En 2024, los pagos digitales se han transformado en una necesidad en lugar de una conveniencia. Hoy en día, casi el 75 % del total de pagos se realizan de forma digital, y los clientes optan cada vez más por soluciones de pago virtuales. Como resultado, incluso las pequeñas y medianas empresas ahora están obligadas a tener algún tipo de sistema de pago configurado para operaciones digitales. De lo contrario, se perderá un gran flujo de ingresos proveniente de clientes digitales de todo el mundo.
Ya no tiene sentido evitar la oportunidad de pasarse a lo digital y abandonar los límites de su mercado local como empresa. Debe considerar adoptar una solución de procesamiento de pagos para acelerar su crecimiento internacional y adquirir una participación aún mayor en su mercado local. Este artículo analizará dos opciones principales: pasarelas de pago y proveedores de servicios de pago, y qué alternativa es mejor para sus operaciones comerciales.
¿Qué son los servicios de pago y por qué los necesita?
En primer lugar, analicemos la naturaleza técnica y el papel de los servicios de pago para las empresas modernas. Los servicios de pago son soluciones de software que se integran en su infraestructura de pago y le permiten recibir pagos en línea de clientes digitales. Si no tiene ningún sistema de pago disponible, las soluciones digitales pueden ayudarlo a configurar un proceso de pago completo desde el principio.
Los sistemas de pago pueden conectarse directamente a su cuenta bancaria comercial, lo que le permite recibir rápidamente los fondos de los pagos de los clientes para sus productos. o servicios. Del lado del cliente, el sistema de pago permite que las cuentas de los clientes paguen directamente por sus ofertas. Finalmente, el sistema de pago transfiere los fondos del cliente a su cuenta bancaria. En muchos casos, los sistemas de pago han automatizado KYC, KYT y otros sistemas de cumplimiento. controles para verificar la autenticidad de las transacciones. Hay dos ejemplos principales de sistemas de pago que su empresa puede adquirir. Analicemos.
Comprensión de las pasarelas de pago
Entonces, ¿qué es una pasarela de pago? Las pasarelas de pago son software digitales que facilitan los pagos en línea de forma completa. La integración de la pasarela de pago permite a las empresas automatizar la verificación de datos de las tarjetas de crédito o billeteras digitales de los clientes y el posterior procesamiento del pago.
Una vez iniciada la transacción, la pasarela de pago en línea cifra la solicitud, la envía al procesador de pagos y finaliza la transferencia.
Por último, la pasarela transfiere el monto del pago a la cuenta del comerciante, finalizando la transacción. En términos simples, una pasarela de pago segura conecta cuentas de comerciantes y cuentas de clientes dentro de un único sistema continuo, lo que garantiza la seguridad de las transacciones y una velocidad óptima.
Por esta razón, las pasarelas de pago desempeñan un papel invaluable en la configuración de pagos en línea para empresas que no tienen el ecosistema nativo para lograr este objetivo.
¿Cómo trabajan los proveedores de servicios de pago?
Ahora, analicemos - ¿Qué son los PSP? Un proveedor de servicios de pago (PSP) es una solución de pago completa para empresas. Un procesador de PSP no es sólo una pieza de software, sino un ecosistema completo para sus necesidades de pago. Los PSP ofrecen un conjunto integral de servicios que agilizan todo el flujo de procesamiento de pagos de las empresas, yendo más allá de una simple oferta de pasarela de pago.
Aparte de los servicios de procesamiento de pagos presentados anteriormente, la integración de PSP puede ayudarlo a configurar cuentas comerciales, mejorar las prácticas de prevención de fraude y proporcionar numerosos servicios complementarios para catalizar la eficiencia de su sistema de pagos. En resumen, los PSP ofrecen un servicio mucho más ampliado, que cubre una gama más amplia de necesidades de procesamiento de pagos para las empresas.
Proveedor de servicios de pago versus pasarelas de pago
Tanto una pasarela de pago como un proveedor de servicios de pago pueden brindar servicios de procesamiento de pagos para sus operaciones comerciales. Sin embargo, elegir entre las dos opciones requiere una cuidadosa consideración. Si bien los proveedores de servicios de pago ofrecen un ecosistema de servicios más amplio, usted debe evaluar ambas soluciones y determinar cuál se adapta a sus necesidades inmediatas y a largo plazo.
Alcance de las funciones
Como se mencionó anteriormente, tanto las pasarelas de pago como los PSP ofrecen soluciones de procesamiento de pagos. Sin embargo, mientras que las pasarelas de pago sirven estrictamente a las empresas para ejecutar transferencias de clientes, los PSP manejan todas las operaciones relacionadas con los pagos digitales de la A a la Z. Los PSP proporcionan una cuenta comercial dedicada para que las empresas aceleren el proceso de recuperación de fondos. Las cuentas comerciales están integradas dentro del sistema de pago del PSP, lo que permite a las empresas recibir pagos de los clientes mucho más rápido en comparación con las pasarelas de pago externas.
Además, la liquidación es automática con los PSP, lo que permite a las empresas recibir transferencias de los clientes sin administrar manualmente el flujo de dinero. La prevención del fraude es otra característica importante de los PSP, así como la detección de transacciones para KYC, KYT, lucha contra el lavado de dinero y financiación antiterrorista. Como resultado, los operadores de redes de pago manejan la mayoría de los controles de seguridad y minimizan la participación de las empresas en el proceso de cumplimiento.
Opciones de personalización
Es crucial tener opciones cuando se trata de sus sistemas de procesamiento de pagos. Personalizar el flujo de pagos, automatizar las liquidaciones, elegir monedas y establecer calendarios de pagos fijos son una pequeña parte de las opciones cruciales que toda empresa requiere. Las pasarelas de pago pueden adaptarse a una fracción de estos requisitos, pero en su mayoría se limitan a personalizaciones de pagos directos.
Por otro lado, dado que los PSP tienen acceso a todo el ecosistema de pagos, pueden proporcionar la máxima flexibilidad, permitiéndole configurar cronogramas de pago y adoptar diferentes métodos de pago sin problemas. Además, los PSP le permiten personalizar el procesamiento de pagos para adaptarse mejor al resto de su ecosistema, integrándose rápidamente con sus herramientas CRM y otros módulos operativos cruciales.
Capacidades de nicho y facilidad de integración
Hasta este punto, el Las ventajas y ofertas de los PSP han eclipsado claramente las alternativas de pasarelas de pago. Sin embargo, no todas las empresas requieren funciones sólidas y variadas para configurar sus pagos digitales. En algunos casos, es suficiente adquirir una solución de nicho para resolver su problema de pago específico.
Por ejemplo, las empresas con sistemas de pago digitales existentes podrían ganar más al integrar una pasarela de pago específica para agregar otra opción de pago, incluidas ofertas de criptomonedas o diferentes métodos de pago como swaps.
En tal caso, es mucho más fácil adquirir e integrar una pasarela de pago que se conectará rápidamente con su infraestructura. Por otro lado, los PSP son un conjunto de servicios más sólido y, a veces, más complicado que puede resultar demasiado complicado si desea adquirir una mejora menor para su sistema de pago existente. Además, es posible que necesites obtener una licencia de PSP, lo que requerirá aún más tiempo y dinero para configurar todo.
Asequibilidad
Finalmente, la mayor ventaja de las pasarelas sobre los PSP es el factor precio, que permite a las empresas equipar opciones de pago sin costos adicionales. Si bien los PSP ofrecen un paquete integral de procesamiento de pagos, opciones de integración, personalización y ejecución mejorada de transferencias, todo el servicio es considerablemente costoso.
Por otro lado, las pasarelas de pago son mucho más asequibles y requieren tarifas de transacción y gastos mensuales más bajos por los servicios prestados. Incluso es posible adquirir una pasarela de pago gratuita a través de software de código abierto.
Sin embargo, las soluciones de código abierto generalmente no se recomiendan debido a su falta de seguridad y su incapacidad para generar cuentas comerciales de bajo riesgo. Por lo tanto, adoptar una pasarela de pago de marca blanca es mucho más rentable si necesita servicios de pago limitados en lugar de un ecosistema completo.
Pensamientos finales
Para decidir entre un PSP o proveedor de pasarela de pago, debe evaluar sus propias necesidades cuidadosamente y decidir el alcance y extensión de sus requisitos de procesamiento de pagos. Si bien los PSP ofrecen un servicio más completo que puede atender sus necesidades de pago, las pasarelas están más concentradas y son menos costosas.
Por lo tanto, si desea implementar un sistema de pago completo, los PSP son su mejor opción, mientras que si simplemente desea adquirir una única solución de pago, las pasarelas pueden satisfacer sus necesidades a una fracción del costo.
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