El término "tecnología financiera" (o "fintech") se refiere a cualquier aplicación, pieza de software o tecnología que permite a un individuo u organización acceder, administrar u obtener información sobre sus finanzas o realizar transacciones financieras digitalmente.
Durante las últimas dos décadas, se han adoptado ampliamente diversas herramientas digitales para servicios comerciales y relacionados con las finanzas. Estas adopciones esporádicas han permitido, en gran medida, a empresas o personas acceder, gestionar u obtener información digital sobre sus finanzas y administración empresarial.
Estados Unidos es un ejemplo perfecto de un país con una expansión significativa en su adopción de fintech. Las nuevas empresas de tecnología financiera aumentaron de 5.868 en 2018 a 10.755 en 2021 solo en las Américas. El mismo año, un récord $132 mil millones en financiación fintech en todo el mundo se lograron, lo que representa alrededor del 21% de todos los fondos de capital de riesgo. En 2021, la financiación para cada sector fintech importante alcanzó niveles récord, lo que demuestra la creciente popularidad de la industria.
Fintech & Su relevancia para sus finanzas
Se debe enfatizar la importancia de las fintech en nuestra vida financiera porque es un componente que ayuda a desmitificar muchas burocracias.
Siguiendo el Índice Global de Adopción de FinTech 2019 de EY, dos tercios de los clientes utilizan dos o más servicios de fintech. Estos consumidores se están familiarizando cada vez más con las fintech como parte de su vida diaria.
Las fintech están ahora tan integradas en nuestras vidas que es imposible pasar el día a día sin encontrar un componente fintech. Por ejemplo, puede usar su iPhone para transferir dinero desde su cuenta de débito a su cuenta corriente, Venmo para enviar dinero a un amigo o un corredor en línea para manejar sus inversiones.
Curiosamente, todas las empresas de tecnología financiera más populares (y mejor financiadas) tener una cosa en común; Su objetivo es competir con los proveedores de servicios financieros tradicionales establecidos y, en última instancia, reemplazarlos. Esto se debe a ser más flexible, atender a poblaciones subrepresentadas u ofrecer un servicio mejor y más rápido.
La inversión en FinTech está creciendo a una tasa anual del 45 por ciento, con £10,3 mil millones invertidos en nuevas empresas en un año. Se espera que los métodos peer-to-peer (P2P) y el crowdfunding reemplacen las prácticas actuales de la industria bancaria.
Las fintech pueden erradicar el monopolio de los préstamos otorgados por bancos fiduciarios, ya que la mayoría de estos disruptores fintech trabajan con reguladores, sistemas de TI heredados y redes de sucursales para brindar un servicio financiero de mayor calidad.
Modelos fintech como sistemas peer-to-peer, crowdfunding, plataformas y otros Las empresas se utilizan directamente para reducir el riesgo, mejorar el acceso al crédito y hacer la vida más fácil a los prestamistas especializados. Todos en el sector financiero ahora pueden pedir dinero prestado de manera más eficiente gracias a FinTech, ya que los prestamistas P2P pueden autorizar préstamos directamente en tan solo 24 horas, gracias a varias fuentes de datos.
FinTech puede proporcionar varios servicios nuevos para garantizar que todos los procedimientos financieros sean lo más simples y convenientes posible para empresas y consumidores. Su importancia en el sector financiero actual queda demostrada por el hecho de que para 2025, se puede predecir que el 30% de los empleados bancarios existentes perderán sus empleos debido a FinTech.
Las 10 principales tendencias de Fintech a tener en cuenta en 2023
1. Tecnología blockchain y tecnología criptomonedas
La tecnología Blockchain en la última década ha demostrado su capacidad para mejorar nuestras actividades cotidianas, y estas actividades trascienden desde las insurtech, las empresas bancarias y las IoT hasta las FinTech.
Blockchain está alcanzando su apogeo de popularidad, según las tendencias de búsqueda de Google. En los últimos tres años, ha habido un aumento del 1900% en las búsquedas de "blockchain" en Google.
Sin embargo, el análisis más reciente de PwC sobre el sector fintech mostró que los actores del mercado continúan infravalorando el potencial de blockchain. Aunque el 56% reconoce su importancia, el 57% cree que probablemente se abstendrá de reaccionar ante esta tendencia. Cuando se les preguntó qué tan familiarizados estaban con él, el 83 % de los encuestados dijeron que solo tenían "algo" de conocimiento.
Existen numerosos casos de uso de blockchain en FinTech, por lo que las criptomonedas representan una gran parte del mercado de fintech. Bitcoin fue la primera moneda basada en blockchain que se ganó la confianza de los consumidores. Como resultado, podría considerarse como el primer y más exitoso caso de uso de la tecnología blockchain.
Actualmente, hay un montón de nuevas empresas de FinTech que han construido sus empresas en torno a Bitcoin. Por ejemplo, B2BinPay es un procesador de pagos con bitcoin global que permite a las empresas aceptar, almacenar, recibir, enviar e intercambiar criptomonedas. pagos..
Las grandes marcas de tecnología financiera como BTCJam y BitPagos también ofrecen varios servicios FinTech basados en blockchain.
Carlos Barbero Steinblock, profesor de MBA en blockchain en el reciente programa EU Business School, comparó blockchain FinTech con una libro mayor del contador.
Carlos dijo que en un libro mayor hay páginas que registran transacciones con marcas de tiempo y anotadas, y los bloques en una cadena de bloques hacen lo mismo. Al marcar la hora de cada transacción y registrarla cronológicamente, una cadena de bloques puede registrar digitalmente todo el ciclo de vida del dinero a medida que fluye y cambia de manos.
2. Inteligencia artificial y Aprendizaje automático
La inteligencia artificial es el delirio del momento y las FinTech la están utilizando para automatizar las actividades cotidianas y mejorar los resultados a una escala mayor que la inteligencia humana.
Antes, muchas FinTech usaban la inteligencia artificial para identificar peligros, prevenir fraudes, automatizar procesos estándar y mejorar la calidad del servicio.
Sin duda, existen numerosos vínculos entre la inteligencia artificial y las fintech. La tecnología de IA ha pasado de los márgenes al centro del debate debido a los avances en el conocimiento y las capacidades sociales.
La integración de la IA en FinTech restaura el toque humano a la banca, que se ha perdido en parte en las últimas décadas debido al dominio de los bancos internacionales. A continuación se explica cómo la inteligencia artificial en el sector financiero podría ayudar a los bancos a mejorar sus procedimientos comerciales.
Previsiones financieras
Cuando la inteligencia artificial se utiliza en finanzas, puede detectar, evaluar y modificar cambios en los patrones de datos por sí sola. Además, incluso si la calidad de los datos no es ideal, la inteligencia artificial en fintech puede proporcionar información esencial sobre los tipos de cambio, las inversiones y las proyecciones de tendencias a corto o largo plazo.
Detección de fraude bancario
Los datos se evalúan utilizando tecnologías analíticas basadas en IA para encontrar transacciones sospechosas que podrían ser fraudulentas. Mediante inteligencia artificial se pueden observar los patrones de comportamiento de los usuarios y reconocer actos que difieren de la norma y que pueden indicar incidentes o intentos de fraude. Luego, estas instancias se reenvían a los empleados humanos para su revisión y ahorrarles tiempo.
Analizar el comportamiento del usuario
Las API de IA permiten a los bancos y empresas de tecnología financiera emplear IA para pronosticar el comportamiento del usuario, reduciendo la cantidad de solicitudes y el estrés en el sistema empresarial.
3. Internet de las cosas (IoT)
El término "Internet de las cosas" (IoT) se refiere a la tecnología contemporánea que describe elementos reales o cosas con software, sensores y otras tecnologías para conectarse e intercambiar datos con varios dispositivos a través de Internet.
IoT es ahora una parte crucial de las empresas porque recopila datos sin procesar de dispositivos y sistemas y arroja luz sobre áreas críticas como los datos de los clientes, la gestión de la cadena de suministro y las máquinas.
Una proyectos de encuesta que el mercado mundial de IoT para servicios bancarios y financieros (BFSI) aumentará de 249,4 millones de dólares en 2018 a 2018. 2.030 millones en 2023. IoT ha beneficiado dramáticamente al sector FinTech en términos de procesamiento de pagos y seguridad. IoT es un punto de venta móvil o una herramienta de ciberseguridad para cifrar información de pago de forma segura.
La cultura IoT se ha utilizado en la banca minorista durante años. Uno de los dispositivos IoT más populares es el cajero automático (ATM). Sin hablar con un humano, esto permite transacciones en tiempo real y muestra el saldo de su cuenta en la pantalla.
FinTech combina IA e IoT industrial para determinar si los bancos pueden brindar una mejor atención al cliente. Las empresas financieras actuales utilizan sistemas de IoT para brindar asistencia al cliente rápida y en tiempo real. Dado que hacer cola es un problema enorme en cualquier banco, los bancos pueden usar IoT para ejecutar opciones de emisión de boletos en línea para garantizar que el cliente hable con el agente adecuado.
4. Autenticación biométrica
Debido a la sensibilidad de las FinTech, los sistemas de autenticación biométrica se han convertido en una característica de seguridad muy buscada. La autenticación biométrica utiliza características físicas o de comportamiento únicas de un individuo para identificar y autenticar el acceso al sistema.
La adopción de la autenticación biométrica por parte de las FinTech ha mostrado una fuerte tendencia ascendente entre 2017 y 2022, según un informe sobre la industria Fintech de Indonesia. Las predicciones de statista.com también muestran que se prevé que esta tendencia ascendente continúe en breve porque el sector FinTech es un objetivo popular para los ciberdelincuentes.
La implementación de autenticación biométrica en FinTech utiliza diferentes modalidades para gestionar las identidades y el acceso de los usuarios a datos confidenciales. Estas modalidades podrían ser:
- El uso de reconocimiento facial para verificar el inicio de sesión en aplicaciones de banca en línea y plataformas web.
- El uso de escáneres Iris para autenticar transacciones en cajeros automáticos y otros servicios de punto de venta.
- El usuario de Los escáneres de huellas dactilares verifican las identidades de los usuarios en aplicaciones bancarias y de intercambio y autentican el proceso de pago.
Las empresas FinTech pueden aumentar la seguridad, reducir el riesgo de fraude y brindar a sus consumidores una experiencia más conveniente y fácil de usar al implementar la autenticación biométrica.
Además, el uso de contraseñas y PIN, que pueden ser desafiantes y fáciles de olvidar, se puede reducir con la autenticación biométrica. A largo plazo, la autenticación biométrica será más importante en la industria fintech.
Aunque el sistema de autenticación biométrica conlleva muchos riesgos, estos van desde problemas de privacidad hasta desafíos de confiabilidad y precisión.
Según un artículo publicado por Software Secured en agosto de 2022, si la autenticación biométrica es la única forma de ingresar a un sistema o ubicación, un mal funcionamiento del sistema podría resultar en una gran molestia.
5. RegTech
RegTech es el nombre que se le da a las soluciones tecnológicas que simplifican y mejoran los procedimientos regulatorios, es una fusión de regulaciones y tecnología, y su aplicación ha estado evolucionando junto con su contraparte FinTech desde la crisis financiera global (GFC) de 2008.
FinTech ha sido extremadamente útil para clientes comunes, organizaciones gubernamentales y empresas de todos los tamaños, pero ha sido un desafío. El cambio digital que las FinTech marcaron el comienzo en el sector financiero creó riesgos nuevos y más significativos, particularmente en la protección de datos. La única respuesta adecuada era RegTech.
FinTech y RegTech pasaron por tres etapas de desarrollo. Para contrarrestar los crecientes costos de cumplimiento y la complejidad, como lo ejemplifica el Acuerdo de Capital de Basilea II, importantes instituciones financieras encabezaron RegTech 1.0 integrando tecnología en sus procedimientos internos.
Los requisitos regulatorios posteriores a la GFC y los gastos asociados con su implementación para la industria financiera han motivado la segunda etapa, RegTech 2.0. Los reguladores están trabajando simultáneamente para mejorar su capacidad de evaluar los crecientes volúmenes de datos producidos por las obligaciones de presentación de informes posteriores a la GFC y para reflejar la naturaleza cada vez más digital de los mercados que regulan.
Se proyecta que RegTech 3.0 reconceptualice las finanzas y su regulación: construir un mejor sistema financiero; estos paradigmas eventualmente aumentarán el carácter centrado en datos tanto de FinTech como RegTech y harán un cambio fluido del paradigma KYC a la mentalidad KYD.
Reconocer los riesgos y aplicar las herramientas apropiadas para mitigarlos es la única manera en que FinTech puede continuar prosperando y evolucionando. Para concluir, estamos mejor con los numerosos productos FinTech disponibles, pero solo si RegTech está presente para mantenerlo bajo control.
6. SaaS
SaaS es una estrategia basada en soluciones para empresas y compañías que desean utilizar capacidades de computación en la nube en lugar de aplicaciones computarizadas.
La combinación de esfuerzos y tecnología permitió a organizaciones fintech específicas girar hacia el éxito a medida que crecía la necesidad de SaaS y soluciones fintech, experimentando una importante aceptación por parte de los consumidores y una adopción generalizada.
SaaS ha acelerado casi instantáneamente la transformación digital de los servicios FinTech y productos a lo largo de los años. Es más fácil imaginar un escenario en el que FinTech se ejecute con medios rudimentarios con algunos estándares de gestión SaaS.
Por ejemplo, Zeta, la startup FinTech basada en SaaS, utiliza soluciones bancarias y de pago basadas en la nube para empresas y bancos. Ofrece soluciones para gestionar pagos de empleados, cobrar pagos de clientes y pagar a proveedores. Proporciona numerosas soluciones bancarias, incluidas billeteras, tarjetas virtuales, autenticación de pagos y sistemas de emisión de tarjetas.
Algunas de las razones por las que SaaS impulsa la industria financiera incluyen soluciones escalables, servicios de valor agregado, agilidad mejorada y seguridad automatizada.
Facilidad de acceso a las aplicaciones
El software como servicio (SaaS) permite a las FinTech generar ganancias basadas en valor y decisiones relacionadas con el mercado al brindar acceso a software de alto nivel y capacidades de computación en la nube. Los proveedores de SaaS administran y controlan las operaciones basadas en la nube, lo que permite a las empresas emergentes y a las empresas concentrarse en las operaciones y tareas principales de la empresa.
Seguridad cibernética y digital
Las características de seguridad de SaaS, como cifrado SSL, inicios de sesión multiusuario, claves de cifrado y autenticación bidireccional, permiten a las organizaciones financieras gestionar el acceso a información y puntos de datos según criterios específicos. Esto brinda a los usuarios tranquilidad y protección para sus finanzas e información personal.
Mayor previsibilidad
La tecnología SaaS ha permitido a las empresas de tecnología financiera ser más activas y centrarse en modelos basados en el rendimiento, brindando servicios de gestión de costos, ofreciendo productos basados en soluciones e impulsando la escalabilidad del mercado.
Incentivos de costos
SaaS puede ayudar a las empresas y a los comerciantes financieros a ahorrar dinero al reducir los costos de software y los gastos de mantenimiento. Es más adaptable y está orientado a un propósito centrado en el cliente.
Cumplimiento normativo
El software como servicio puede ayudar a las nuevas empresas y empresas de tecnología financiera a cumplir con los requisitos regulatorios cambiantes, permitiéndoles dominar su mercado de consumo directo y convertirse en líderes de la industria.
Neobank
Neobank es un ejemplo clásico de un Innovación FinTech que crea servicios bancarios digitales únicamente en línea. En otras palabras, hay bancos sin estructuras físicas.
Los neobancos están destinados a eliminar las deficiencias de los bancos tradicionales; sus servicios suelen ser fluidos porque sus administradores tienen una infraestructura sólida subyacente para crear cuentas, procesar KYC, recibir fondos y atender quejas en tiempo real.
Debido a que brindan numerosas ventajas para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores de la nueva era, los neobancos se están convirtiendo cada vez más en una opción preferida para muchos clientes. Se concentran en hacer que la banca sea más fácil de usar y satisfacer rápidamente sus necesidades.
Según Forbes Advisor, India se está desarrollando más rápido que muchos otros países en lo que respecta al uso de Internet y la penetración de teléfonos inteligentes. Los neobancos han aprovechado esta oportunidad y ofrecen servicios impulsados por la tecnología. Varias personas conocedoras de la generación millennial se han sentido atraídas por esto.
Sin embargo, el sector FinTech en India ha avanzado significativamente en los últimos años gracias a los esfuerzos del gobierno indio. Ahora busca cerrar la brecha de mercado existente mediante la creación de bancos y productos digitales. Muchas de estas iniciativas han ganado un impulso significativo.
Desde una perspectiva global, Statista.com revela que Estados Unidos ha experimentado el mayor valor de transacción (1.426,00 mil millones de dólares estadounidenses en 2023). Se prevé que el valor de las transacciones crezca un 18,25 % anual (CAGR 2023-2027), con un total proyectado de 8,86 billones de dólares estadounidenses para 2027. Para 2027, se prevén 376,90 millones de usuarios en el segmento neobancario, con una penetración de mercado del 3,3 % en 2023 y del 4,8 % en 2027.
8. Finanzas verdes
Una industria que está dando pasos verdes para detener el cambio climático es la industria blockchain. Al apoyar a las empresas para que integren iniciativas caritativas en sus operaciones, el sector fintech también está aplicando prácticas ambientalmente sostenibles. Y para 2023, la industria adoptará esto como práctica estándar.
Hoy en día, el significado de FinTech está indisolublemente ligado al concepto de sostenibilidad. Todo el mundo se ha visto afectado por la importancia de que las fintech sean ecológicas, y las fintech no son diferentes. Está luchando contra las emergencias climáticas con todas sus fuerzas y ha logrado mucho.
Una empresa que invierte en sostenibilidad es Stripe, que opera en el sector financiero. Gracias a la plataforma Stripe, las empresas pueden donar parte de sus ingresos a programas de reducción de emisiones de carbono.
Las mismas instituciones bancarias globales ahora tienen acceso a una herramienta de cálculo de carbono gracias a Mastercard. Permite a los bancos brindar soluciones a los clientes para apoyar la reforestación a través de decisiones de compra informadas y les proporciona información y conocimiento sobre su huella de carbono.
Deberán surgir más empresas de tecnología financiera ecológica para 2023 a medida que trabajamos hacia una economía global neutra en carbono. Estas medidas mejorarán el futuro de las generaciones futuras y, al mismo tiempo, ayudarán en la protección del medio ambiente.
Aunque las organizaciones FinTech, grandes y pequeñas, están logrando avances significativos en la incorporación de prácticas comerciales sostenibles, todavía queda mucho trabajo por hacer, especialmente en los países del Tercer Mundo. Esto se debe a que esos países todavía están lidiando con la pobreza, los pagos insuficientes, las dificultades financieras y los recursos limitados para combatir el calentamiento global y otros problemas ambientales.
9. Banca Abierta
La banca abierta, una nueva iniciativa centrada en el Reino Unido, brinda a sus ciudadanos acceso a nuevas perspectivas de FinTech al permitirles dar su consentimiento para compartir sus datos de transacciones con FinTechs autorizadas para acceder a nuevos bienes y servicios.
En su nivel más básico, la banca abierta expone los datos financieros de los clientes a terceros a través de API. Estos terceros ahora pueden crear, ensamblar y comercializar sus productos financieros.
La utilidad (y, eventualmente, la rentabilidad) de estos productos es independiente de que tengan mucho efectivo; en cambio, el valor que tienen estos productos se deriva de los datos que recopilan y conservan.
Varias empresas emergentes de FinTech se inspiran en la capacidad de Open Banking para otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME). Las FinTech ahora pueden determinar con precisión la solvencia de una PYME gracias al Open Banking, que les permite acceder a varios tipos de cuentas, seguros, cuentas de tarjetas y arrendamientos a través de API y combinar datos de varios países en una única imagen general.
10. Banca exclusivamente digital
Una de las tendencias de más rápido crecimiento de la industria Fintech, los bancos digitales han reemplazado por completo a la banca tradicional. La conveniencia es lo que impulsa la popularidad y la banca digital está redefiniendo la simplicidad. Los clientes ya no tienen que perder el tiempo viajando a una instalación o esperando en fila. De hecho, el papeleo es más sencillo que antes.
La pandemia de Covid-19 en 2020 creó una nueva norma que impulsó a los gobiernos a modificar sus leyes y políticas sobre banca digital. El Gobierno de Indonesia también aumentó el método de pago sin efectivo para que la sociedad apoye la "Nueva Normalidad". Las demandas de los clientes de servicios bancarios y financieros han aumentado debido a la falta de contacto físico durante la contratación de servicios.
Para adaptarse a esta nueva norma, los sectores financieros están innovando rápidamente al digitalizar sus productos y servicios. Los consumidores ahora pueden utilizar una variedad de bienes financieros a través de sus teléfonos inteligentes sin necesidad de visitar un banco. Además, la adopción de dispositivos móviles crece más rápidamente que la inclusión financiera, ya que ahora más personas, particularmente en las economías emergentes y en desarrollo, tienen acceso a ellos. ¡Gracias a la banca exclusivamente digital!
Un informe de Pwc reveló que el desarrollo de la banca digital enriquece la experiencia del cliente porque ofrece simplicidad de uso y verificación virtual para los procesos KYC.
Sin embargo, a pesar de su conveniencia y ventajas, la banca digital viene con un análisis de riesgo-beneficio para sus usuarios. El inconveniente de la banca digital es que con las instituciones financieras reales, los usuarios podrían estar más inclinados a utilizar el servicio. Cada persona debe tomar decisiones financieras críticas debido a los peligros que se cree que representan los clientes bancarios con respecto a la privacidad, la confianza y otros asuntos.
Pensamientos finales
Se predice que surgirán varias innovaciones intrigantes en el sector fintech a lo largo de 2023, que podrían cambiar la forma en que las personas manejan sus finanzas. El bienestar financiero también se está convirtiendo en una tendencia más importante en la industria fintech a medida que más empresas reconocen las posibilidades de la tecnología cuando buscan apoyar a los empleados.
Las demandas económicas impulsan la necesidad de inclusión financiera, que se puede lograr mediante el avance tecnológico y la ampliación del entorno regulatorio. La inminente apertura inevitablemente hará que el acaparamiento de datos y fondos de los usuarios sea más difícil.
Las tecnologías financieras pueden aumentar el crecimiento económico ayudando a los bancos, las organizaciones no bancarias y las agencias gubernamentales a mejorar su alcance y seguridad y hacer que el crédito sea más accesible.
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