Глобальная экономика становится все более взаимозависимой, что усложняет предотвращение отмывания денег и других форм финансовых преступлений. Повсюду в мире правительства предпринимают новые шаги по выявлению и предотвращению финансовых преступлений. Одним из примеров такого инструмента является мониторинг транзакций (МТ). В этом материале мы рассмотрим, как работает система мониторинга транзакций в рамках концепции AML, чтобы предотвратить финансовые правонарушения.
Что Из Себя Представляет Мониторинг Транзакций?
МТ — это процесс отслеживания потребительских транзакций, снятия средств или вкладов, включающий оценку исторической и текущей информации о клиенте и его взаимодействии для получения полной картины его деятельности.
Для мониторинга электронных и неэлектронных транзакций, например, операций с кредитными картами, наличными деньгами и т. д., используются различные инструменты и технологии. Системы мониторинга помогают распознать подозрительное поведение, которое может свидетельствовать об отмывании денег или другой мошеннической деятельности.
МТ обязателен для организаций, которые управляют денежными средствами от имени клиентов, будь то индивидуальные клиенты или предприятия, поскольку он помогает предотвратить отмывание денег и другие преступления, связанные с денежными средствами.
Как и Где Работает Мониторинг Транзакций?
Системы мониторинга транзакций устраняют необходимость ручного анализа операций. Они используют передовую аналитику и алгоритмы машинного обучения для отслеживания операций клиента и автоматического выявления подозрительных. Например, к числу признаков подозрительной деятельности, которые могут вызвать срабатывание системы мониторинга, относятся следующие:
- Анонимные организации — Использование анонимных организаций для перемещения денежных средств затрудняет для правоохранительных органов их отслеживание и, как следствие, выявление преступников.
- Подозрительная географическая активность — как правило, операции из необычных географических точек вызывают срабатывание систем мониторинга и подвергаются дальнейшему расследованию.
- Большие суммы переводов или частые и необычные операции — Перевод больших сумм или часто повторяющиеся операции могут указывать на деятельность по отмыванию денег.
- Отмывание — относится к типу отмывания денег, когда значительная сумма денег разбивается на несколько слоев с использованием различных счетов и финансовых учреждений для сокрытия источника происхождения денежных средств.
Мониторинг операций позволяет финансовым организациям выявлять и предотвращать связанные с ними преступления. Среди многих преступных деяний, которые могут быть предотвращены благодаря правильному МТ, можно назвать следующие:
- Нелегальный оборот наркотиков
- Коррупция
- Торговля людьми
- Финансирование терроризма
- Взяточничество
- Мошенничество
- Отмывание денег и другие финансовые преступления
Системы мониторинга транзакций являются незаменимым компонентом для различных финансовых институтов, таких как банки, инвестиционные компании или компании, выпускающие кредитные карты. Однако эти системы могут использоваться и в других отраслях, которые имеют дело с финансами клиентов и могут столкнуться с незаконной деятельностью: страхование, бухгалтерский учет, игорный бизнес, недвижимость и т. д.
Что Такое Мониторинг Транзакций в Рамках Процедуры AML?
Мониторинг операций по противодействию отмыванию денег направлен на операции, которые могут свидетельствовать об отмывании денег.
Мониторинг мошеннических операций — важнейший компонент соблюдения требований AML; он используется для того, чтобы помочь финансовому учреждению получить представление о деятельности клиентов.
Для определения подозрительной операции аналитики придерживаются набора правил мониторинга. Они отслеживают такую информацию, как банковские счета для депозитов, денежных переводов и снятия денег и т. д.
Конечная цель мониторинга транзакций — не дать преступникам использовать платформы и сервисы компаний для отмывания денег. Аналогичным образом, мониторинг транзакций в рамках AML помогает создать доказательства, которые могут быть использованы регулирующими органами для поиска денег и наказания виновных.
В результате мониторинг транзакций становится важнейшим компонентом стратегии AML для компаний, подпадающих под действие законов о противодействии отмыванию денег.
Что Представляет Собой Процесс Мониторинга Операций в Рамках AML?
Банки и другие финансовые организации должны отслеживать операции своих клиентов при пользовании их услугами, чтобы выявить необычное поведение, связанное с отмыванием средств или другими преступлениями. Затем автоматически определяется потенциальный риск этих операций путем сопоставления их с внутренними нормативными документами.
При обнаружении подозрительного поведения записывается конкретная информация о транзакциях и создается Отчет о подозрительной активности (SAR) отправляется соответствующему регулирующему органу в течение указанного периода времени.
Также требуются некоторые другие отчеты, а также отчеты о подозрительной активности, когда клиент завершает транзакцию с определенными характеристиками. Соответствующие органы каждой страны отвечают за анализ и изучение этих отчетов.
При анализе транзакций на предмет подозрительного поведения банки принимают во внимание множество признаков риска. К ним относятся:
- География. Это относится к указанию мест, где транзакция была инициирована и завершена, и определяет, можно ли определить эти места как регионы высокого риска.
- Сумма — относится к мониторингу суммы транзакции.
- Скорость – это сравнение средней активности клиента с текущей активностью и определение того, значительно ли она возросла.
- Получатель — определение того, считаются ли получатели перевода клиентами с высоким уровнем риска (например, получатель находится в списке наблюдения компании, санкционном списке или является политически значимым лицом).
Большинство процедур AML для мониторинга транзакций выполняются как пакетные процессы, то есть транзакции загружаются в систему для анализа в конце дня.
Однако анализ транзакций также может осуществляться в режиме реального времени, когда транзакции отслеживаются по мере их возникновения. Регламент не требует процесса мониторинга транзакций в режиме реального времени, но может помочь быстрее и точнее принимать решения и даже осуществлять платежи в режиме реального времени.
Как Работает Программное Обеспечение для Мониторинга Транзакций в Рамках Процедуры AML?
Программное обеспечение для мониторинга транзакций AML помогает финансовым учреждениям реализовывать свои программы AML. Программное обеспечение AML может использоваться для отслеживания и обнаружения небольших отдельных транзакций и широко распространенной подозрительной деятельности, включающей активы значительной стоимости.
Программное обеспечение AML обычно разделяют на четыре основные категории:
- Мониторинг транзакций. Это программное обеспечение AML направлено на обнаружение подозрительных тенденций и закономерностей в потребительских транзакциях с использованием исторических данных и особенностей определенных профилей учетных записей.
- Проверка имен: «В некоторых юрисдикциях существуют черные списки» клиентов и предприятий с высоким уровнем риска, и финансовым учреждениям запрещено вести с ними дела. Это программное обеспечение AML помогает быстро найти запрещенных лиц и пометить их как подозрительных. Скрининг используется для выявления штрафов политически значимых лиц (ПДЛ) и всех, кто привлекает негативное внимание средств массовой информации.
- Отчеты о валютных транзакциях (CTR). Программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег может использоваться для выявления подозрительных транзакций, связанных со значительными суммами денег, а также ряда мелких транзакций, которые в итоге составляют значительную сумму денег.
- Соответствие требованиям. Программное обеспечение AML может использоваться для ежедневного выполнения обязательств по обеспечению соответствия. Функции управления данными программного обеспечения AML могут использоваться для отслеживания отчетов, подаваемых в финансовые органы, а также записей об обучении персонала и запланированных проверках.
В связи со сложностью нормативно-правовой базы программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег является важнейшим компонентом стратегий борьбы с отмыванием денег, реализуемых различными финансовыми организациями.
Заключение
Несмотря на необходимость, компаниям бывает сложно внедрить эффективные протоколы мониторинга операций и предотвращения отмывания денег. Сложность финансовых операций, постоянно меняющийся характер финансовых преступлений и огромный объем данных, которые необходимо отслеживать, затрудняют выявление злоумышленников. Тем не менее отслеживание мошеннических операций крайне важно для любого предприятия, работающего с денежными потоками, и для выявления и предотвращения преступной деятельности можно использовать интегрированное программное обеспечение для мониторинга платежных операций.
