กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโต (Crypto Travel Rule) คืออะไร และส่งผลต่อการกระจายศูนย์ของคริปโตอย่างไร

โลกของสกุลเงินดิจิทัลนั้นค่อนข้างเสียชื่อในข้อกังวลด้านความปลอดภัยและความเสี่ยงของคู่ค้า อุตสาหกรรมยุคใหม่นี้ประสบปัญหาร้ายแรงหลายครั้งเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง อาชญากรรมปกเสื้อขาว การหลอกลวงต่าง ๆ และกิจกรรมที่เป็นอันตรายอื่น ๆ เหตุผลหลักคือการทำธุรกรรมคริปโตนั้นไร้ร่องรอยและไม่เปิดเผยตัวตนโดยสิ้นเชิง ทำให้ผู้โจมตีที่เป็นอันตรายใช้ประโยชน์มหาศาลนี้ในการดำเนินกิจกรรมที่เป็นอันตราย

บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมคริปโตได้รับความเดือดร้อนมายาวนานจากสถานการณ์ที่โชคร้ายนี้ อย่างไรก็ตาม FATF กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตล่าสุดสามารถเปลี่ยนกระแสนี้ได้ในที่สุด เรามาสำรวจธรรมชาติของกฎหมายป้องกันการฟอกเงินและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับโลกคริปโตกันดีกว่า

ทำความเข้าใจกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโต

คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (Financial Action Task Force (FATF) เปิดตัวกฎหมายป้องกันการฟอกเงินในช่วงครึ่งหลังของปี 2019 ซึ่งส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมคริปโตแทบทุกด้าน ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้สืบทอดทางจิตวิญญาณของกฎหมายที่คล้ายกัน ซึ่งนำมาใช้โดยเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสะท้อนให้เห็นถึงกฎของ Fiat โดยการบังคับให้บริษัทต่าง ๆ ใช้โปรโตคอลและการป้องกันการรู้จักลูกค้าของคุณที่มีประสิทธิภาพ โดยบริษัทต่าง ๆ ถือเป็นผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต (CASP และ VASP) จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ตั้งแต่ปี 2023 กฎหมายป้องกันการฟอกเงินยังไม่ได้บังคับใช้ทั้งหมด เนื่องจาก FATF ให้เวลาบริษัทต่าง ๆ ในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่น ท้ายที่สุดแล้ว กฎหมายป้องกันการฟอกเงินกำหนดให้บริษัทที่เกี่ยวข้องกับคริปโตตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของลูกค้าและข้อมูลส่วนบุคคล ซึ่งไม่ได้นำมาใช้แบบระยะไกลสำหรับผู้ให้บริการคริปโตส่วนใหญ่ 

แม้จะเกิดความไม่สะดวกนัก แต่กฎหมายป้องกันการฟอกเงินมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงระดับความปลอดภัยในตลาดคริปโตทั้งหมด ลดโอกาสของการฉ้อโกง การหลอกลวง และการฟอกเงินสำหรับสินทรัพย์เสมือนจริง สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะต้องรับผิดชอบต่อกิจกรรมของลูกค้า เพื่อสร้างความรู้สึกเป็นเจ้าของทั่วทั้งอุตสาหกรรม ผลลัพธ์ในอุดมคติก็คือผู้ที่เป็นอันตรายจะพบว่าการดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายผ่านคริปโตนั้นทำได้ยากขึ้นเรื่อย ๆ 

ผู้เล่นคนสำคัญในกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน

ตอนนี้ เรามาเน้นย้ำถึงส่วนสำคัญและองค์กรต่าง ๆ ที่มีส่วนช่วยในการประยุกต์และวิวัฒนาการของกฎหมายป้องกันการฟอกเงินภายในภาคการฟอกเงินและการเงิน

คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (Financial Action Task Force (FATF)

องค์กร FATF ก่อตั้งขึ้นในปี 1989 และปัจจุบันเป็นตัวแทนของหน่วยงานที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในการต่อสู้กับอาชญากรรมการฟอกเงินทั่วโลก FATF เป็นการป้องกันขั้นสุดท้ายต่อการฟอกเงินในระดับสากล โดยบังคับใช้ KYC และกฎความโปร่งใส ข้อกำหนดของ FATF KYC นั้นเข้มงวดมากแต่โดยหลักแล้วมีความยุติธรรม ซึ่งช่วยให้บริษัทต่าง ๆ ดำเนินงานได้อย่างอิสระในขณะที่เปิดเผยเฉพาะข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับลูกค้าที่สำคัญของตนเท่านั้น 

ข้อกำหนด FATF 16 ที่นำเสนอในปี 2019 กลายเป็นที่รู้จักในชื่อกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (Travel Rule) ซึ่งก้าวหน้าไปไกลกว่าโลกของ Fiat และเข้าสู่อุตสาหกรรมคริปโต แม้ว่าหลักการพื้นฐานจะเหมือนกัน แต่กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจะเข้มงวดกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับกฎของ Fiat นี่เป็นเพราะธรรมชาติของสกุลเงินดิจิทัลและความยากลำบากในการจับอาชญากรคริปโตที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ 

ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP)

VASP อยู่ภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินที่บังคับใช้โดยข้อกำหนด FATF 16 VASP มีลักษณะเฉพาะโดย FATF ว่าเป็นหน่วยงานที่ให้บริการแลกเปลี่ยนคริปโตหรือ บริการการจัดการ ดังนั้น กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจึงนำไปใช้กับ แพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยน นายหน้า ระบบดูแลสภาพคล่อง กองทุนรวมที่ลงทุน และสถาบันอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง บริษัทที่ถือว่าเป็น VASP จะต้องปฏิบัติตามแนวทางที่ FATF เสนอ และมีการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของตน

มีเกณฑ์บางอย่างที่ต้องพิจารณา ไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่มีสาระสำคัญเพียงพอที่จะกำหนดให้ต้องเปิดเผยข้อมูล ดังนั้น VASP จะต้องดึงข้อมูลที่จำกัดจากลูกค้าทั่วไปและความรู้ที่ครอบคลุมจากข้อมูลที่มีสาระสำคัญ ความแตกต่างในกรณีนี้คือที่อยู่และที่อยู่อาศัยจริงของลูกค้าที่ใช้ในการยืนยันตัวตน 

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินส่งผลกระทบต่อสถาบันการเงินอย่างไร?

การนำกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตมาใช้ถือเป็นการประกาศครั้งใหญ่ในโลกของบล็อกเชน จากจุดเริ่มต้น กฎหมายป้องกันการฟอกเงินส่งคลื่นขนาดใหญ่กระแทกไปทั่วทั้งวงการ ส่งสัญญาณถึงความเป็นไปได้ที่แตกต่างกันในสายตาของผู้เข้าร่วมตลาดต่าง ๆ สำหรับบางคน กฎหมายป้องกันการฟอกเงินถือเป็นจุดสิ้นสุดของอุตสาหกรรมนี้ แต่สำหรับคนอื่น ๆ มันเป็นเครื่องมือที่จำเป็นในการทำให้ภูมิทัศน์ของคริปโตเป็นสถานที่ที่มีศักยภาพและปลอดภัยสำหรับการพาณิชย์ 

แนวทางเชิงรุกต่ออาชญากรรมการฟอกเงิน

ข้อได้เปรียบประการแรกที่ชัดเจนของกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน คือแนวทางเชิงรุกต่ออาชญากรรมการฟอกเงิน แนวปฏิบัติในการตรวจสอบ AML ในคริปโตยังคงเป็นที่ต้องการอย่างมากในช่วงปี 2010 ส่วนใหญ่ เนื่องจากการกระจายศูนย์ที่สมบูรณ์และการไม่เปิดเผยตัวตนของธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์ ทำให้การตรวจจับการฉ้อโกง AML จึงแทบไม่มีอยู่จริง

ท้ายที่สุดแล้ว ทำให้เป็นไปไม่ได้ที่จะดูแลธุรกรรม เมื่อประเด็นทั้งหมดคือการไม่เปิดเผยตัวตนและความเป็นส่วนตัวโดยสมบูรณ์ แม้ว่าการกระจายศูนย์จะมีความสำคัญสำหรับบล็อกเชน แต่แนวทางปฏิบัติในการฟอกเงินได้ก่อให้เกิดความเสียหายหลายพันล้านดอลลาร์ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องป้องกันอาชญากรรมดังกล่าวทุกครั้งไป 

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินจะกำหนดให้ VASP ทั้งหมดสร้างฐานลูกค้าที่น่าสงสัยและได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดและเชื่อถือได้ แนวปฏิบัตินี้จะระบุเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบลูกค้าที่มีสาระสำคัญและลูกค้าประเภทอื่น ๆ เป็นผลให้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินสามารถสร้างสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับบริษัทคริปโตและลูกค้าที่เกี่ยวข้อง 

สะพานเชื่อมระหว่างคริปโตและ Fiat

การปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงินสำหรับคริปโตยังมีประโยชน์รองที่สามารถเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมทั้งหมดให้ดีขึ้นได้ การเชื่อมต่อระหว่างโลกของคริปโตและ Fiat นั้นไม่แข็งแกร่งและมีอุปสรรคมากมาย ดังนั้น นักลงทุนส่วนใหญ่จึงเลือกเพียงหนึ่งในประเภทเหล่านี้ในการดำเนินงาน โดยหลีกเลี่ยงการปะปนกันมากเกินไป 

เหตุผลหลักคือนักลงทุนทั่วไปไม่ไว้วางใจการทำธุรกรรมคริปโต การไม่มีแนวปฏิบัติและแนวปฏิบัติ AML ถือเป็นข้อเสียใหญ่สำหรับนักลงทุนสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ ด้วยกฎหมายป้องกันการฟอกเงินทำให้สถานะที่เป็นอยู่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก เนื่องจากกฎระเบียบของคริปโตมีความสม่ำเสมอและเป็นมาตรฐานมากขึ้น ดังนั้น นักลงทุนที่มีความไม่แน่ใจก่อนหน้านี้จำนวนมากอาจมีแรงจูงใจที่จะไปต่อในคริปโต 

นอกจากนี้ โปรโตคอลการส่งข้อความกฎหมายป้องกันการฟอกเงินยังช่วยให้แน่ใจว่าข้อมูลลูกค้าที่ถ่ายโอนโดย VASP จะเป็นความลับโดยสมบูรณ์ และจะไม่คุกคามความเป็นส่วนตัวของลูกค้าแต่ละราย การรวมปัจจัยที่สรุปไว้ข้างต้นจะส่งผลอย่างมากต่อความโปร่งใสและความถูกต้องตามกฎหมายในภูมิทัศน์ของคริปโต ทำให้ผู้ถือคริปโตและผู้ซื้อขายรู้สึกปลอดภัยและสบายใจมากขึ้น 

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นการทำลายวัตถุประสงค์ของบล็อกเชนหรือไม่?

แม้ว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินของ FATF ในคริปโตจะมีผลกระทบเชิงบวกเป็นพิเศษต่อภูมิทัศน์ของคริปโต แต่ก็มีข้อกังวลที่สำคัญประการหนึ่งที่มาจากชุมชนคริปโต หลายคนอ้างว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินขัดแย้งกับการกระจายศูนย์ของบล็อกเชน ซึ่งถือเป็นจุดสนใจหลักของอุตสาหกรรมทั้งหมด แม้ว่าความรู้สึกนี้จะเป็นความจริงในทางเทคนิค แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านคริปโตส่วนใหญ่มองว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็น ‘ความชั่วร้ายที่จำเป็น’ ภายในตลาด 

วงการคริปโตประสบปัญหาการฉ้อโกง การโจรกรรมทางดิจิทัล และอาชญากรรมปกเสื้อขาวมากเกินไปจนไม่สามารถละเลยในพื้นที่เหล่านี้ได้ เห็นได้ชัดว่ามีการใช้ประโยชน์จากการไม่เปิดเผยตัวตนอย่างไม่ถูกต้อง เพื่ออำนวยความสะดวกในการก่ออาชญากรรมประเภทต่าง ๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีกฎหมายป้องกันการฟอกเงินเพื่อให้แน่ใจว่าอุตสาหกรรมจะเติบโตและการพัฒนาได้อย่างปลอดภัย 

ประเด็นสุดท้าย

ในขณะที่หลายคนมองว่ากฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันอยู่ แต่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในขอบเขตการควบคุมคริปโตก็เป็นสิ่งจำเป็นอย่างไม่ต้องสงสัย การล่มสลายของ FTX เมื่อไม่นานมานี้ การละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์จำนวนมาก เหตุการณ์การฟอกเงิน และอาชญากรรมอื่น ๆ อีกมากมาย ทำให้เห็นได้ชัดว่าตลาดนี้ขาดกฎระเบียบที่เหมาะสม โลกของคริปโตจำเป็นต้องมีกฎใหม่ ๆ เพื่อเรียกคืนความไว้วางใจของสาธารณชน ซึ่งกฎหมายป้องกันการฟอกเงินเป็นก้าวที่ดีเยี่ยมและอยู่ในทิศทางที่ถูกต้อง แม้ว่าจะต้องมีการปรับปรุงและแก้ไขเพื่อเป็นกลไกในการส่งเสริมสร้างศักยภาพ และนั่นไม่ถือเป็นข้อจำกัด

เขียนโดย

Levan Putkaradzeนักเขียน

ตรวจทานโดย

Tamta Suladzeผู้เขียนหลัก