Pada tahun 2024, pembayaran digital telah bertransformasi menjadi kebutuhan, bukan lagi fasilitas tambahan. Saat ini, hampir 75% total pembayaran dilakukan secara digital karena makin banyak pelanggan yang lebih memilih solusi pembayaran virtual. Sebagai akibatnya, bisnis kecil dan menengah pun merasa berkewajiban menyediakan sistem pembayaran untuk operasi digital. Kalau tidak, mereka akan kehilangan peluang pendapatan besar dari pelanggan digital di seluruh dunia.
Bukan zamannya lagi menolak adopsi digital karena langkah paling masuk akal bagi bisnis saat ini adalah meninggalkan batasan pasar lokal. Anda harus mempertimbangkan adopsi solusi pemrosesan pembayaran untuk mempercepat pertumbuhan internasional dan memperoleh pangsa pasar lokal yang lebih besar. Artikel ini akan membahas dua pilihan utama, yaitu gateway pembayaran dan penyedia layanan pembayaran (PSP), juga alternatif apa yang terbaik bagi operasi bisnis Anda.
Poin Penting
- Penyedia gateway pembayaran menyediakan jembatan digital antara klien dan bisnis untuk memproses pembayaran.
- Penyedia layanan pembayaran menyediakan hal yang sama, tetapi ekosistem alatnya lebih besar, lebih banyak opsi kustomisasi, dengan layanan tambahan.
- Ketika memilih antara keduanya, pertimbangkan anggaran dan kebutuhan Anda.
Apa yang Dimaksud Layanan Pembayaran, dan Mengapa Anda Membutuhkannya?
Pertama-tama, mari kita bahas aspek teknis dan peran layanan pembayaran untuk bisnis modern. Layanan pembayaran adalah solusi perangkat lunak yang terintegrasi di dalam infrastruktur pembayaran dan memungkinkan Anda menerima pembayaran online dari pelanggan digital. Jika Anda tidak memiliki sistem pembayaran, solusi digital dapat membantu Anda mengatur seluruh proses pembayaran dari nol.
Sistem pembayaran dapat dihubungkan secara langsung ke rekening bank bisnis sehingga Anda dapat menerima dana dengan cepat dari pembayaran klien yang membeli produk atau jasa Anda. Di sisi pelanggan, sistem pembayaran ini memungkinkan mereka membayar penawaran Anda secara langsung dari rekening. Terakhir, sistem pembayaran mentransfer dana klien ke rekening bank Anda. Dalam banyak kasus, sistem pembayaran telah mengotomatiskan pemeriksaan KYC, KYT, dan persyaratan kepatuhan lainnya untuk memverifikasi autentisitas transaksi. Ada dua contoh sistem pembayaran utama yang dapat digunakan oleh bisnis. Mari kita mulai pembahasannya.
Memahami Gateway Pembayaran
Jadi, apa yang dimaksud gateway pembayaran? Gateway pembayaran adalah perangkat lunak digital yang memfasilitasi pembayaran online secara menyeluruh. Integrasi gateway pembayaran memungkinkan bisnis mengotomatiskan verifikasi data kartu kredit atau dompet digital klien, serta pemrosesan pembayaran itu sendiri.
Setelah transaksi dimulai, gateway pembayaran online mengenkripsi permintaan tersebut, mengirimnya ke pemroses pembayaran, dan menyelesaikan transfer.
Terakhir, gateway mentransfer jumlah yang dibayarkan ke rekening merchant, dan transaksi pun selesai. Dalam istilah sederhana, gateway pembayaran yang aman menghubungkan rekening merchant dan rekening klien dalam satu sistem berkelanjutan untuk memastikan keamanan transaksi dan kecepatan yang optimal.
Karena alasan ini, gateway pembayaran memainkan peran penting dalam memfasilitasi pembayaran online bagi bisnis yang tidak memiliki ekosistem sendiri untuk mencapai tujuan ini.
Sembilan dari sepuluh pelanggan mengatakan bahwa mereka menggunakan pembayaran digital apa pun bentuknya sepanjang tahun sehingga bisnis perlu mengadopsi gateway pembayaran atau bermitra dengan PSP.
Bagaimana Cara Kerja Penyedia Layanan Pembayaran?
Sekarang, mari kita menjawab pertanyaan apa yang dimaksud PSP? Penyedia layanan pembayaran (PSP) adalah solusi pembayaran lengkap untuk bisnis. Pemroses PSP bukan hanya perangkat lunak, tetapi seluruh ekosistem yang dibutuhkan untuk pembayaran. PSP menyediakan suite layanan lengkap yang menyederhanakan alur pemrosesan pembayaran bisnis, bukan hanya sebagai gerbang pembayaran.
Selain layanan pemrosesan pembayaran yang disajikan di atas, integrasi PSP dapat membantu Anda menyiapkan rekening merchant, meningkatkan praktik pencegahan penipuan, dan menyediakan berbagai layanan pelengkap untuk meningkatkan efisiensi sistem pembayaran Anda. Singkatnya, PSP menawarkan layanan yang jauh lebih luas, dengan menyertakan lebih banyak aspek yang dibutuhkan dalam pemrosesan pembayaran.
Penyedia Layanan Pembayaran vs Gateway Pembayaran
Gateway pembayaran dan penyedia layanan pembayaran sama-sama dapat menyediakan layanan pemrosesan pembayaran untuk operasi bisnis. Namun, diperlukan pertimbangan yang matang untuk memilih manakah yang lebih tepat di antara kedua opsi tersebut. Meskipun penyedia layanan pembayaran menawarkan ekosistem layanan yang lebih luas, Anda tetap harus menilai keduanya dan menentukan mana yang sesuai dengan kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang.
Keluasan Fitur
Seperti yang disebutkan di atas, gateway pembayaran dan PSP sama-sama menawarkan solusi pembayaran. Namun, ketika gateway pembayaran hanya melayani perusahaan dengan mengeksekusi transfer klien, PSP menangani semua operasi yang berkaitan dengan pembayaran digital dari A hingga Z. PSP menyediakan rekening merchant khusus bagi bisnis untuk mempercepat proses pengambilan dana. Rekening merchant terintegrasi dalam sistem pembayaran PSP sehingga bisnis dapat menerima pembayaran pelanggan lebih cepat dibandingkan dengan gateway pembayaran eksternal.
Selain itu, penyelesaian dengan PSP dilakukan secara otomatis sehingga bisnis menerima transfer klien tanpa mengelola aliran uang secara manual. Fitur penting PSP lainnya adalah pencegahan penipuan, juga pemeriksaan transaksi untuk memenuhi kepatuhan KYC, KYT, anti pencucian uang, dan pendanaan anti teroris. Artinya, operator jaringan pembayaran menangani sebagian besar pemeriksaan keamanan dan meminimalkan keterlibatan bisnis dalam proses pemeriksaan kepatuhan.
Opsi Kustomisasi
Sistem pemrosesan pembayaran semestinya menyediakan berbagai pilihan penting yang mendukung bisnis. Beberapa hal yang dibutuhkan setiap bisnis adalah kemampuan untuk menyesuaikan alur pembayaran, mengotomatiskan penyelesaian, memilih mata uang, dan mengatur jadwal pembayaran tetap. Gateway pembayaran hanya dapat mengakomodasi sebagian kecil dari kebutuhan ini, tetapi biasanya terbatas untuk kustomisasi pembayaran langsung saja.
Di sisi lain, karena PSP memiliki akses ke seluruh ekosistem pembayaran, mereka dapat menyediakan fleksibilitas maksimal sehingga Anda dapat mengatur jadwal pembayaran dan mengadopsi berbagai metode pembayaran yang berbeda-beda. Selain itu, PSP memungkinkan Anda menyesuaikan pemrosesan pembayaran dengan ekosistem Anda, berintegrasi dengan alat CRM Anda, dan modul operasi penting lainnya.
Kapabilitas Niche dan Kemudahan Integrasi
Hingga saat ini, kelebihan dan penawaran PSP telah membayangi alternatif gateway pembayaran. Akan tetapi, tidak semua bisnis membutuhkan fitur canggih dan beragam untuk mengatur pembayaran digital. Dalam beberapa kasus, solusi niche sudah cukup untuk menyelesaikan masalah pembayaran spesifik.
Misalnya, bisnis dengan sistem pembayaran digital yang sudah ada dapat meningkatkan pendapatan dengan mengintegrasikan gateway pembayaran spesifik untuk menambah opsi pembayaran, termasuk mata uang kripto dan metode pembayaran lain seperti swap.
Dalam kasus demikian, akan lebih mudah memperoleh dan mengintegrasikan gateway pembayaran yang dapat dihubungkan dengan cepat ke infrastruktur Anda. Di sisi lain, PSP adalah layanan yang lebih canggih dan terkadang lebih rumit sehingga memerlukan lebih banyak upaya jika Anda hanya ingin menambah sedikit layanan untuk sistem pembayaran yang ada. Selain itu, Anda mungkin perlu mendapatkan lisensi PSP, yang membutuhkan lebih banyak waktu dan uang.
Keterjangkauan Finansial
Dalam kasus demikian, akan lebih mudah memperoleh dan mengintegrasikan gateway pembayaran yang dapat dihubungkan dengan cepat ke infrastruktur Anda. Di sisi lain, PSP adalah layanan yang lebih canggih dan terkadang lebih rumit sehingga memerlukan lebih banyak upaya jika Anda hanya ingin menambah sedikit layanan untuk sistem pembayaran yang ada. Selain itu, Anda mungkin perlu mendapatkan lisensi PSP, yang membutuhkan lebih banyak waktu dan uang.
Di sisi lain, gateway pembayaran jauh lebih terjangkau, dengan biaya transaksi dan biaya bulanan yang lebih rendah. Bahkan, ada opsi gateway pembayaran gratis yang bisa diperoleh melalui perangkat lunak sumber terbuka.
Akan tetapi, solusi sumber terbuka umumnya tidak direkomendasikan karena keamanannya rendah dan ketidakmampuan menghasilkan rekening merchant yang berisiko rendah. Jadi, adopsi gateway pembayaran white-label jauh lebih efektif secara biaya jika Anda memerlukan layanan pembayaran terbatas saja, bukan seluruh ekosistem.
Kesimpulan
Untuk memutuskan antara PSP atau penyedia gateway pembayaran, Anda perlu menilai kebutuhan dengan hati-hati, dan memutuskan cakupan serta apa saja yang Anda diperlukan dalam pemrosesan pembayaran. Meskipun PSP menawarkan layanan yang lebih komprehensif dan dapat memenuhi kebutuhan pembayaran, gateway lebih terkonsentrasi dan lebih murah.
Jadi, jika Anda ingin mengimplementasikan seluruh sistem pembayaran, PSP adalah pilihan terbaik. Sementara itu, jika Anda hanya menginginkan solusi pembayaran, gateway dapat memenuhi kebutuhan Anda dengan biaya yang lebih rendah.
