ในปี 2024 การชำระเงินดิจิทัลได้กลายมาเป็นความจำเป็นอย่างหนึ่งซึ่งแทนที่จะเป็นเพียงความสะดวกสบายไปแล้ว ปัจจุบันเกือบ 75% ของการชำระเงินทั้งหมดมีการดำเนินการแบบดิจิทัล โดยลูกค้าเลือกใช้โซลูชันการชำระเงินเสมือนมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยเหตุนี้แม้แต่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางก็จำเป็นต้องจัดให้มีระบบการชำระเงินบางประเภทสำหรับการดำเนินงานทางดิจิทัล มิฉะนั้นคุณจะพลาดแหล่งรายได้จำนวนมากจากลูกค้าดิจิทัลทั่วโลก
การหลีกเลี่ยงโอกาสในการเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลและออกจากขอบเขตของตลาดท้องถิ่นในฐานะองค์กรธุรกิจนั้นไม่สมเหตุสมผลอีกต่อไป คุณต้องพิจารณาใช้ โซลูชันการประมวลผลการชำระเงินเพื่อเร่งการเติบโตของธุรกิจในระดับสากลและรับส่วนแบ่งที่ใหญ่ขึ้นในตลาดท้องถิ่นของคุณ บทความนี้จะกล่าวถึงสองตัวเลือกหลัก ได้แก่ เกตเวย์การชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงิน และทางเลือกใดดีที่สุดสำหรับการดำเนินธุรกิจของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- เกตเวย์การชำระเงินเป็นสะพานเชื่อมต่อดิจิทัลระหว่างลูกค้าและองค์กรธุรกิจสำหรับการประมวลผลการชำระเงิน
- ผู้ให้บริการชำระเงินจะให้บริการแบบเดียวกันแต่มีระบบนิเวศของเครื่องมือที่ใหญ่กว่า การปรับแต่งที่มากกว่า และบริการเสริมต่าง ๆ
- การตัดสินใจระหว่างสองตัวเลือกนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณและข้อกำหนดในการประมวลผลการชำระเงินในทันทีของคุณ
บริการชำระเงินคืออะไร และเพราะเหตุใดคุณจึงต้องการบริการเหล่านี้?
ก่อนอื่นเรามาพูดคุยถึงลักษณะทางเทคนิคและบทบาทของบริการชำระเงินสำหรับธุรกิจสมัยใหม่กันก่อนดีกว่า บริการชำระเงินเป็นโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ผสานรวมภายในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของคุณและช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์จากลูกค้าดิจิทัลได้ หากคุณยังไม่มีระบบการชำระเงิน โซลูชันดิจิทัลสามารถช่วยคุณในการตั้งค่ากระบวนการชำระเงินทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้น
ระบบการชำระเงินสามารถเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณได้ ช่วยให้คุณได้รับเงินจากการชำระเงินจากลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณอย่างรวดเร็ว ในด้านลูกค้า ระบบการชำระเงินช่วยให้บัญชีลูกค้าสามารถชำระเงินสำหรับข้อเสนอของคุณได้โดยตรง สุดท้ายระบบการชำระเงินจะโอนเงินของลูกค้าเข้าบัญชีธนาคารของคุณ ในหลายกรณี ระบบการชำระเงินจะมี KYC, KYT และการปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ โดยอัตโนมัติเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม มีระบบการชำระเงินตัวอย่างสำคัญสองตัวอย่างที่ธุรกิจของคุณสามารถนำไปใช้ได้ มาดูกันเลย
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับเกตเวย์การชำระเงิน
เอาล่ะ เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร? เกตเวย์การชำระเงินเป็นซอฟต์แวร์ดิจิทัลที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินออนไลน์ในรูปแบบที่สมบูรณ์ การรวมระบบเกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถตรวจสอบข้อมูลบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลของลูกค้าได้โดยอัตโนมัติ และประมวลผลการชำระเงินในภายหลัง
เมื่อธุรกรรมเริ่มต้นขึ้น เกตเวย์การชำระเงินออนไลน์จะเข้ารหัสคำขอ ส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน และดำเนินการโอนให้เสร็จสิ้น
สุดท้าย เกตเวย์จะโอนจำนวนเงินที่ต้องชำระไปยังบัญชีผู้ค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น พูดง่าย ๆ ก็คือเกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยจะเชื่อมต่อทั้งบัญชีผู้ค้าและบัญชีลูกค้าภายในระบบที่ต่อเนื่องเพียงระบบเดียว จึงช่วยให้มั่นใจในความปลอดภัยของธุรกรรมและความเร็วที่เหมาะสมที่สุด
ด้วยเหตุนี้ เกตเวย์การชำระเงินจึงมีบทบาทอันล้ำค่าในการตั้งค่าการชำระเงินออนไลน์สำหรับองค์กรธุรกิจที่ไม่มีระบบนิเวศดั้งเดิม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้
ลูกค้าเก้าในสิบรายกล่าวว่าพวกเขาใช้การชำระเงินดิจิทัลในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งทั้งปี ทำให้แทบจะเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับธุรกิจต่าง ๆ ที่จะปรับใช้เกตเวย์การชำระเงินหรือเป็นพาร์ทเนอร์กับ PSP
ผู้ให้บริการชำระเงินทำงานอย่างไร?
ตอนนี้ มาพูดคุยกัน PSP คืออะไร? ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) คือโซลูชันการชำระเงินแบบครบวงจรสำหรับองค์กรธุรกิจ ผู้ประมวลผล PSP ไม่ใช่แค่ซอฟต์แวร์ชิ้นหนึ่ง แต่เป็นระบบนิเวศทั้งหมดสำหรับความต้องการในการชำระเงินของคุณ โดย PSP นำเสนอชุดบริการที่ครอบคลุมซึ่งปรับปรุงขั้นตอนการประมวลผลการชำระเงินทั้งหมดของธุรกิจ นอกเหนือไปจากข้อเสนอธรรมดาของเกตเวย์การชำระเงิน
นอกเหนือจากบริการประมวลผลการชำระเงินที่นำเสนอข้างต้นแล้ว การรวมระบบ PSP ยังช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าบัญชีผู้ค้า ปรับปรุงแนวทางปฏิบัติในการป้องกันการฉ้อโกง และมอบบริการเสริมอีกมากมายเพื่อกระตุ้นประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินของคุณ กล่าวโดยสรุปคือ PSP นำเสนอบริการที่สามารถขยายออกไปมากขึ้น ซึ่งครอบคลุมความต้องการในการประมวลผลการชำระเงินสำหรับธุรกิจที่หลากหลาย
ผู้ให้บริการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน
ทั้งเกตเวย์การชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงินสามารถให้บริการประมวลผลการชำระเงินสำหรับการดำเนินธุรกิจของคุณได้ อย่างไรก็ตามการเลือกระหว่างสองตัวเลือกนั้นจำเป็นต้องมีการพิจารณาอย่างรอบคอบ แม้ว่าผู้ให้บริการชำระเงินจะนำเสนอระบบนิเวศของบริการที่ใหญ่กว่า แต่คุณยังคงต้องประเมินทั้งสองโซลูชันและพิจารณาว่าโซลูชันใดเหมาะสมกับความต้องการในทันทีและในระยะยาวของคุณ
ขอบเขตของคุณลักษณะ
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ทั้งเกตเวย์การชำระเงินและ PSP นำเสนอโซลูชันการประมวลผลการชำระเงิน อย่างไรก็ตามในกรณีที่เกตเวย์การชำระเงินให้บริการบริษัทต่าง ๆ ในการดำเนินการโอนเงินของลูกค้าอย่างเคร่งครัด ทางด้าน PSP จะจัดการการดำเนินการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินดิจิทัลตั้งแต่ A ถึง Z โดย PSP จะจัดเตรียมบัญชีผู้ค้าเฉพาะสำหรับธุรกิจเพื่อเร่งกระบวนการเรียกเงิน บัญชีผู้ค้าจะถูกรวมเข้ากับระบบการชำระเงินของ PSP ช่วยให้ธุรกิจต่าง ๆ รับการชำระเงินของลูกค้าได้รวดเร็วกว่ามากเมื่อเทียบกับเกตเวย์การชำระเงินภายนอก
ยิ่งไปกว่านั้น การชำระเงินจะเป็นไปโดยอัตโนมัติสำหรับ PSP ทำให้ธุรกิจต่าง ๆ ได้รับการโอนเงินจากลูกค้าโดยไม่ต้องจัดการกระแสเงินด้วยตนเอง การป้องกันการฉ้อโกงเป็นคุณสมบัติที่สำคัญอีกประการหนึ่งของ PSP รวมถึงการคัดกรองธุรกรรมสำหรับ KYC, KYT, การต่อต้านการฟอกเงิน และการให้เงินทุนต่อต้านการก่อการร้าย เป็นผลให้ผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงินต้องจัดการกับการตรวจสอบความปลอดภัยส่วนใหญ่ และลดการมีส่วนร่วมของธุรกิจในกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ตัวเลือกการปรับแต่ง
การมีตัวเลือกเกี่ยวกับ ระบบประมวลผลการชำระเงินของคุณถือเป็นสิ่งสำคัญ การปรับแต่งขั้นตอนการชำระเงิน การชำระบัญชีอัตโนมัติ การเลือกสกุลเงิน และการตั้งค่ากำหนดการชำระเงินคงที่ เป็นส่วนเล็ก ๆ ของตัวเลือกที่สำคัญที่ทุกธุรกิจต้องการ เกตเวย์การชำระเงินสามารถรองรับข้อกำหนดเหล่านี้ได้บางส่วน แต่ส่วนใหญ่จะจำกัดอยู่ที่การปรับแต่งการชำระเงินโดยตรง
ในทางกลับกัน เนื่องจาก PSP สามารถเข้าถึงระบบนิเวศของการชำระเงินทั้งหมดได้ จึงสามารถมอบความยืดหยุ่นอย่างสูงสุด ช่วยให้คุณสามารถกำหนดกำหนดการชำระเงินและปรับใช้วิธีการชำระเงินต่าง ๆ ได้อย่างราบรื่น นอกจากนี้ PSP ยังช่วยให้คุณปรับแต่งการประมวลผลการชำระเงินเพื่อให้เหมาะสมกับระบบนิเวศที่เหลือของคุณได้ดียิ่งขึ้น โดยผสานรวมกับเครื่องมือ CRM และโมดูลการทำงานที่สำคัญอื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็ว
ความสามารถเฉพาะกลุ่มและความง่ายในการรวมระบบ
จนถึงจุดนี้ ข้อดีและข้อเสนอของ PSP ได้บดบังทางเลือกเกตเวย์การชำระเงินลงอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่ต้องการคุณลักษณะที่แข็งแกร่งและหลากหลายในการติดตั้งระบบการชำระเงินดิจิทัล ในบางกรณี การได้รับโซลูชันเฉพาะเพื่อแก้ไขปัญหาการชำระเงินเฉพาะทางของคุณก็เพียงพอแล้ว
ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่มีระบบการชำระเงินดิจิทัลอยู่แล้วอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นเมื่อรวมเกตเวย์การชำระเงินเฉพาะเพื่อเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินอื่น รวมถึงการเสนอสกุลเงินดิจิทัลหรือวิธีการชำระเงินต่าง ๆ เช่น การสวอป
ในกรณีเช่นนี้ จะง่ายกว่ามากในการได้มาและรวมระบบเกตเวย์การชำระเงินที่จะเชื่อมต่อกับโครงสร้างพื้นฐานของคุณอย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน PSP เป็นชุดบริการที่แข็งแกร่งกว่าและบางครั้งก็เงอะงะกว่า ซึ่งอาจยุ่งยากจนเกินไป หากคุณต้องการได้รับการปรับปรุงเพียงเล็กน้อยสำหรับระบบการชำระเงินที่มีอยู่ของคุณ นอกจากนี้คุณอาจต้องได้รับใบอนุญาต PSP ซึ่งจะต้องใช้เวลาและเงินที่มากขึ้นในการติดตั้งระบบทุกอย่าง
ความสามารถในการจ่าย
ในสุดท้ายที่สุด ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของเกตเวย์เหนือ PSP ก็คือปัจจัยด้านราคา ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่าง ๆ มีตัวเลือกการชำระเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แม้ว่า PSP จะนำเสนอแพ็คเกจการประมวลผลการชำระเงิน ตัวเลือกการรวมระบบ การปรับแต่ง และการดำเนินการโอนที่ได้รับการปรับปรุงอย่างครอบคลุม แต่บริการทั้งหมดก็มีต้นทุนสูงพอสมควร
ในทางกลับกัน เกตเวย์การชำระเงินมีราคาไม่แพงมาก โดยลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับบริการลง ซึ่งเป็นไปได้ด้วยที่จะรับเกตเวย์การชำระเงินฟรีผ่านซอฟต์แวร์โอเพนซอร์ส
อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปไม่แนะนำให้ใช้โซลูชันโอเพนซอร์ส เนื่องจากขาดความปลอดภัยและไม่สามารถสร้างบัญชีผู้ค้าที่มีความเสี่ยงต่ำได้ ดังนั้นการใช้เกตเวย์การชำระเงินแบบไวท์เลเบลจึงคุ้มค่ากว่ามาก หากคุณต้องการบริการชำระเงินที่จำกัด แทนที่จะเป็นทั้งระบบนิเวศ
ข้อคิดสุดท้าย
ในการตัดสินใจเลือกระหว่าง PSP หรือผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงิน คุณต้องประเมินความต้องการของคุณเองอย่างรอบคอบก่อน โดยตัดสินใจเกี่ยวกับขอบเขตและรายละเอียดของข้อกำหนดในการประมวลผลการชำระเงินของคุณ แม้ว่า PSP จะเสนอบริการที่ครอบคลุมมากกว่าซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการในการชำระเงินของคุณได้ แต่เกตเวย์ก็ตรงตามความต้องการมากกว่าและมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า
ดังนั้นหากคุณต้องการใช้ระบบการชำระเงินทั้งหมด PSP คือทางออกที่ดีที่สุดของคุณ ในขณะที่หากคุณต้องการเพียงรับโซลูชันการชำระเงินเพียงวิธีเดียว เกตเวย์ก็สามารถรองรับความต้องการของคุณได้ในราคาที่ถูกกว่า
