Geschäftsmodell von Zahlungs-Gateways: Wie verdienen sie Geld?

Der Prozess des Kaufs des gewünschten Artikels hat einen langen Weg hinter sich. Vorbei sind die Zeiten, in denen Menschen Bargeld zählten und mit sich führten. Es sind mehrere Zahlungsmethoden entstanden, und dafür sind die Zahlungs-Gateways verantwortlich.

Zahlungs-Gateways dienen als Brücke zwischen Organisationen und Einzelhändlern und gewährleisten sichere und einfache Transaktionen. Diese Dienste ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen aus verschiedenen Quellen zu akzeptieren, wie z.B. elektronische Zahlungen, Online-Banking sowie Kredit- oder Debitkarten.

Zahlungs-Gateways verdienen Geld aus verschiedenen Quellen. In diesem Artikel werden wir diese Methoden aufschlüsseln, um ihre Einnahmequellen zu verstehen. Wir werden auch speziell über Krypto-Zahlungs-Gateways sprechen und ihre Ähnlichkeiten und Unterschiede betrachten.

Verständnis des Geschäftsmodells von Zahlungs-Gateways

Zahlungs-Gateways beschleunigen Transaktionen, indem sie als Mittelsmänner zwischen Finanzinstituten und Einzelhändlern fungieren. Sie verarbeiten Zahlungsdaten sicher, um sicherzustellen, dass Geld von Kundenkonten auf Händlerkonten übertragen wird. Zahlungs-Gateways verwalten verschiedene Zahlungsmethoden, wie Kredit- oder Debitkarten, Online-Banking, Krypto und andere elektronische Zahlungen.

Zahlungs-Gateways werden je nach ihrem operativen Umfeld und ihren Schwerpunktbereichen klassifiziert. Die Hauptfunktion des Online-Zahlungs-Gateway-Geschäftsmodells besteht darin, digitale Transaktionen auf Websites und E-Commerce-Plattformen zu ermöglichen. Sie helfen Unternehmen, Zahlungen über sichere Internet-Gateways zu empfangen. Physische Gateways hingegen ermöglichen es Händlern, Kartenzahlungen direkt an physischen Standorten zu akzeptieren, in der Regel an Verkaufspunkten (POS).

Konventionelle Zahlungs-Gateways verarbeiten Zahlungen in Fiat-Währung, wie Dollar und Euro. Diese Gateways arbeiten mit Finanzinstituten zusammen, um Transaktionen abzuschließen, wie z.B. ausstellenden und erwerbenden Banken. Werfen wir einen Blick darauf, was hinter den Kulissen der Transaktion passiert:

1. Der Kunde initiiert die Zahlung

Das Verfahren beginnt auf der Checkout-Seite eines Online-Geschäfts oder an einem physischen Verkaufsort, wenn ein Verbraucher beschließt, einen Kauf zu tätigen und eine Zahlungsmethode auswählt.

2. Datenübertragung und Sicherheit

Das Zahlungs-Gateway erfasst die Kartennummer des Kunden, das Ablaufdatum und die CVV. Secure Socket Layer (SSL) Technologie verschlüsselt diese Daten, um ungewollten Zugriff zu verhindern. Die verschlüsselten Daten werden dann an den Zahlungsabwickler gesendet.

3. Die Funktion des Zahlungsabwicklers

Nachdem die verschlüsselten Zahlungsdaten empfangen wurden, überträgt der Zahlungsabwickler sie an das entsprechende Kartennetzwerk (Visa, MasterCard usw.). Der Abwickler überprüft auch die Transaktionsdetails und führt grundlegende Betrugsprüfungen durch.

4. Die ausstellende Bank und das Kartennetzwerk

Die Bank, die die Kredit- oder Debitkarte des Kunden ausgestellt hat, ist diejenige, an die das Kartennetzwerk die Transaktionsanfrage weiterleitet. Die ausstellende Bank führt zusätzliche Betrugsprüfungen durch und überprüft, ob das Konto des Kunden über genügend Geld verfügt. Wenn alles in Ordnung ist, autorisiert die ausstellende Bank die Transaktion und sendet einen Autorisierungscode über das Kartennetzwerk an den Zahlungsabwickler zurück.

5. Autorisierungsreaktion

Nachdem die Zahlungsabwicklungsdienste die Autorisierungsnummer erhalten haben, wird diese an das Zahlungs-Gateway gesendet, das sie anschließend an das Händlerkonto oder das Kassensystem übermittelt. Nachdem der Kunde die Bestätigung erhalten hat, dass die Zahlung genehmigt wurde, betrachtet er die Transaktion als abgeschlossen.

Einnahmequellen von Zahlungs-Gateways

Das Einnahmemodell von Zahlungs-Gateways verwendet verschiedene Methoden, um den Geschäftsbetrieb und die Rentabilität aufrechtzuerhalten. Wenn Sie sich fragen, wie Zahlungs-Gateways Geld verdienen, lesen Sie weiter.

Transaktionsabschlagrate (TDR)

Zahlungs-Gateways verlassen sich hauptsächlich auf die TDR (oder MDR) als Einnahmequelle. Es bezieht sich auf die Kosten, die als Prozentsatz der gesamten Anzahl der vom Gateway abgewickelten Transaktionen bewertet werden. Diese Gebühr deckt Netzwerkgebühren, Transaktionssicherheit und Verwaltungskosten im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung. Das Transaktionsvolumen, die Art der verwendeten Karte (Kredit oder Debit) und das Risikoniveau der Transaktion sind nur einige Beispiele für die Variablen, die die TDR beeinflussen können. Im hypothetischen Beispiel, wenn Sie $100 über ein Zahlungs-Gateway mit einer TDR von 2,5 % bezahlen, zieht das Gateway $2,50 als Gebühr ab.

Einige zusätzliche Gebühren

Zusätzlich zu den TDRs können Zahlungs-Gateways verschiedene Gebühren für die Transaktionsabwicklung erheben:

• Einrichtungskosten sind die einmalige feste Gebühr, die Händler zahlen müssen, um ihre Konten zu erstellen und das Zahlungs-Gateway in ihre Backend-Systeme zu integrieren.
• Wiederkehrende Kosten werden monatlich oder jährlich erhoben, um das Händlerkonto aktiv zu halten und den Zugang zu den Zahlungs-Gateway-Diensten betriebsbereit zu halten.
• Internationale Transaktionsgebühren sind Gebühren, die mit der Abwicklung von Zahlungen in anderen Währungen als der Standardwährung des Gateways verbunden sind. Diese Gebühren decken Wechselkursrisiken und decken die Kosten für Währungsumrechnungen.
• Wartungskosten fallen regelmäßig an, um den fortlaufenden Betrieb der Zahlungs-Gateway-Dienste zu gewährleisten. Sie unterstützen auch kontinuierliche Sicherheitsverbesserungen, System-Upgrades und die Einhaltung sich ändernder gesetzlicher Anforderungen.
• Zahlungs-Gateways können Gebühren erheben, um die Verwaltungskosten für die Bearbeitung und Abwicklung von Rückbuchungen zu decken, die von Verbrauchern eingereicht werden, die Transaktionen anfechten. Zum Beispiel, wenn jemand eine $50-Transaktion bestreitet und eine Rückbuchung einleitet, kann das Zahlungs-Gateway $15 berechnen, um den Streitbeilegungsprozess zu verwalten, unabhängig vom Ergebnis.
• Bestimmte Zahlungsdienstanbieter können Funktionalitäten oder API-Zugriffe verwenden, um Zahlungsprozesse anzupassen oder mit Drittanbieter-Apps zu integrieren. Zusätzliche Gebühren können für die Nutzung dieser APIs je nach Nutzung oder dem erlaubten Zugriff erhoben werden. Nehmen wir an, ein Softwareunternehmen möchte die API eines Zahlungs-Gateways integrieren, damit Kunden problemlos In-App-Käufe tätigen können. Das Zahlungs-Gateway berechnet $100 pro Monat für die grundlegende Integration und $300 pro Monat für den Premium-Zugang, der erweiterte Datenanalysen und Support umfasst. Es sind verschiedene Stufen des API-Zugriffs verfügbar. Die Premium-Option hat jedoch eine höhere API-Zugangsgebühr.

Rolle der Kryptowährung in Zahlungs-Gateways

Krypto-Zahlungs-Gateways vereinfachen Transaktionen. Durch die Rolle als Mittelsmänner ermöglichen sie Unternehmen, Kryptowährungszahlungen von ihren Kunden zu akzeptieren. Oben haben wir besprochen, wie herkömmliche Gateways funktionieren. Schauen wir uns nun an, was hinter den Kulissen von Krypto-Gateways passiert:

• Das Verfahren beginnt, wenn ein Verbraucher nach der Entscheidung, eine Transaktion durchzuführen, wählt, mit einer Kryptowährung zu bezahlen.
• Das Zahlungs-Gateway erstellt eine einzigartige Zahlungsanforderung, in der Regel in Form einer Zahlungsadresse oder eines QR-Codes. Diese Anfrage enthält den Zahlungsbetrag, der in die gewählte Kryptowährung umgerechnet wird, basierend auf dem aktuellen Wechselkurs.
• Die Transaktion wird von der Wallet-Software an das Kryptowährungsnetzwerk gesendet.
• Die Transaktion verbreitet sich im gesamten Netzwerk, wo sie von den Knoten aufgenommen wird. Miner, auch als Validatoren bekannt, validieren die Transaktion, indem sie sie zu einem neuen Block hinzufügen, der zur Blockchain hochgeladen wird.
• Sobald die Transaktion zu einem Block hinzugefügt wurde und ausreichend Bestätigungen erhalten hat, wird das Zahlungs-Gateway je nach den Richtlinien des Händlers darüber informiert, dass die Transaktion erfolgreich war. Bestätigungen sind entscheidend, da sie die Sicherheit und Unveränderlichkeit der Transaktion verstärken.
• Das Zahlungs-Gateway benachrichtigt den Händler, dass die Zahlung eingegangen und bestätigt wurde. Der Einzelhändler kann dann mit der Bearbeitung der Bestellung des Kunden beginnen.

Krypto-Gateways generieren Einnahmen anders als typische Gateways. Kryptowährungs-Gateways können Einnahmen aus anderen Quellen generieren, wie z.B. Transaktionsgebühren auf Blockchains, Wallet-Verwaltungsgebühren und Umtauschkosten zwischen Kryptowährungen und Fiat-Währungen, im Gegensatz zu traditionellen Gateways, die hauptsächlich ihre Einnahmen aus Transaktionsgebühren erzielen.

• Krypto-Zahlungs-Gateways erheben Transaktionsgebühren für die Abwicklung von Zahlungen auf der Blockchain, genau wie reguläre Gateways.
• Umwandlungen zwischen verschiedenen Kryptowährungen oder von Kryptowährungen in Fiat-Währungen werden mit Gebühren belastet.
• Blockchain-Netzwerkgebühren decken die Kosten für die Transaktionsverarbeitung und Validierung im Netzwerk.
• Beim Umtausch von Kryptowährungen in Fiat oder umgekehrt können Gateways einen Aufschlag oder Spread auf die Umtauschkurse erheben.
• Volatilitätsmanagement-Dienste sind zusätzliche Dienste, die Händler, die Kryptowährungen halten, nutzen könnten, um sich gegen Preisschwankungen abzusichern.

Die Integration von Kryptowährungszahlungen mit herkömmlichen Gateways bietet zahlreiche Vorteile, wie z.B. niedrigere Transaktionskosten, beschleunigte Auslandstransaktionen ohne Währungsumrechnung und erhöhte Sicherheit durch Blockchain-Technologie. Die weit verbreitete Akzeptanz wird jedoch immer noch durch Probleme wie Preisschwankungen, regulatorische Unsicherheit und begrenzte Akzeptanz durch Mainstream-Händler stark eingeschränkt.

Letzte Bemerkungen

Nach dem Verständnis der Zahlungs-Gateway-Infrastruktur wissen wir nun, wie sie Einnahmen generieren. Zahlungs-Gateways verdienen Geld durch Einrichtungskosten, Wartungsgebühren und andere Kosten wie Rückbuchungen und Auslandsüberweisungsgebühren. Wir gehen davon aus, dass sich die Modelle der Zahlungs-Gateways aufgrund technologischer Fortschritte weiterentwickeln werden.

Geschrieben von

Otar TopuriaAutor

Rezensiert von

Tamta SuladzeHauptautor