Как Получить Лицензию на Криптокошелек

Криптоиндустрия захватывающая область, где кошельки имеют первостепенное значение для защиты пользовательских активов. Эти кошельки можно разделить на два типа: кастодиальные и некастодиальные. С ростом крипто-ниши усилился контроль со стороны регулирующих органов, что привело к сложностям по соблюдению требований и лицензированию, которые необходимо соблюдать.

Таким образом, появились специальные лицензии, которые выдаются тем или иным регулирующим органом с целью подтверждения соответствия криптокошельков регуляторным предпосылкам юрисдикции, в которой они используются, что формирует правовую основу, определяющую условия и формы их практического применения.

Эта статья прольет свет на то, что такое криптолицензия и какие ее типы существуют. Также вы узнаете, что такое лицензия на криптокошелек и каков алгоритм действий для ее получения.

Что Такое Криптолицензия?

Криптолицензия — это официальное разрешение, выдаваемое регулирующими органами, которое позволяет компании на законных основаниях заниматься различными видами деятельности в криптоиндустрии, такими как торговля, биржи, услуги кошельков, брокерские услуги, депозитарные решения, и операции по маинингу 

Получение такой лицензии гарантирует соблюдение применимых законов и правил соответствующей юрисдикции. Это также отражает приверженность компании принципам прозрачности, подотчетности и ответственной деловой практики, которые могут помочь установить доверие со стороны клиентов, инвесторов и других заинтересованных сторон.

Поэтому получение лицензии на криптовалюту имеет решающее значение для любого бизнеса, стремящегося работать на этом быстро развивающемся и высококонкурентном рынке.

Каждое предприятие, занимающееся криптовалютой, обязано иметь необходимую лицензию. Эта лицензия служит гарантией того, что рассматриваемая криптовалютная компания способна защитить цифровые активы своих клиентов, а также соблюдает все соответствующие законы и правила. 

Категории доступных криптолицензий разнообразны: от лицензий на биржу и кошельки до кастодиальных лицензий. Предварительные условия для получения этих лицензий могут существенно отличаться в разных странах.

Какие Виды Криптолицензий?

В мире криптовалюты предлагается широкий спектр услуг, и каждая услуга имеет свою собственную лицензию, разработанную в соответствии с нормативными стандартами. Предприятия в этой индустрии должны соблюдать эти правила и стандарты, чтобы обеспечить свою деятельность законно и безопасно.

Вот основные типы криптолицензий, которые можно найти в этой нише:

1. Лицензия на Обмен Криптовалют

Лицензия на управление криптовалютной биржей или предоставление услуг по обмену криптовалют и бумажных валют является обязательным условием для компаний, желающих предлагать торговые услуги в этой области. Лицензия позволяет владельцу облегчать транзакции между заинтересованными сторонами безопасным и надежным способом.

Обменные услуги могут включать торговлю криптовалютами за бумажные деньги или другие криптовалюты. Получение такой лицензии демонстрирует стремление организации соблюдать нормативные требования и лучшие практики индустрии, обеспечивая защиту средств и личной информации своих пользователей.

2. Лицензия Криптоброкера

Наличие брокерской лицензии является обязательным требованием для компаний, которые действуют в качестве посредников при покупке и продаже криптовалют от имени своих клиентов. Владельцы лицензий обязаны гарантировать, что они внедрили необходимые процедуры управления рисками, соблюдают правила поведения на рынке и сообщают обо всех транзакциях в соответствии с финансовыми правилами. 

Чтобы обеспечить соблюдение требований законодательства, брокеры должны проявлять осмотрительность в отношении всех транзакций, включая проверку личности своих клиентов и выявление любых подозрительных действий.

3. Лицензия на Перевод Денег

Компании, которые переводят или конвертируют криптовалюту из криптовалюты в фиат или наоборот, должны получить лицензию на перевод денег. Эта лицензия необходима для обеспечения соблюдения этими организациями стандартов по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CTF).

Чтобы стать заявителем, важно помнить, что существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать. Обычно они включают поддержание определенного уровня требований к оборотному капиталу и облигациям, а также наличие внутренней политики защиты потребителей. Выполнив эти требования, вы сможете зарекомендовать себя как заслуживающий доверия и ответственный заявитель.

4. Лицензия на Майнинг

В некоторых юрисдикциях предприятия, участвующие в проверке транзакций в сети блокчейн, обычно называемых майнингом, могут быть обязаны получить лицензию на майнинг. Эта лицензия является юридическим разрешением для бизнеса на ведение майнинга в пределах указанной юрисдикции. Компании должны знать требования к лицензированию в своей юрисдикции, чтобы избежать возможных юридических последствий.

Следует отметить, что, несмотря на то, что правила могут быть менее распространенными, лицензии все равно могут содержать требования к стандартам энергопотребления, соответствию оборудования и воздействию на окружающую среду, когда это необходимо. Кроме того, можно ожидать, что майнеры продемонстрируют, как они управляют вознаграждениями и сборами, полученными в результате их деятельности по майнингу.

5. Лицензия на Хранение

Лицензия для депозитарных организаций необходима для защиты цифровых активов от имени своих клиентов. Эта лицензия имеет решающее значение для обеспечения безопасности средств клиентов и их целостности. 

Поэтому получение депозитарной лицензии имеет решающее значение для любой организации, которая стремится поддерживать высочайшие стандарты безопасности кошелька и защиты цифровых активов своих клиентов, а также регулирование криптовалютных кошельков.

Чтобы обеспечить безопасность своих средств, предприятия должны применять строгие меры безопасности, такие как использование кошельков с несколькими подписями, варианты холодного хранения, и проведение регулярных проверок.

Также важно иметь надежные системы резервного копирования и планы действий в чрезвычайных ситуациях для устранения любых потенциальных нарушений или потерь. Отдавая приоритет этим протоколам безопасности, компании могут защитить себя и своих клиентов от финансового ущерба и сохранить доверие в индустрии.

6. Лицензия Кошелька

Лицензия на криптокошелек – это сертификат, выдаваемый предприятиям, предоставляющим цифровые кошельки для хранения и управления криптовалютами. Чтобы получить эту лицензию, поставщики кошельков должны продемонстрировать свою способность надежно защищать закрытые ключи и предотвращать несанкционированный доступ к криптофондам. 

Эта сертификация является свидетельством стремления поставщика поддерживать самые высокие стандарты безопасности и доверия в индустрии. Им необходимо гарантировать конфиденциальность пользовательской информации, чего можно добиться с помощью шифрования. Кроме того, у них должны быть предусмотрены процедуры восстановления кошелька в случае утери или забытия ключей или паролей.

Чтобы получить эти лицензии, крайне важно иметь полное понимание нормативной базы и гибкую бизнес-модель, которую можно адаптировать в соответствии с этими правилами. Компаниям, стремящимся работать в разных регионах, может потребоваться приобретение нескольких лицензий и постоянное обновление протоколов соответствия, чтобы обеспечить соблюдение местного законодательства.

Криптовалютная Лицензия для Кастодиальных & Некастодиальных Кошельков

Криптовалютные кошельки имеют разные характеристики, цели использования, стоимость и типы. При этом в зависимости от типа кошелька он может иметь разный функционал. Однако в основном, когда речь идет о лицензии на криптокошельки, их подразделяют на кастодиальные и некастодиальные.

Кастодиальные Кошельки

Депозитарные кошельки функционируют аналогично традиционным банкам, где сторонние службы хранят личные ключи пользователей от их цифровых активов. Эти кошельки позволяют пользователям хранить, отправлять и получать крипто средства без прямого контроля над своими личными ключами.

Известные примеры включают кошельки, предоставляемые такими биржами, как Coinbase, Binance и Kraken. Из-за своего кастодиального характера на эти кошельки распространяются строгие нормативные требования, включая получение необходимых лицензий, соблюдение протоколов KYC/AML и внедрение надежных мер кибербезопасности.

Некастодиальные Кошельки

Пользователи могут осуществлять полный контроль над своими активами с помощью кошельков, не связанных с хранением, которые предоставляют доступ к их закрытым ключам. Эти кошельки функционируют как шлюзы к сетям блокчейнов, помогая пользователям создавать и управлять закрытыми и открытыми ключами на своих личных устройствах. 

MetaMask, Trust Wallet и Exodus являются примерами таких кошельков. Поскольку кошельки, не связанные с хранением, не хранят активы пользователей, на них обычно не распространяются обременительные лицензионные требования.

Регуляторная база для криптокошельков существенно различается от юрисдикции к юрисдикции и имеет свои особенности. При этом, как правило, в рамках данной темы основные страны, на которые обращено внимание в связи с особенностями получения лицензии, сформировали определенную степень популярности среди бизнеса, интересующегося подобной продукцией. 

Среди этих стран Эстония, Дубай и Литва, которые предлагают следующие условия для получения визы.

Эстония

Эстония приняла сбалансированный подход к лицензированию криптовалют. Лицензионный сбор установлен на разумном уровне в размере 10 000 евро, а размер уставного капитала — в размере 100 000 евро. Процесс лицензирования может занять от 6 до 9 месяцев. 

Примечательно, что отсутствуют сборы за продление или контроль, что помогает снизить финансовую нагрузку на криптопредприятия. Этот подход аналогичен литовскому, который также был хорошо принят в индустрии. 

В целом, система лицензирования криптовалют в Эстонии призвана обеспечить благоприятную нормативно-правовую среду для криптовалютных предприятий, одновременно гарантируя наличие соответствующих сдержек и противовесов для поддержания целостности системы.

ОАЭ (Дубай)

Дубай стал потенциальным центром для предприятий, работающих в сфере блокчейна и криптовалют, благодаря своей относительно благоприятной нормативно-правовой среде. Операторы кошельков, не связанные с хранением, могут счесть эти лицензионные требования разумными. 

Процесс подачи заявки на получение лицензии включает в себя сбор в размере 25 000 евро и требование к уставному капиталу в размере 150 000 евро. Кроме того, держатели лицензий обязаны платить ежегодный сбор за надзор в размере 50 000 евро и ежегодный сбор за продление в размере 25 000 евро для сохранения своей лицензии. Предполагаемый срок всего процесса лицензирования составляет примерно один год.

Литва

Литва представляет более эффективный процесс получения лицензии на криптовалюту, не связанной с хранением данных, без каких-либо лицензионных сборов. Процесс установки обычно занимает от 30 до 60 дней при условии, что уставный капитал составляет 125 000 евро. 

Из этой суммы требуется немедленная выплата 25% (31 250 евро), а остальные 75% (93 750 евро) могут быть собраны в течение года. Юрисдикция Литвы представляет собой заманчивый вариант как для стартапов, так и для уже существующих предприятий, учитывая отсутствие платы за продление или надзор.

Каков Алгоритм Получения Лицензии на Криптокошелек?

Получение лицензии на криптокошелек – задача непростая, но при соблюдении четкого плана действий она более чем возможна. Поэтому ниже приведен перечень последовательных шагов, направленных на учет всех особенностей, нюансов и аспектов процедуры получения лицензии на криптокошелек независимо от юрисдикции его использования.

1. Выбор Регулирующей Юрисдикции

Первым шагом в получении лицензии на криптокошелек является выбор соответствующей регулирующей юрисдикции. Поскольку на сегодняшний день существует множество регулирующих органов в сфере финансов, каждый из которых имеет свои требования, в частности в отношении регулирования криптокошельков, а также индивидуальные особенности работы, выбор должен основываться на анализе как потребностей самой кампании, предлагающей услуги по хранению криптоактивов, так и условий ведения бизнеса в конкретном регионе.

2. Выбор Бизнес-модели Криптокошелька

Второй этап получения лицензии на криптокошелек включает в себя принятие решения между предложением услуг по кастодиальному хранению в инфраструктуре компании или предоставлением пользователям возможности самостоятельно хранить ключи в некастодиальном хранилище. Этот выбор имеет решающее значение, поскольку он определяет уровень контроля компании над закрытыми ключами своих пользователей, что является важнейшим аспектом хранения криптовалюты. 

Компании, выбирающие кастоциональное хранение, несут ответственность за сохранность личных ключей своих пользователей. Напротив, компании, выбирающие некастоциональное хранилище, позволяют пользователям управлять своими ключами и защищать их. Решение должно приниматься тщательно с учетом рисков безопасности и потенциальных преимуществ каждого подхода. 

3. Соблюдение Требований и Комплексная Проверка

Любая деятельность, связанная с оказанием услуг в финансовой сфере, строго регламентируется законодательными и нормативными документами, которые обеспечивают не только безопасность среды, в которой осуществляется такая деятельность, но и устанавливают рамки, позволяющие стандартизировать и унифицировать отдельные аспекты бизнеса.

Таким образом, поставщики хранилищ зашифрованных ключей должны соблюдать предварительные условия и правила, установленные соответствующими регулирующими органами, которые, в свою очередь, не должны противоречить политике и правилам поставщиков криптокошельков.

4. Местные Нормативные Акты по Экономическому Содержанию и их Соблюдение

Соблюдение местных правил экономического присутствия имеет решающее значение для организаций, желающих получить лицензию на криптокошелек. Соблюдение этих правил гарантирует, что предпринимательская деятельность соискателя лицензии соответствует экономическим целям юрисдикции.

Поэтому предприятия должны понимать и соблюдать требования экономического присутствия и демонстрировать, что их деятельность действительно основана на юрисдикции регистрации. Несоблюдение этих правил может иметь серьезные правовые и финансовые последствия. Поэтому обеспечение соблюдения местных правил об экономических веществах имеет жизненно важное значение для получения лицензии на криптокошелек.

5. Подготовка Документов

Этот этап предполагает сбор и подготовку необходимого пакета документов для получения лицензии на криптокошелек. В данный пакет может входить различное количество необходимых для подачи документов, так как его содержимое напрямую зависит от требований регулятора.

Как правило, в перечень основных документов входит выписка из реестра зарегистрированных юридических лиц, имеющих право осуществления коммерческой деятельности, справка о состоянии банковского счета лицензия на ведение криптодеятельности (в зависимости от организационно-правовой формы юридического лица) и ряд других документов, непосредственно связанных с безопасностью и легитимностью предоставляемых услуг по хранению конфиденциальной финансовой информации третьих лиц.

6. Подача Заявки на Лицензию на Криптокошелек

Этот этап является заключительным и предполагает процесс заполнения специальной формы, которая, помимо прочего, также имеет разную форму в зависимости от контролирующего органа. 

Как правило, в форме предоставляется большой объем информации о компании, желающей получить лицензию, а также подробные данные о ее деятельности со всеми подробностями и нюансами. Этот процесс сопровождается оплатой необходимых сборов и комиссий за юридическое сопровождение и консультации по лицензированию криптовалют.

Заявка на лицензию криптокошелька рассматривается в одностороннем порядке и зависит от многих факторов и особенностей крипторегулирующего органа. По завершении процесса подачи заявки регулятор примет решение о выдаче лицензии, дающей компании право на законном основании предоставлять услуги по хранению криптовалюты своим клиентам.

Заключение

Лицензия криптокошелька важнейший официальный юридический документ, подтверждающий право компании на законных основаниях заниматься оказанием услуг, связанных с хранением закрытых ключей пользователей и обеспечением доступности виртуальных активов любого формата. Имея такую лицензию, компания дает своим клиентам гарантию безопасности, честности и прозрачности в отношении доступа к ключам шифрования этих кошельков.