Vào năm 2024, thanh toán kỹ thuật số đã trở thành một nhu cầu thiết yếu thay vì chỉ mang đến sự tiện lợi. Ngày nay, gần như 75% tổng số giao dịch thanh toán được thực hiện bằng kỹ thuật số, do khách hàng lựa chọn giải pháp thanh toán ảo ngày càng nhiều. Do đó, ngay cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay cũng buộc phải thiết lập các hệ thống thanh toán kỹ thuật số. Nếu không, bạn sẽ bỏ lỡ nguồn doanh thu lớn từ khách hàng ưa chuộng phương thức thanh toán kỹ thuật số trên toàn cầu.
Việc trì hoãn số hóa và giới hạn hoạt động ở thị trường địa phương với tư cách là một doanh nghiệp không còn hợp lý nữa. Bạn phải cân nhắc áp dụng giải pháp xử lý thanh toán tiên tiến để đẩy mạnh quá trình tăng trưởng trên phạm vi toàn cầu và giành được thị phần lớn hơn ở thị trường địa phương. Bài viết sau sẽ thảo luận về hai lựa chọn chính – cổng thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; từ đó xem xét phương án nào phù hợp nhất cho hoạt động kinh doanh của bạn.
Các Điểm Chính
- Cổng thanh toán là cầu nối kỹ thuật số giữa khách hàng và doanh nghiệp để thực hiện thanh toán.
- Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp dịch vụ tương tự nhưng có nhiều công cụ đa dạng hơn, với khả năng tùy chỉnh cao và dịch vụ bổ sung đầy đủ hơn.
- Việc quyết định giữa hai lựa chọn này tùy thuộc vào ngân sách và yêu cầu xử lý thanh toán của bạn.
Dịch Vụ Thanh Toán Là Gì và Tại Sao Bạn Cần Chúng?
Trước hết, hãy thảo luận về yếu tố kỹ thuật và vai trò của dịch vụ thanh toán đối với các doanh nghiệp hiện đại. Dịch vụ thanh toán là giải pháp phần mềm tích hợp trong cơ sở hạ tầng thanh toán, cho phép bạn nhận thanh toán trực tuyến từ khách hàng kỹ thuật số. Nếu bạn chưa có hệ thống thanh toán, các giải pháp kỹ thuật số có thể giúp bạn thiết lập toàn bộ quy trình thanh toán ngay từ đầu.
Hệ thống thanh toán có thể kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn, cho phép bạn nhanh chóng nhận được tiền từ khách hàng cho sản phẩm hoặc dịch vụ của mình. Về phía khách hàng, hệ thống thanh toán cho phép họ thanh toán trực tiếp các dịch vụ từ tài khoản của họ. Cuối cùng, hệ thống thanh toán sẽ chuyển tiền của khách hàng vào tài khoản ngân hàng của bạn. Trong nhiều trường hợp, hệ thống thanh toán có thể tự động tiến hành KYC, KYT và các cơ chế kiểm tra tuân thủ khác để xác minh giao dịch. Có hai ví dụ chính về hệ thống thanh toán mà một doanh nghiệp có thể sử dụng. Hãy cùng thảo luận.
Tìm Hiểu về Cổng Thanh Toán
Vậy, Cổng thanh toán là gì? Cổng thanh toán là phần mềm kỹ thuật số hỗ trợ thanh toán trực tuyến xuyên suốt. Việc tích hợp cổng thanh toán cho phép doanh nghiệp tự động hóa việc xác minh dữ liệu thẻ tín dụng hoặc ví kỹ thuật số của khách hàng cũng như quá trình xử lý thanh toán tiếp theo.
Sau khi giao dịch được khởi tạo, cổng thanh toán trực tuyến sẽ mã hóa yêu cầu, gửi nó đến bộ xử lý thanh toán và hoàn tất giao dịch.
Cuối cùng, cổng thanh toán chuyển tiền vào tài khoản thương nhân, hoàn tất giao dịch. Nói một cách đơn giản, cổng thanh toán kết hợp cả tài khoản thương nhân và tài khoản khách hàng trong một hệ thống duy nhất, đảm bảo giao dịch an toàn và tốc độ tối ưu.
Vì lý do này, cổng thanh toán đóng một vai trò quan trọng trong việc thiết lập cơ chế thanh toán trực tuyến cho doanh nghiệp không tự xây dựng được hệ sinh thái thực hiện mục tiêu này.
Chín trong số mười khách hàng được hỏi cho biết, họ đều sử dụng thanh toán kỹ thuật số theo hình thức này hoặc hình thức khác, khiến các doanh nghiệp gần như phải triển khai cổng thanh toán hoặc hợp tác với PSP.
Nhà Cung Cấp Dịch Vụ Thanh Toán Hoạt Động Như Thế Nào?
Tiếp theo, hãy cùng thảo luận – PSP là gì? Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) là giải pháp thanh toán toàn diện cho doanh nghiệp. Bộ xử lý PSP không chỉ là một phần mềm mà là một hệ sinh thái đáp ứng toàn bộ nhu cầu thanh toán của bạn. PSP cung cấp bộ dịch vụ toàn diện giúp hợp lý hóa toàn bộ quy trình xử lý thanh toán của doanh nghiệp, hơn hẳn những gì cổng thanh toán đơn giản cung cấp.
Ngoài các dịch vụ xử lý thanh toán được trình bày ở trên, việc tích hợp PSP có thể giúp bạn thiết lập tài khoản thương nhân, tăng cường khả năng ngăn chặn gian lận và cung cấp các dịch vụ bổ sung để nâng cao hiệu quả hệ thống thanh toán. Nói tóm lại, PSP cung cấp dịch vụ đa dạng hơn nhiều, đáp ứng nhiều nhu cầu xử lý thanh toán cao hơn cho doanh nghiệp.
Nhà Cung Cấp Dịch Vụ Thanh Toán vs Cổng Thanh Toán
Cả cổng thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đều có thể cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán cho hoạt động của doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc lựa chọn giữa hai phương án này đòi hỏi phải cân nhắc kỹ lưỡng. Mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp hệ sinh thái dịch vụ lớn hơn nhưng bạn vẫn nên đánh giá cả hai giải pháp và xác định giải pháp nào phù hợp với nhu cầu trước mắt và lâu dài của mình.
Tính Năng
Như đã đề cập ở trên, cả cổng thanh toán và PSP đều cung cấp giải pháp xử lý thanh toán. Tuy nhiên, nếu như cổng thanh toán chỉ giúp các công ty thực hiện những lệnh chuyển khoản thì PSP sẽ xử lý tất cả các hoạt động liên quan đến thanh toán kỹ thuật số từ A đến Z. PSP cung cấp tài khoản thương nhân chuyên dụng cho doanh nghiệp để đẩy nhanh quá trình thu hồi vốn. Tài khoản thương nhân được tích hợp trong hệ thống thanh toán của PSP, cho phép doanh nghiệp nhận thanh toán nhanh hơn nhiều so với các cổng thanh toán bên ngoài.
Hơn nữa, việc thanh toán được thực hiện tự động với PSP, cho phép doanh nghiệp nhận chuyển khoản của khách hàng mà không cần quản lý dòng tiền theo cách thủ công. Ngăn chặn gian lận là một tính năng quan trọng khác của PSP, cùng với đó là khả năng sàng lọc giao dịch KYC, KYT, chống rửa tiền và tài trợ chống khủng bố. Chính vì vậy, các nhà khai thác mạng thanh toán xử lý hầu hết hoạt động kiểm tra bảo mật và giảm thiểu sự tham gia của doanh nghiệp vào quy trình tuân thủ.
Khả Năng Tùy Chỉnh
Việc lựa chọn hệ thống xử lý thanh toán phù hợp là vô cùng quan trọng. Tùy chỉnh luồng thanh toán, tự động hóa quyết toán, chọn loại tiền tệ và thiết lập lịch thanh toán tự động là một phần nhỏ trong các yêu cầu của doanh nghiệp. Cổng thanh toán có thể đáp ứng một phần các yêu cầu này nhưng hầu hết chỉ giới hạn ở các hoạt động thanh toán trực tiếp.
Mặt khác, do PSP cung cấp toàn bộ hệ sinh thái thanh toán nên chúng có thể mang lại sự linh hoạt tối đa, cho phép bạn thiết lập lịch thanh toán và áp dụng liền mạch các phương thức thanh toán khác nhau. Hơn nữa, PSP cho phép bạn tùy chỉnh quy trình thanh toán để phù hợp hơn với hệ sinh thái của bạn, tích hợp nhanh chóng với các công cụ CRM và các mô-đun vận hành quan trọng khác.
Khả Năng Thích Ứng và Tích Hợp
Cho đến thời điểm này, những lợi thế và dịch vụ của PSP rõ ràng đã làm lu mờ đi cổng thanh toán. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng cần các tính năng mạnh mẽ và đa dạng đối với hoạt động thanh toán kỹ thuật số. Trong một số trường hợp, họ chỉ cần có một giải pháp vừa đù để giải quyết vấn đề thanh toán của mình.
Ví dụ: các doanh nghiệp có hệ thống thanh toán kỹ thuật số hiện có có thể thu được nhiều lợi ích hơn bằng cách tích hợp một cổng thanh toán cụ thể để thêm tùy chọn thanh toán khác, bao gồm cung cấp tiền điện tử hoặc các phương thức thanh toán khác như hoán đổi.
Trong trường hợp như vậy, việc có được và tích hợp một cổng thanh toán sẽ kết nối nhanh chóng với cơ sở hạ tầng của bạn sẽ dễ dàng hơn nhiều. Mặt khác, PSP là một tập hợp dịch vụ mạnh mẽ hơn và đôi khi vụng về hơn, có thể gây quá nhiều rắc rối nếu bạn muốn có được một cải tiến nhỏ hơn cho hệ thống thanh toán hiện tại của mình. Hơn nữa, bạn có thể cần phải có giấy phép PSP, việc này sẽ tốn nhiều thời gian và tiền bạc hơn để thiết lập mọi thứ.
Khả năng chi trả
Cuối cùng, ưu điểm lớn nhất của cổng thanh toán so với PSP là yếu tố giá cả, khi nó cho phép doanh nghiệp có thêm tùy chọn thanh toán mà không phải trả thêm phí. Mặc dù PSP cung cấp gói xử lý thanh toán toàn diện, tùy chọn tích hợp, khả năng tùy chỉnh và cải tiến cơ chế chuyển khoản nhưng toàn bộ dịch vụ này lại rất tốn kém.
Mặt khác, các cổng thanh toán lại có giá cả phải chăng hơn nhiều, yêu cầu phí giao dịch và chi phí hàng tháng thấp hơn. Thậm chí một vài cổng thanh toán còn được cung cấp miễn phí thông qua phần mềm nguồn mở.
Tuy nhiên, các giải pháp nguồn mở thường không được khuyến nghị do thiếu tính bảo mật và không có khả năng tạo tài khoản người bán có rủi ro thấp. Vì vậy, việc áp dụng cổng thanh toán nhãn trắng sẽ tiết kiệm chi phí hơn nhiều nếu bạn yêu cầu các dịch vụ thanh toán hạn chế thay vì toàn bộ hệ sinh thái.
Kết Luận
Để quyết định giữa PSP hay nhà cung cấp cổng thanh toán, bạn cần đánh giá cẩn thận nhu cầu của mình, quyết định phạm vi và mức độ yêu cầu xử lý thanh toán của mình. Mặc dù PSP cung cấp dịch vụ toàn diện cho nhu cầu thanh toán của bạn, nhưng cổng thanh toán lại tập trung và ít tốn kém hơn.
Vì vậy, nếu bạn muốn triển khai toàn bộ hệ thống thanh toán, PSP là lựa chọn tốt nhất cho bạn, trong khi nếu bạn đơn giản chỉ cần một giải pháp thanh toán thì cổng thanh toán có thể đáp ứng nhu cầu này với chi phí thấp.
