What is a crypto travel rule?

什么是加密货币旅行规则?它如何影响加密货币的去中心化?

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加密货币的世界因其安全问题和交易对手风险而闻名。这个年轻的行业经历了许多与欺诈、白领犯罪、各种骗局和其他恶意活动有关的严重事故。主要原因是加密货币交易是无痕迹且完全匿名的,这给恶意攻击者提供了巨大的杠杆,可以进行有害活动。 

与加密货币交易相关的金融服务长期以来一直受到这种不幸现状的影响。然而, FATF 最近实施的加密货币旅行规则可能最终会改变这一趋势。让我们来探讨旅行规则的性质及其对加密货币世界的潜在影响。

主要内容

  1. FTAF 于 2019 年推出了旅行规则,并迅速在全球范围内实施。
  2. 旅行规则要求加密货币相关公司实施 KYC 流程并监控其客户活动。
  3. 加密货币旅行规则旨在打击加密货币市场中经常发生的洗钱和其他重大罪行。

了解什么是加密货币旅行规则

反洗钱金融行动特别工作组(FATF)于 2019 年下半年推出了旅行规则,几乎影响了加密货币行业的方方面面。它被认为是美国金融犯罪执法网络推出的类似法律的精神继承者。旅行规则模仿法定货币的对应规则,强制公司采用强大的“了解客户”协议和保障措施。被视为加密资产服务提供商(CASP 和 VASP)的公司必须在预定时限内遵守这些规定。 

截至 2023 年,旅行规则尚未完全实施,因为 FATF 给了公司一些时间进行平稳过渡。毕竟,旅行规则要求加密货币相关公司监控其客户的身份和个人信息,而这在大多数加密货币服务提供商中甚至还未远程实施。 

尽管旅行规则带来了不便,但它预期能提高整个加密货币市场的安全水平,最大限度地减少虚拟资产的欺诈、诈骗和洗钱活动。每个金融机构都将对其客户活动负责,从而在整个行业中形成一种自主管控的意识。理想的效果是:恶意个人发现通过加密货币手段进行非法活动越来越困难。 

旅行规则中的重要参与者

现在,让我们重点介绍在旅行和金融领域应用和发展旅行规则时发挥重要作用的核心人物和组织。

反洗钱金融行动特别工作组 (FATF)

FATF 组织成立于 1989 年,目前是全球打击洗钱犯罪的最大机构之一。FATF 是国际上防止洗钱的最后一道防线,执行 KYC 和透明度规则。FATF 的 KYC 要求很严格,但大多数情况下都是公平的,允许公司自由运营,同时只披露其重要客户的基础信息。 

2019 年提出的 FATF 16 要求已被称为旅行规则,超越了法定货币领域,进入了加密货币行业。虽然基本原则相同,但与法定旅行规则相比,旅行规则稍微严格一些。这是由于加密货币的性质和抓捕加密罪犯的难度增加。 

FATF member countries

虚拟资产服务提供者(VASP)

VASP 是 FATF 16 要求执行的旅行规则的主角。FATF 将 VASP 描述为提供加密货币交换或管理服务的实体。因此,旅行规则适用于交易所平台、经纪商、做市商、投资基金和其他相关机构。被视为 VASP 的公司必须遵守 FATF 提出的指导方针,并收集有关其客户的信息。

需要考虑一些门槛。并非每个客户都重要到需要披露信息。因此,VASP 必须从普通客户那里获取有限的信息,而从重要客户那里获取全面的知识。在这种情况下,区别在于要验证材料这些客户身份的真实地址和住所。 

Who is a VASP?

旅行规则如何影响金融机构?

加密货币旅行规则的实施是区块链领域的一个重大消息。从一开始,旅行规则就在整个领域掀起了冲击波,在各种市场参与者眼中,它给出了不同的影响力。对一些人来说,旅行规则被认为是这个行业的终结。对其他人来说,这是必要的工具,使得加密货币成为一个可行和安全的商业产品。 

积极主动的反洗钱方法 

money laundering cycle

旅行规则的第一个明显优势是其对洗钱犯罪的积极态度。在 21 世纪 10 年代的大部分时间里,加密货币中的 AML 监控实践还有很多不足之处。由于点对点交易的完全去中心化和匿名性,AML 欺诈检测几乎无法存在。 

毕竟,如果交易的全部目的是完全匿名和隐私时,就不可能对其进行监督。去中心化对区块链很重要,洗钱行为已造成数十亿美元的损失。因此,一劳永逸地防止此类犯罪至关重要。 

旅行规则将要求所有 VASP 建立一个可靠且严格监控的潜在可疑客户基础群。这个指南规定了检查材料客户和其他类型客户所需的门槛。因此,旅行规则可能会为加密货币公司及其各自的客户创造一个更安全的环境。 

加密货币和法定货币之间的简化桥梁

How travel rule strengthens crypto and fiat connection

遵守加密货币的旅行规则还有一个次要好处,可以让整个行业变得更好。加密货币和法定货币世界之间的联系很薄弱,涉及许多障碍。因此,投资者大多选择其中一个领域进行操作,避免混淆这两者。 

主要原因是法定货币投资者不信任加密货币交易。缺乏 AML 实践和指导方针对大多数加密货币投资者来说是一个巨大的不利因素。有了旅行规则,随着加密货币法规变得更加统一和标准化,现状可能会发生巨大变化。这样,许多先前持怀疑态度的投资者可能会有动力涉足加密货币领域。 

此外,旅行规则消息传递协议确保 VASP 传输的客户数据是完全保密的,不会威胁到个人客户的隐私。结合上述因素就能极大地影响加密货币领域的透明度和合法性,给加密货币持有者和交易员带来更大的安全感和舒适感。 

旅行规则是否违背了区块链的目的?

虽然 FATF 在加密货币领域的旅行规则对加密货币领域有着异常积极的影响,但加密货币界表达了一个巨大的担忧。许多人声称,旅行规则违背了区块链的去中心化特质,而去中心化被认为是整个领域的主要吸引力。虽然这种观点在技术方面来看是正确的,但大多数加密货币专家认为旅行规则是市场中‘必要之恶’。 

加密货币领域已经经历了太多的欺诈、数字盗窃和白领犯罪案件,不能在这些领域持续疏忽这些问题。令人痛心的是,匿名方面被错误地利用,为各种犯罪提供便利。因此,需要旅行规则来确保行业的安全增长和发展。 

最终结语

尽管许多人认为旅行规则有争议,但加密货币监管格局的这一巨大转变无疑是必要的。最近的 FTX 崩溃、大量网络安全漏洞、洗钱事件和许多其他犯罪事件表明,这个市场缺乏适当的监管。加密货币世界需要纳入新的规则来重新获得公众的信任。旅行规则是朝着正确方向迈出的一大步,尽管它需要改进和修订才能成为一种赋权而非限制的机制。

常见问题

加密货币中的旅行规则有什么?

加密货币旅行规则是一项在全球范围内实施的法规,旨在打击洗钱和其他加密货币相关犯罪。它迫使公司密切监控客户,并检索他们的个人信息以验证其合法性。

什么是 VASP?

VASP 是旅行规则的主体。这些组织必须检索客户的个人数据,并将旅行规则数据传输给当局。整个过程是保密的,不会危及个人投资者的自由。

FATF KYC 有什么要求?

KYC 要求 VASP 公司履行义务从老客户那里检索所有基本信息,并检索那些进行重大加密货币转账的客户的全面数据。

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