Что Такое Лицензия на Денежные Переводы? Есть ли Она у Вашего Поставщика Услуг по Обработке Платежей?

В мире финансовых рынков, где происходят онлайн-транзакции и электронные переводы, обеспечение безопасности платежей с помощью регулируемого процессора имеет большое значение. Это особенно важно в свете участившихся случаев онлайн-мошенничества и афер, в результате которых из кошельков людей уходят средства.

Лицензия на осуществление денежных переводов гарантирует, что платежный процессор соблюдает действующие законы и правила и что ваши средства с меньшей вероятностью станут частью финансового преступления. Предприятия, работающие с криптовалютами, выбирают лицензированного поставщика, чтобы обезопасить свои активы и активы своих пользователей, учитывая неизменную природу виртуальных монет.

Давайте подробнее разберемся, что такое лицензия на денежные переводы и что отличает ее от других платежных процессоров.

Суть Лицензии на Денежные Переводы

Компании, занимающиеся переводом денежных средств, — это организации, которые пересылают средства между двумя сторонами, находящимися на разных географических территориях. Обычно эти операторы взимают определенную плату за свои услуги в виде процента от суммы перевода или фиксированной платы.

Банковские транзакции — это простейшая форма перевода денег, которая развивалась по мере того, как в оборот входили кредитные карты, материальные активы и криптовалюты. Это открыло возможность для существования незаконной деятельности, которая заявляла, что занимается переводом денег, а на самом деле занималась их отмыванием.

Для этого необходимо было выдать разрешение на фискальное управление: лицензию на денежные переводы, которая свидетельствует о том, что операциями занимается легальная и надежная организация.

Функции Компаний, Занимающиеся Переводом Денежных Средств

Хотя термин «денежный перевоод» является широкораспространенным, европейские финансовые регуляторы стремятся продвигать это понятие, поскольку регламент MiCA вступает в силу в 2024 году. Услуги по переводу денег включают в себя следующее.

• Перевод средств. отправители денег отправляют средства от одного человека (отправителя) другому (получателю) за комиссию за обслуживание. Способы оплаты различаются в зависимости от пункта назначения и происхождения перевода.
• Отправка денежных переводов: влечет за собой перевод денег через границы, обычно от иммигрантов на родину, что увеличивает приток иностранной валюты.
• Платежные услуги. Службы денежных переводов облегчают покупку товаров и услуг, включая оплату счетов и регулярные выплаты.
• Конвертация валюты. Деятельность по переводу денег также включает обмен одной валюты на другую для частных лиц, предприятий или в рамках международных торговых соглашений.
• Небанковские финансовые услуги. Эти организации также предлагают небанковские услуги, такие как оплата счетов за коммунальные услуги и услуги страховых компаний.

Зачем Нужна Бизнес Лицензия на Денежные Переводы?

Если вы управляете финансовой компанией, занимающейся пересылкой денег через границу или предлагающей банковские и нетрадиционные банковские услуги, получение лицензии на осуществление денежных переводов повышает доверие клиентов к вашей компании.

Пользователи все больше узнают о мошеннических схемах в Интернете, особенно о финансовых операторах и обменных компаниях, которые забирают их деньги, фактически не доставляя их адресату. Таким образом, это может привлечь больше пользователей в ваш бизнес денежных услуг.

С другой стороны, если вы владеете криптовалютным брокером или торговой компанией, поиск лицензированной криптовалюты MTL имеет решающее значение для обеспечения юридической поддержки хранения и перевода капитала.

Типы Лицензий для Компаний Занимающихся Денежными Переводами в Европе

В соответствии с европейскими стандартами предприятия, занимающиеся переводом денег, делятся на две категории: платежные учреждения и операторы электронных денег. Каждый тип имеет свою лицензию, выданную и соблюдаемую в соответствии с Директивой об электронных деньгах (EMD2) и Директивой о платежных услугах (PSD2), которые определяют различие между этими двумя типами следующим образом.

Лицензия Платежной Организации

Лицензии платежных организаций являются наиболее распространенным типом платежных шлюзов и финансовых учреждений в Европейском союзе. Их можно найти на большинстве сайтов электронной коммерции и платформ онлайн-услуг.

Функции этих организаций включают в себя предоставление услуг платежных счетов, в том числе снятие денег, депозиты и внутренний обмен, а также получение и оплату долгов и кредитных переводов.

Лицензию платежного учреждения чаще всего выбирают финансовые организации, которые занимаются денежными переводами, управляют небанковскими денежными счетами и выпускают платежные инструменты.

Лицензия Учреждения-Эмитента Электронных Денег

Европейский центральный банк (ЕЦБ) определяет электронные деньги как электронное средство платежа, которое напоминает физический евро во всех странах ЕС. 

Электронные деньги используются для оплаты товаров и услуг в Интернете через приложения для мобильных телефонов, кошельки цифровых активов или кредитные карты. Операторы, предоставляющие платежные услуги, должны получить лицензию учреждения электронных денег, чтобы легально проводить онлайн-транзакции.

Электронные денежные учреждения в первую очередь заботятся о разработке самых современных платежных решений и сотрудничают с FinTech-компаниями, чтобы предоставить пользователям широкий спектр небанковских финансовых услуг.

Компании, Предоставляющие Услуги Денежных Переводов и Компании, Предоставляющие Услуги по Обработке Денежных Переводов

Процессы перевода и обработка денежных переводов могут быть похожи. По сути, обе организации занимаются переводом наличных между пользователями или предприятиями. Однако между ними есть несколько различий. Давайте разберемся в них.

• Транзакция средств. Компании, предоставляющие услуги денежных переводов в основном перемещают средства от отправителей к получателям для различных целей, таких как денежные переводы, личные переводы и возмещение деловых расходов. Процессоры выполняют платежи за приобретение товаров и услуг посредством онлайн-покупок, точек продаж, периодических платежей, криптовалютные платежи и операции с кредитными/дебетовыми картами.
• Соответствие нормативным требованиям: оба вида команий подчиняются финансовым правилам, требующим регистрации в финансовых органах, таких как FinCEN в США и EBA в Европе. Также они могут иметь разные положения, но они регулируют политику по борьбе с отмыванием денег и борьбе с финансовыми преступлениями.
• Поддерживаемые услуги. Организации, занимающиеся денежными переводами, могут предлагать оплату счетов, услуги по обмену валюты и небанковские операции. Процессоры могут обеспечивать защиту от мошенничества, предотвращение возврата платежей и услуги торговцев криптовалютой для оплаты криптовалютой.
• Пользовательская база. Организации, занимающиеся денежными переводами обслуживают частных лиц и предприятия, которые хотят отправлять деньги из пункта А в пункт Б без использования банков. С другой стороны, процессоры обслуживают большое количество пользователей, включая сайты электронной коммерции, интернет-магазины, платформы и предприятия.

Требования к Криптовалютной Лицензии на Денежные Переводы

Если вы запускаете стартап по обработке платежей, получение лицензии на денежные переводы имеет решающее значение для развития вашего бизнеса и привлечения клиентов к вашим услугам. Поэтому необходимо тщательно подготовиться к процессу получения лицензии, который включает в себя следующие шаги.

Регистрация

Подайте заявление в местный регулирующий орган, например, Финконтроль США, ЕБА ЕС или ПФР Великобритании. Требования в разных юрисдикциях могут отличаться, но обычно они включают декларацию и план развития бизнеса, информацию о владельце (владельцах), детали организационной структуры, а также прогноз внутренней деятельности и предлагаемые услуги.

Капитальные Требования

Компании, занимающиеся денежными переводами, обычно должны декларировать операционный капитал перед получением лицензии MT. Помимо владения определенной суммой на счете, регулирующие органы могут потребовать проведения аудита финансовой отчетности, предоставления достаточных резервов наличности, финансовой поддержки компании, такой как облигации и другие активы, а также протоколов безопасности для защиты средств пользователей.

Проверка Юридических Документов

Оба вида компаний подвергаются юридическим проверкам для изучения биографии руководителей, членов правления, менеджеров и владельцев организации. Эти проверки могут включать в себя проверку судимостей, отпечатков пальцев, прошлых финансовых санкций или судебных преследований, а также налоговых записей.

Эта политика разработана для того, чтобы оценить участников и убедиться, что в переводе или обработке данных не замешаны финансовые преступники.

Соответствие Стандартам и Аудит

Компании, занимающиеся переводом денежных средств, должны предоставить протокол соответствия для обработки транзакций и проверки биографии клиентов. Это включает политику KYC для предотвращения финансовых преступлений, финансирования терроризма, отмывания денег и других незаконных денежных операций.

Ведение Отчетности

Как передатчики денег, так и финансовые процессоры обязаны периодически представлять отчеты регулирующим органам. Эти отчеты включают детали транзакций, данные пользователей платежных услуг, источники и пункты назначения переводов, а также другую документацию, требуемую властями.

Заключение

Лицензия на денежные переводы требует от финансовых процессоров и передатчиков регистрировать свой бизнес в местных регулирующих органах. Это гарантирует законность деятельности таких компаний и способствует повышению доверия клиентов, что в конечном итоге улучшает фискальную экосистему.

Хотя денежные переводы делятся на два типа: финансовые учреждения и процессоры электронных денег, обе организации должны получить лицензию, прежде чем обслуживать веб-сайты электронной коммерции, интернет-магазины, криптовалютные торговые счета и обрабатывать платежные операции в бизнесе. 

Автор

Hazem AlhalabiКопирайтер

Проверил

Тамта СуладзеВедущий автор