم أنظمة الدفع المشفرة قدرات البلوكشين التلقائية مثل العقود الذكية للتحقق من محافظ المستخدمين والتحقق من المعاملات وفقاً لبروتوكولات البلوكشين.

بمجرد التأكد من هذين الجانبين، يُطلب تأكيد المستخدم لقفل المبلغ وتشفير العملية باستخدام المفاتيح الخاصة قبل إرسال الأموال.

نظام معالجة مدفوعات العملات المشفرة: العناصر الرئيسية

إن إنشاء نظام معالجة مدفوعات مؤسسي يمكن أن يعزز من نمو الأعمال وتحويل العملاء والمبيعات، لأن هذا النهج يستجيب لاتجاهات السوق الحديثة وتفضيلات المستخدمين. هذا ما تبدو عليه كل معاملة مشفرة.

بوابة مدفوعات العملات المشفرة

بوابات الدفع هي واجهات تسهل الأصول القائمة على البلوكشين والعملات الافتراضية. عندما ينقر العملاء على زر الدفع بالعملات المشفرة، يتم توجيههم إلى صفحة البوابة التي تطالبهم بإدخال تفاصيل طريقة الدفع.

تتطلب المعالجات التقليدية إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان/الخصم لإتمام المعاملة، بينما تقوم بوابات الدفع المشفرة بربط محفظة المستخدم الرقمية لإجراء معاملة مشفرة أو استخدام رمز QR يتضمن عنوان محفظة التاجر لتبسيط عملية الشراء.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض الشركات قدرات معالجة مدفوعات من بطاقة إلى عملة مشفرة، مما يتيح لعملائها استخدام بطاقات البنوك التقليدية لشراء العملات المشفرة والدفع مباشرة دون الحاجة إلى تبديل الصفحات.

محافظ ويب 3.0

تعد محافظ البلوكشين جزءًا أساسيًا من مدفوعات العملات المشفرة. وهي مساحات تخزين حيث يحتفظ المستخدمون بأصولهم الافتراضية، العملات، الرموز، العملات المستقرة وNFTs. الحصول على محفظة مشفرة ضروري لإجراء مدفوعات البيتكوين والتعامل مع المنصات اللامركزية.

يمكن للمستخدمين ربط محافظهم بالمواقع الإلكترونية عند الشراء عبر الإنترنت، مما يسمح لهم باختيار العملة الرقمية وإدخال المبلغ الذي يرغبون في إرساله.

تُعد المحافظ الحفظية حسابات مدمجة في منصات تبادل العملات المشفرة حيث توجد الأموال، وتتحكم المعالجات الطرف الثالث في المفاتيح الخاصة للمستخدم. وعلى النقيض من ذلك، تمنح المحافظ غير الحفظية المستخدمين سيطرة كاملة على المفاتيح الخاصة لمحفظتهم وعبارات الاسترداد وطبقات الأمان.

البلوكشين

يُعتبر البلوكشين العنصر الأهم في نظام مدفوعات العملات المشفرة، حيث يقوم السجل اللامركزي بتسجيل وحفظ جميع معاملات ويب 3.0. جميع العمليات، سواء كان الدفع باستخدام البيتكوين، أو نقل ملكية NFT، أو الأنشطة المتعلقة بالستاكينج، يتم تسجيلها في السجل العام.

عند بدء دفع بالبيتكوين، يقوم البلوكشين بمعالجة المعاملة من خلال العقود الذكية والعقد التحقق التي تضمن تطابق العملية مع قواعد ولوائح البلوكشين.

تُعد بلوكشينات البيتكوين والإيثيريوم أشهر الأنظمة البيئية التي تسهل تحويلات العملات المشفرة. ظهرت سلاسل أخرى مثل Avalanche وPolygon لتعزيز المعاملات وتخفيف الازدحام على السجل العام الرئيسي.

حساب التاجر

يتم ربط حساب التاجر الخاص بالعملات المشفرة بمنصة التجارة الإلكترونية أو الموقع الإلكتروني الذي يستقبل الدفعة، حيث تبقى الأموال قبل أن يتم تحويلها إلى حساب الشركة.

إذا دفع المستخدم عبر رمز QR قابل للمسح، يتم تضمين عنوان محفظة التاجر في الرمز. وبالمثل، إذا دفع العملاء باستخدام تحويلات محفظة P2P، يكون حساب التاجر الخاص بالموقع هو وجهة المعاملة.

يمكن للشركات تعديل الطريقة التي تستلم بها الأموال. يقدم بعض أفضل مزودي خدمات معالجة مدفوعات العملات المشفرة حلول تسوية من العملة المشفرة إلى العملة النقدية للاحتفاظ بالأموال بالدولار الأمريكي أو اليورو في حساباتهم المصرفية أو لتعيين رسوم متكررة.

لماذا تحتاج إلى نظام مدفوعات العملات المشفرة؟

تُلبي مدفوعات البيتكوين تفضيلات العملاء وتوفر طريقة سريعة وآمنة لتحويل الأموال محلياً ودولياً. قد يكون هذا تحدياً تقنياً للشركات الناشئة والشركات التي اعتادت على طرق الدفع التقليدية، لكن الفوائد تستحق ذلك.

أمان مرتفع

على عكس البنوك التي تتطلب تسجيل الحساب وتقديم معلومات شخصية ومالية متعددة مثل الاسم، العنوان، رأس المال، مصدر الدخل، والعوائد السنوية، يمكن إنشاء محافظ البلوكشين دون مشاركة اسم العميل.

يمكن أن يؤدي هذا إلى بعض التنازلات في الأمن السيبراني، لكنه يناسب تماماً العملاء الذين لا يرغبون في كشف بياناتهم الشخصية على الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، يخدم الشركات التي ترغب في إبقاء معاملاتها المالية بعيدة عن متناول منافسيها.

إلى جانب ذلك، تتم تسوية المعاملات المشفرة مباشرة بين المستخدمين، بينما تمر التحويلات المصرفية عبر العديد من الوسطاء، مما يعرض بيانات العملاء الشخصية للتهديدات السيبرانية.

معالجة سريعة

تكون التحويلات البنكية المحلية الخاصة عادة سريعة. ومع ذلك، فإن تسويات الأعمال، المعاملات عبر الحدود، المدفوعات عبر العملات، والتحويلات بالعملات الأجنبية قد تستغرق بضعة أيام عمل للتسوية.

علاوة على ذلك، تمر هذه المعاملات عبر العديد من محولات العملات والمؤسسات المالية، مما يؤدي إلى تأخيرها لبضعة أيام.

من ناحية أخرى، تتراوح أوقات معالجة المدفوعات المشفرة بين الفورية إلى بضع دقائق كحد أقصى. وجود عدد أقل من الوسطاء، وطبيعتها من نظير إلى نظير، وتوحيد الأسعار تجعل أنظمة معالجة مدفوعات العملات المشفرة أسرع وأكثر أماناً وخياراً أفضل للشركات والأفراد.

الكفاءة في التكلفة

عادة ما ترتبط إرسال التحويلات المالية الدولية برسوم خدمة، وضرائب، وخصومات أسعار الصرف. بالإضافة إلى ذلك، البنوك هي مؤسسات ربحية بطبيعتها، وهدفها هو تنمية الثروة من خلال رسوم المعاملات والعمولات.

في المقابل، البلوكشين هو تكنولوجيا دفتر حسابات مفتوح المصدر تحتفظ بها شبكة من المطورين والعقد التي تحافظ على سلامة النظام وأدائه. النوع الوحيد من تكلفة البلوكشين هو رسوم الغاز، التي تُستخدم لمكافأة عقد التحقق وتشجيعها على معالجة المعاملات.

تتفاوت رسوم الغاز بشكل كبير بين السلاسل وتعتمد على ازدحام الشبكة. في أوقات الذروة، تزداد هذه الرسوم، بينما تكون حلول التوسع من الطبقة الثانية عادةً أكثر فعالية من حيث التكلفة.

توسع الأعمال

يتم تنظيم التعامل مع العملات الأجنبية بشكل مختلف في جميع أنحاء العالم. تفرض بعض الدول قيودًا محلية على تلقي الأموال من الخارج، مما يضع قيودًا على المبالغ والضرائب على صرف العملات الأجنبية.

لذلك، تعد حلول معالجة مدفوعات البيتكوين أفضل طريقة للتغلب على هذا العائق. يمكن للمستخدمين تلقي العملات المشفرة في كل مكان تقريبًا، مما يستفيد من تشابه الأسعار وسهولة الوصول.

هذا يجعل من الأنسب للشركات التوسع في أسواق جديدة والعمل مع شركاء عالميين مع تقليل الاعتماد على أسعار صرف العملات والقيود الاقتصادية.

علاوة على ذلك، يتحول المستخدمون بشكل متزايد إلى الأصول اللامركزية، واعتماد نظام معالجة مدفوعات العملات المشفرة يلبي تفضيلات العملاء المتزايدة.

من يحتاج إلى حلول مدفوعات العملات المشفرة؟

بشكل أساسي، يمكن لأي شخص استخدام معاملات البيتكوين للاستخدام الشخصي أو التجاري. ومع ذلك، يتم تبني أنظمة معالجة مدفوعات العملات المشفرة بشكل واسع بين الشركات التي ترغب في تقديم طرق أكثر تنوعًا لعملائها لشراء السلع والخدمات.

أصبح مزودو خدمات معالجة مدفوعات البيتكوين متاحين بشكل متزايد، ويقدم بعض المطورين منصات جاهزة للاستخدام تشجع المزيد من المنظمات على قبول المدفوعات. يمكن للمستخدمين الدفع باستخدام محافظ البيتكوين لشراء سيارة أو التبرع للجمعيات الخيرية. تتم المعاملات اللامركزية عادةً في القطاعات التالية.

شركات الوساطة

الوسطاء الذين يسمحون للمستثمرين بالتداول باستخدام البيتكوين والإيثيريوم هم الأكثر احتمالًا لقبول المدفوعات المشفرة. يستخدمون أنظمة معالجة مدفوعات العملات المشفرة لاستلام الودائع وإصدار السحوبات.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم تقديم منصات تحويل العملات للعملاء لتسهيل تحويل العملات بين العملات النقدية والعملات المشفرة.

منصات التبادل

تعتبر التبادلات المركزية واللامركزية هي المستخدمين الرئيسيين لبوابات مدفوعات العملات المشفرة. تتيح هذه الشركات للمستخدمين شراء وبيع العملات الافتراضية والرموز مع مستخدمين آخرين في أسواق ومجموعات P2P.

بالإضافة إلى ذلك، تتيح هذه المنصات للمستخدمين إنشاء محافظ أو ربط محافظهم لإجراء عمليات مختلفة، مثل تبادل العملات أو الاستثمار في حملات الستاكينج.

متاجر التجارة الإلكترونية

شهد التسوق عبر الإنترنت تطورًا كبيرًا على مر السنين، ويمكن للعملاء الآن استخدام أجهزتهم الرقمية أو محافظ الهواتف المحمولة للدفع باستخدام العملات المشفرة في مختلف المتاجر الإلكترونية.

أصبحت منصات التجارة الإلكترونية أكثر تقبلاً للعملات المشفرة، مما يسمح للشركات بإضافة مجموعة متنوعة من مكونات الدفع المشفرة لقبول البيتكوين والإيثيريوم وغيرها.

المستخدمون الأفراد

بالإضافة إلى الاستخدام التجاري للعملات المشفرة، يمكن للأفراد إرسال معاملات البيتكوين الخاصة كطريقة أسرع وأكثر أمانًا لتلقي الأموال عبر الحدود.

يكون هذا الأسلوب أكثر كفاءة عند إرسال مبالغ كبيرة من الأموال أو تجنب ضرائب ورسوم تحويل العملات.

كيفية تطوير أسرع نظام دفع في العملات المشفرة

يتطلب تسهيل مدفوعات البيتكوين دمج نظام دفع لامركزي جاهز في نظامك، والمعروف باسم الحلول الجاهزة (white-label)، أو بناء نظام جديد تمامًا من الصفر.

هناك العديد من الإيجابيات والسلبيات لكل نهج. دعونا نقارن بينها.

تطوير نظام دفع جاهز (White Label)

هذه الحلول الجاهزة هي برامج وأدوات تم تطويرها مسبقًا وتخدم أغراضًا متعددة، ويمكن إضافتها إلى المنصات ببعض تكاملات API والبرمجة.

استخدام نظام معالجة مدفوعات العملات المشفرة الجاهز يوفر لك الوقت اللازم لإنشاء برنامج جديد تمامًا، والبحث عن مبرمجين مؤهلين، والمرور عبر مراحل تطوير واختبار متعددة.

يمكنك العثور على بعض من أفضل بوابات الدفع المشفرة التي تم تطويرها بواسطة حلول الجاهزة، مما يوفر لك المال المطلوب لتوظيف وتدريب المطورين الداخليين.

يستفيد مقدمو الحلول الجاهزة من معرفتهم الواسعة وخبرتهم في بناء أنظمة الدفع التي تناسب احتياجات عملك ويمكن تخصيصها لتتناسب مع تفضيلات المستخدمين.

التطوير من الصفر

يوفر تطوير النظام من البداية مرونة كبيرة، حيث يمكنك إنشاء البرنامج بالكامل بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك.

ومع ذلك، فإن هذه العملية عادة ما تستغرق وقتًا أطول للعثور على المطورين المناسبين وتوظيفهم وتدريبهم لبناء البرنامج من الصفر، بالإضافة إلى التكاليف المتغيرة للحفاظ على النظام على الخادم الخاص بك.

لذلك، يعد هذا الخيار أكثر ملاءمة للشركات الكبيرة ذات رأس المال الكبير والمواهب الداخلية المؤهلة تأهيلًا عاليًا.

أفضل 3 شركات لمعالجة مدفوعات العملات المشفرة

يتطلب العثور على حل دفع DeFi ودمجه مراجعة دقيقة لمقدمي الخدمات المتاحين، حيث تقدم العديد من الشركات خدمات مشابهة. قمنا بتحليل أفضل مزودي أنظمة معالجة مدفوعات العملات المشفرة الذين يمكنك العثور عليهم.

B2BinPay

تعد B2BinPay مزودًا رائدًا لتقنيات مدفوعات العملات المشفرة، بدءًا من بوابات الدفع المعتمدة على البلوكشين إلى المحافظ اللامركزية وأدوات تكامل API. تشتهر B2BinPay بتسهيل المدفوعات للشركات في مختلف الصناعات، من شركات الوساطة متعددة الأصول إلى مصنعي المنتجات.

مع توفر خيارات متنوعة للمحافظ (تجارية ومؤسسية)، يمكن لشركات الوساطة ومنصات التبادل وشركات التجارة الإلكترونية تلقي المدفوعات بالبيتكوين، الإيثيريوم، التيثر، ومئات العملات المشفرة الأخرى المدعومة.

تقدم B2BinPay مزيجًا فريدًا من العملات، الرموز، والعملات المستقرة عبر مجموعة من سلاسل البلوكشين، السلاسل الجانبية، وحلول التوسع من الطبقة الثانية لتسهيل المعاملات السريعة والقوية.

BitPay

تشتهر BitPay بتقديم حلول مدفوعات العملات المشفرة من خلال ميزاتها المتقدمة لمحفظة الويب 3.0. يمكن للأفراد والشركات استخدام البطاقة البلاستيكية المشفرة من BitPay للدفع في مختلف نقاط البيع أو استخدام التطبيق المحمول لشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت.

تدعم BitPay مجموعة واسعة من الشركات لإجراء مدفوعات مشفرة لأغراض متعددة، مثل تسوية الفواتير، الرسوم المتكررة، مبيعات التجزئة، وتقديم برامج الولاء.

يمكن للشركات تعديل خيارات التسوية الخاصة بها لتلقي الأموال بالعملات المشفرة أو العملات النقدية برسوم منخفضة مع دعم مئات العملات اللامركزية.

Coinbase

تُعتبر Coinbase ربما أكبر منصة تبادل للعملات المشفرة المركزية، حيث تدعم مئات العملات الافتراضية، الرموز، NFTs والأصول الرقمية. تقدم أداة Coinbase Commerce أحد أفضل أنظمة معالجة المدفوعات المشفرة لمواقع التجارة الإلكترونية، حيث تزود الشركات بخيارات فواتير مرنة وخيارات دفع الرواتب.

تدعم Coinbase المستثمرين المؤسسيين ومنصات التبادل لقبول مدفوعات البيتكوين، سواء لإجراء الودائع، إصدار السحوبات، أو تقديم فرص التداول.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Coinbase العديد من خيارات التداول مثل تداول المشتقات، استثمارات DeFi، وتخزين العملات المشفرة.

الخاتمة

يُعد دمج نظام معالجة مدفوعات العملات المشفرة طريقة رائعة للوصول إلى عالم من الفرص المتزايدة لنمو شركتك. يتحول العملاء بشكل متزايد إلى المحافظ اللامركزية والأصول، وتقوم الشركات بتسوية معاملات البيتكوين والرواتب.

لذلك، يتيح لك قبول مدفوعات البيتكوين جذب أكبر عدد ممكن من المستخدمين إلى منصتك، مما يوفر طرقًا مرنة ومتنوعة لإجراء المعاملات.

تُعرف منصات التجارة الإلكترونية ومزودو خدمات الوساطة بتسهيل المدفوعات المشفرة لإيداع وسحب الأموال وشراء السلع والخدمات بسرعة وأمان.