El panorama de las criptomonedas es conocido por su nivel de libertad y anonimato. Muchas personas se sienten atraídas por los métodos de pago digitales para evitar autoridades centrales e intervenciones innecesarias de terceros. Sin embargo, el exceso de anonimato y libertad puede conducir a un aumento de las actividades ilegales.
Hay personas malintencionadas que siempre utilizarán los canales disponibles para llevar a cabo prácticas dañinas, como el blanqueo de capitales, los delitos de cuello blanco o las estafas graves que impliquen trata de personas. Las empresas de criptomonedas deben implementar procedimientos KYC y AML para evitar estos resultados indeseables. En esta ocasión, vamos a hablar de la naturaleza de los protocolos KYC, dónde conseguir soluciones KYC sólidas y qué proveedores KYC son los más confiables.
Aspectos clave
- Las soluciones KYC se han convertido en una parte importante de la gestión de una empresa de criptomonedas, ya que permite a los propietarios de estos negocios prevenir el fraude y los delitos de cuello blanco.
- Las directrices KYC/AML exigen la recuperación de la información de los clientes y la verificación de su legitimidad a través de varios canales.
- El mercado actual de soluciones KYC está en auge en el sector de las criptomonedas, con muchos proveedores confiables que ofrecen servicios de detección y prevención de fraudes de vanguardia.
Qué es Know-Your-Customer
Los procedimientos “Conozca a su Cliente” (Know-Your-Customer, KYC) suelen ser partes obligatorias de directrices más amplias contra el blanqueo de capitales. Los procesos KYC garantizan que las empresas conozcan bien a sus clientes y puedan dar fe de su legitimidad. Como resultado, las empresas pueden estar seguras de que sus clientes no están poniendo en peligro a los grupos de interés de la organización dentro y fuera del negocio.
Aunque las pautas KYC y AML no son obligatorias en todos los países o mercados, su presencia internacional crece cada año.
Por ejemplo, la mayoría de las instituciones financieras deben verificar los datos de los clientes según las directrices KYC de sus jurisdicciones pertinentes. Otras industrias también se están uniendo a las compañías financieras para aumentar su defensa contra entidades maliciosas y amenazas de lavado de dinero.
Proceso de Verificación de Identidad en Soluciones KYC
El software KYC consta de varios componentes importantes. Los más importantes son los servicios de verificación de identidad que validan los perfiles de los clientes. La identidad de los clientes se puede verificar de varias maneras, incluida la verificación simple de documentos de identidad, verificaciones de dirección e incluso autenticación biométrica.
El alcance de la verificación de identidad depende de las leyes regionales pertinentes y de la decisiones de cada empresa. Si no hay directrices KYC obligatorias en tu país, no hay respuestas objetivas a las comprobaciones de verificación que debes implementar. Todo depende de la estructura de la empresa, el número de clientes y otros factores importantes.
Tipos de Servicios de Verificación de Identidad
Como mencionamos previamente, las formas más básicas para verificar la identidad son las comprobaciones de ID. Pero hay una amplia selección de métodos de verificación adicionales, que incluyen autenticación facial en vivo, verificaciones telefónicas, verificación de selfies estáticos, verificación de correo electrónico y coincidencia de bases de datos. El grado de dificultad y conveniencia varía entre estos métodos, pero son las propias empresas las que tienen que decidir qué tipo se adapta mejor a sus necesidades.
Muchas empresas deciden combinar diferentes métodos de verificación KYC para crear un método de validación único e infalible. En ocasiones las pautas de cumplimiento normativo requieren más de un método de verificación para garantizar que los clientes sean evaluados exhaustivamente.
Monitoreo y Listas de Verificación AML
Aunque no forman parte estrictamente del proceso KYC, las regulaciones contra el lavado de dinero (anti-money laundering, AML) también son fundamentales para las organizaciones que buscan prevenir el fraude. Las prácticas AML van de la mano con las KYC, lo que permite a las empresas verificar rápidamente la validez de las transacciones financieras. En muchos casos, los delitos de cuello blanco y el lavado de dinero son ejecutados por clientes verificados.
Al principio, se ganan la confianza de las empresas mediante el envío de información legítima y la realización de transacciones legales. Una vez que se cumplen los protocolos KYC, las partes maliciosas ejecutan transacciones fraudulentas.
Las prácticas AML evitan que esto suceda usando amplias verificaciones de las transacciones. Cada desviación de la norma de una transacción debe pasar por evaluaciones AML. De esta manera, las partes malintencionadas no pueden colarse en intentos de lavado de dinero u otras actividades fraudulentas.
¿Cuáles son las Reglas KYC para Billeteras de Criptomonedas?
Obviamente, el proceso KYC para billeteras de criptomonedas es más relajado y menos intrusivo para no limitar la libertad de las transacciones de criptomonedas. Sin embargo, después de muchos casos de fraude, delitos de cuello blanco y otras actividades ilegales, los proveedores de billeteras de criptomonedas han comenzado a asociarse con proveedores de criptomonedas KYC.
En la mayoría de los casos, las billeteras de monedas digitales requieren una simple verificación de identificación para hacer coincidir la identificación proporcionada con la información de la cuenta de la billetera. Este es un requisito mínimo para las pautas KYC, y la mayoría de las billeteras ya han implementado esta verificación básica.
¿Es Diferente el KYC para los Exchanges de Criptomonedas?
Los exchanges de criptomonedas emplean procedimientos similares a los procedimientos KYC, obteniendo cierta información personal de los clientes. Por lo general, piden un nombre legal, una dirección oficial, una fecha de nacimiento y un número de verificación de identidad de cada cliente. A continuación, los exchanges de criptomonedas deben realizar varias comprobaciones para verificar la existencia y legitimidad de cada cliente.
Si bien este protocolo va en contra del completo anonimato y la descentralización de la metodología Blockchain, es una precaución necesaria para prevenir numerosos intentos de lavado de dinero y otros delitos de cuello blanco.
La falta de procedimientos KYC ha provocado pérdidas de 1,000 millones de USD en criptomonedas desde enero de 2021 hasta marzo de 2022.
Los Principales Proveedores de KYC/AML que Deberías Tener en Cuenta en 2024
La aparición del fraude relacionado con las criptomonedas ha recibido una respuesta adecuada por parte del mercado, con numerosos de los principales proveedores KYC entrando en el nicho de las criptomonedas. En 2024, diferentes empresas han logrado la confianza de los usuarios gracias a su reputación. Veamos algunas de las opciones más populares en el panorama actual.
SolidProof
SolidProof es un proveedor KYC de referencia para proyectos y empresas de criptomonedas modernas, que ofrece un servicio KYC fluido que no interrumpe el flujo de trabajo normal de la empresa. SolidProof tiene una amplia selección de opciones de verificación de identidad, desde simples comprobaciones de identidad hasta complejos escaneos biométricos.
Sin embargo, SolidProof no proporciona servicios reactivos a los clientes. En cambio, esta empresa tiene como objetivo identificar vulnerabilidades dentro de su proceso actual de verificación de clientes y ofrecer pautas sobre cómo solucionarlas. SolidProof está desarrollando un prototipo de software que automatiza la búsqueda de posibles debilidades en los procesos de negocio de los clientes.
Identity.com
La segunda opción como solución KYC líder en la industria es identity.com. Este proyecto tiene como objetivo combinar lo mejor de ambos mundos y fusionar los protocolos KYC en un entorno blockchain descentralizado.
Como resultado, los usuarios pueden pasar por un proceso de verificación en cadena y sin ningún permiso centralizado. Por lo tanto, toda la autenticación se lleva a cabo rápidamente y sin poner en peligro la información confidencial del cliente. Identity.com es un proyecto de código abierto que se puede integrar en la mayoría de las redes blockchain existentes.
Chainanalysis
Chainanalysis es un nombre establecido en la industria blockchain, que comenzó como una plataforma de datos blockchain. En la actualidad, Chainanalysis ofrece un paquete completo de soluciones de ciberseguridad KYC y AML para proyectos criptográficos. Sus sólidas soluciones de seguridad son excelentes para casi cualquier empresa de criptomonedas, ya que garantizan una protección total contra la mayoría de las cripto amenazas.
Chainanalysis ayuda a los clientes a investigar transacciones y usuarios sospechosos. También son expertos en la respuesta a incidentes y la recuperación de fondos de criptomonedas perdidos. Por último, Chainanalysis ofrece un curso de formación completo para que todos los profesionales de las criptomonedas mejoren sus conocimientos sobre la seguridad de las criptomonedas y la prevención de delitos.
Chainanalysis es una opción excelente para que las nuevas empresas emergentes de criptomonedas comiencen a trabajar e implementen las mejores prácticas posibles de KYC/AML en base a sus necesidades únicas.
Conclusión
El mercado de proveedores KYC ha aumentado significativamente en el campo de las criptomonedas. En la actualidad, hay muchas opciones excelentes en este nicho y las empresas de criptomonedas cuentan con herramientas de seguridad criptográfica de última generación a su disposición. En 2024, ya no tiene sentido descuidar las directrices KYC y AML, ya que podrían salvar a tu empresa de importantes delitos financieros o fraudes. Por tanto, si quieres implementar procedimientos KYC, ¡ahora es el mejor momento!
