Blockchain-Based Payment Gateway: Benefits & Challenges

Блокчейн-платежи через Границы Лучше Традиционных Методов?

Reading time

Влияние технологии распределенного регистра на отрасли революционно, преобразуя глобальные процессы своим безграничным потенциалом. С непрерывным развитием как потребители, так и бизнес ищут творческие способы использовать его возможности для различных целей.

Одним из ярких примеров трансформационного потенциала блокчейна является его роль в обеспечении и упрощении трансграничных транзакций. Это достижение не только повышает операционную эффективность, но и улучшает удовлетворенность клиентов, делая его ценным активом для компаний, стремящихся оставаться впереди в сегодняшней конкурентной борьбе.

В этой статье будет объяснено, что такое блокчейн-платежи через границы, как они работают, какие преимущества они предлагают и какие типы блокчейн-платежей через границы существуют сегодня.

Ключевые Моменты

  1. Технология блокчейна может компенсировать все недостатки традиционных платежных систем при совершении международных транзакций, открывая большие бизнес-возможности.
  2. Международные криптотранзакции имеют более низкие затраты, более быструю скорость обработки, большую географическую охватываемость и повышенную безопасность.

Блокчейн-платежи через границы: что это такое?

Появление технологии блокчейна и децентрализованных финансов (DeFi) вызвало растущую потребность в трансграничных платежах в рамках экосистемы Web3, поскольку все больше людей и организаций стремятся участвовать в транзакциях с цифровыми активами.

Традиционно криптовалютные трансграничные платежи осуществлялись через банки и финансовые органы, часто с участием сложной сети посредников, таких как корреспондентские банки и клиринговые дома. К сожалению, этот запутанный процесс приводил к чрезмерным комиссиям за транзакции, длительным срокам обработки и отсутствию прозрачности в платежной системе.

how-blockchain-payments-work-1

В отличие от этого, блокчейн-платежи через границы стремятся радикально изменить пейзаж платежей, устраняя посредников, снижая затраты на транзакции и повышая скорость и безопасность транзакций.

Сегодня эти инновационные платежные решения обеспечивают более быстрые платежи как для бизнес-бизнес транзакций, так и для переводов между физическими лицами. В результате они переформатируют сферу международных денежных переводов и расчетов, представляя убедительный случай использования технологии блокчейна.

С потенциалом упрощения и улучшения трансграничных платежей, технология блокчейна готова трансформировать способ проведения международных транзакций.

Согласно исследованию, 92% всех трансграничных платежей приходятся на B2B платежи, и 90% из них осуществляются через банки, что показывает, что банки являются основным каналом для трансграничных платежей.

Быстрый факт

Как функционируют трансграничные платежи с использованием блокчейна?

Участники сети блокчейна или смарт-контракты автоматически выполняют трансграничные платежные транзакции на основе заранее определенных событий. Затем эти транзакции отправляются в одноранговую сеть узлов, которые проверяют их, используя выбранный протокол консенсуса.

Разрешенные блокчейны обычно используются традиционными банками, финансовыми институтами и крупными компаниями для переводов высокой стоимости, и только доверенные пользователи с особыми правами могут получать доступ и проверять платежные события.

С другой стороны, разрешения не требующие блокчейны предпочитаются финтех-компаниями и малыми и средними предприятиями для транзакций B2B и C2B меньшего значения, поскольку они способствуют финансовому включению и обеспечивают максимальную прозрачность платежей.

blockchain-based-cross-border-payment-ecosystem

После проверки данные, связанные с платежом, шифруются с использованием хеш-функции и хранятся во временно маркированных блоках, связанных в хронологическом порядке. Эти блоки создают не изменяемый регистр, служащий единственным источником истины для отслеживания платежных активностей.

Физические лица, бизнес и поставщики финансовых услуг взаимодействуют с блокчейном через специфические веб- и мобильные приложения для инициирования, приема и мониторинга платежей. Каждый участник поддерживает актуализированные копии распределенного регистра, обеспечивая прозрачность и ответственность в процессе платежа.

Какие преимущества могут предложить блокчейн-платежи через границы?

Появление технологического прогресса и увеличение значимости систем блокчейна и криптовалют спровоцировало стремление найти более рациональные и экономичные подходы к трансграничным платежам. Эти инновационные технологии представляют ряд преимуществ:

1. Быстрые Расчеты

Используя мощь платежных систем сети блокчейна, трансграничные платежи теперь можно выполнять с замечательной скоростью, делая таких посредников, как банки или платежные процессоры, неактуальными.

Это прорывное достижение обеспечивает быструю обработку платежей, занимающую всего несколько минут вместо традиционного длительного периода ожидания в несколько дней. Более того, эта технология позволяет напрямую переводить средства между отправителем и получателем, исключая ненужных посредников и упрощая процесс платежа.

2. Сниженные Комиссии

Совершение этих платежей может повлечь за собой значительные затраты, поскольку традиционные способы оплаты часто взимают чрезмерные комиссии. Тем не менее, использование технологии блокчейна может значительно снизить расходы, связанные с такими платежами. Это в основном связано с отсутствием посредников в блокчейн-транзакциях, тем самым снижая стоимость обработки платежей.

3. Лучшая прозрачность

Технология блокчейна предлагает прозрачный и неизменяемый регистр каждой транзакции, обеспечивая, чтобы как отправитель, так и получатель могли отслеживать путь платежа и подтверждать его законность. Этот уровень прозрачности играет ключевую роль в минимизации шансов на мошенничество и повышении доверия к платежной системе.

4. Глобальное измерение

Децентрализованный характер технологии блокчейна позволяет ей работать независимо от любой конкретной страны или юрисдикции. Эта уникальная особенность делает ее оптимальным выбором для облегчения глобальных платежей на основе блокчейна, исключая необходимость в сложных валютных операциях.

5. Улучшенная безопасность

С их сложными процессами и высокими затратами на транзакции, традиционные платежные системы часто представляют значительные проблемы для компаний, стремящихся расшириться на новые и неосвоенные рынки. Эти рынки могут быть географически удалены, иметь разные регуляторные рамки или нуждаться в доступе к традиционным банковским услугам.

Тем не менее, появление технологии блокчейна открыло новые возможности для компаний преодолеть эти барьеры и эффективно проникнуть в ранее недоступные сегменты клиентов.

Какие Типы Блокчейн-платежей через Границы Существуют?

При работе с международными платежами на основе технологии блокчейна вы можете столкнуться с несколькими типами, каждый из которых имеет свои особенности и предоставляет бизнесу определенные преимущества по сравнению с традиционными методами. Вот основные из них:

1. Платежи на Основе Стейблкоинов

Трансграничные платежи могут осуществляться с использованием стейблкоинов, цифровых валют, сохраняющих фиксированное значение относительно конкретной фиатной валюты. Эти стейблкоины обеспечивают надежный и эффективный метод проведения транзакций между странами и валютами.

traditional-vs-stablecoin-payments

Привязывая свою стоимость к фиатной валюте, стейблкоины обеспечивают стабильность и снижают волатильность, часто связанную с традиционными криптовалютами. Этот инновационный подход обеспечивает бесперебойные и безопасные трансграничные транзакции, принося пользу как физическим лицам, так и бизнесу.

2. Крипто-крипто Платежи

Крипто-крипто платежи предлагают революционное решение для физических лиц и бизнеса, желающих участвовать в международной деятельности без необходимости использования традиционной фиатной валюты. Используя такие цифровые валюты, как Bitcoin, Ethereum или Litecoin, пользователи могут без проблем совершать покупки или проводить транзакции в другой стране, устраняя необходимость конвертировать свои средства в местную валюту.

crypto-to-crypto-payment-processing

3. Ремиттансы на основе блокчейна

Услуги ремиттансов с использованием технологии блокчейна используют ее возможности для оптимизации трансграничных денежных переводов. Устраняя зависимость от традиционных посредников, таких как банки и операторы денежных переводов, эти услуги используют технологию распределенного регистра для облегчения прямых транзакций между физическими лицами и организациями.

4. Межбанковские блокчейн-платежи

Потенциал технологии блокчейна демонстрируется через межбанковские блокчейны, которые предоставляют непревзойденные аудиторские тропы и механизмы консенсуса, которые традиционные базы данных не могут воспроизвести. Принимая эту технологию, финансовые сущности могут оптимизировать и ускорить трансграничные платежи, повышая экономическую эффективность и прозрачность для всех заинтересованных сторон.

5. Цифровые валюты центральных банков (CBDC)

CBDC является важной политической целью центральных банков, особенно в развивающихся и странах с низким доходом, для содействия трансграничным платежам. Преодолевая препятствия, мешающие финансовому включению, хорошо спроектированные CBDC могут быть приняты теми, кто в настоящее время исключен из формальной финансовой системы, позволяя им участвовать в цифровых платежах.

CBDCs-usage-for-crypto-cross-boarder-transactions

CBDC могут служить воротами к более широким финансовым услугам, выступая в качестве точки входа для физических лиц. Уникальные характеристики CBDC, такие как их безрисковый характер, широкое признание как цифровой валюты, доступность для международных транзакций в автономном режиме и потенциал для снижения затрат и повышения доступности, способствуют их потенциальным преимуществам для бизнеса.

Безопасны ли трансграничные платежи?

Использование распределенных регистров для записи транзакций гарантирует, что каждый участник сети имеет копию регистра. Перед добавлением любой транзакции в регистр она проходит проверку через механизм консенсуса.

Этот надежный процесс делает крайне сложным для любой отдельной стороны манипулировать данными или изменять записи транзакций, тем самым обеспечивая целостность системы.

Помимо этих фундаментальных технологических принципов, большинство платежных систем на основе блокчейна также используют методы шифрования для защиты данных пользователей и приватных ключей.

Эти ключи необходимы для доступа и перевода средств. Включая шифрование, создается дополнительный уровень безопасности, значительно повышая сложность для хакеров или других злоумышленников, пытающихся взломать систему и получить несанкционированный доступ к конфиденциальной информации.

Тем не менее, необходимо признать, что, как и любая платежная система, платежные системы на основе блокчейна не защищены от всех рисков. Пользователи должны принять соответствующие меры для защиты своих активов. Это включает в себя использование надежных и безопасных паролей, применение двухфакторной и многосигнатурной аутентификации, а также безопасное хранение приватных ключей.

Принимая эти меры предосторожности, пользователи могут улучшить защиту своих активов и минимизировать потенциальные уязвимости, связанные с платежными системами на основе блокчейна.

Вердикт

Сектор блокчейн-платежей через границы значительно расширился в рамках индустрии блокчейн-платежей. Благодаря своей способности обеспечивать более быстрые расчеты, снижать расходы и улучшать безопасность, технология блокчейна имеет потенциал полностью трансформировать методы обработки платежей и международных денежных переводов, используемые бизнесом.

Будущее блокчейна в трансграничных платежах выглядит многообещающим благодаря растущему признанию со стороны финансовых организаций и клиентов, развитию регулирования и стандартов, а также внедрению инновационных решений, повышающих скорость и масштабируемость. По мере продолжения развития блокчейна он готов кардинально изменить способы ведения платежей бизнесом и облегчить эффективную международную деятельность.

Недавние публикации

Getting Ready for The Highly Anticipated FMPS 2024
Bringing Our Payment Solutions To The Finance Magnates Pacific Summit
10.06.2024
Suiting Up For Crypto Discussions at The Massive Token 2049
Token 2049 Singapore is Around The Corner — Here Are Our Plans
10.06.2024
B2BinPay Suits Up for Money Expo India 2024!
B2BinPay is Good to Go at Money Expo India 2024! 
05.06.2024
B2BinPay Gets Ready for iFX EXPO International 2024!
B2BinPay Gears Up for iFX EXPO International 2024!
31.05.2024