В 2024 году цифровые платежи являются не атрибутом удобства при взаиморасчетах, а необходимостью. Сегодня почти 75 % всех платежей осуществляются в цифровом формате, а клиенты все чаще выбирают виртуальные платежные решения. В результате даже малые и средние предприятия теперь обязаны иметь платежную систему, настроенную на цифровые операции. В противном случае вы упустите большую долю доходов от «цифровых клиентов» по всему миру.
Для бизнеса больше нет смысла избегать возможности перейти на цифровые технологии и покинуть пределы своего локального рынка. Вы должны рассмотреть возможность использования решения по обработке платежей, чтобы ускорить свой рост на международном уровне и завоевать еще большую долю местного рынка. В этом материале мы рассмотрим два основных варианта — платежные шлюзы и провайдеры платежных услуг, а также то, какая альтернатива лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Основные выводы
- Платежные шлюзы обеспечивают цифровой мост между клиентами и предприятиями для обработки платежей.
- Поставщики платежных услуг предоставляют те же услуги, но с более широкой экосистемой инструментов и более широкими возможностями настройки и дополнительными услугами.
- Выбор между этими двумя вариантами зависит от вашего бюджета и ваших непосредственных потребностей в обработке платежей.
Что Такое Платежные Услуги и Зачем Они Нужны?
В первую очередь, давайте обсудим техническую сущность и роль платежных сервисов для современного бизнеса. Платежные сервисы — это программные решения, которые интегрируются в вашу платежную инфраструктуру и позволяют принимать онлайн-платежи от цифровых клиентов. Если у вас нет платежных систем, цифровые решения помогут вам организовать весь процесс оплаты с нуля.
Платежные системы могут напрямую подключаться к вашему банковскому счету, позволяя вам оперативно получать средства от платежей клиентов за ваши товары или услуги. Со стороны клиентов платежная система позволяет клиентским счетам напрямую оплачивать ваши предложения. Наконец, платежная система переводит средства клиента на ваш банковский счет. Во многих случаях платежные системы имеют автоматизированные системы идентификации личности KYC, KYT и другие системы проверки на соответствие требованиям для подтверждения подлинности транзакций. Существует два основных примера платежных систем, которые может приобрести ваш бизнес. Давайте обсудим.
Концепция и Устройство Платежных Шлюзов
Итак, что такое платежный шлюз? Платежные шлюзы — это цифровое программное обеспечение, облегчающее проведение онлайн-платежей в развернутом виде. Интеграция платежных шлюзов позволяет предприятиям автоматизировать проверку данных кредитных карт или цифровых кошельков клиентов и последующую обработку платежей.
После начала транзакции платежный шлюз шифрует запрос, отправляет его платежному процессору и завершает перевод.
И наконец, шлюз переводит сумму платежа на счет продавца, завершая транзакцию. Проще говоря, защищенный платежный шлюз соединяет счета продавцов и клиентов в единую непрерывную систему, обеспечивая безопасность транзакций и оптимальную скорость.
По этой причине платежные шлюзы играют неоценимую роль в организации онлайн-платежей для предприятий, которые не имеют собственной экосистемы для достижения этой цели.
Девять из каждых десяти клиентов говорят, что в течение года они в той или иной форме используют цифровые платежи, что делает практически необходимым для предприятий внедрение платежных шлюзов или партнерство с провайдером платежных услуг.
Как Работают Поставщики Платежных Услуг?
А теперь давайте обсудим — Что такое провайдер платежных услуг? Поставщик платежных услуг (PSP) — это комплексное платежное решение для бизнеса. Процессор провайдера платежных услуг — это не просто часть программного обеспечения, а целая экосистема для удовлетворения ваших платежных потребностей. Провайдеры платежных услуг предоставляют комплексный набор услуг, позволяющих оптимизировать весь процесс обработки платежей, выходя за рамки простого предложения платежного шлюза.
Помимо услуг по обработке платежей, представленных выше, интеграция с провайдером платежных услуг может помочь вам создать торговые счета, улучшить методы предотвращения мошенничества и предоставить множество дополнительных услуг для повышения эффективности вашей платежной системы. Одним словом, провайдеры платежных услуг предлагают гораздо более широкий спектр услуг, охватывающий более широкий спектр потребностей предприятий в обработке платежей.
Провайдер Платежных Услуг и Платежные Шлюзы
Как платежный шлюз, так и поставщик платежных услуг могут предоставлять услуги по обработке платежей для вашего бизнеса. Однако выбор между этими двумя вариантами требует тщательного рассмотрения. Хотя поставщики платежных услуг предлагают более широкую экосистему услуг, вам все равно следует оценить оба решения и определить, какое из них соответствует вашим ближайшим и долгосрочным потребностям.
Расширение Возможностей
Как уже упоминалось выше, и платежные шлюзы, и провайдеры платежных услуг предлагают решения по обработке платежей. Однако если платежные шлюзы служат компаниям исключительно для осуществления клиентских переводов, то провайдеры платежных услуг выполняют все операции, связанные с цифровыми платежами, от А до Я. Провайдеры платежных услуг предоставляют предприятиям специальный торговый счет, чтобы ускорить процесс получения средств. Торговые счета интегрированы в платежную систему провайдеров платежных услуг, что позволяет компаниям получать платежи клиентов гораздо быстрее по сравнению с внешними платежными шлюзами.
Кроме того, с провайдерами платежных услуг расчеты осуществляются автоматически, что позволяет предприятиям получать клиентские переводы, не управляя денежными потоками вручную. Еще одной важной особенностью провайдеров платежных услуг является предотвращение мошенничества, а также проверка транзакций на предмет соответствия системам проверки KYC, KYT, борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В результате операторы платежных сетей берут на себя большую часть проверок безопасности и сводят к минимуму участие предприятий в процессе обеспечения соответствия требованиям.
Параметры Кастомизации
При выборе системы обработки платежей очень важно иметь возможность выбора. Настройка потока платежей, автоматизация расчетов, выбор валюты и установка фиксированных графиков платежей — это лишь малая часть важнейших возможностей, которые необходимы каждому бизнесу. Платежные шлюзы могут удовлетворить часть этих требований, но в основном они ограничиваются непосредственной настройкой платежей.
С другой стороны, поскольку провайдеры платежных услуг имеют доступ ко всей платежной экосистеме, они могут обеспечить максимальную гибкость, позволяя вам устанавливать графики платежей и беспрепятственно использовать различные методы оплаты. Более того, провайдеры платежных услуг позволяют настроить обработку платежей так, чтобы она лучше соответствовала остальной части вашей экосистемы, быстро интегрируясь с инструментами CRM и другими важными операционными модулями.
Нишевые Возможности и Простота Интеграции
До сих пор преимущества и предложения провайдеров платежных услуг явно затмевали альтернативы платежных шлюзов. Однако не каждый бизнес нуждается в широком спектре возможностей для организации цифровых платежей. В некоторых случаях достаточно приобрести нишевое решение для решения конкретной платежной проблемы.
К примеру, компании с существующими цифровыми платежными системами могут получить больше выгоды, интегрировав определенный платежный шлюз, чтобы добавить еще один вариант оплаты, включая криптовалютные предложения или различные способы оплаты, такие как свопы.
В таком случае гораздо проще приобрести и интегрировать платежный шлюз, который быстро подключится к вашей инфраструктуре. С другой стороны, провайдеры платежных услуг — это более надежный, а иногда и более громоздкий набор услуг, который может оказаться слишком сложным, если вы хотите приобрести небольшое усовершенствование для существующей платежной системы. Кроме того, вам может понадобиться получить лицензию провайдера платежных услуг что потребует еще больше времени и денег на настройку.
Доступность
И наконец, самым большим преимуществом шлюзов перед провайдерами платежных услуг является ценовой фактор, позволяющий бизнесу оснастить платежные опции без лишних затрат. Хотя провайдеры платежных услуг предлагают полный пакет услуг по обработке платежей, возможности интеграции, кастомизации и улучшенного выполнения переводов, вся эта услуга стоит значительно дороже.
С другой стороны, платежные шлюзы гораздо более доступны по цене, запрашивая более низкие комиссии за транзакции и ежемесячные расходы за предоставляемые ими услуги. Можно даже приобрести бесплатный платежный шлюз с помощью программного обеспечения с открытым исходным кодом.
Однако открытые решения, как правило, не рекомендуются из-за их недостаточной безопасности и неспособности создавать торговые счета с низким уровнем риска. Поэтому использование white-label криптоплатежного шлюза гораздо выгоднее, если вам требуются специфические платежные услуги, а не целая экосистема.
Заключение
Чтобы сделать выбор между провайдерами платежных услуг или провайдером платежных шлюзов, вам необходимо тщательно оценить свои потребности, определить объем и степень ваших требований к процессу обработки платежей. В то время как провайдеры платежных услуг предлагают более комплексные услуги, способные удовлетворить все ваши платежные потребности, шлюзы являются более концентрированными и менее дорогостоящими.
Таким образом, если вы хотите внедрить целую платежную систему, провайдеры платежных услуг — ваш лучший выбор, в то время как если вы просто хотите приобрести одно платежное решение, шлюзы могут удовлетворить ваши потребности за меньшую стоимость.
