What is a crypto travel rule?

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโต (Crypto Travel Rule) คืออะไร และส่งผลต่อการกระจายศูนย์ของคริปโตอย่างไร

Reading time

โลกของสกุลเงินดิจิทัลนั้นค่อนข้างเสียชื่อในข้อกังวลด้านความปลอดภัยและความเสี่ยงของคู่ค้า อุตสาหกรรมยุคใหม่นี้ประสบปัญหาร้ายแรงหลายครั้งเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง อาชญากรรมปกเสื้อขาว การหลอกลวงต่าง ๆ และกิจกรรมที่เป็นอันตรายอื่น ๆ เหตุผลหลักคือการทำธุรกรรมคริปโตนั้นไร้ร่องรอยและไม่เปิดเผยตัวตนโดยสิ้นเชิง ทำให้ผู้โจมตีที่เป็นอันตรายใช้ประโยชน์มหาศาลนี้ในการดำเนินกิจกรรมที่เป็นอันตราย

บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมคริปโตได้รับความเดือดร้อนมายาวนานจากสถานการณ์ที่โชคร้ายนี้ อย่างไรก็ตาม FATF กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตล่าสุดสามารถเปลี่ยนกระแสนี้ได้ในที่สุด เรามาสำรวจธรรมชาติของกฎหมายป้องกันการฟอกเงินและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับโลกคริปโตกันดีกว่า

ประเด็นที่สำคัญ

  1. กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (Travel Rule) เริ่มใช้ในปี 2019 โดย FTAF และกำลังบังคับใช้อย่างรวดเร็วทั่วโลก
  2. กฎหมายป้องกันการฟอกเงินกำหนดให้บริษัทที่เกี่ยวข้องกับคริปโตใช้ขั้นตอน KYC และติดตามกิจกรรมของลูกค้า
  3. กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตได้รับการออกแบบมาเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินและอาชญากรรมที่สำคัญอื่น ๆ ที่มักเกิดขึ้นในตลาดคริปโต

ทำความเข้าใจกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโต

คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (Financial Action Task Force (FATF) เปิดตัวกฎหมายป้องกันการฟอกเงินในช่วงครึ่งหลังของปี 2019 ซึ่งส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมคริปโตแทบทุกด้าน ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้สืบทอดทางจิตวิญญาณของกฎหมายที่คล้ายกัน ซึ่งนำมาใช้โดยเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสะท้อนให้เห็นถึงกฎของ Fiat โดยการบังคับให้บริษัทต่าง ๆ ใช้โปรโตคอลและการป้องกันการรู้จักลูกค้าของคุณที่มีประสิทธิภาพ โดยบริษัทต่าง ๆ ถือเป็นผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต (CASP และ VASP) จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ตั้งแต่ปี 2023 กฎหมายป้องกันการฟอกเงินยังไม่ได้บังคับใช้ทั้งหมด เนื่องจาก FATF ให้เวลาบริษัทต่าง ๆ ในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่น ท้ายที่สุดแล้ว กฎหมายป้องกันการฟอกเงินกำหนดให้บริษัทที่เกี่ยวข้องกับคริปโตตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของลูกค้าและข้อมูลส่วนบุคคล ซึ่งไม่ได้นำมาใช้แบบระยะไกลสำหรับผู้ให้บริการคริปโตส่วนใหญ่ 

แม้จะเกิดความไม่สะดวกนัก แต่กฎหมายป้องกันการฟอกเงินมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงระดับความปลอดภัยในตลาดคริปโตทั้งหมด ลดโอกาสของการฉ้อโกง การหลอกลวง และการฟอกเงินสำหรับสินทรัพย์เสมือนจริง สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะต้องรับผิดชอบต่อกิจกรรมของลูกค้า เพื่อสร้างความรู้สึกเป็นเจ้าของทั่วทั้งอุตสาหกรรม ผลลัพธ์ในอุดมคติก็คือผู้ที่เป็นอันตรายจะพบว่าการดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายผ่านคริปโตนั้นทำได้ยากขึ้นเรื่อย ๆ 

ผู้เล่นคนสำคัญในกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน

ตอนนี้ เรามาเน้นย้ำถึงส่วนสำคัญและองค์กรต่าง ๆ ที่มีส่วนช่วยในการประยุกต์และวิวัฒนาการของกฎหมายป้องกันการฟอกเงินภายในภาคการฟอกเงินและการเงิน

คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (Financial Action Task Force (FATF)

องค์กร FATF ก่อตั้งขึ้นในปี 1989 และปัจจุบันเป็นตัวแทนของหน่วยงานที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในการต่อสู้กับอาชญากรรมการฟอกเงินทั่วโลก FATF เป็นการป้องกันขั้นสุดท้ายต่อการฟอกเงินในระดับสากล โดยบังคับใช้ KYC และกฎความโปร่งใส ข้อกำหนดของ FATF KYC นั้นเข้มงวดมากแต่โดยหลักแล้วมีความยุติธรรม ซึ่งช่วยให้บริษัทต่าง ๆ ดำเนินงานได้อย่างอิสระในขณะที่เปิดเผยเฉพาะข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับลูกค้าที่สำคัญของตนเท่านั้น 

ข้อกำหนด FATF 16 ที่นำเสนอในปี 2019 กลายเป็นที่รู้จักในชื่อกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (Travel Rule) ซึ่งก้าวหน้าไปไกลกว่าโลกของ Fiat และเข้าสู่อุตสาหกรรมคริปโต แม้ว่าหลักการพื้นฐานจะเหมือนกัน แต่กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจะเข้มงวดกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับกฎของ Fiat นี่เป็นเพราะธรรมชาติของสกุลเงินดิจิทัลและความยากลำบากในการจับอาชญากรคริปโตที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ 

FATF member countries

ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP)

VASP อยู่ภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินที่บังคับใช้โดยข้อกำหนด FATF 16 VASP มีลักษณะเฉพาะโดย FATF ว่าเป็นหน่วยงานที่ให้บริการแลกเปลี่ยนคริปโตหรือ บริการการจัดการ ดังนั้น กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจึงนำไปใช้กับ แพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยน นายหน้า ระบบดูแลสภาพคล่อง กองทุนรวมที่ลงทุน และสถาบันอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง บริษัทที่ถือว่าเป็น VASP จะต้องปฏิบัติตามแนวทางที่ FATF เสนอ และมีการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของตน

มีเกณฑ์บางอย่างที่ต้องพิจารณา ไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่มีสาระสำคัญเพียงพอที่จะกำหนดให้ต้องเปิดเผยข้อมูล ดังนั้น VASP จะต้องดึงข้อมูลที่จำกัดจากลูกค้าทั่วไปและความรู้ที่ครอบคลุมจากข้อมูลที่มีสาระสำคัญ ความแตกต่างในกรณีนี้คือที่อยู่และที่อยู่อาศัยจริงของลูกค้าที่ใช้ในการยืนยันตัวตน 

Who is a VASP?

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินส่งผลกระทบต่อสถาบันการเงินอย่างไร?

การนำกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตมาใช้ถือเป็นการประกาศครั้งใหญ่ในโลกของบล็อกเชน จากจุดเริ่มต้น กฎหมายป้องกันการฟอกเงินส่งคลื่นขนาดใหญ่กระแทกไปทั่วทั้งวงการ ส่งสัญญาณถึงความเป็นไปได้ที่แตกต่างกันในสายตาของผู้เข้าร่วมตลาดต่าง ๆ สำหรับบางคน กฎหมายป้องกันการฟอกเงินถือเป็นจุดสิ้นสุดของอุตสาหกรรมนี้ แต่สำหรับคนอื่น ๆ มันเป็นเครื่องมือที่จำเป็นในการทำให้ภูมิทัศน์ของคริปโตเป็นสถานที่ที่มีศักยภาพและปลอดภัยสำหรับการพาณิชย์ 

แนวทางเชิงรุกต่ออาชญากรรมการฟอกเงิน

money laundering cycle

ข้อได้เปรียบประการแรกที่ชัดเจนของกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน คือแนวทางเชิงรุกต่ออาชญากรรมการฟอกเงิน แนวปฏิบัติในการตรวจสอบ AML ในคริปโตยังคงเป็นที่ต้องการอย่างมากในช่วงปี 2010 ส่วนใหญ่ เนื่องจากการกระจายศูนย์ที่สมบูรณ์และการไม่เปิดเผยตัวตนของธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์ ทำให้การตรวจจับการฉ้อโกง AML จึงแทบไม่มีอยู่จริง

ท้ายที่สุดแล้ว ทำให้เป็นไปไม่ได้ที่จะดูแลธุรกรรม เมื่อประเด็นทั้งหมดคือการไม่เปิดเผยตัวตนและความเป็นส่วนตัวโดยสมบูรณ์ แม้ว่าการกระจายศูนย์จะมีความสำคัญสำหรับบล็อกเชน แต่แนวทางปฏิบัติในการฟอกเงินได้ก่อให้เกิดความเสียหายหลายพันล้านดอลลาร์ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องป้องกันอาชญากรรมดังกล่าวทุกครั้งไป 

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจะกำหนดให้ VASP ทั้งหมดสร้างฐานลูกค้าที่น่าสงสัยและได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดและเชื่อถือได้ แนวปฏิบัตินี้จะระบุเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบลูกค้าที่มีสาระสำคัญและลูกค้าประเภทอื่น ๆ เป็นผลให้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสามารถสร้างสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับบริษัทคริปโตและลูกค้าที่เกี่ยวข้อง 

สะพานเชื่อมระหว่างคริปโตและ Fiat

How travel rule strengthens crypto and fiat connection

การปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตยังมีประโยชน์รองที่สามารถเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมทั้งหมดให้ดีขึ้นได้ การเชื่อมต่อระหว่างโลกของคริปโตและ Fiat นั้นไม่แข็งแกร่งและมีอุปสรรคมากมาย ดังนั้น นักลงทุนส่วนใหญ่จึงเลือกเพียงหนึ่งในประเภทเหล่านี้ในการดำเนินงาน โดยหลีกเลี่ยงการปะปนกันมากเกินไป 

เหตุผลหลักคือนักลงทุนทั่วไปไม่ไว้วางใจการทำธุรกรรมคริปโต การไม่มีแนวปฏิบัติและแนวปฏิบัติ AML ถือเป็นข้อเสียใหญ่สำหรับนักลงทุนสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ ด้วยกฎหมายป้องกันการฟอกเงินทำให้สถานะที่เป็นอยู่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก เนื่องจากกฎระเบียบของคริปโตมีความสม่ำเสมอและเป็นมาตรฐานมากขึ้น ดังนั้น นักลงทุนที่มีความไม่แน่ใจก่อนหน้านี้จำนวนมากอาจมีแรงจูงใจที่จะไปต่อในคริปโต 

นอกจากนี้ โปรโตคอลการส่งข้อความกฎหมายป้องกันการฟอกเงินยังช่วยให้แน่ใจว่าข้อมูลลูกค้าที่ถ่ายโอนโดย VASP จะเป็นความลับโดยสมบูรณ์ และจะไม่คุกคามความเป็นส่วนตัวของลูกค้าแต่ละราย การรวมปัจจัยที่สรุปไว้ข้างต้นจะส่งผลอย่างมากต่อความโปร่งใสและความถูกต้องตามกฎหมายในภูมิทัศน์ของคริปโต ทำให้ผู้ถือคริปโตและผู้ซื้อขายรู้สึกปลอดภัยและสบายใจมากขึ้น 

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นการทำลายวัตถุประสงค์ของบล็อกเชนหรือไม่?

แม้ว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินของ FATF ในคริปโตจะมีผลกระทบเชิงบวกเป็นพิเศษต่อภูมิทัศน์ของคริปโต แต่ก็มีข้อกังวลที่สำคัญประการหนึ่งที่มาจากชุมชนคริปโต หลายคนอ้างว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินขัดแย้งกับการกระจายศูนย์ของบล็อกเชน ซึ่งถือเป็นจุดสนใจหลักของอุตสาหกรรมทั้งหมด แม้ว่าความรู้สึกนี้จะเป็นความจริงในทางเทคนิค แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านคริปโตส่วนใหญ่มองว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็น ‘ความชั่วร้ายที่จำเป็น’ ภายในตลาด 

วงการคริปโตประสบปัญหาการฉ้อโกง การโจรกรรมทางดิจิทัล และอาชญากรรมปกเสื้อขาวมากเกินไปจนไม่สามารถละเลยในพื้นที่เหล่านี้ได้ เห็นได้ชัดว่ามีการใช้ประโยชน์จากการไม่เปิดเผยตัวตนอย่างไม่ถูกต้อง เพื่ออำนวยความสะดวกในการก่ออาชญากรรมประเภทต่าง ๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีกฎหมายป้องกันการฟอกเงินเพื่อให้แน่ใจว่าอุตสาหกรรมจะเติบโตและการพัฒนาได้อย่างปลอดภัย 

ประเด็นสุดท้าย

ในขณะที่หลายคนมองว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันอยู่ แต่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในขอบเขตการควบคุมคริปโตก็เป็นสิ่งจำเป็นอย่างไม่ต้องสงสัย การล่มสลายของ FTX เมื่อไม่นานมานี้ การละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์จำนวนมาก เหตุการณ์การฟอกเงิน และอาชญากรรมอื่น ๆ อีกมากมาย ทำให้เห็นได้ชัดว่าตลาดนี้ขาดกฎระเบียบที่เหมาะสม โลกของคริปโตจำเป็นต้องมีกฎใหม่ ๆ เพื่อเรียกคืนความไว้วางใจของสาธารณชน ซึ่งกฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นก้าวที่ดีเยี่ยมและอยู่ในทิศทางที่ถูกต้อง แม้ว่าจะต้องมีการปรับปรุงและแก้ไขเพื่อเป็นกลไกในการส่งเสริมสร้างศักยภาพ และนั่นไม่ถือเป็นข้อจำกัด

คำถามที่พบบ่อย

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโต (Travel Rule) คืออะไร?

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตเป็นกฎระเบียบที่นำไปใช้ทั่วโลกเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินและอาชญากรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคริปโต โดยบังคับให้บริษัทต่าง ๆ ติดตามลูกค้าอย่างใกล้ชิดและดึงข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมาย

VASP คืออะไร?

VASP อยู่ภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน องค์กรเหล่านี้จะต้องดึงข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและดำเนินการถ่ายโอนข้อมูลกฎหมายป้องกันการฟอกเงินไปยังเจ้าหน้าที่ โดยกระบวนการทั้งหมดเป็นความลับและไม่เป็นอันตรายต่อเสรีภาพของนักลงทุนรายบุคคล

ข้อกำหนด FATF KYC คืออะไร

ข้อกำหนด KYC จะบังคับให้บริษัท VASP ดึงข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจากลูกค้าทั่วไปและข้อมูลที่ครอบคลุมจากลูกค้าที่ดำเนินการถ่ายโอนข้อมูลคริปโตที่เป็นสาระสำคัญ

บทความล่าสุด

Getting Ready for The Highly Anticipated FMPS 2024
Bringing Our Payment Solutions To The Finance Magnates Pacific Summit
10.06.2024
Suiting Up For Crypto Discussions at The Massive Token 2049
Token 2049 Singapore is Around The Corner – Here Are Our Plans
10.06.2024
B2BinPay Suits Up for Money Expo India 2024!
B2BinPay is Good to Go at Money Expo India 2024! 
05.06.2024
B2BiPay v20 update
B2BinPay v20 – ปรับปรุงฟังก์ชันการทำงานด้วยการปักหลัก TRX และการสนับสนุนบล็อกเชนที่กว้างขึ้น