تدور العملات الرقمية حول الراحة، حيث تقدم للمستخدمين طرقًا أفضل لإرسال واستقبال الأموال والدفع مقابل مشترياتهم. أدى إدخال العملات الرقمية في عالم الشراء الآن والدفع لاحقاً إلى زيادة إمكانات هذه الصناعة.
هذه الخدمة المالية تسد الفجوة بين المستهلكين والشركات، خاصة عند بيع المنتجات ذات القيمة العالية. يمنح الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL) العملاء قوة شرائية أفضل ويعزز مبيعاتك.
قد يبدو مشابهًا لمدفوعات بطاقات الائتمان ولكن أكثر تكلفة. دعنا نشرح مفهوم الشراء الآن والدفع لاحقاً من منظور العملات الرقمية.
النقاط الرئيسية
- الشراء الآن والدفع لاحقاً هو خدمة مالية تتيح للشركات تقديم المدفوعات بالتقسيط.
- يتم تسهيل معاملات BNPL من قبل شركات خارجية تقوم بالدفع نيابة عن العميل، بينما يدفع المشتري على أقساط ثابتة.
- الشركات التي تقدم خدمات BNPL من المرجح أن تزيد إيراداتها وتجذب المزيد من العملاء.
مفهوم الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL)
كما يوحي الاسم، الشراء الآن والدفع لاحقاً هو خدمة مالية تتيح للعملاء شراء المنتجات أو الخدمات والحصول عليها فورًا أثناء الدفع لاحقًا، عادةً بأقساط بدون فوائد.
تقدم متاجر التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة عبر الإنترنت خدمة BNPL من خلال مزود طرف ثالث ينظم ويصدر القروض. هذا الخيار التمويلي أسرع من البنوك التقليدية التي تعالج طلبات القروض من خلال فحوصات الائتمان الممتدة والتوثيق الذي قد يستغرق أيامًا قبل إتمام الشراء.
يمكن للشركات توسيع عروض خدمة الشراء الآن والدفع لاحقاً BNPL من خلال دمج معاملات العملات الرقمية التي توفر خيارات دفع أكثر أمانًا وأسرع.
نموذج أعمال BNPL ليس جديدًا تمامًا، لكن الثورة التقنية الأخيرة قدمت تحسينات وابتكارات متنوعة ساهمت في تعزيز هذه الصناعة.
هل يجب عليك تقديم حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً؟
يمكن أن يحقق إضافة حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً تحسينًا كبيرًا في عملك بغض النظر عن المنتج أو الخدمة التي تبيعها. لا يزال بإمكانك تقديم حلول الدفع الكامل، ولكن إضافة خيار التمويل يشجع عملاءك على زيادة مشترياتهم.
تتزايد عدد شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم تكاملات B2B BNPL لتبسيط قروض عملائك والمدفوعات بالأقساط. تأخذ هذه الشركات مقدمي الخدمة المالية وعبء المحاسبة منك لتحسين عروض الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL) الخاصة بك.
كيف يعمل نموذج الشراء الآن والدفع لاحقاً؟
يعمل الشراء الآن والدفع لاحقاً من خلال دمج مزود طرف ثالث يقدم خدمات التمويل. على هذا النحو، عند شراء العميل منتجًا أو خدمة باستخدام نظام BNPL، ستتلقى الدفع من شركة BNPL، بينما يدفع العميل المزود بأقساط ثابتة.
Credit Cards vs Crypto BNPL
يقدم الشراء الآن والدفع لاحقاً مرونة أكبر مقارنةً بـ بطاقات الائتمان التقليدية. اعتمادًا على سياسات المزود، يمكن للمستخدمين تغيير نظام الدفع المؤجل، والمبلغ القابل للدفع، والفترة الزمنية.
بالنسبة للشركات، تعتبر حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً أكثر فائدة من خيارات التمويل التقليدية. تتطلب قروض البنوك تقييم صارم للدرجات الائتمانية، وتحليل الدخل، والتحقق من الخلفية قبل إصدارها.
علاوة على ذلك، يتعين على المشترين دفع نسبة معينة للخدمة، مما يزيد من إجمالي المبلغ القابل للدفع. هناك أيضًا بعض العقوبات والشروط التي قد لا يفهمها المستخدمون بشكل كامل.
ومع ذلك، حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً أكثر وضوحًا. لا تتطلب التزامات مالية ولا تحتوي على رسوم إضافية مخفية أو قيود تجعل العملية أصعب.
تكون عملية التحقق من الملفات وإصدار القروض مؤتمتة وأسرع من شركات الائتمان التقليدية. عادةً ما تتقاضى شركات BNPL رسومًا ثابتة بدلاً من القروض ذات الفائدة.
قامت العديد من شركات التكنولوجيا المالية بإحراز تقدم كبير في هذا المجال. تعاونت Apple مع بنك Goldman Sachs لتقديم “Apple Pay Later”، حيث يعمل البنك كوسيط مالي بين منتجات Apple والعملاء.
تعمل PayPal على تطوير خدمة الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL) الخاصة بها، بينما تقدم Amazon هذه الخدمة المالية من خلال بنك Barclays.
فوائد نموذج أعمال الشراء الآن والدفع لاحقاً
يعزز الشراء الآن والدفع لاحقاً أداء عملك لأنه يحسن قدرة عميلك على شراء المزيد من المنتجات من منصتك. تتضمن الفوائد الأخرى للشراء الآن والدفع لاحقاً ما يلي:
زيادة الإيرادات
ينمو سوق BNPL بثبات، مما يعني أن هناك الكثير من الفرص لاستغلالها في عملك. في عام 2020، شكلت مدفوعات BNPL 97 مليار دولار من التجارة الإلكترونية العالمية.
من المتوقع أن يستمر هذا النمو مع ظهور المزيد من المشغلين، مثل Affirm، Klarna، وAfterpay. تتعاون هذه الشركات الرائدة في تقديم BNPL مع شركات معروفة مثل Amazon، Target، PayPal، وApple لتسهيل تجربة شراء أفضل لعملائها.
من المتوقع أن تنمو هذه الأرقام بشكل كبير في السنوات القادمة، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 45.7%، مما قد يصلبسوق BNPL إلى أكثر من 450 مليار دولار بحلول عام 2026. لذا، هناك الكثير من الأموال يمكن الحصول عليها.
زيادة الراحة
إضافة المرونة لعملائك يمكن أن يؤدي فقط إلى تجربة مستخدم أفضل. تتيح هذه الخدمة لك جذب العملاء الذين يبحثون فقط عن شراء منتج محدد من مواقع تقدم خدمات BNPL، مما يعني تحويل المزيد من المستهلكين إلى قاعدة بياناتك.
نظرًا لأن معاملات BNPL لا تتطلب تحليل درجات الائتمان والتحقق من الملفات، يمكن للمستخدمين الدفع باستخدام أصولهم الرقمية أو محافظ العملات الرقمية، مما يضيف المزيد من المرونة والخيارات لرحلتهم في الدفع.
يمكن أن يؤدي تقديم مدفوعات BNPL بالعملات الرقمية إلى تحسين تجربة العملاء بشكل كبير، مما يمنحهم طرقًا أكثر لإجراء المعاملات، خاصة لأولئك الذين يهتمون بخصوصيتهم الشخصية والمالية.
تحسين القدرة الشرائية للمستخدمين
تحفز مدفوعات BNPL المستخدمين على شراء المنتجات والخدمات التي لا يمكنهم تحمل تكلفتها عادةً لأنها تتطلب استثمارًا كبيرًا، مما يحسن قدرتهم الشرائية.
لا يعني ذلك بالضرورة أن كل معاملة BNPL يجب أن تكون بمبالغ كبيرة تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات. ومع ذلك، يميل المستهلكون إلى تقسيم المدفوعات على عدة أشهر.
تقليل المخاطر
تفويض وظيفة التمويل إلى مزود BNPL طرف ثالث، الذي يدفع كامل مبلغ المنتج/الخدمة نيابة عن العميل، يقلل من مخاطر التعرض الخاصة بك ويضمن أنك تستطيع تبسيط مالياتك بشكل أكثر كفاءة.
تكون هذه الميزة مفيدة للشركات الناشئة والشركات ذات الميزانيات المحدودة التي لا يمكنها تحمل إصدار قروض ذات قيمة عالية.
أبلغت شركة Klarna، وهي شركة FinTech عبر الإنترنت، أن 95% من قروض BNPL تُسدد قبل الموعد النهائي أو في موعده، بينما يتأخر 50% من قروض الائتمان الاستهلاكي عن الموعد الشهري.
حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً BNPL البيضاء
شركات BNPL البيضاء هي مزودي التكنولوجيا الذين يصممون نظام الشراء الآن والدفع لاحقاً بالكامل ويقومون بتسميته لصالح شركة أخرى.
على سبيل المثال، بدلاً من دمج مزود خدمة معروف مثل PayPal أو Klarna، يمكنك استئجار شركة تكنولوجيا بيضاء لتطوير نظام الشراء الآن والدفع لاحقاً. يمكنك بعد ذلك إعادة تسمية وتخصيص الحل وفقًا لمتطلباتك واحتياجات شركتك.
ومع ذلك، تحتاج إلى دمج حل مصرفي أو مؤسسة مالية لتشغيل الجوانب الاقتصادية من السيولة، وإصدار القروض، وحسابات القبض.
مزايا وعيوب الشراء الآن والدفع لاحقاً
تعد حلول الشراء الآن والدفع لاحقاً طريقة ممتازة لإطلاق شركتك وإثبات نفسك بين الشركات الرائدة في التجارة الإلكترونية. ومع ذلك، تتميز هذه الميزة بفوائد وعيوب محددة. دعونا نراجعها.
الإيجابيات
- مرونة عالية: تتيح معاملات BNPL للعملاء الاختيار من بين طرق دفع متعددة وإدارة شؤونهم المالية.
- فعالية من حيث التكلفة: قروض الشراء الآن والدفع لاحقاً أقل تكلفة من أسعار الفائدة التقليدية التي تفرضها بطاقات الائتمان أو البنوك.
- معالجة أسرع: تستغرق طلبات القروض التقليدية وقتًا طويلاً لمعالجة فحوصات الائتمان. ومع ذلك، تكون قروض BNPL مؤتمتة وأسرع.
- عالمية: تسهل مدفوعات الشراء الآن والدفع لاحقاً بالعملات الرقمية المعاملات على مستوى العالم، مما يلغي حواجز تحويل العملات الورقية.
السلبيات
- تقلبات السوق: مثل القروض التقليدية، تغير العملات الرقمية قيمتها بشكل متكرر، والدفع بالأقساط قد يؤدي إلى مدفوعات أعلى لقيمة العملة الرقمية.
- التنظيمات: سوق الشراء الآن والدفع لاحقاً عبر الإنترنت حديث نسبيًا، والقواعد لا تزال قيد التحديث.
ملخص القول
الشراء الآن والدفع لاحقاً هو خدمة مالية تتيح للعملاء شراء المنتجات والخدمات والدفع بالتقسيط أو لاحقًا في تاريخ ثابت. يتم تسهيل هذه الخدمة من قبل مزود طرف ثالث يقدم القروض وخدمات إدارة المالية.
يمكن للشركات التي تقدم مدفوعات BNPL زيادة مبيعاتها من خلال جذب عملاء جدد يرغبون في شراء المنتجات التي لا يمكنهم تحمل تكلفتها إذا قاموا بدفع دفعة واحدة.
يوفر الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL) بالعملات الرقمية مرونة وراحة أكبر لعملائك. يسمح لهم باختيار طريقة الدفع المفضلة لديهم وتأمين بياناتهم وتفاصيلهم المالية.
