400 مليون شخص في جميع أنحاء العالم يمتلكون ويستخدمون العملات المشفرة، وفقًا لـ Statistica . هذا يعني أن سكان العالم أصبحوا أكثر دراية بالعملات المشفرة وغالبًا ما يختارونها على العملات الورقية التقليدية عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الرقمية. مع ملاحظة ذلك، تتطور الشركات أيضًا وتوفر خيارات دفع التشفير لعملائها. هذا بطبيعة الحال يزيد من الطلب على بوابات الدفع المشفرة.
تشرح هذه المقالة كيفية عمل بوابات الدفع المشفرة، وتقدم نصائح حول اختيار البوابة المثلى وتقدم قائمة بأفضل بوابات الدفع المشفرة لعملك.
النقاط الرئيسة
- تعتبر بوابات الدفع المشفرة حاسمة في مشهد التشفير و blockchain الحالي.
- يمكن لبوابات الدفع المشفرة تحويل العملات الرقمية إلى أموال فعلية نيابة عن التجار.
- توجد بوابات تحويل العملات الورقية إلى تشفير وبوابات تشفير إلى تشفير.
ما هي بوابة الدفع المشفرة؟
بوابات الدفع المشفرة هي معالجات تابعة لجهات خارجية تسهل اعتماد العملات الرقمية مثل Bitcoin أو Ethereum crypchants by تسمح هذه البوابات بمعاملات التشفير بلا حدود، مما يسمح للتجار بقبول التشفير من عدة بلدان دون القلق بشأن التحويلات المصرفية الدولية ورسوم تحويل العملة.
بوابة الدفع المشفرة هي خدمة تمكن التجار من قبول مدفوعات العملات المشفرة، على غرار المدفوعات عبر الإنترنت. تعد بوابة الدفع بالتشفير وسيطًا بين العملاء والتجار، مما يسمح بقبول المدفوعات على العديد من المنصات ومواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول وحتى المتاجر الفعلية. ليست هناك حاجة للتحويل، حيث يتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للتاجر. الهدف الرئيسي لمثل هذه البوابات هو نقل أصول العملات المشفرة بأمان من محفظة التشفير دون الكثير من المتاعب.
بوابات الدفع المشفرة مبنية على تقنية blockchain، مما يوفر الاستقرار والشفافية في سجلات المعاملات. هذه الطبيعة اللامركزية تقضي على وساطة البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وتسريع المعاملات وتقليل وقت المعالجة.
بوابات دفع العملات المشفرة تسهل واجهات برمجة التطبيقات المعاملات باستخدام العملات المشفرة كطريقة للدفع. تسمح هذه البوابات بتحويل العملات الرقمية إلى أموال ورقية، وإيداعها في حساب مصرفي، والعكس صحيح. بالإضافة إلى ذلك، تسمح بوابات الدفع من التشفير إلى التشفير بالمعاملات بين العملات المشفرة دون تحويل الأموال الرقمية إلى عملة فيات.
وفقًا لبعض الاستطلاعات، يقبل 32٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة وكبار المديرين التنفيذيين حاليًا التشفير كدفعة.
كيف تعمل بوابة الدفع المشفرة؟
بوابة الدفع المشفرة هي معالج دفع تقليدي يتلقى المدفوعات بالعملات الرقمية ويحولها إلى أموال ورقية نيابة عن التجار. إنه يعمل عن طريق تحويل العملة الرقمية إلى أموال فعلية بناءً على القيمة السوقية للعملة المشفرة وتحويل المبلغ الدقيق إلى حساب التاجر. يسمح هذا النظام للتجار بتقديم خيارات الدفع المشفرة للعملاء دون التعامل مع العملات الرقمية الفعلية، مما يضمن أن التجار يمكنهم تقديم خيارات دفع آمنة ومريحة.
تقوم خدمة الدفع بالعملة المشفرة على الفور بتحويل الدفع إلى العملة المختارة، والتي تضاف بعد ذلك إلى حساب مقدم الخدمة وتودع في الحساب المصرفي المحدد على فترات متفق عليها. هذه العملية شفافة، مما يسمح للعملاء بالتركيز على العملة التي اختاروها.
إليك الخوارزمية الأساسية لكيفية عمل بوابة الدفع:
- يختار العملاء خيارات دفع العملات المشفرة عند الخروج على موقع التاجر أو في المتجر الفعلي عند إجراء عملية شراء أو دفع للعملة المشفرة.
- تولد بوابة الدفع طلب دفع، بما في ذلك مبلغ الدفع وعنوان عملة مشفرة فريد لمعاملة العميل.
- يبدأ العميل الدفع عن طريق إرسال مبلغ محدد من العملة المشفرة إلى العنوان المقدم باستخدام محفظة العملة المشفرة الخاصة به.
- تراقب بوابة الدفع بالتشفير باستمرار شبكة blockchain المرتبطة بالعملة المشفرة المختارة للتحقق من صحة المعاملة.
- بمجرد الحصول على التأكيدات اللازمة، تخطر بوابة الدفع التاجر بالدفع الفائز.
- يمكن للتاجر المضي في تنفيذ الطلبات أو تسليم الخدمات بمجرد تأكيد الدفع وتسويته.
عند استخدام بوابة دفع العملات المشفرة، يجب أن يكون المستخدمون على دراية بالرسوم والمتطلبات التنظيمية في منطقتهم لأن قواعد مدفوعات التشفير قد تختلف في ولايات قضائية مختلفة.
ما هي أنواع بوابات الدفع؟
هناك عدة أنواع من بوابات الدفع. وبالتالي، يمكن أن تكون هناك بوابات fiat-to-crypto و crypto-to-crypto و على السلسلة وخارج السلسلة بوابات الدفع. دعونا نناقش كل من هذه الأنواع بمزيد من التفصيل.
Fiat-Crypto
بوابة فيات، تُعرف أيضًا باسم crypto on-ramp ، هو منتج أو خدمة مثل العملات التقليدية التي تمكن المستخدماتها من شراء العملات المشفرة تتطلب هذه العملية، المعروفة باسم المنحدر، بوابة تشفير إلى فيات. الخدمات على المنحدر متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت وتقدم خيارات الدفع مثل التحويلات المصرفية ومدفوعات بطاقات الائتمان والخصم و PayPal.
تتيح بوابة الدفع الورقي للتجار قبول المدفوعات بالعملات الورقية التقليدية مثل الدولار الأمريكي أو اليورو، وتحويل عائدات الورقات إلى عملة مشفرة، وسحبها إلى محفظة خارجية.
بشكل عام، تعتبر أي إيداعات نقدية في سوق العملات المشفرة بوابات نقدية. تعد التحويلات المصرفية هي الطريقة الأكثر شيوعًا لإيداع الأموال في تطبيق العملة المشفرة، حيث تعد تحويلات منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) هي الأقل تكلفة في منطقة اليورو. ومع ذلك، فإن تحويلات SWIFT أكثر أهمية شائعة خارج منطقة اليورو، على الرغم من أنها مكلفة نسبيًا وبطيئة. وفي آسيا، توجد طرق بديلة عديدة لإجراء تحويلات سريعة بالعملات المحلية.
مدفوعات البطاقة هي خيار آخر لإعادة شحن الأرصدة الورقية في تطبيقات العملات المشفرة. يقدم مقدمو خدمات مثل VISA أو Mastercard أو PayPal أو Skrill الدفع بالبطاقات، والتي يمكن إجراؤها عبر الإنترنت ولكن مقابل عمولة. عند الاختيار بين التحويلات المصرفية والدفع بالبطاقات، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار العمولة، والتي تتراوح عادةً من 3-4% بالعملة المشفرة.
التشفير-التشفير
تتيح بوابات الدفع من التشفير إلى التشفير إجراء المعاملات بين العملات المشفرة دون تحويل الأموال الرقمية إلى عملة ورقية. يقوم المشترون بإجراء مدفوعات بالعملات المشفرة، ويتلقى التجار أيضًا مدفوعات بالعملة الرقمية، مع عدم وجود بنية تحتية مصرفية تتوسط في معالج الدفع.
تشبه بوابات الدفع المشفرة طرق الدفع التقليدية ولكنها تقبل العملات المشفرة بدلاً من النقد أو البطاقات. وهي مجهولة المصدر ولا تجمع معلومات المستخدم باستثناء عناوين المحفظة.
تتضمن عملية التسوية في بوابات الدفع المشفرة أربع خطوات أساسية:
- يتم إنشاء فاتورة وتقديمها إلى العميل، الذي يمكنه الدفع باستخدام الماسح الضوئي لمحفظته.
- يتم قفل سعر الصرف طوال مدة المعاملة.
- تقوم بوابة الدفع بتحويل العملة المشفرة إلى نقد.
- يتم إيداع الأموال النقدية في حساب البائع.
متصل وخارج السلسلة
تتم معالجة مدفوعات العملات المشفرة داخل السلسلة وخارجها. تقوم البوابات الموجودة على السلسلة بنقل العملات المشفرة داخل البلوكتشين بدون أموال نقدية، بينما تقوم البوابات خارج السلسلة بنقل العملات المشفرة بين المحافظ. توفر كلتا الطريقتين مزايا من حيث سرعة المعاملة والرسوم.
تقوم البوابات الموجودة على السلسلة بمعالجة المعاملات على blockchain، مما يوفر الشفافية وعدم قابلية التغيير. يقومون بنقل العملات المشفرة من عنوان إلى آخر داخل blockchain دون الحاجة إلى أموال نقدية. ومع ذلك، تستغرق التسوية وقتًا أطول وتفرض رسوم معاملات مرتفعة .
تتم معالجة المعاملات خارج السلسلة خارج blockchain، مما يؤدي إلى زيادة السرعة وخفض الرسوم. وهذا يضمن الشفافية والثبات مع الحفاظ على الأمان حيث يتم تخزين تفاصيل المعاملة في شبكة blockchain الرئيسية. تتمحور البوابات خارج السلسلة حول المحفظة وتنقل العملات المشفرة من محفظة إلى أخرى.
كيفية اختيار أفضل بوابة دفع مشفرة
قد يكون تحديد حل بوابة الدفع المشفرة أمرًا صعبًا لأنه يجب مراعاة العديد من الجوانب لاختيار البوابة التي تناسب احتياجاتك تمامًا. فيما يلي بعض العوامل العامة التي يجب دراستها عند اختيار بوابة دفع موثوقة بالعملات المشفرة.
الميزات المقدمة
توفر بوابات الدفع المشفرة ميزات فريدة مثل تسوية المعاملات الفورية، وتعزيز الأمان، ورسوم الشبكة المنخفضة. توفر بعض البوابات الرئيسية إمكانية الوصول إلى المحافظ الرقمية ومنصات التمويل اللامركزية، مما يحسن كفاءة إدارة الأموال. تجعل هذه المزايا بوابات الدفع بالعملات المشفرة شائعة بين شركات التجارة الإلكترونية من أجل إجراء عمليات دفع فعالة عبر الإنترنت. يجب على موفري خدمات الدفع تمكين تحويل العملات الورقية في الوقت الفعلي، كما هو شائع في الصناعة، مما يلغي حاجة المستخدمين إلى استخدام تطبيقات تشفير أخرى في الخلفية. يجب أن يقدم الموفر خيارات متنوعة للمستخدمين، بما في ذلك المكونات الإضافية للتجارة الإلكترونية والفواتير وإدارة الحسابات المتعددة والمزيد.
رسوم المعالجة والعمولات
توفر بوابات الدفع المشفرة معاملات آمنة وفورية بتكلفة منخفضة مقارنة بمعالجات الدفع التقليدية. عادةً ما تكون مدفوعات التشفير ذات رسوم أقل لكل معاملة، وفي بعض الأحيان تقدم رسوم شبكة صفر أو منخفضة جدًا.
التكامل مع الأنظمة الموجودة
عند اختيار بوابة دفع بالعملات المشفرة، فكر في تكاملها مع الأنظمة الحالية مثل منصات التجارة الإلكترونية أو أنظمة نقاط البيع. توفر العديد من بوابات الدفع مكونات إضافية مجانية لسهولة التكامل مع عربات التسوق الشهيرة مثل WooCommerce وMagento وShopify. قم باختبار البوابة المختارة والتحقق منها قبل التكامل لمنع حدوث مشكلات فنية. يتيح التكامل المناسب للتجار الاستمتاع بمعاملات أسرع ورسوم أقل ومنع الاحتيال دون تغيير عملية الدفع بشكل جذري.
مصداقية وموثوقية الموفر
عند اختيار بوابة دفع مشفّرة، من الضروري مراعاة سمعة المزوّد وموثوقيته. تحقق من المراجعات والتقييمات والشهادات للتأكد من موثوقيتها.
العملات المشفرة المدعومة
توفر البوابة التي تدعم عملات رقمية متعددة تنوعًا أكبر، مما يسمح للمستخدمين باستكشاف العملات المشفرة الأحدث بخلاف Bitcoin وEthereum.
أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة
مع تزايد شعبية العملات المشفرة والعدد المتزايد من بوابات الدفع المشفرة، قد يكون العثور على البوابة المثالية أمرًا صعبًا، حتى بالنسبة للمتداولين ذوي الخبرة. فيما يلي قائمة بأفضل بوابات الدفع بالعملات المشفرة للشركات لقبول وجذب قاعدة عملاء جديدة صديقة للعملات المشفرة.
1. B2BinPay
B2BInPay هي أداة شائعة لمعالجة دفعات العملات المشفرة لمستخدمي التجزئة والمؤسسات. وهو يقدم مجموعة متنوعة من الميزات، من بينها التكامل مع WooCommerce وMagento وPrestashop، ورسوم معالجة منخفضة، وتقارير قابلة للتنزيل، ورصيد في الوقت الفعلي، وسجل المعاملات، وأسعار الصرف في الوقت الفعلي، والخروج الآمن، ووضع الحماية للاختبار. الحسابات.
B2BinPay هو حل دفع معترف به عالميًا يوفر للتجار والمؤسسات حل دفع آمنًا وشاملاً. وهو يدعم إرسال الأموال واستلامها وتخزينها، بالإضافة إلى إجراء مدفوعات العملات المشفرة عبر الإنترنت. مع أكثر من 800 عملة ورمز، توفر B2BinPay دعمًا فنيًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بست لغات وتدعم التجار والمؤسسات على مستوى العالم.
تقدم B2BinPay معاملات عالمية بتكلفة أقل من بوابات الدفع التقليدية عبر الإنترنت، مع أتمتة عالية وسرعات معاملات تقل عن 20 ثانية، مما يسمح للمستخدمين بالاتصال في أقل من ساعة عبر واجهة API برمجة تطبيقات واحدة.
2. التجارة Coinbase
Coinbase Commerce هي منصة أخرى شائعة للدفع بالعملات المشفرة تمكن الشركات من قبول العملات المشفرة بشكل آمن وسهل. فهو يوفر واجهة سهلة الاستخدام، وخيارات دفع قابلة للتخصيص، ومراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي.
من خلال الدعم الشامل للعملات المشفرة، تعد Coinbase Commerce حلاً شائعًا للشركات في جميع أنحاء العالم. وهو يدعم مجموعة واسعة من العملات المشفرة ويقدم ميزات متقدمة للمتداولين المحترفين. ومع ذلك، فهي لا تدعم وظائف نقاط البيع المتنقلة وتفرض رسومًا عالية مقارنة ببوابات الدفع الأخرى.
3. باي بال
PayPal، وهو نظام أساسي للدفع عبر الإنترنت، يقدم الآن عملة مشفرة محفظة للمستخدمين لشراء وتخزين وإنفاق العملات المشفرة. أضافت PayPal ميزة الدفع بالعملات المشفرة في عام 2020، مما يسمح للمستخدمين بشراء وتخزين العملات المشفرة دون رسوم إضافية مباشرة. تتوفر خدمة المعاملات الآمنة هذه على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لكل من العملات الورقية والعملات المشفرة. من بين ميزات بوابة الدفع الخاصة بـ PayPal التكامل السلس مع محفظتها الرقمية، مما يمكّن المستخدمين من إدارة العملات المشفرة وتخزينها والتعامل بها مباشرة داخل نظام PayPal البيئي، وخيارات الدفع المقسمة للعملات المشفرة والعملات الورقية التقليدية وميزة الدفع بنقرة واحدة تسمح بالدفع باستخدام بنقرة واحدة.
PayPal عبارة عن منصة مرموقة تشتهر بأمانها وموثوقيتها، مما يسمح بتحويلات العملات المشفرة إلى العملات المشفرة ومن العملات المشفرة إلى العملات الورقية. ومع ذلك، فهي تفرض رسومًا شهرية عالية، وتتعرض معاملات المنصة لتقلبات السوق.
4. بيتباي
BitPay عبارة عن منصة دفع رقمية متخصصة في معالجة معاملات Bitcoin وBitcoin Cash. فهو يوفر تكاملًا سلسًا مع بوابة الدفع بالعملات المشفرة للتجارة الإلكترونية، والحماية المتقدمة من الاحتيال، وخيارات التسوية العالمية.
توفر بوابة الدفع BitPay لوحة تحكم سهلة الاستخدام، وتقارير مفصلة عن المعاملات، ودعمًا متعدد العملات، مما يجعلها خيارًا ممتازًا للشركات التي تقبل مدفوعات العملات المشفرة.
يقدم خدمات تداول العملات المشفرة وخدمات الدفع، مع ميزات قابلة للتخصيص للمستخدمين. تحمي BitPay المستخدمين من تقلبات العملات المشفرة عن طريق تثبيت أسعار الصرف أثناء المعاملات، مما يضمن حصول المتلقي على قيمة الإيداع الدقيقة. وهو يوفر تحويلات مصرفية مباشرة، وميزات واجهة برمجة التطبيقات (API) الآمنة بالتشفير، ونقاط البيع المتنقلة، والبريد الإلكتروني، وخيارات الدفع للخادم.
ومع ذلك، لدى BitPay حدود لحجم المعاملات وجودة خدمة عملاء سيئة نسبيًا.
5. بوابة العملات
الشركة ingate هي بوابة دفع مشهورة بالعملات المشفرة، عملت في البداية مع شبكات البرق. وهو يوفر تخطيطًا سهل الاستخدام للتجار لضبط ومراقبة مدفوعات الهواتف الذكية. تشكل Coingate تكاملًا سريعًا يدعم العديد من العملات المشفرة ويسهل القبول السهل لمدفوعات ومعاملات العملات المشفرة للتجار والشركات. كونها أفضل بوابة دفع من العملات الورقية إلى العملات المشفرة، فهي تسمح أيضًا للأفراد بتداول وتبادل العملات المشفرة مقابل العملات الورقية.
يسمح للمستخدمين بتلقي مدفوعات Bitcoin و Ethereum ومعاملات العملة الرقمية الأخرى مع زر واحد على موقعهم على الويب. تخزن Coingate معظم احتياطياتها من العملات المشفرة في محفظة باردة، مما يضمن سلامة الأصول الرقمية لمستخدمي B2B و B2C. إذا تم اختراق بوابة Bitcoin، يتم قفل الأموال وتعذر الوصول إليها في محفظة المتسلل.
الوجبات النهائية
يلعب مزودو الدفع بالتشفير دورًا حيويًا في عالم التشفير المتطور باستمرار اليوم. إنها تسهل المدفوعات، وتسهلها على التجار والمشترين وتساعد الشركات على التطور. اختيار أفضل بوابة دفع تشفير قد يستغرق وقتًا وجهدًا. ومع ذلك، هناك عوامل معينة، مثل موثوقية المزود والميزات المعروضة، يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اختيار بوابات الدفع المفضلة.
الأسئلة الشائعة
هل بوابات الدفع بالعملات المشفرة آمنة ؟
وقد يكون لمختلف بوابات الدفع بروتوكولات ضمانية مختلفة ؛ ومع ذلك، يوفر معظمهم تشفيرًا متقدمًا ومصادقة ذات عاملين وتغطية تأمينية للأصول الرقمية لضمان أعلى معايير الأمان.
هل تنظم السلطة القانونية بوابات الدفع بالتشفير ؟
نعم. تختلف لوائح معاملات العملات المشفرة حسب الولاية القضائية، مما يستلزم الامتثال للقوانين المالية والضريبية، فضلاً عن إجراء فحوصات KYC و AML.
