Krypto-Versicherung: Was sie ist und wie man sich absichert?

In letzter Zeit erhält die Kryptowährung als schnell wachsende und vielversprechende Branche viel Aufmerksamkeit. Doch mit ihrem Potenzial für hohe Renditen gehen auch mehrere Gefahren einher. Die unvorhersehbare Natur der Kryptomärkte und das Risiko von Cyberangriffen haben Investoren und Unternehmen dazu veranlasst, sich um die Sicherheit ihrer Vermögenswerte zu sorgen. 

Die Krypto-Versicherung bietet Schutz gegen diese Risiken und sorgt für Sicherheit bei Privatpersonen und Unternehmen. In diesem Artikel werden wir die Krypto-Versicherung, ihre Bedeutung in der heutigen digitalen Landschaft und die Möglichkeiten, eine Absicherung zu erhalten, um Ihre Investitionen zu schützen, diskutieren.

Was ist eine Krypto-Versicherung?

Die Krypto-Versicherung ist eine Art von Absicherung, die digitale Vermögenswerte und Kryptowährungsunternehmen vor Risiken im unvorhersehbaren Kryptomarkt schützt. Mit dem Wachstum der Krypto-Welt steigt auch der Bedarf an finanziellem Schutz gegen Verluste.

Arten der Absicherung

Krypto-Versicherungspolicen bieten in der Regel Absicherung für Institutionen wie Börsen und nicht für einzelne Verbraucher. Diese Policen zielen darauf ab, Verluste aus bestimmten Umständen wie Börsenhacks oder Systemausfällen zu verhindern. Zum Beispiel nutzt Coinbase eine Kriminalitätsversicherung, um seine Vermögenswerte vor Diebstahl, einschließlich Cybersecurity-Verstößen, zu schützen.

Abgedeckte Risiken

Krypto-Versicherungspolicen decken in der Regel eine Reihe von Risiken im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten ab. Diese können umfassen:

• Diebstahl: Schutz vor unautorisiertem Zugriff und Diebstahl von Kryptowährung aus Online-Wallets oder Börsen.
• Hacks: Deckung für Verluste infolge von Cybersecurity-Verstößen und Hacking-Versuchen.
• Systemausfälle: Versicherung gegen Verluste, die durch technische Störungen oder Ausfälle in den Systemen der Börse verursacht werden.

Einige Börsen haben ihre eigenen Versicherungsfonds eingerichtet, um Nutzer zu schützen. Beispielsweise hat Binance im Jahr 2018 den Secured Asset Fund for Users (SAFU) eingerichtet, der einen Prozentsatz der Handelsgebühren verwendet, um die Gelder der Nutzer in Notfällen zu schützen.

Ausschlüsse

Die Krypto-Versicherung bietet nützlichen Schutz, aber diese Policen haben Einschränkungen und Ausschlüsse. Einige gängige sind:

• Marktschwankungen: Verluste aufgrund der volatilen Natur von Kryptowährungspreisen sind in der Regel nicht abgedeckt.
• Ponzi-Systeme: Verluste aus betrügerischen Anlageprogrammen sind in der Regel ausgeschlossen.
• Direkter Hardwareverlust: Physischer Verlust oder Beschädigung von Hardware-Wallets oder Speichergeräten ist möglicherweise nicht abgedeckt.
• Blockchain-Ausfälle: Probleme im Zusammenhang mit der zugrunde liegenden Blockchain-Technologie sind oft von der Deckung ausgeschlossen.

Es ist erwähnenswert, dass die meisten Krypto-Versicherungspolicen keine einzelnen Verbraucher abdecken, es sei denn, ihre Kryptowährung ist in einen Börsenhack oder Systemausfall involviert. Es gibt auch keine Policen, die diejenigen schützen, die ihre privaten Schlüssel selbst aufbewahren. 

Da der Krypto-Versicherungsmarkt noch neu ist, sind die Details der Policen oft unklar und ändern sich — die Deckung kann von einem Versicherer zum anderen stark variieren. Daher sollten Organisationen bei der Suche nach Schutz gegen neue Risiken vorsichtig sein und auf gängige Einschränkungen achten.

Einige Kryptowährungsexperten empfehlen den Kauf mehrerer Policen. Dies kann jedoch für einige Unternehmen und Privatpersonen zu teuer sein.

Arten von Krypto-Versicherungspolicen

Der Krypto-Bereich birgt einzigartige Risiken, die Unternehmen dazu veranlassen, spezielle Versicherungspolicen zu erstellen. Einige zielen darauf ab, die Gelder der Investoren zu schützen; andere sind speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten. Hier sind die gängigsten Arten:

Börsenversicherung

Kryptowährungsbörsen sind zu Hauptzielen für Hacker und Cyberkriminelle geworden. Um dieses Risiko zu mindern, haben Börsen Versicherungsmaßnahmen implementiert, um die Gelder ihrer Nutzer zu schützen.

Ein bemerkenswertes Beispiel ist Binance, das 2018 SAFU eingerichtet hat. Dieser Notfallversicherungsfonds für digitale Vermögenswerte verwendet einen Prozentsatz der Handelsgebühren, um die Gelder der Nutzer im Notfall zu schützen. Als Binance 2019 um 40 Millionen Dollar gehackt wurde, behauptete die Börse, dass ihre Investoren aufgrund des Schutzes durch SAFU nicht betroffen waren.

In ähnlicher Weise verwendet Coinbase eine Kriminalitätsversicherung, um seine Vermögenswerte vor Diebstahl zu schützen, einschließlich Fällen von Cybersecurity-Verstößen. Allerdings erstreckt sich dieser Schutz nicht auf individuelle Konten bei unautorisiertem Zugriff aufgrund eines Verstoßes oder Verlusts von Zugangsdaten.

Wallet-Versicherung

Die Wallet-Versicherung schützt Kryptowährungsinhaber vor Verlusten im Zusammenhang mit ihren digitalen Wallets. Diese Art von Versicherung ist zunehmend wichtig geworden, da mehr Einzelpersonen und Institutionen in den Kryptomarkt eintreten.

Ledger, einer der führenden Anbieter von Hardware-Wallets, bietet Versicherung für seine Ledger Vault Plattform durch ein maßgeschneidertes Kriminalitätsversicherungsprogramm an. Diese Police bietet bis zu 150 Millionen Dollar Deckung für Diebstahl von Master Seeds und privaten Schlüsseln durch Dritte, sichere Übertragung von Master Seed Fragmenten und Insider-Diebstahl durch Mitarbeiter.

Verwahrungsversicherung

Kryptowährungs-Verwahrungslösungen sind für institutionelle Investoren mit erheblichen digitalen Vermögenswerten von entscheidender Bedeutung. Diese Drittanbieter von Sicherheitsdiensten halten Krypto-Vermögenswerte sicher und bedienen hauptsächlich Hedgefonds, Börsen und börsengehandelte Fonds.

Die Verwahrungsversicherung bietet eine zusätzliche Schutzschicht für digitale Vermögenswerte, die von qualifizierten Verwahrstellen gehalten werden. Einige der führenden Anbieter von Verwahrungsdiensten sind:

• Coinbase Custody: Der Verwahrungsdienst des beliebten Austauschs Coinbase.
• Gemini Custody: Der Verwahrungslösungsanbieter für die Gemini Exchange.
• BitGo Trust Company: Ein großer qualifizierter Verwahrer, der von der New York State Department of Financial Services lizenziert ist.

Warum Krypto-Versicherung notwendig ist

Die sich schnell verändernde Welt der Kryptowährung stellt viele Herausforderungen und Risiken dar, wodurch Versicherung für digitale Vermögenswerte unerlässlich wird.

Wachsender Kryptowährungsmarkt

Der expandierende Kryptowährungsmarkt hat zu einem Anstieg des öffentlichen Interesses und der Investitionen geführt. Dieses Wachstum hat auch die Aufmerksamkeit von Regulierungsbehörden und Finanzinstitutionen auf sich gezogen. MassMutual, ein großes Versicherungsunternehmen, hat im Jahr 2020 100 Millionen Dollar in Bitcoin für sein allgemeines Anlagekonto erworben.

Der Mangel an umfassenden Vorschriften in Kryptowährungstransaktionen hat ein Umfeld geschaffen, das für illegale Aktivitäten reif ist. Laut dem Crypto Crime Report 2022 von Chainalysis erreichte die auf Kryptowährung basierende Kriminalität im Jahr 2022 ein Allzeithoch, wobei illegale Adressen 20,6 Milliarden Dollar erhielten, gegenüber 18 Milliarden Dollar im Jahr 2021. Dieser alarmierende Trend unterstreicht den dringenden Bedarf an Schutzmaßnahmen im Krypto-Bereich.

Steigende Cyber-Bedrohungen

Die digitale Natur von Kryptowährungen macht sie besonders anfällig für Cyberangriffe. Mehrere große Vorfälle spiegeln die Schwere dieser Bedrohungen wider:

• Hacks: Im Jahr 2021 wurden über 600 Millionen Dollar von Poly Network, einer dezentralen Finanzplattform, von einem anonymen Hacker gestohlen.
• Betrug und Phishing: Die Kryptowährungsbörse Coincheck erlitt einen Diebstahl von 500 Millionen Dollar.
• Malware: Schadsoftware kann die Geräte der Nutzer kompromittieren und ihre Kryptowährung stehlen. Im Jahr 2020 wurde festgestellt, dass die berüchtigte Emotet-Malware auf Bitcoin-Wallets abzielt.

Die vernetzte Natur des Finanzsystems verschärft dieses Risiko. Wenn eine Institution einen erfolgreichen Cyberangriff erleidet, könnte dies schnell das gesamte Netzwerk beeinflussen, was zu erheblichen Störungen und Verlusten führt.

Regulatorische Unsicherheiten

Der Kryptowährungsmarkt operiert in einer regulatorischen Grauzone, was erhebliche Auswirkungen auf seine Entwicklung und Sicherheit hat. Regulatorische Unsicherheit schafft Barrieren für seriöse Akteure in der Branche, da sie zögern, in einen Markt mit unklaren Regeln und potenziellen rechtlichen Risiken einzutreten.

Dieser Mangel an klaren Vorschriften hat mehrere Konsequenzen:

• Erhöhte Verwundbarkeit: Das Fehlen standardisierter Sicherheitsprotokolle macht das Krypto-Ökosystem anfälliger für Angriffe und Betrug.
• Begrenzter Verbraucherschutz: Ohne umfassende Vorschriften fehlt es einzelnen Investoren oft an adäquatem Schutz vor Verlusten.
• Regulatorische Herausforderungen: Die 24/7-Natur der Blockchain-Technologie macht es schwierig für traditionelle regulatorische Ansätze, mit den schnellen Bewegungen des Marktes Schritt zu halten.

Die aktuellen Regeln führen oft dazu, dass die Durchsetzung durch Klagen statt durch proaktive Maßnahmen erfolgt. Dieser Ansatz kann suboptimal sein, da Klagen zeitaufwendig sein können und möglicherweise keinen rechtzeitigen Schutz für Investoren bieten.

Jedoch scheint sich ab 2024 die Situation um regulatorische Unsicherheiten im Kryptomarkt zu verbessern. Verschiedene Länder und Regierungsstellen beginnen, umfassendere Vorschriften zu implementieren, die einige der zuvor erwähnten Konsequenzen angehen.

Angesichts all dieser Herausforderungen ist die Krypto-Versicherung zunehmend wichtig geworden, um die Risiken von Kryptowährungen für Unternehmen zu reduzieren. Während sich der Markt verändert, wird die Krypto-Versicherung wahrscheinlich eine noch größere Rolle beim Aufbau von Vertrauen und Stabilität in der Welt der digitalen Vermögenswerte spielen.

Wie man eine Krypto-Versicherungsdeckung erhält

Also, wie können Einzelpersonen und Unternehmen ihre Krypto versichern lassen? Hier sind einige wichtige Schritte zu beachten:

Anforderungen analysieren

Der Erhalt einer Krypto-Versicherungsdeckung beginnt mit einer gründlichen Bewertung der eigenen Bedürfnisse. Einzelpersonen und Unternehmen sollten ihr Risikoprofil evaluieren, indem sie Faktoren wie den Wert ihrer digitalen Vermögenswerte, vorhandene Sicherheitsmaßnahmen und Handelsaktivitäten berücksichtigen. Diese Bewertung hilft, die Art und den Umfang der erforderlichen Deckung zu bestimmen.

Anbieter recherchieren

Sobald die Bedürfnisse bewertet sind, besteht der nächste Schritt darin, BTC-Versicherungsdienste zu recherchieren. Derzeit gibt es eine steigende Nachfrage nach Kryptowährungsversicherungen, insbesondere für Diebstahl. Allerdings erschwert der Mangel an kohäsiven Vorschriften in der Krypto- und Versicherungsbranche den Underwriting-Prozess für Versicherer.

Einige der besten Krypto-Versicherungen auf dem Markt sind:

CoinCover

Ein britisches Unternehmen, das verschiedene Versicherungsprodukte anbietet. Es konzentriert sich auf den Schutz von Kryptowährungsvermögen für sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen. Coincover bietet auch spezielle Funktionen wie eine Krypto-Asset-Wiederherstellung in Partnerschaft mit der Sygnum Bank, um Benutzern zu helfen, verlorene oder gestohlene Vermögenswerte zurückzuerhalten.

Lloyd’s of London

Lloyd’s of London ist ein führender in Großbritannien ansässiger Versicherungsmarktplatz. Lloyd’s führte in Zusammenarbeit mit CoinCover eine bahnbrechende Versicherungspolice ein, um Kryptowährungen, die in Online-Wallets gehalten werden, vor Diebstahl und Hacks zu schützen.

AON

AON ist ein führendes Versicherungsunternehmen, das sich auf Risikolösungen für Unternehmen spezialisiert hat und an der New Yorker Börse öffentlich gehandelt wird. Das Unternehmen bietet maßgeschneiderte Risikomanagementdienste für blockchain-bezogene Unternehmen, einschließlich Kryptowährungs-Brokerages, Miner und Blockchain-Protokolle.

Antragsprozess

Der Antragsprozess für Krypto-Versicherungen umfasst typischerweise mehrere Schritte:

• Risikobewertung: Versicherer überprüfen sorgfältig das Risikoniveau des Antragstellers. Sie betrachten den Wert digitaler Vermögenswerte, die verwendeten Sicherheitsmaßnahmen, die Handelsaktivität und die Einhaltung von Vorschriften.
• Policenanpassung: Versicherer passen Policen an die Bedürfnisse des Antragstellers und dessen akzeptables Risiko basierend auf der Risikobewertung an.
• Prämienberechnung: Prämien werden basierend auf verschiedenen Faktoren wie Markttrends, vergangenen Verstoßdaten, Vermögenswerten, Deckungsgrenzen und Sicherheitsmaßnahmen berechnet.
• Underwriting: Dieser Schritt prüft, ob ein Risiko versichert werden kann, und entscheidet die Bedingungen für die Deckung. Underwriter betrachten die Sicherheitsmaßnahmen, die Betriebsweise des Unternehmens, die Einhaltung der Regeln und die finanzielle Gesundheit.
• Policenüberprüfung: Antragsteller sollten die Details der Police genau prüfen, mit Fokus auf Deckungsgrenzen, Ausschlüsse und Beschränkungen.
• Sicherheitskonformität: Um anspruchsberechtigt zu bleiben und die Sicherheit zu verbessern, müssen Antragsteller strenge von Versicherern festgelegte Regeln einhalten. Dies bedeutet die Verwendung starker Sicherheitsmaßnahmen und das Festhalten an Best Practices der Branche.
• Vertrautmachen mit dem Schadenprozess: Es ist wichtig zu verstehen, wie man einen Anspruch einreicht, welche Dokumente benötigt werden und wie man Streitigkeiten löst. Dies hilft, besser mit Versicherungsunternehmen zu kommunizieren und Ansprüche schnell abzuwickeln.

Fazit

Kryptowährungen bringen spezifische Risiken mit sich, die möglicherweise eine spezielle Versicherungsdeckung erfordern, insbesondere für Unternehmen und Start-ups. Unabhängig davon, wie umfassend die Sicherheitsmaßnahmen sein mögen, ist es immer klug, eine zusätzliche Schutzschicht zu haben.

Geschrieben von

Alexander ShishkanovHauptautor / Projektmanager

Rezensiert von

Georgy Slavin-RudakovPazarlama Ekibi Lideri, B2BINPAY