Thế giới tài chính đang thay đổi nhanh chóng và ngân hàng đang lên tàu. Với ngành công nghiệp tiền kỹ thuật số thu hút nhiều người dùng hơn, các tổ chức tài chính đang thích nghi để đáp ứng nhu cầu của khách hàng của họ trên toàn cầu.
Vào năm 2024, bối cảnh của các ngân hàng tiền điện tử rất đa dạng, cung cấp nhiều lựa chọn cho các cá nhân và doanh nghiệp quan tâm đến tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hoạt động tài chính của họ.
Bài viết này khám phá mười ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhất trên toàn cầu, nêu bật các dịch vụ và tính năng của họ.
Revolut
Revolut là một neobank toàn cầu có trụ sở tại Vương quốc Anh cung cấp một nền tảng thân thiện với người dùng tích hợp ngân hàng truyền thống với các dịch vụ tiền điện tử cho 40 triệu người dùng. Giao diện đơn giản của ứng dụng ưu tiên tính dễ sử dụng, giúp hàng triệu người trên toàn cầu có thể truy cập tiền điện tử.
Revolut là một ngân hàng hỗ trợ các ngân hàng chấp nhận tiền gửi tiền điện tử của hơn 130 loại tiền điện tử. Người dùng có thể mua, bán và nắm giữ các tài sản kỹ thuật số khác nhau thông qua ứng dụng di động.
Các dịch vụ tiền điện tử Revolut
Revolut cho phép người dùng chuyển BTC, ETH, USDT và các mã thông báo khác đến và từ ví bên ngoài. Nền tảng cung cấp các gói phân cấp với các khoản phí tiền điện tử khác nhau:
- Tiêu chuẩn (Miễn phí),
- Thêm vào đó (£3,99/tháng),
- Phí bảo hiểm (£7,99/tháng),
- Kim loại (£14,99/tháng),
- Ultra (Ưu đãi giới thiệu £45/tháng).
Người dùng Premium và Metal được hưởng phí 0.99% cho các giao dịch tiền điện tử, trong khi tài khoản Standard và Plus phải trả phí 1.49%.
Ưu và nhược điểm của Revolut
Ưu điểm:
- Hỗ trợ hơn 130 loại tiền điện tử
- Tích hợp các dịch vụ ngân hàng và tiền điện tử truyền thống
- Kho lạnh để tăng cường bảo mật
Nhược điểm:
- Phí cao cho người dùng gói Standard và Plus
- Khả năng chuyển tiền điện tử sang ví bên ngoài hạn chế
- Thiếu bảo hiểm đầu tư tiền điện tử
- Người dùng không thực sự sở hữu các đồng tiền (giao dịch phái sinh)
Onyx của JP Morgan Chase
Mã não bởi JP Morgan Chase cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện cho các tập đoàn, tổ chức và cá nhân trên toàn thế giới. Ngân hàng cung cấp các giải pháp ngân hàng đầu tư, bao gồm sáp nhập và mua lại, huy động vốn và quản lý rủi ro. Nó hỗ trợ toàn bộ chu kỳ đầu tư với các dịch vụ nghiên cứu, phân tích, thực hiện và nhà đầu tư hàng đầu thị trường.
Các dịch vụ tiền điện tử của JP Morgan Chase
JP Morgan Chase đã triển khai mạng mã hóa nhanh (Q-CAN) được bảo mật lượng tử tốc độ cao kết nối các trung tâm dữ liệu. JPM Coin của ngân hàng tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn trên một blockchain được phép.
JP Morgan Chase cũng đã phát triển Coin Systems, một hệ thống thanh toán hỗ trợ thanh toán theo thời gian thực, đa tiền tệ bằng cách sử dụng sổ cái chia sẻ nhiều ngân hàng, khiến nó trở thành một trong những ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tốt nhất cho các doanh nghiệp.
Ưu và nhược điểm của JP Morgan Chase
Ưu điểm:
- Được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính uy tín
- Giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn
- Tăng cường bảo mật với phân phối khóa lượng tử
Nhược điểm:
- Hoạt động trên một blockchain được phép, hạn chế phân quyền
- Tiềm năng tập trung quyền lực
- Mối quan tâm về giám sát quy định
Ứng dụng tiền mặt
Ứng dụng tiền mặt là một ứng dụng điện thoại thông minh cung cấp một nền tảng hợp lý để gửi, chi tiêu, ngân hàng và đầu tư. Người dùng có thể gửi tiền ngay lập tức, chia hóa đơn và nhận tiền gửi trực tiếp. Ứng dụng cung cấp thẻ ghi nợ Thẻ tiền mặt miễn phí để rút tiền ATM và thanh toán tại cửa hàng. Nó cũng hỗ trợ thanh toán hóa đơn và cung cấp giao dịch chứng khoán miễn phí.
Dịch vụ tiền điện tử ứng dụng tiền mặt
Ứng dụng Cash cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ Bitcoin. Nền tảng tính phí 1.76% cho các giao dịch mua tiền điện tử, với phí dịch vụ bổ sung cho mỗi giao dịch. Người dùng có thể đầu tư ít nhất 1,00 đô la vào Bitcoin, giúp người mới bắt đầu có thể truy cập được. Cash App lưu trữ an toàn các khóa riêng tư, cho phép truy cập tức thì vào Bitcoin nắm giữ.
Ưu và nhược điểm của ứng dụng tiền mặt
Ưu điểm:
- Giao diện thân thiện với người dùng
- Chuyển tiền tức thì
- Thẻ ghi nợ miễn phí
- Tài khoản ngân hàng Bitcoin và các tùy chọn giao dịch chứng khoán
Nhược điểm:
- Lựa chọn tiền điện tử hạn chế (chỉ Bitcoin)
- Giới hạn giao dịch cho người dùng mới
- Không có bảo hiểm FDIC cho việc nắm giữ tiền điện tử
- Tính khả dụng quốc tế hạn chế
Juno
Juno cung cấp một nền tảng toàn diện kết hợp ngân hàng truyền thống với các dịch vụ tiền điện tử. Người dùng nhận được tài khoản cá nhân và số định tuyến, cho phép ACH và chuyển khoản ngân hàng. Nền tảng hỗ trợ gửi tiền trực tiếp và thanh toán hóa đơn tự động. Tính năng Tài khoản Kho bạc của Juno đầu tư tiền vào T-bill, được hỗ trợ bởi Chính phủ Hoa Kỳ, với tài sản được nắm giữ bởi một đại lý môi giới đã đăng ký tại BNY Mellon.
Các dịch vụ tiền điện tử Juno
Juno cung cấp khả năng tiếp cận tức thì cho hơn 20 mạng blockchain, hỗ trợ các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin và Solana. Người dùng có thể mua, bán và rút tiền điện tử mà không cần thời gian nắm giữ.
Ưu và nhược điểm của Juno
Ưu điểm:
- Tài khoản fiat và tiền điện tử tích hợp
- Không có thời gian giữ cho việc rút tiền điện tử
- Lãi suất cạnh tranh trên tài khoản séc
- Phần thưởng hoàn tiền khi mua bằng thẻ ghi nợ
Nhược điểm:
- Tính khả dụng hạn chế ở một số khu vực nhất định
- Không có khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử
- Không có tùy chọn kiếm lãi cho Bitcoin và Ethereum
Wirex
Wirex, một nền tảng thanh toán kỹ thuật số được thành lập vào năm 2014, hỗ trợ hơn 130 loại tiền điện tử. Nó cung cấp thẻ ghi nợ phần thưởng đa tiền tệ được chấp nhận tại hơn 61 triệu địa điểm trên toàn thế giới.
Nền tảng này cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh, không có phí hàng tháng và rút tiền ATM miễn phí lên đến $400,00 mỗi tháng. Wirex cũng có một sản phẩm kiếm tiền thân thiện với người dùng được gọi là X-Accounts, cho phép người dùng tạo APR lên đến 20% trên các loại tiền điện tử và tiền pháp định khác nhau.
Các dịch vụ tiền điện tử Wirex
Wirex hỗ trợ hơn 130 loại tiền điện tử, bao gồm Bitcoin, Ethereum, Cardano, Dogecoin và Solana. Nền tảng tích hợp với 10 sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau và 3 tổ chức phi quầy để đảm bảo tỷ giá tốt nhất cho các cặp giao dịch. Wirex không tính phí thiết lập cho giao dịch tiền điện tử; thay vào đó, nó áp dụng các khoản phí chênh lệch khác nhau.
Ưu và nhược điểm của Wirex
Ưu điểm:
- Hỗ trợ đa tiền tệ cho cả fiat và tiền điện tử
- Tỷ giá hối đoái cạnh tranh
- Không có phí hàng tháng
- Hoàn tiền lên đến 2% trong WXT cho các giao dịch mua
- Rút tiền ATM miễn phí lên đến $400.00 hàng tháng
Nhược điểm:
- Lựa chọn tiền điện tử hạn chế so với các sàn giao dịch lớn
- Thiếu các công cụ giao dịch tiên tiến
- Phí nạp tiền 1% cho các giao dịch mua tiền điện tử bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Quontic
Quontic, một ngân hàng trực tuyến sáng tạo, cung cấp mức giá cạnh tranh và không có phí tài khoản hàng tháng. Nó cung cấp kiểm tra lãi suất cao, kiểm tra phần thưởng tiền mặt, tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ.
Mạng lưới ATM rộng lớn của Quontic bao gồm hơn 90.000 địa điểm miễn phí. Là một Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng, nó tập trung vào việc cho vay cho các cá nhân và cộng đồng có hoàn cảnh khó khăn về kinh tế.
Các dịch vụ tiền điện tử Quontic
Quontic cung cấp các giải pháp ngân hàng kinh doanh cho các công ty blockchain và tiền điện tử. Nó cung cấp các tài khoản chịu lãi cho tiền điện tử, cho phép người dùng kiếm thu nhập thụ động trên các tài sản kỹ thuật số.
Ưu điểm và Conswrite Quontic
Ưu điểm:
- Lãi suất cạnh tranh
- Không có phí bảo trì hàng tháng
- Mạng ATM lớn
- Chính sách thân thiện với tiền điện tử
Nhược điểm:
- Các nhánh vật lý hạn chế
- Các dịch vụ sản phẩm bị hạn chế so với các ngân hàng truyền thống
Thủy ngân
Thủy ngân cung cấp các tùy chọn tài khoản ngân hàng thân thiện với tiền điện tử kinh doanh phù hợp cho các công ty khởi nghiệp Nền tảng cung cấp các tài khoản miễn phí mà không có yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng. Các tính năng bao gồm chuyển khoản ngân hàng miễn phí, bảo hiểm FDIC cao lên đến 5 triệu đô la và thẻ nhân viên có thể tùy chỉnh.
Các dịch vụ tiền điện tử của Mercury
Mặc dù Mercury không nắm giữ tiền điện tử trực tiếp, nhưng nó cho phép người dùng mua tiền điện tử thông qua tài khoản của họ mà không bị hạn chế. Nền tảng này phục vụ cho các công ty Web3, cung cấp các giải pháp ngân hàng kinh doanh phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Sản phẩm Kho bạc của Mercury cung cấp lợi suất hấp dẫn cho số dư trên 500.000 đô la, khiến nó trở nên hấp dẫn đối với các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử.
Ưu và nhược điểm của thủy ngân
Ưu điểm:
- Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
- Bảo hiểm FDIC cao
- Các tính năng tùy chỉnh cho các công ty khởi nghiệp
- Chính sách thân thiện với tiền điện tử
Nhược điểm:
- Không chấp nhận đặt cọc tiền mặt
- Các tính năng ngân hàng truyền thống hạn chế
- Tài khoản tiết kiệm không kiếm lãi
- Hỗ trợ khách hàng chủ yếu qua email
Monzo
Monzo, một ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Vương quốc Anh, đã đơn giản hóa ngân hàng cho hơn 7,5 triệu người dùng. Ứng dụng di động thân thiện với người dùng của nó tích hợp ngân hàng truyền thống với các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Monzo hỗ trợ thanh toán nhanh hơn và ghi nợ trực tiếp đến các sàn giao dịch tiền điện tử, cho phép người dùng theo dõi việc nắm giữ tiền điện tử của họ cùng với các giao dịch ngân hàng thông thường.
Dịch vụ tiền điện tử Monzo
Mặc dù Monzo không cung cấp giao dịch tiền điện tử trực tiếp, nhưng nó hợp tác với Coinbase, cho phép khách hàng sử dụng tài khoản và thẻ Monzo của họ cho các giao dịch trên nền tảng Coinbase. Người dùng có thể dễ dàng sử dụng thẻ Monzo với các sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau. Ngân hàng đảm bảo các giao dịch tiền điện tử an toàn, củng cố danh tiếng của mình như một giải pháp ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đáng tin cậy.
Ưu và nhược điểm của Monzo
Ưu điểm:
- Ứng dụng di động thân thiện với người dùng
- Tích hợp các dịch vụ ngân hàng và tiền điện tử truyền thống
- Hỗ trợ thanh toán nhanh hơn cho các sàn giao dịch tiền điện tử
- Khả năng giám sát việc nắm giữ tiền điện tử trong ứng dụng
Nhược điểm:
- Không có giao dịch tiền điện tử trực tiếp được cung cấp
- Giới hạn trong việc hợp tác với các sàn giao dịch cụ thể
- Chặn giao dịch không thường xuyên dựa trên đánh giá rủi ro
Ngân hàng Ally
Ngân hàng Ally, một ngân hàng trực tuyến lấy khách hàng làm trung tâm, cung cấp các công cụ kỹ thuật số toàn diện để quản lý tài chính hiệu quả. Nó hỗ trợ việc sử dụng tài khoản cho các giao dịch với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài, cung cấp một luồng tiền liền mạch cho các khoản đầu tư tiền điện tử. Cấu trúc phí minh bạch và lãi suất cạnh tranh của Ally làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho khách hàng muốn tối ưu hóa danh mục đầu tư tài chính của họ, bao gồm cả đầu tư tiền điện tử.
Các dịch vụ tiền điện tử của ngân hàng Ally
Mặc dù Ally Bank không trực tiếp cung cấp dịch vụ tiền điện tử, nhưng nó cho phép khách hàng sử dụng tài khoản của họ với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài để giao dịch. Sự tích hợp này cho phép người dùng theo dõi và phân bổ các khoản đầu tư trong thời gian thực, nâng cao trải nghiệm người dùng tổng thể cho những người tham gia giao dịch tiền điện tử.
Ưu và nhược điểm của ngân hàng Ally
Ưu điểm:
- Hỗ trợ giao dịch với các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài
- Công cụ kỹ thuật số toàn diện để quản lý tài chính
- Cơ cấu phí minh bạch
- Lãi suất cạnh tranh
Nhược điểm:
- Không có dịch vụ giao dịch tiền điện tử trực tiếp
- Giới hạn trong việc hợp tác với các sàn giao dịch cụ thể
Sự trỗi dậy của ngân hàng thân thiện với tiền điện tử
Các ngân hàng truyền thống đã dần chấp nhận tiền điện tử. Ví dụ, JP Morgan đã phát hành Stablecoin riêng vào năm 2019. Các tổ chức khác như Bank of America và Ally Bank hiện cho phép khách hàng tương tác với các doanh nghiệp tiền điện tử. Sự phát triển này phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn trong ngành tài chính.
Tích hợp tiền điện tử cung cấp cho các ngân hàng các luồng doanh thu mới thông qua các dịch vụ như giao dịch, lưu ký và mã hóa. Nó cũng tăng cường các dịch vụ truyền thống như tài khoản tiết kiệm và kiều hối. Bằng cách áp dụng tiền điện tử, các ngân hàng có thể thu hút một cơ sở khách hàng rộng lớn hơn, bao gồm cả những người không có ngân hàng và thiếu ngân hàng, những người thấy tiền điện tử dễ tiếp cận hơn so với ngân hàng truyền thống.
Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử cung cấp cho người dùng trải nghiệm liền mạch, kết hợp các dịch vụ ngân hàng truyền thống với khả năng tiền điện tử. Các tổ chức này cung cấp các tính năng như chuyển đổi fiat sang tiền điện tử, tích hợp với các sàn giao dịch và đơn giản hóa thanh toán xuyên biên giới. Người dùng được hưởng lợi từ việc tăng tính linh hoạt tài chính, tăng cường quyền riêng tư và có khả năng giảm chi phí giao dịch, đặc biệt là đối với chuyển khoản toàn cầu.
Kết luận
Sự trỗi dậy của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử có tác động đáng kể đến bối cảnh tài chính, thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng truyền thống và hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số.
