Гарантируя исключительную устойчивость, гибкость и удобство, мобильные платежи изменили способ осуществления финансовых операций. Однако по мере совершенствования этих решений растет и беспокойство по поводу безопасности совершщения транзакций при помощи мобильных приложений. В современной цифровой реальности безопасность мобильных платежей стала ключевым вопросом как для клиентов, так и для компаний.
В этой статье мы рассмотрим стандарты безопасности мобильных платежей и расскажем о 5 методах защиты транзакций в цифровую эпоху.
Ключевые Выводы
- Растущая популярность мобильных платежей порождает проблемы с безопасностью. Киберпреступники используют уязвимости, что приводит к финансовым потерям и краже личных данных.
- Для повышения безопасности используйте надежные пароли, двухфакторную аутентификацию, шифрование, токенизацию и биометрическую верификацию при мобильных платежах.
- Проверяйте продавцов, перепроверяйте платежи, защищайте личные данные, обновляйте приложения и используйте надежные методы для повышения безопасности.
Рост Угроз Безопасности Мобильных Платежей
Расцвет мобильных платежей, несомненно, произвел революцию в проведении транзакций, сделав нашу жизнь более удобной. Благодаря возможности совершать платежи на ходу, покупать товары в Интернете и даже разделять счета с друзьями одним нажатием кнопки, неудивительно, что мобильные платежные платформы завоевали огромную популярность. Однако за это удобство приходится платить, поскольку киберпреступники постоянно адаптируют и совершенствуют свои тактики, чтобы использовать потенциальные слабости в системах мобильных платежей.
Эти угрозы безопасности привели к появлению тревожной тенденции мошенничества с мобильными платежами, представляющей серьезную опасность для потребителей и предприятий. Нарушение безопасности одного мобильного приложения может иметь далеко идущие последствия, включая значительные финансовые потери, компрометацию личной информации, ведущую к краже персональных данных, и значительный ущерб репутации компании, что может привести к потере доверия со стороны клиентов.
Как Работает Приложение для Мобильных Платежей
Система мобильных платежных приложений разработана для того, чтобы упростить процедуру совершения транзакций с помощью мобильного телефона. Приложения используют несколько технологий для безопасного и удобного проведения платежей. Они используют несколько стратегий для обработки транзакций, в том числе Near Field Communication (NFC) и QR-коды.
Что такое мобильные платежи NFC? Технология известная как NFC — это защищенный и удобный метод, который позволяет осуществлять беспроводную связь между двумя устройствами, находящимися рядом. В контексте мобильных платежей технология NFC позволяет вашему смартфону действовать как цифровой кошелек и совершать транзакции без необходимости использования физических наличных денег или карт.
Мобильные платежи с помощью NFC подразумевают связь вашего смартфона с терминалом в точке продаж с помощью радиоволн. Когда вы подносите телефон к терминалу с поддержкой NFC, данные, необходимые для транзакции, передаются по беспроводному каналу, и платеж обрабатывается.
С другой стороны, платежи на основе QR-кода предполагают сканирование QR-кода, представленного продавцом. Ваше мобильное платежное приложение расшифровывает код, и вы подтверждаете транзакцию одним касанием.
Первый пример мобильных платежей появился в 1997 году, когда компания Coca-Cola представила ограниченное количество торговых автоматов, в которых покупатель мог совершить мобильную покупку. Покупатель отправлял сообщение на торговый автомат для оплаты, после чего автомат продавал свой товар.
Безопасны ли Платежи со Смартфона?
Стандартные способы оплаты, такие как кредитные карты, имеют хорошо зарекомендовавшие себя механизмы обнаружения и предотвращения мошенничества. В случае кражи карты владелец карты может сообщить об этом эмитенту, что приведет к аннулированию карты и выдаче новой. Напротив, при мобильных платежах отсутствуют физические карты, которые можно было бы украсть, и физические подписи для проверки, что делает их более уязвимыми для мошенничества.
Чтобы бороться с этим, индустрия мобильных платежей внедрила различные меры безопасности:
- Защита паролем. Надежные и регулярно меняемые пароли имеют решающее значение для защиты транзакций. Комбинирование цифр, букв и символов увеличивает сложность пароля, что усложняет его угадывание или взлом киберпреступникам.
- Двухфакторная аутентификация. Этот метод повышает безопасность мобильных платежей и эффективно предотвращает незаконный доступ к счетам. Пользователи должны предоставить две формы идентификации: пароль и отпечаток пальца или код, отправленный на мобильный телефон.
- Шифрование. Мобильные платежные приложения используют шифрование для преобразования данных в код, защищая конфиденциальную информацию, такую как данные кредитной карты и личные данные, от несанкционированного доступа. Даже если киберпреступник получит доступ к данным, он не сможет их расшифровать или использовать.
- Токенизация. Это означает замену конфиденциальных данных, таких как номера кредитных карт, уникальными кодами, называемыми токенами. Эти токены используются для завершения транзакций, но не содержат конфиденциальных данных, что предотвращает доступ хакеров к ценной информации и ее использование.
- Биометрическая аутентификация. Проверка личности пользователей с помощью уникальных физических характеристик, таких как отпечатки пальцев или распознавание лиц. Этот метод более безопасен, чем традиционные пароли, поскольку биометрическую информацию сложно скопировать или украсть.
Стандарты Безопасности в Индустрии Мобильных Платежей
Несмотря на меры безопасности, мошенники постоянно придумывают новые стратегии использования бесконтактных платежных систем. Чтобы противостоять этому, и компании, и потребители должны сохранять бдительность и следовать лучшим практикам.
В первую очередь необходимо убедиться в легитимности продавца, проверив контактную информацию, адрес предприятия и отзывы покупателей. Если продавец покажется вам подозрительным, пересмотрите транзакцию, поскольку даже небольшой и простой мобильный платеж может обойтись вам очень дорого. Кроме того, прежде чем завершить платеж, изучите его детали, включая сумму и получателя. Мошенники могут манипулировать информацией или вносить тонкие изменения, чтобы обмануть пользователей.
Не раскрывайте личную информацию, например номера кредитных карт, всем, кто ее запрашивает. Мобильные платежные приложения должны запрашивать только необходимую информацию и не хранить личные данные. Кроме того, старайтесь поддерживать мобильные платежные приложения и устройства новейшими исправлениями и обновлениями защиты для устранения известных недостатков безопасности. Кроме того, всегда отдавайте предпочтение надежным способам оплаты и приложениям, таким как Apple Pay и Google Pay и избегайте использования незнакомых или незащищенных вариантов.
Регулярно проверяйте историю транзакций, чтобы убедиться в легитимности всех платежей. Если вы обнаружите сомнительные транзакции, незамедлительно сообщите об этом своему поставщику платежа или банку.
Обнаружение Рисков с Помощью Самозащиты Приложений во Время Выполнения (RASP)
Чтобы чувствовать себя в большей безопасности, вы можете воспользоваться таким приложением, как RASP. RASP — это провайдер безопасности мобильных платежей, т.е. технология, разработанная для обнаружения и снижения рисков в режиме реального времени, предлагающая проактивный подход к безопасности мобильных платежей.
Основные Решения RASP в Области Безопасности Мобильных Платежей
Мониторинг в режиме реального времени. Решения RASP постоянно отслеживают поведение мобильных платежных приложений. Они анализируют действия приложений, потоки данных и взаимодействие с пользователем в режиме реального времени, выявляя аномалии или подозрительные закономерности.
Поведенческий анализ. RASP использует поведенческий анализ, чтобы понять типичное поведение приложения и его пользователей. Отклонения от этого базового показателя могут привести к срабатыванию предупреждений и принятию мер безопасности.
Немедленный ответ. Когда RASP обнаруживает потенциальную угрозу безопасности или аномалию, он может немедленно защитить приложение и его пользователей. Это может включать блокировку определенных действий, оповещение администраторов или даже завершение сеанса.
Адаптивная безопасность. Решения RASP предназначены для адаптации к меняющимся угрозам. Они могут учиться на новых методах атак и соответствующим образом обновлять свои механизмы защиты.
Внедрение RASP в рамках стратегии безопасности может серьезно усилить защиту мобильных платежных приложений. Обнаруживая риски и реагируя на них в режиме реального времени, RASP помогает защитить отрасли и потребителей от опасностей, возникающих в цифровой реальности.
Заключение
Бизнес-транзакции, несомненно, упрощаются благодаря технологии мобильных платежей. Однако эта цифровая трансформация также повысила риск мошенничества.
Чтобы гарантировать безопасность мобильных платежей, более чем важно применять все вышеупомянутые меры безопасности. Кроме того, клиенты и компании должны проявлять бдительность, придерживаясь лучших практик и обеспечивая безопасность этого передового опыта.
