Развитие технологии распределенного реестра открыло новую эру цифровых решений, которые помогают обеспечить новый уровень взаимодействия человека и денег на основе соглашения между ними. Раньше соглашение сторон носило чисто поверхностный характер, условия такого соглашения зачастую не выполнялись. Тем не менее, сегодня для решения этой проблемы призваны смарт-контракты, которые находят свое практическое применение в разных сферах человеческой жизни, задавая тренд финтех-индустрии.
В этой статье вы узнаете, что такое смарт-контракты, где они используются и какие тенденции они задают сегодня. Вы также узнаете, как будут использоваться смарт-контракты в будущем.
Ключевые Tезисы
- Смарт-контракт — это цифровой контракт, устанавливающий правила выполнения условий соглашения между двумя сторонами, обеспечивающий полное исполнение обязательств, заложенных на основе контракта.
- Среди основных вариантов использования смарт-контрактов — сектор здравоохранения, медиа-сектор, Интернет вещей и сектор кредитования.
- Среди тенденций развития технологии смарт-контрактов сегодня популярны синтетические активы, алгоритмические стейблкоины и токенизация процесса управления инвестиционным портфелем.
Что Такое Смарт-Контракт?
Смарт-контракт — это компьютерная программа, автоматически исполняющая двусторонние или многосторонние контракты, требующие соблюдения указанных в них условий. Смарт-контракт отличается от обычного бумажного соглашения тем, как он написан, концепцией соблюдения требований и юридическими последствиями. Условия договоров определяются участвующими сторонами. Активация программного кода приводит к определенным действиям, направленным на выполнение договора.
Цифровые контракты создаются с использованием специального языка программирования. Код электронного договора оформляется автоматически. После анализа соответствующей информации программа выполняет определенные операции, следуя условиям соглашения. Смарт-контракт исполняется у всех участников сети и записывается в блокчейн. Каждое электронное соглашение имеет собственный адрес, по которому можно вызвать его функции.
Исполнение электронного договора может зависеть от данных из внешних источников информации. Для получения такой информации используются специальные интернет-сайты. Примером может служить сервис, предоставляющий информацию о котировках акций. При заключении цифрового договора формируется так называемый контрольный журнал, позволяющий выявить последовательность действий участников договора. Компьютерный контракт криптографически защищен от атак киберпреступников.
Смарт-контракты используется для выполнения транзакций в блокчейне и позволяет автоматически контролировать и проверять запись информации. Условия таких контрактов формализуются и переводятся на язык программирования. Разработка смарт-контракта открыта для всех участников блокчейна и может иметь любую степень сложности. В сети существует набор взаимосвязанных транзакций и вся информация, сгенерированная смарт-контрактами. Таким образом, один цифровой контракт может быть связан с другими соглашениями.
Будущее смарт-контрактов в основном связано с цифровыми платежами, которые являются неотъемлемой частью любой деятельности, связанной с экосистемой блокчейна.
Области Использования Смарт-Контрактов
Смарт-контракты быстро распространяются по всему миру и с каждым днем набирают обороты. Во многом это связано со многими преимуществами, которые предлагают смарт-цифровые контракты. Они позволяют провести оптимизацию, ускорить многие рутинные процессы, сократить (или полностью исключить) участие посредников, существенно снижая связанные с этим затраты. Также внедрение технологии смарт-контрактов исключает возможные ошибки из-за человеческого фактора. Поэтому в последние годы помимо криптовалюты в различных сферах деятельности стали использоваться цифровые контракты. Вот несколько примеров использования.
Сфера Кредитования
Происходит множество операций, связанных с выдачей и погашением кредитных средств. Применение технологий блокчейна на основе смарт-контрактов позволяет прописывать алгоритмы в сетевой код. Таким образом, значительно упрощается история платежей, безопасность, системы обнаружения мошенничества, автоматическое кредитование и т. д.
Кроме того, технология смарт-контрактов в кредитовании обеспечивает оптимизированный контроль над движением активов с возможностью постоянного мониторинга и раскрытия состояния имущества, оставленного в качестве залога по ипотеке. В сочетании эти факторы могут значительно упростить банковскую отрасль и снизить связанные с этим накладные расходы. Примером смарт-контрактов с поддержкой блокчейна в банковской сфере является испанский банк BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria).
Сфера Здравоохранения
Медицинские записи являются неотъемлемой частью управления процессом лечения. Смарт-контракты могут создавать профили пациентов в блокчейне, позволяя врачам просматривать прошлые медицинские записи. Это позволит им разработать более эффективные процедуры лечения на основе истории прошлого лечения пациента и последующих результатов. Такая установка спасла бы жизни и помогла бы врачам избежать проблем, связанных с врачебной халатностью.
Медицинские центры также могут создавать смарт-контракты для отслеживания осложнений со здоровьем, возникающих в результате побочных эффектов лечения, и кодировать их для обмена информацией с партнерами-производителями лекарств и медицинскими ассоциациями, которые еще не раскрыли все побочные эффекты новых лекарств.
Некоторые системы смарт-контрактов могут генерировать уникальные анонимные идентификаторы для каждого пациента, не раскрывая его личность, чтобы защитить его конфиденциальность. Более того, смарт-контракты позволяют настроить блокировку несанкционированного доступа, позволяя при этом проверять записи сотрудникам, партнерам и регулирующим органам.
Медиа
Люди, производящие свой контент в сфере искусства и интеллектуальной собственности (музыка, живопись, видеосъемка, фотография, поэзия, фильмы и т.д.), должны получать достойное вознаграждение за свой труд, который, в свою очередь, должен быть защищен авторским правом. .
Применение технологий блокчейна с интеграцией смарт-контрактов может автоматизировать большинство рутинных процессов в медиапространстве. Они позволят правильно зачислить платежные средства и распределить доли прибыли между автором и продюсерской компанией. Это значительно ускорит процесс и сделает его менее затратным.
Интернет Вещей
IoT (Интернет вещей) — новое, перспективное направление, быстро развивающееся и набирающее обороты с каждым днем. Для его корректного функционирования необходима единая система, объединяющая электронные устройства и персональные гаджеты. Технология блокчейн, основанная на смарт-контрактах, может стать идеальным решением для этих процессов.
Смарт-контракты обещают автоматизировать процессы, которые выполняются в Интернете вещей (IoT) и периферийных вычислительных устройствах (Edge Computing). Например, коммунальная компания может предложить услугу, в рамках которой расширенные смарт-контракты могут выполняться в ответ на изменения тарифов на электроэнергию в координации с устройствами, встроенными в счетчики электроэнергии. Например, когда цены достигают заранее определенного порога, смарт-контракт может автоматически отключать особенно энергоемкие устройства, такие как кондиционеры.
Текущие Тенденции в Смарт-Контрактах
Развитие блокчейна послужило основой для множества исследований, направленных на изменение его возможностей, большая часть которых связана с использованием смарт-контрактов, меняющих привычное сегодня понимание многих вещей. Использование технологий смарт-контрактов позволило разработать концепцию новой формы взаимодействия между различными субъектами блокчейн-систем, которая воплощена в следующих трендах.
Управление Токенизированным Инвестиционным Портфелем
Уникальным примером смарт-контрактов являются некастодиальные «умные портфели», которые автоматически перебалансируют портфель каждого пользователя путем совершения сделок в соответствии с условиями, заранее определенными владельцами портфеля. Это предоставляет пользователям передовые финансовые продукты, запрограммированные для совершения сделок по текущим рыночным ценам определенных активов и токенов. Такие торговые стратегии могут быть токенизированы, что позволяет пользователям передавать и использовать эти токены в других смарт-контрактах и децентрализованных приложениях.
Различные сервисы используют ценовые потоки с использованием смарт-контрактов для токенизации позиции, которые совершают сделки от имени своих пользователей. Более того, пользователи могут использовать свои токенизированные позиции в качестве залога в рамках других протоколов для повышения эффективности инвестиций. Алгоритмы основаны на техническом анализе всевозможных показателей, таких как RSI, скользящие средние и т. д., созданных специально для отслеживания основных тенденций движения цен.
Синтетические Активы
Движение DeFi основано на открытости и прозрачности. Таким образом, синтетические активы представляют собой концепцию, полученную из деривативов в традиционных финансах. Благодаря децентрализованным протоколам и биржам майнинг и сжигание синтетических активов контролируются не центральным органом, а общедоступным реестром, который записывает и проверяет каждую транзакцию. Благодаря смарт-контрактам нет необходимости в посредниках, поэтому пользователи могут применять их для контроля и выполнения каждой транзакции.
Большинство протоколов синтетических активов используют оракулы, такие как Chainlink, для сбора точных данных о стоимости базового актива. Процесс покупки и продажи каждого токена синтетического актива поддерживается смарт-контрактами, которые представляют собой автоматизированные строки кода, содержащие условия каждой транзакции.
Автоматическое Управление Активами
Смарт-контракты можно использовать для автоматического выполнения различных торговых стратегий через заданные промежутки времени. Однако ряд переменных может повлиять на прибыльность стратегий, особенно с учетом стоимости газа в транзакциях. Поэтому трейдерам, использующим автоматизированные системы, необходима надежная информация от оракулов, чтобы обеспечить стабильную прибыль при совершении сделок.
Сегодня на рынке уже есть компании, предлагающие такое решение. Они используют технологию децентрализованного сервиса автоматизации транзакций для ребалансировки ликвидности позиций при пересечении заданных порогов. Новый и существующий капитал стратегически перебалансируется между активными ликвидными позициями и отдельными лимитными ордерами, что позволяет протоколу поддерживать максимальное использование каждого актива.
Ликвидность Финансовых Рынков
AMM — это тип маркет-мейкера, который полагается на смарт-контракты, а смарт-контракты независимо покупают и продают заказы на основе заранее определенных команд, исключая присутствие третьей стороны. AMM наиболее распространены на децентрализованных биржах (DEX) и других одноранговых (P2P) децентрализованных приложениях (dApps) на блокчейне. Это делает их легко доступными, поскольку каждый может покупать и продавать криптовалюты без посредника.
Сегодня активно разрабатываются системы алгоритмической торговли и автоматизированных маркет-мейкеров, призванные заменить классические способы доставки ликвидности на финансовые рынки. Автоматизированные маркет-мейкеры работают с пулами ликвидности, которые, по сути, представляют собой краудсорсинговые средства конкретной торговой пары, работающие на основе смарт-контрактов, регулирующих условия каждой транзакции в рамках конкретной платформы.
Кроме того, алгоритмические стейблкоины очень безопасны благодаря децентрализованной природе смарт-контрактов, которые поддерживают связь между стейблкоином и его базовым активом.
Стейблкойн называется алгоритмическим, если его стоимость подкреплена алгоритмом смарт-контрактов, а не деньгами или другими цифровыми активами. Это может дать множество преимуществ, таких как более быстрые расчеты, снижение транзакционных издержек и повышение ликвидности.
Алгоритмические стейблкоины обычно подкреплены залогом в блокчейне, который либо вносится самими пользователями, либо предоставляется третьими сторонами, такими как поставщики кредитов и инвесторы. Это создает CDP (долговая позиция с обеспечением), соглашение между заемщиком и кредитором об обмене одного актива на другой в определенное время или при выполнении определенных условий. Алгоритм смарт-контракта затем будет использовать этот CDP для поддержания привязки стейблкоина и обеспечения его привязки к целевой валюте.
Кроме того, алгоритмические стейблкоины очень безопасны благодаря децентрализованной природе смарт-контрактов, которые поддерживают связь между стейблкоином и его базовым активом.
Самопогашаемые Кредиты
Самопогашаемые кредиты – это новый финансовый продукт, основанный на смарт-контрактах, который стал возможен благодаря экосистеме децентрализованных финансов. Протоколы, предлагающие самопогашаемые кредиты, позволяют пользователям добавлять свои активы в качестве залога и брать взаймы/выдавать синтетические активы в качестве оборотного капитала. Тем временем залог передается в фермерские протоколы, а полученный доход используется для автоматического погашения кредита. Таким образом, появляется высокоэффективный долговой инструмент, который благодаря развитию смарт-контрактов будет способствовать дальнейшему развитию новых форм криптокредитования.
Перспективы Смарт-Контрактов
Смарт-контракты представляют собой сложную логику процесса, и их потенциал выходит за рамки простой передачи активов. Они могут совершать транзакции в различных областях: от юридических процессов до страховых взносов, соглашений о краудфандинге и производных финансовых инструментов. Смарт-контракты могут устранить посредничество в юридической и финансовой сферах за счет упрощения и автоматизации рутинных и повторяющихся процессов, за которые люди в настоящее время платят банкам и юристам значительные суммы.
Роль юристов может измениться в будущем, поскольку смарт-контракты также могут выносить решения по традиционным юридическим контрактам и настраивать шаблоны смарт-контрактов. Кроме того, способность смарт-контрактов не только автоматизировать процессы, но и контролировать их ход, а также их потенциал для аудита и оценки рисков в реальном времени могут быть полезны в обеспечении соблюдения нормативных требований.
Смарт-контракты можно использовать для создания различных типов цифровых активов, например токенов, которые можно использовать для обмена на другие активы. Они также могут создавать условия, при которых выполняются определенные действия, например автоматический перевод средств при выполнении определенных условий. Такое решение поможет повысить эффективность платежных систем, развитие которых сегодня происходит в плоскости решений Web3 и подразумевает интеграцию инструментов, работающих на блокчейн-инновациях, одной из которых является технология смарт-контрактов.
С другой стороны, с помощью смарт-контрактов можно отлично проявить себя в управлении цепочками поставок, предоставив логистическим компаниям возможность наладить цепочку движения товаров (трекинг), что позволяет отслеживать движение от точки отправления до места назначения, включая и детализируя все промежуточные этапы (плечи) перевозки. Это повышает безопасность и уменьшает количество «серых» зон (зон без информации о движении груза) и потерянных отправлений.
Смарт-контракты могут определять условия доставки, включая сроки, маршруты, объем, характеристики доставки и стоимость услуг. Они также могут автоматически определять цену перевозки на основе тарифов перевозки, как собственных, так и поставщиков услуг, без привлечения посредников, например, банков, страховых компаний и агентов, что делает процесс заключения контрактов более эффективным. Смарт-контракты также могут автоматизировать процессы платежей и финансового учета, позволяя автоматически рассчитывать суммы и платежи поставщикам и перевозчикам без посредников. Это ускоряет процесс отправки и получения платежей.
Заключение
Сегодня мировой рынок смарт-контрактов развивается с огромной скоростью, что способствует тому, что приложения смарт-контрактов охватывают все больше сфер жизни. Разработка смарт-контрактов позволяет увидеть большой прогресс, лежащий в основе симбиоза технологий блокчейна и финансовых систем, что отражается в росте рынка платформ смарт-контрактов и процветании рынка связанных с ними криптотехнологических решений.
