El mundo de las criptomonedas es famoso por sus preocupaciones de seguridad y riesgos de contraparte. Esta joven industria ha experimentado numerosos casos de accidentes devastadores relacionados con fraude, delitos de cuello blanco, varias estafas y otras actividades maliciosas. La razón principal es que las transacciones criptográficas no tienen rastro y son completamente anónimas, lo que brinda a los atacantes malintencionados una enorme influencia para realizar actividades dañinas.
Los servicios financieros relacionados con las transacciones criptográficas han sufrido durante mucho tiempo este desafortunado status quo. Sin embargo, la reciente implementación por parte del GAFI de la regla de viajes criptográficos podría finalmente cambiar la situación. Exploremos la naturaleza de la regla de viaje y su impacto potencial en el mundo de las criptomonedas.
Comprensión de la regla de viajes de las criptomonedas
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) introdujo la regla de viajes en la segunda mitad de 2019, lo que afecta prácticamente todos los aspectos de la industria de las criptomonedas. Se consideraba un sucesor espiritual de leyes similares introducidas por redes de lucha contra los delitos financieros en Estados Unidos. La regla de viaje reflejó su contraparte fiduciaria al obligar a las empresas a emplear protocolos y salvaguardias sólidos para conocer a su cliente. Las empresas consideradas proveedores de servicios de criptoactivos (CASP y VASP) deben cumplir con estas regulaciones dentro de un límite de tiempo predeterminado.
La regla de viaje no se ha impuesto por completo a partir de 2023, ya que el GAFI da a las empresas algo de tiempo para realizar una transición sin problemas. Después de todo, la regla de viaje requiere que las empresas relacionadas con las criptomonedas monitoreen las identidades y la información personal de sus clientes, lo cual no se implementó ni remotamente en la mayoría de los proveedores de servicios de criptomonedas.
A pesar de sus inconvenientes, la regla de viajes tiene como objetivo mejorar los niveles de seguridad en todo el mercado de las criptomonedas, minimizando las posibilidades de fraude, estafas y actividades de lavado de dinero para activos virtuales. Cada institución financiera será responsable de las actividades de sus clientes, creando un sentido de propiedad en toda la industria. El resultado ideal será que a las personas malintencionadas les resultará cada vez más difícil realizar actividades ilegales a través de medios criptográficos.
Participantes importantes en la regla de viaje
Ahora, destaquemos las figuras centrales y organizaciones instrumentales en la aplicación y evolución de la regla de viaje dentro de los sectores financiero y de viajes.
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
El GAFI La organización se formó en 1989 y actualmente representa una de las autoridades más grandes que luchan contra el delito de lavado de dinero en todo el mundo. El GAFI es la última defensa contra el lavado de dinero a nivel internacional, haciendo cumplir las reglas de transparencia y KYC. Los requisitos KYC del GAFI son estrictos pero principalmente justos, y permiten a las empresas operar libremente mientras solo divulgan información básica sobre sus clientes materiales.
Los 16 requisitos del GAFI propuestos en 2019 se conocen como la regla de viaje, van más allá del mundo fiduciario y entran en la industria de la criptografía. Si bien los principios básicos son los mismos, la regla de viaje es un poco más estricta en comparación con la contraparte fiduciaria. Esto se debe a la naturaleza de las criptomonedas y a la mayor dificultad para atrapar a los criptodelincuentes.
Proveedores de servicios de activos virtuales (VASP)
Los VASP están sujetos a la regla de viaje impuesta por los requisitos del GAFI 16. El GAFI caracteriza a los VASP como entidades que proporcionan intercambio de cifrado o servicios de gestión. Por lo tanto, la regla de viaje se aplica a plataformas de intercambio, corredores, creadores de mercado, fondos de inversión y otras instituciones relacionadas. Las empresas consideradas VASP deben seguir los lineamientos propuestos por el GAFI y recopilar información sobre sus clientes.
Hay ciertos umbrales a considerar. No todos los clientes son lo suficientemente importantes como para exigir la divulgación de información. Por lo tanto, los VASP deben recuperar información limitada de los clientes habituales y conocimientos completos de los materiales. La diferencia en este caso es la dirección y residencia real de los clientes materiales para verificar sus identificaciones.
¿Cómo afecta la regla de viaje a las instituciones financieras?
La implementación de la regla de viaje criptográfica fue un gran anuncio en el mundo de blockchain. Desde el principio, la norma sobre viajes provocó conmociones en todo el sector, señalando diferentes posibilidades a los ojos de los distintos participantes del mercado. Para algunos, la regla de viaje se considera el fin de esta industria. Para otros, es un instrumento necesario para hacer del panorama criptográfico un lugar viable y seguro para el comercio.
Enfoque proactivo contra el lavado de dinero
La primera ventaja obvia de la regla de viaje es su enfoque agresivo hacia los delitos de lavado de dinero. Las prácticas de monitoreo AML en cripto dejaron mucho que desear durante la mayor parte de la década de 2010. Debido a la completa descentralización y el anonimato de las transacciones entre pares, la detección de fraude AML era casi inexistente.
Después de todo, es imposible supervisar transacciones cuando su objetivo es el completo anonimato y la privacidad. Si bien la descentralización es importante para blockchain, las prácticas de lavado de dinero han causado daños por varios miles de millones. Por lo tanto, es de suma importancia prevenir tales delitos de una vez por todas.
La regla de viaje requerirá que todos los VASP creen una base confiable y estrictamente monitoreada de posibles clientes sospechosos. Las directrices especifican los umbrales requeridos para verificar los clientes de materiales y otras clasificaciones. Como resultado, la regla de viaje puede crear potencialmente un entorno más seguro para las empresas de criptomonedas y sus respectivos clientes.
Un puente simplificado entre Crypto y Fiat
El cumplimiento de las reglas de viaje en criptografía también tiene un beneficio secundario que podría transformar toda la industria para mejor. La conexión entre los mundos criptográfico y fiduciario es débil e implica numerosos obstáculos. Por lo tanto, los inversores eligen principalmente uno de estos campos para operar, evitando demasiadas confusiones entre ellos.
La razón principal es que los inversores fiduciarios no confían en las transacciones criptográficas. La ausencia de prácticas y directrices ALD es una gran desventaja para la mayoría de los inversores en criptomonedas. Con la regla de viaje, el status quo puede cambiar dramáticamente a medida que las regulaciones criptográficas se vuelven más uniformes y estandarizadas. Por lo tanto, muchos inversores previamente escépticos podrían motivarse a incursionar en las criptomonedas.
Además, el protocolo de mensajería de reglas de viaje garantiza que los datos de los clientes transferidos por los VASP serán completamente confidenciales y no amenazarán la privacidad de los clientes individuales. La combinación de los factores descritos anteriormente tendrá un enorme impacto en la transparencia y la legalidad del panorama criptográfico, brindando a los poseedores y comerciantes de criptomonedas una mayor sensación de seguridad y comodidad.
¿La regla de viaje anula el propósito de Blockchain?
Si bien la regla de viaje del GAFI en criptografía tiene implicaciones excepcionalmente positivas para el panorama criptográfico, se expresa una preocupación colosal entre la comunidad criptográfica. Muchos afirman que la regla de viaje va en contra del aspecto de descentralización de blockchain, que se considera el principal atractivo de toda la industria. Si bien este sentimiento es técnicamente cierto, la mayoría de los expertos en criptomonedas ven la regla de viaje como el "mal necesario" dentro del mercado.
El campo de las criptomonedas ha experimentado demasiados casos de fraude, robo digital y delitos de cuello blanco como para permanecer negligente en estas áreas. Es dolorosamente evidente que el aspecto del anonimato se utiliza indebidamente para facilitar diversos tipos de delitos. Por lo tanto, la regla de viaje es necesaria para garantizar el crecimiento y desarrollo seguros de la industria.
Conclusiones finales
Si bien muchos consideran que la regla de viaje es controvertida, este cambio masivo en el panorama de la regulación de las criptomonedas es sin duda necesario. El reciente colapso de FTX, numerosas violaciones de ciberseguridad, incidentes de lavado de dinero y muchos otros delitos han puesto de manifiesto que este mercado carece de una regulación adecuada. El mundo criptográfico necesita incorporar nuevas reglas para recuperar la confianza del público. La norma sobre viajes es un excelente paso en la dirección correcta, aunque requiere mejoras y revisiones para convertirse en un mecanismo de empoderamiento, no de limitaciones.
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