تكتسب عمليات الدفع بالبيتكوين شعبية باعتبارها بديلاً أبسط وأرخص لبطاقات الائتمان، مما يفيد الشركات. على الرغم من عدم استقرار قيم العملات المشفرة، يتوقع الخبراء نمو استخدام العملات المشفرة في السنوات القادمة. ومع ذلك، لا تزال الأموال الورقية خيارًا سائدًا للحوالات عبر الإنترنت وoffline.
في هذه المقالة، سوف نستكشف الفرق بين معالجات الدفع بالعملات المشفرة والمدفوعات الورقية ونكتشف كيفية عمل معالجات الدفع.
الماخذ الرئيسية
- تُستخدم معالجات الدفع لإدارة عملية الدفع وإكمال المدفوعات.
- يقبل معالجو الدفع الحوالات بالعملات الورقية وبالعملات الوطنية.
- تسمح معالجات الدفع بالعملات المشفرة للretailers بقبول الدفع باستخدام العملات الرقمية.
- يكمن الفرق بين معالجات الدفع بالعملات المشفرة والمدفوعات الورقية في نوع العملات التي يعالجونها، ومشاركة طرف آخر، والرسوم، وما إلى ذلك.
شرح مفهوم معالج الدفع
إن معالج الدفع (أو البوابة) هو المورد المسؤول عن إدارة خدمات الدفع بالبطاقة فهو ينقل بيانات البطاقة من العملاء إلى شبكات الدفع والبنوك المشاركة في المعاملة.
يكون معالج الدفع مسؤولاً عن إنهاء مدفوعات البطاقة: فهو يحول الأموال من حساب بطاقة العميل إلى حساب التاجر.
وهكذا تبدو العملية:
- يقدم العملاء معلومات البطاقة إلى التجار من خلال طرق مختلفة، مثل محطات المتجر أو صفحات الدفع عبر الإنترنت أو طرق أخرى. يتم إرسال هذه المعلومات من خلال معالج الدفع.
- يبدأ معالج الدفع المعاملة عن طريق إرسالها إلى شبكة بطاقات مثل Mastercard أو Visa للموافقة عليها.
- بعد الموافقة على المعاملة وإكمالها مع التاجر، يقوم معالج الدفع بإبلاغ مصدري بطاقة العميل بإرسال الأموال إلى بنك التاجر.
- يتلقى التاجر الأموال. اعتمادًا على مزود الدفع، يمكن أن يحدث هذا على الفور أو خلال بضعة أيام عمل.
تسهل أنظمة معالجة الدفع التداول، وتدعم التجارة الإلكترونية، وتعزز النمو الاقتصادي. تعتمد الشركات على هذه الأنظمة لإدارة التدفق النقدي والعمليات المالية الأخرى. يعمل النظام الذي يعمل بشكل جيد على تقليل مخاطر الاحتيال، ويضمن أمان البيانات، ويحافظ على الامتثال للوائح ومعايير الصناعة.
وفقًا لبعض التقارير، يعتقد 39٪ فقط من المستهلكين أنه يجب استخدام العملات المشفرة للمدفوعات المنتظمة للسلع والخدمات.
كيفية عمل معالجة الدفع بالعملات المشفرة
معالج الدفع بالعملات المشفرة، أو البوابة، عبارة عن خدمة تتيح لretailers قبول العملة الرقمية كوسيلة دفع على مختلف المنصات ومواقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة وغير المتصلة بالإنترنت. وهي تعمل بشكل مشابه لمعالجات الدفع القياسية، ولكن يتم قبول الأصول الرقمية بدلاً من النقد الورقي.
بوابة الدفع بالعملات المشفرة عبارة عن بنية أساسية آمنة وديناميكية للمعالجة تمكن التجار ومقدمي الخدمات من قبول الحوالات بالعملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال بين المحافظ.
تُعد بوابات الدفع ضرورية لتوصيل البيانات الحساسة المتعلقة بالمحفظة إلى برامج التاجر بشكل آمن، مما يجعلها ذات شعبية متزايدة بين الشركات التي تبحث عن طرق دفع مربحة وآمنة وسريعة على الرغم من وظائفها الأساسية.
يوفر نظام blockchain البيئي، الذي يدعم بوابات الدفع بالعملات المشفرة، الثبات وشفافية المعاملات. ويقضي هيكلها اللامركزي على الوسطاء مثل البنوك، مما يؤدي إلى تسريع المعاملات وتقليل إجراءات المعالجة. وهذا يعزز استخدام العملة الرقمية وشعبية البوابات اللامركزية.
تعمل بوابات الدفع بالعملات المشفرة كجسر بين العملات المشفرة والخدمات المصرفية التقليدية، وتضمن طريقة بسيطة وآمنة لإجراء عمليات الشراء باستخدام العملات المشفرة.
تتم عملية معالجة الدفع التفصيلية للعملات المشفرة كما يلي:
- يبدأ العميل باختيار التوكن كطريقة الدفع الخاصة به.
- تنشئ بوابة معالجة الدفع بالعملات المشفرة رمزاً خاصاً للمعاملة — سلسلة فريدة من الأحرف الأبجدية الرقمية المرتبطة بالمعاملة.
- يرسل العميل التوكنز المطلوبة إلى هذا العنوان.
- تتحقق شبكة blockchain من المعاملة، وتقوم بوابة معالجة الدفع بتحويل قيمة التوكنز على الفور إلى عملة مقبولة على نطاق واسع مثل الدولار الأمريكي أو اليورو، وبهذه الطريقة، لا يحتاج التجار إلى تبادل العملات الافتراضية بأنفسهم.
- بعد التحويل، يتم تحويل المبلغ إلى حساب البائع، حيث يتلقى الدفع كما يفعل مع أي معاملة تقليدية.
توفر بوابات الدفع المشفرة للشركات أكثر من مجرد خيارات دفع، مما يعزز المبيعات ويعزز شفافية المعاملات وسلامتها بفضل هيكل blockchain اللامركزي الخاص بها. يتم اعتماد هذه المعالجات من قبل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة، مما يوفر إمكانية إزالة أنظمة حفظ السجلات وتقليل تكاليف تخزين البيانات. يستهدف السوق الأفراد والأعمال التجارية عبر الإنترنت، و ومع اعتماد المؤسسات لبوابات الدفع بالعملات المشفرة، فمن المتوقع أن تشهد نموًا كبيرًا.
إيجابيات معالجات الدفع بالعملات المشفرة
بدأ المزيد والمزيد من البنوك والشركات والمستهلكين في اعتماد أنظمة الدفع الرقمية باستخدام الحلول المالية الموزعة القائمة على سجل الحسابات الخاص بـ blockchain. يوفر هذا الحل الثوري للتجار طرقًا آمنة وفورية وفعالة من حيث التكلفة لمعالجة المدفوعات باستخدام العملات المشفرة. دعنا نستكشف المزايا الأساسية التي تقدمها معالجات الدفع بالعملات المشفرة.
- انخفاض تكاليف المعاملات – غالبًا ما تتضمن الأنظمة المالية التقليدية وشبكات الدفع رسومًا ووسطاء، في حين تقضي مدفوعات العملات المشفرة على الوسطاء، مما يقلل التكاليف على التجار والمستهلكين. تقدم معالجات الدفع بالعملات المشفرة عادةً رسوم معاملات أقل.
- تعزيز الأمان والخصوصية – تستخدم بوابات معالجة الدفع بالعملات المشفرة ميزات أمان blockchain مثل التشفير واللامركزية لتقليل مخاطر الاحتيال والقرصنة. كما أنها تحافظ على سرية هوية المستخدم، على عكس طرق الدفع التقليدية التي تتطلب مشاركة معلومات حساسة.
- الحد من الاحتيال – تعمل Blockchain، التي تسجل معاملات العملات المشفرة وتجعلها مرئية لجميع المشاركين، على تقليل مخاطر الأنشطة الاحتيالية بشكل كبير، مما يوفر ميزة كبيرة للشركات.
- تخفيف التقلبات – يمكن أن تكون العملات المشفرة متقلبة، ولكن العديد من معالجات الدفع تقدم تحويلات فورية، مما يمكّن التجار من قبول وتحويل العملات المشفرة إلى عملة ورقية مستقرة، وبالتالي تقليل مخاطر تقلبات الأسعار.
- المعاملات الفورية – توفر العملات المشفرة التحقق من صحة المعاملات وتسويتها بشكل فوري، وهي ميزة بالغة الأهمية في عالم التجارة الإلكترونية سريع الخطى، حيث أنها لا تعتمد على ساعات العمل المصرفية القياسية.
- التوافق – تتوافق بوابات الدفع بالعملات المشفرة مع جميع أنظمة التشغيل، مما يسهل على التجار إعداد عمليات الدفع بالعملات المشفرة على أجهزتهم. لا يتطلب هذا التكامل أي معرفة إضافية بالأكواد، وليست هناك حاجة لإجراء تعديلات على الجهاز أو ترقيته.
- الوصول العالمي – توفر بوابات الدفع بالعملات المشفرة إمكانية الوصول العالمي، مما يتيح معاملات العملات المشفرة للأفراد والشركات من أي مكان، وبالتالي جذب قاعدة واسعة من العملاء دون قيود الشبكات المصرفية التقليدية أو التكاليف المرتفعة للنقل المتبادل. -المعاملات الحدودية.
- ضمان عدم الكشف عن هويتك. يسعى عشاق العملات المشفرة إلى عدم الكشف عن هويتهم عند إجراء المدفوعات بسبب عدم الثقة في البنوك. تستثني الآليات اللامركزية، مثل بوابات الدفع بالعملات المشفرة، إجراءات KYC التي تحافظ على البيانات السرية. يُظهر تقديم خيار الدفع بالعملة المشفرة خصوصية العملاء ويسمح للشركات بالاستفادة من عدم الكشف عن هويتهم، مما يوضح قيمة الخصوصية في العالم الرقمي.
سلبيات معالجات الدفع بالعملات المشفرة
توفر العملات المشفرة العديد من المزايا، ولكن معرفة العوائق المحتملة عند قبول الدفع بالعملات المشفرة على مواقع الويب أمر بالغ الأهمية.
- عدم اليقين التنظيمي – تعمل العملات المشفرة في بيئة قانونية سريعة التطور، وتختلف اللوائح حسب البلد. يمكن أن يشكل هذا الافتقار إلى التنظيم المتسق تحديًا أمام الشركات التي تقبل مدفوعات العملات المشفرة، حيث تحتضنها بعض الولايات القضائية بينما تحظرها مناطق أخرى.
- الافتقار إلى فهم المستهلك – تكتسب العملات المشفرة شعبية، ولكن اعتمادها على نطاق واسع قد يمنع العملاء من إجراء الدفعات بالعملات المشفرة، مما قد يحد من سوق الشركات. يمكن للمنصات سهلة الاستخدام أن تساعد في تبسيط عملية الدفع بالعملات المشفرة، وسد هذه الفجوة.
- وساطة طرف ثالث – تم إنشاء العملات المشفرة في البداية لتجاوز الوسطاء، ولكن بوابات الدفع تهدد اللامركزية حيث يجب على التجار الثقة في مقدمي خدمات الدفع والاعتماد عليهم.
- مخاطر التقلبات – يقدم معظم مقدمي الخدمة تحويلًا فوريًا للعملات الورقية للتخفيف من المخاطر، ولكن لا يمكن استبعاد التقلبات الجذرية في الأسعار قبل التحويل تمامًا.
كيفية عمل معالجة الدفع بالعملات الورقية
تقبل بوابة الدفع بالعملات الوطنية كوسيلة للدفع، وترسل معلومات المعاملات رقميًا أو فعليًا من خلال الخدمات المستندة إلى الويب وواجهات برمجة التطبيقات. وهي تحظى بشعبية كبيرة بين عملاء التجارة الإلكترونية والretail .
إن بوابات الدفع بالعملة الورقية هي مقدمو خدمات خارجيون يعملون كوسيط بين العملاء والتجار، ويقومون بمعالجة معلومات الدفع مثل تفاصيل بطاقة الائتمان وتحويل الأموال إلى حساب التاجر.
تُستخدم بوابات الدفع بالعملات الورقية، مثل PayPal وStripe وSquare، على نطاق واسع لعمليات الشراء عبر الإنترنت وعمليات الشراء الشخصية. إنها تقنيات خلفية بالغة الأهمية في أنظمة معالجة الدفع الإلكتروني، وهي مسؤولة عن تصميم وبناء واجهات صفحات الويب وإرسال معلومات العميل إلى بنك معالجة المعاملات.
معاملات العملات الورقية والعملات المشفرة
تشارك معالجات العملات الورقية أيضًا في تحويل العملات الورقية إلى عملات مشفرة والعكس. وهي بمثابة جسر بين التمويل التقليدي والتمويل اللامركزي. تتيح بوابة العملات الورقية للمستخدمين شراء العملات الرقمية بالعملات الورقية التقليدية.
وتسمى هذه العملية أيضًا crypto on-ramp. تتطلب العملية العكسية، التي تسمى off-ramp، بوابة crypto-to-fiat. تتوفر خدمات On-ramp على نطاق واسع عبر الإنترنت وتقدم خيارات دفع متنوعة مثل التحويلات المصرفية والمدفوعات ببطاقات الائتمان والخصم وPayPal.
الهدف الرئيسي من حل بوابة الدفع من العملات الورقية إلى العملات المشفرة هو تمكين المستخدمين من شراء العملات المشفرة مقابل النقود الورقية. تتضمن العملية تحويل الأموال الورقية إلى عملة مشفرة، والتي تتضمن تبادل الأموال من المحفظة الورقية الخاصة بالمستخدم إلى محفظة العملة المشفرة الخاصة به. تتكون العملية التشغيلية من ثلاث خطوات بسيطة.
- يدخل المستخدم إلى الخدمة/dApp باستخدام fiat onramp ويحتاج إلى ملء طلب شراء لبدء عملية شراء العملات المشفرة، مع تحديد زوج العملات، ومبلغ العملات المشفرة المراد شراؤها، وعنوان محفظة العملات المشفرة الفعلي.
- يختار المستخدم طريقة الدفع الأنسب لإتمام المعاملة، مثل Visa وMastercard وGoogle Pay وApple الدفع، أو خيارات الدفع المحلية الأخرى.
- تتم عملية الشراء على الفور. ومع ذلك، قد تستغرق معاملات blockchain وقتًا أطول، يتراوح من بضع دقائق إلى ساعة واحدة.
تعد خدمات Fiat onramp أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تتعامل مع العملات المشفرة، حيث تعمل على سد الفجوة بين التمويل التقليدي وعالم Web3. فهي تعمل على تبسيط عملية الشراء وتقديم تجربة مستخدم إيجابية للمستخدمين.
توفر Crypto on-ramps أيضًا منصة آمنة وشفافة للعمليات المالية، مع إجراءات أمنية متقدمة تحمي المستخدمين من المتسللين والاحتيال. أنها توفر سجلات مفصلة لأغراض الامتثال والتدقيق. تعد منحدرات العملات المشفرة أمرًا حيويًا للنظام البيئي للعملات المشفرة، حيث تزود الشركات بالأدوات والموارد لتزويد المستخدمين بالطريقة الأسهل والأكثر ملاءمة لشراء العملات المشفرة.
إيجابيات وسلبيات معالجات الدفع بالعملات الورقية
تعد معالجات الدفع بالعملات الورقية جزءاً مهماً جداً من النظام المالي، وكما تتمتع معالجات الدفع بالعملات المشفرة بالعديد من المزايا.
الإيجابيات
دعونا نلقي نظرة على بعض المزايا الرئيسية لاستخدام معالجات الدفع بالفيات.
- سهولة التحويل من العملات الورقية إلى العملات المشفرة – تعمل البوابة الورقية على التخلص من مخاطر المعاملات من نظير إلى نظير. توفر On-ramps عملية شراء سريعة وسهلة للعملة الرقمية مع مجموعة واسعة من خيارات الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان أو الخصم، والتحويلات المصرفية، والتحويلات البنكية، مما يسمح للمستخدمين بالعثور على طريقة تناسب احتياجاتهم.
- إمكانية زيادة اعتماد العملات المشفرة – توفر Crypto on-ramps إمكانية الوصول والراحة لتحويل العملات المحلية إلى عملات مشفرة، مما قد يؤدي إلى زيادة الاعتماد. وهذا مفيد بشكل خاص للمبتدئين أو أولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى التبادلات التقليدية. تسهل On-ramps أيضًا تحويل العملة المحلية إلى عملة مشفرة، وبالتالي زيادة عدد مستخدمي العملات المشفرة وتعزيز القبول السائد للعملات المشفرة كوسيلة دفع قانونية.
العيوب
على الرغم من المزايا، إلا أن بوابات معالجة الدفع بالفيات لها بعض العيوب المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار هذا النوع من معالجة الدفع.
- العمولات. غالبًا ما تفرض منصات العملات المشفرة رسومًا مخفية مقابل خدماتها مثل الإيداع والسحب والتحويل، في شكل رسوم ثابتة أو نسبة مئوية.
- المخاطر الأمنية. تعتبر خدمات Fiat On-Ramp عرضة للانتهاكات الأمنية، بما في ذلك الهجمات السيبرانية والمادية. المتسللين قد تستخدم تقنيات التصيد الاحتيالي والبرامج الضارة وبرامج الفدية للوصول إلى أنظمة البوابة وسرقة البيانات أو الأموال الحساسة.
الفرق بين معالج الدفع بالعملات المشفرة ومعالج الدفع بالعملات الورقية
بوابة الدفع بالعملات الورقية هي نوع من بوابات الدفع التي تقبل فقط العملات الورقية (العملات الوطنية) للدفع، على عكس بوابة الدفع بالعملات المشفرة التي تقبل كليهما. فهي تنقل معلومات المعاملة عبر الخدمات المستندة إلى الويب أو محطة الدفع.
تهدف كلتا البوابتين إلى السماح للتجار بقبول الدفع مقابل السلع أو الخدمات، ولكن تختلف خدماتهم. فيما يلي بعض الاختلافات بين العملات الورقية وبوابات الدفع بالعملات المشفرة:
- الرسوم: تدعم بوابات الدفع بالعملات المشفرة عمليات الدفع الفعالة عبر الحدود، كما أن رسوم شبكة الدفع منخفضة نسبيًا نظرًا لعدم الحاجة إلى العديد من الوسطاء. يميل معالجو الدفع بالعملات الورقية إلى فرض رسوم أعلى وقد يفرضون رسومًا مخفية على عمليات السحب والودائع وما إلى ذلك.
- السرعة – تشتهر حوالات العملات المشفرة بتحويلاتها شبه الفورية. كل هذا ممكن لأن blockchain تتيح المعاملات السريعة بغض النظر عن موقع العميل أو التاجر. اعتمادًا على العملة المشفرة وتصميمها وبروتوكولها وما إلى ذلك، قد تصل الدفعة إلى المتجر في غضون ثوانٍ أو عشر دقائق. عادةً ما تستغرق المعاملات الورقية وقتًا أطول، يصل إلى عدة أيام، بسبب وساطة طرف ثالث ويمكن أن تعتمد على ساعات عمل البنوك.
- الأمان – توفر Blockchain إخفاء الهوية والشفافية، مما يسمح لأي شخص لديه عناوين محفظته برؤية تفاصيل المعاملات وتحويلات الأموال. خدمات معالجة العملات الورقية عرضة للهجمات السيبرانية والمادية التي قد تهدد المعلومات الحساسة وتؤدي إلى خسارة الأموال. كما أن معاملات blockchain لا رجعة فيها وتحمي الretailers من الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة، على عكس بوابات الدفع بالعملات الورقية، حيث غالبًا ما يتم فقدان المدفوعات.
- تدخل شركة أخرى – على عكس الحوالات بالعملات الورقية، تكون الحوالات بالعملات المشفرة لا مركزية، مما يلغي الحاجة إلى تدخل شركة أخرى. ومع ذلك، فإن الطبيعة المجهولة لتقنية blockchain وغياب التحقق من المعاملة من قبل طرف ثالث قد يصبح سببًا لقبول الدفع من أصحاب الأعمال الإجرامية.
- القبول العالمي – على عكس المدفوعات بالعملات الورقية المنتشرة على نطاق واسع والمقبولة في جميع أنحاء العالم، فإن العملات الرقمية والحوالات بالعملات المشفرة محظورة وتعتبر غير قانونية في بعض البلدان، مثل مصر أو الصين.
ملخص القول
تُعد بوابات الدفع ضرورية لمعالجة معلومات الطلب وتحويل المدفوعات إلى البائعين. تعد معالجات الدفع بالعملات المشفرة أمرًا بالغ الأهمية نظرًا لأن المزيد من الأشخاص والمؤسسات يتبنون الدفع بالعملات المشفرة. وفي الوقت نفسه، تظل المدفوعات بالعملات الورقية هي الطريقة الأكثر انتشارًا وشيوعًا للتسوية. لذلك، من الضروري أن تكون لديك معرفة بكلا خياري الدفع وفهم الفرق بين معالجات الدفع بالعملات المشفرة والدفعات الورقية عند اختيار البوابة.
الأسئلة الشائعة
ما هي محفظة الفيات وكيف تختلف عن محفظة العملات المشفرة؟
تتعامل محافظ العملات المشفرة مع العملات الرقمية اللامركزية، بينما تدير المحافظ الورقية العملات التقليدية التي تنظمها الحكومة.
كيفية التحويل من محفظة عملات مشفرة إلى محفظة فيات
اختر بورصة حسنة السمعة لبيع العملات المشفرة مقابل العملات الورقية، وقم بإنشاء حساب، وتحقق من هويتك، وقم بنقل العملة المشفرة إلى المنصة، وبيعها مقابل العملات الورقية، واسحبها إلى حساب مصرفي أو بطاقة خصم.
ما هي مزايا النقود الورقية على العملات المشفرة؟
تعتبر الأموال الورقية بشكل عام أكثر استقرارًا من العملات المشفرة، حيث تشهد العملات الرئيسية تقلبات أقل في الأسعار مقارنة بسوق العملات المشفرة المتقلب.
