В Чем Заключается Разница Между Крипто- и Фиатными Платежными Процессингами?

Платежи в Биткоинах набирают популярность как более простая и дешевая альтернатива кредитным картам, что выгодно для бизнеса. Несмотря на нестабильность стоимости криптовалют, эксперты прогнозируют рост использования криптовалют в ближайшие годы. Однако фиатные деньги по-прежнему остаются преобладающим вариантом для онлайн- и офлайн-платежей. 

В этой статье мы рассмотрим разницу между крипто- и фиатными платежными провайдерами и выясним, как они работают.

Концепция Платежного Процессинга

Процессор процессор платежей (или шлюз) — это поставщик, отвечающий за управление логистикой карточных платежей. Он передает данные карты от клиентов платежным сетям и банкам, участвующим в транзакции.

Платежная система отвечает за завершение карточных платежей: он переводит деньги с карточного счета клиента на счет продавца.

Вот как выглядит этот процесс:

1. Клиенты предоставляют информацию о картах продавцам различными способами, например, через терминалы в магазинах, страницы онлайн-платежей или другими способами. Эта информация передается через платежный процессор.
2. Система инициирует транзакцию, отправляя ее на одобрение карточной сети, например Mastercard или Visa.
3. После того как транзакция одобрена и завершена на стороне продавца, платежный процессор информирует эмитентов карт клиента для отправки средств на банковский счёт.
4. Мерчант получает денежные средства. В зависимости от платежного провайдера это может произойти мгновенно или в течение нескольких рабочих дней.

Платежные системы облегчают торговлю, поддерживают электронную коммерцию и способствуют экономическому росту. Предприятия полагаются на эти системы для управления денежными потоками и другими финансовыми операциями. Хорошо функционирующая система снижает риск мошенничества, обеспечивает безопасность данных и соответствие нормативным требованиям и отраслевым стандартам.

Как Работает Процессинг Криптовалютных Платежей?

Криптоплатежный процессор, или шлюз, — это сервис, позволяющий ритейлерам принимать цифровую валюту в качестве оплаты на различных платформах, сайтах, мобильных приложениях и в офлайне. Он функционирует аналогично стандартным платежным процессорам, но вместо фиатных денег принимаются цифровые активы.

Криптовалютный платежный шлюз — это безопасная, динамическая инфраструктура обработки, которая позволяет мерчантам и провайдерам принимать криптовалютные платежи, позволяя пользователям переводить денежные средства между кошельками.

Платежные шлюзы играют решающую роль в безопасной передаче конфиденциальных данных о кошельках в программное обеспечение торговых предприятий, что делает их все более популярными среди компаний, которые ищут выгодные, безопасные и быстрые способы оплаты, несмотря на их основные функции.

Экосистема блокчейн, поддерживающая криптовалютные платежные шлюзы, обеспечивает неизменяемость и прозрачность транзакций. Ее децентрализованная структура исключает посредников, таких как банки, ускоряя транзакции и сокращая процедуры обработки. Это способствует использованию цифровых валют и популярности децентрализованных шлюзов.

Служа мостом между криптовалютами и традиционными банковскими услугами, криптоплатежные шлюзы обеспечивают простой и безопасный способ совершения покупок с помощью криптовалюты.

Здесь приведена последовательность действий, объясняющая, как работает крипто платежной процессинг:

1. Клиент начинает с выбора криптовалютного токена в качестве способа оплаты.
2. Криптовалютный платежный шлюз генерирует специальный код для транзакции — уникальную строку буквенно-цифровых символов, которая связана с транзакцией.
3. Клиент отправляет необходимые токены на этот адрес.
4. Сеть блокчейн проверяет транзакцию, и криптоплатежный шлюз мгновенно конвертирует стоимость токенов в общепринятую валюту, такую как доллар США или евро, избавляя продавцов от необходимости заниматься конвертацией криптовалюты.
5. После конвертации сумма переводится на счет продавца, где он получает платеж, как и при любой обычной транзакции.

Криптовалютные платежные шлюзы предоставляют бизнесу больше, чем просто варианты оплаты, повышая продажи и способствуя прозрачности и безопасности транзакций благодаря своей децентрализованной структуре блокчейн. Эти процессоры используются малыми, средними и крупными предприятиями, предлагая возможность отказаться от систем учета и сократить расходы на хранение данных. Рынок ориентирован на индивидуальный и онлайн-бизнес, и по мере внедрения предприятиями криптовалютных платежных шлюзов ожидается их значительный рост.

Преимущества Криптовалютных Платежных Процессоров

Все больше банков, предприятий и потребителей начинают внедрять цифровые платежные системы с финансовыми решениями на основе распределенного реестра сети блокчейн. Это революционное решение предлагает мерчантам безопасные, мгновенные и экономически эффективные способы обработки платежей с использованием криптовалют. Давайте рассмотрим основные преимущества, которые предлагают процессоры криптоплатежей.

• Снижение транзакционных издержек. Традиционные финансовые системы и платежные сети часто включают комиссии и посредников, а криптовалютные платежи исключают посредников, снижая затраты мерчантов и потребителей. Процессоры криптовалютных платежей обычно предлагают более низкие комиссии за транзакции.
• Повышенная безопасность и конфиденциальность. Шлюзы криптовалютных платежей используют функции безопасности технологии блокчейна, такие как шифрование и децентрализация, для снижения рисков мошенничества и взлома. Они также сохраняют анонимность пользователей, в отличие от традиционных способов оплаты, требующих обмена конфиденциальной информацией.
• Сокращение случаев мошенничества. Технология блокчейн, которая записывает транзакции с криптовалютой и делает их видимыми для всех участников, значительно снижает риск мошеннических действий, предоставляя значительное преимущество для бизнеса.
• Снижение волатильности. Криптовалюты могут быть нестабильными, но многие платежные системы предлагают мгновенную конвертацию, что позволяет продавцам принимать и конвертировать криптовалютные платежи в стабильную бумажную валюту, тем самым снижая риск колебаний цен.
• Мгновенные транзакции. Криптовалюты обеспечивают мгновенную проверку и расчет транзакций, что является решающим преимуществом в быстро меняющемся мире электронной коммерции, поскольку они не зависят от стандартных часов работы банковских учреждений.
• Совместимость. Платежные шлюзы криптовалюты совместимы со всеми операционными системами, что позволяет продавцам легко настраивать криптовалютные платежи на своих устройствах. Эта интеграция не требует каких-либо дополнительных знаний кода, а также нет необходимости в модификации или обновлении устройства.
• Глобальный доступ. Шлюзы криптовалютных платежей обеспечивают глобальную доступность, позволяя совершать криптотранзакции частным лицам и предприятиям из любого места, тем самым привлекая обширную клиентскую базу без ограничений традиционных банковских сетей или высоких затрат на международные транзакции.
• Гарантированная анонимность. Криптоэнтузиасты стремятся к анонимности при платежах из-за недоверия к банкам. Децентрализованные механизмы, такие как шлюзы криптовалютных платежей, исключают KYC процедуры, сохраняющие конфиденциальные данные. Предложение возможности оплаты криптовалютой демонстрирует конфиденциальность клиентов и позволяет предприятиям получать выгоду от своей анонимности, демонстрируя ценность конфиденциальности в цифровом мире.

Преимущества Криптовалютных Платежных Процессоров

Криптовалюты предлагают множество преимуществ, но знание потенциальных препятствий при приеме криптовалютных платежей на веб-сайтах имеет решающее значение.

• Неопределенность в сфере регулирования. Криптовалюты работают в быстро развивающейся правовой среде, причем правила различаются в зависимости от страны. Отсутствие последовательного регулирования может стать проблемой для предприятий, принимающих криптовалютные платежи, поскольку в некоторых юрисдикциях они принимаются, а в других запрещаются.
• Недостаточное понимание потребителей. Криптовалюты набирают популярность, но их широкое распространение может удержать клиентов от совершения платежей в криптовалюте, что потенциально ограничивает рынок бизнеса. Удобные для пользователя платформы могут помочь упростить процесс криптовалютных платежей и устранить этот пробел.
• Стороннее посредничество. Криптовалюты изначально создавались для обхода посредников, но платежные шлюзы ставят под угрозу децентрализацию, поскольку продавцы должны доверять поставщикам платежных услуг и зависеть от них.
• Риск волатильности. Большинство провайдеров предлагают мгновенную конвертацию фиатных денег для снижения риска, но нельзя полностью исключать резкие колебания цен перед конвертацией.

Как Работает Процессинг Фиатных Платежей

Фиатные платежные шлюзы принимают национальные валюты в качестве оплаты, отправляя информацию о транзакциях в цифровом или физическом виде через веб-сервисы и API. Они популярны среди клиентов электронной коммерции и розничной торговли.

Фиатный платежный шлюз — это сторонний поставщик услуг, который выступает в качестве посредника между клиентом и мерчантом, обрабатывая платежную информацию, например данные кредитной карты, и переводя средства на счет мерчанта.

Фиатные платежные шлюзы, такие как PayPal, Stripe и Square, широко используются при совершении покупок в Интернете и при личном присутствии. Они являются важнейшими внутренними технологиями в системах обработки электронных платежей, отвечая за разработку и создание интерфейсов веб-страниц и отправку информации о клиенте в банк, обрабатывающий транзакции.

Фиат-Крипто- и Крипто-Фиатные Транзакции

Фиатные процессоры также занимаются конвертацией фиатных валют в криптовалюты и наоборот. Они служат мостом между традиционными и децентрализованными финансами. Фиатный шлюз позволяет пользователям покупать цифровые валюты с помощью традиционных фиатных валют. 

Этот процесс также называется криптовалютным он-рэмпом. Для обратного процесса, называемого офф-рэмп, требуется крипто-фиатный шлюз. Сервисы он-рэмп широко доступны в Интернете и предлагают различные варианты оплаты: банковские переводы, платежи по кредитным и дебетовым картам, а также PayPal.

Основная задача фиатно-криптоплатежного шлюза — дать пользователям возможность покупать криптовалюту за фиатные деньги. Процесс заключается в конвертации фиатных денег в криптовалюту, что предполагает обмен денег с фиатного кошелька пользователя на его криптокошелек. Процесс работы состоит из трех простых шагов.

1. Пользователь заходит в сервис/децентрализованное приложение с помощью фиатного он-рэмпа и должен заполнить заявку на покупку, чтобы начать процесс покупки криптовалюты, указав валютную пару, сумму криптовалюты для покупки и фактический адрес криптокошелька.
2. Пользователь выбирает наиболее подходящий способ оплаты для завершения транзакции, например Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay или другие местные способы оплаты.
3. Покупка происходит мгновенно. Однако транзакция блокчейна может занять больше времени: от нескольких минут до одного часа.

Фиатные он-рэмп сервисы имеют решающее значение для предприятий, работающих с криптовалютой, преодолевая разрыв между традиционными финансами и миром Web3. Они упрощают процесс покупки, обеспечивая положительный пользовательский опыт для клиентов. 

Криптовалютные он-рэмпы также предлагают безопасную и прозрачную платформу для финансовых операций, с передовыми мерами безопасности, защищающими пользователей от хакеров и мошенников. Они предоставляют подробные записи для соблюдения требований и аудита. Криптовалютные он-рэмпы жизненно важны для криптовалютной экосистемы, предоставляя предприятиям инструменты и ресурсы, чтобы предложить пользователям самый простой и удобный способ покупки криптовалюты.

Преимущества и Недостатки Фиатных Платежных Процессоров

Фиатные платежные процессоры являются жизненно важной частью финансовой системы, и так же, как и криптовалютные, имеют множество преимуществ.

Преимущества

Давайте рассмотрим некоторые основные преимущества использования фиатных платежных процессоров.

• Простое преобразование физических денежных средств в криптовалюту. Фиатный шлюз исключает риски одноранговых транзакций. Он-рэмпы предлагает быструю и легкую покупку цифровой валюты с более широким спектром вариантов оплаты, включая кредитные или дебетовые карты, банковские переводы и банковские переводы, что позволяет пользователям найти метод, который соответствует их потребностям. 
• Потенциал для более широкого внедрения криптовалюты. Криптовалютные платформы обеспечивают доступность и удобство конвертации местных валют в криптовалюту, что потенциально увеличивает распространение. Это особенно полезно для новичков или тех, у кого нет доступа к традиционным биржам. Он-рэмпы также облегчают конвертацию местной валюты в криптовалюту, тем самым увеличивая количество пользователей криптовалюты и способствуя массовому принятию криптовалюты в качестве законного средства оплаты и хранения активов.

Недостатки

Несмотря на преимущества, фиатные платежные шлюзы имеют некоторые существенные недостатки, которые следует учитывать при выборе этого типа процессинга платежей.

• Комиссионные. Крипто-платформы часто взимают скрытые комиссии за свои услуги, такие как депозит, снятие средств и конвертация, в виде фиксированной или процентной комиссии.
• Риски безопасности. Фиатные он-рэмп сервисы подвержены нарушениям безопасности, в том числе кибер- и физическим атакам. Хакеры могут использовать методы фишинга, вредоносного ПО и программ-вымогателей для доступа к системам шлюзов и кражи конфиденциальных данных или средств.

Разница Между Крипто- и Фиатным Платежным Процессором

Фиатный платежный шлюз — это тип платежного шлюза, который принимает к оплате только фиаты (национальные валюты), в отличие от криптовалютного платежного шлюза, который принимает и те, и другие. Он передает информацию о транзакциях через веб-сервисы или платежный терминал.

И те, и другие шлюзы позволяют продавцам принимать платежи за товары или услуги, но их услуги различаются. Вот некоторые различия между фиатными и криптовалютными платежными шлюзами:

• Комиссии. Криптовалюта обеспечивает эффективность и международные платежи с относительно низкими сетевыми комиссиями из-за отсутствия множества посредников. Фиатные платежные процессоры часто взимают более высокие комиссии и могут иметь скрытые сборы за такие операции, как вывод средств, депозиты и т. д.
• Скорость. Криптовалютные платежи известны своей практически мгновенной передачей. Все это возможно, поскольку блокчейн обеспечивает быстрые транзакции независимо от местонахождения клиента или мерчанта. В зависимости от криптовалюты, ее дизайна, протокола и т. д. платеж может поступить в магазин за считанные секунды или десять минут. Транзакции с фиатными деньгами обычно занимают больше времени (до нескольких дней) из-за посредничества третьей стороны и могут зависеть от рабочего времени банков.
• Безопасность. Технология блокчейн обеспечивает анонимность и прозрачность, позволяя любому, у кого есть адреса кошельков, видеть детали транзакций и денежных переводов. Процессинговые фиатные сервисы подвержены кибератакам и физическим атакам, которые могут поставить под угрозу конфиденциальную информацию и привести к потере средств. Кроме того, транзакции блокчейна необратимы и защищают розничных мерчантов от мошенничества с возвратом платежей, в отличие от шлюзов фиатных платежей, где платежи часто теряются.
• Участие третьих лиц. В отличие от фиатных платежей, криптовалютные платежи децентрализованы, что исключает необходимость участия третьих сторон. Однако анонимный характер технологии блокчейн и отсутствие проверки транзакции третьей стороной могут стать причиной приема платежей от владельцы криминального бизнеса. 
• Принятие во всем мире. В отличие от фиатных платежей, которые широко распространены и принимаются во всем мире, цифровые валюты и криптовалютные платежи запрещены и считаются незаконными в некоторых странах, таких как Египет или Китай. 

Заключение

Платежные шлюзы играют важнейшую роль в обработке информации о заказах и передаче платежей продавцам. Процессоры криптоплатежей играют важную роль, поскольку все больше людей и предприятий принимают криптовалютные платежи. В то же время фиатные платежи остаются наиболее распространенным и привычным способом расчетов. Поэтому при выборе шлюза необходимо иметь представление об обоих способах оплаты и понимать разницу между крипто- и фиатными платежными процессорами.