Memahami Peran Kustodian Kripto: Bagaimana Cara Kerjanya dan Cara Memilih

Kustodian memainkan peran penting dalam perbankan tradisional sejak tahun 1960-an. Peningkatan popularitas mata uang kripto juga meningkatkan kebutuhan akan kustodian untuk memastikan keamanan aset virtual.

Memang sulit memfilter kustodian yang tepat dari sekian banyaknya penyedia kustodi, tetapi Anda dapat membuat pilihan terbaik dengan memahami beberapa pertimbangan utama. 

Dalam artikel ini, kami akan menelusuri gagasan mengenai kustodi kripto, membahas peran kustodian kripto di lanskap kripto saat ini, dan memberikan beberapa kiat dalam memilih penyedia kustodi yang optimal untuk mengamankan aset digital Anda.

Apa yang Dimaksud Kustodi Kripto?

Kustodian aset, yang secara tradisional diasosiasikan dengan institusi finansial pasar modal, bertanggung jawab menjaga aset investor dan menyediakan layanan seperti penyelesaian perdagangan, penukaran, kliring, dan eksekusi tindakan korporat. 

Akan tetapi, permintaan akan kustodian aset digital meningkat karena terjadinya percepatan investasi di dunia kripto. Kustodian aset digital, seperti halnya kustodian pasar modal tradisional, bertanggung jawab atas penjagaan kunci yang dapat mengakses aset kripto klien dan memastikan aset tersebut diamankan dengan langkah-langkah kriptografi. 

Kustodian tidak memegang aset, melainkan hanya mengelola kuncinya melalui sistem pengelolaan yang aman dan dengan demikian memastikan aset tidak dapat diakses oleh pihak lain. 

Kustodian dalam kustodi kripto bertanggung jawab melindungi kode akses pengguna ke dana yang tersimpan di dompet kripto. Kustodian memainkan peran penting dalam mempopulerkan dan adopsi ekstensif aset digital yang sering kali dijauhi oleh investor besar yang menganggapnya tidak aman.

Institusi finansial seperti dana lindung nilai, dana pensiun, dan firma pengelolaan investasi keluarga diharuskan oleh hukum untuk memiliki mitra kustodi guna memastikan keamanan dana klien mereka.

Dengan bertambahnya minat investor dan perusahaan besar dalam mata uang digital, meningkat pula kebutuhan akan jasa kustodian yang dapat memastikan keamanan dana.

Tipe Kustodi

Ada dua tipe utama kustodi kripto, yaitu kustodi mandiri dan kustodi pihak ketiga

Kustodi Mandiri

Kustodi mandiri adalah metode penyimpanan dan pengelolaan aset digital tanpa perantara, serupa dengan menyimpan uang tunai di dompet atau brankas. Artinya, Anda memegang sendiri kunci pribadi dompet. Ini memungkinkan Anda membuktikan kepemilikan dan mengakses aset yang disimpan. Akan tetapi, kemudahan ini juga disertai dengan tanggung jawab besar. 

Anda memiliki kendali penuh atas dompet, tetapi juga menanggung semua risikonya, seperti kehilangan akses ke dompet cold atau melupakan kunci pribadi, yang dapat menyebabkan kripto Anda hilang permanen.

Ada dua tipe solusi utama kustodi mandiri: penyimpanan hot dan cold.

Penyimpanan hot adalah solusi kustodi mandiri kripto yang menyimpan dan mengelola kripto dengan menggunakan aplikasi yang terhubung ke internet, disebut juga dompet hot, sehingga Anda dapat mengakses kunci pribadi. Dompet ini populer di antara trader kripto karena mudah diakses, yang memungkinkan transaksi dan interaksi cepat dengan dApp. 

Akan tetapi, konektivitas internet juga meningkatkan risiko peretasan atau penipuan, dan di sini penting sekali memercayakan aset Anda pada penyedia aplikasi yang tidak menyisakan sedikit pun titik rawan yang dapat mengekspos kunci pribadi. Contoh dompet hot paling terkenal adalah MetaMask, Exodus, dan TrustWallet.

Penyimpanan cold adalah alternatif penyimpanan hot yang juga aman untuk aset digital. Kunci pribadinya tidak dapat diakses langsung di internet. Metode ini sama dengan menyimpan uang dalam brankas pribadi, yang keamanannya terletak pada tidak adanya koneksi dengan internet. 

Akan tetapi, apabila Anda ingin menggunakan dana digital yang tersimpan di dalam dompet cold ini, Anda harus membawanya kembali ke internet, dan itu dapat memakan waktu. Untuk mentransfer atau menarik uang digital dari dompet penyimpanan cold, pengguna harus menghubungkan kuncinya ke internet dan mengirim transaksi, serupa dengan membelanjakan uang fiat di toko. Opsi ini memang lebih aman, tetapi aksesibilitasnya kurang.

Kustodi Pihak Ketiga

Kustodian pihak ketiga adalah institusi finansial terdaftar yang memiliki lisensi negara bagian atau nasional untuk berperan sebagai kustodian. Kustodian ini memegang kunci pribadi dompet klien dengan aman dan memastikan perlindungan aset di dalamnya. 

Ini dapat dibandingkan dengan memiliki rekening di bank. Untuk membuka rekening dan menyimpan kripto dengan kustodian pihak ketiga, pengguna harus melalui pengecekan Know Your Customer dan Anti-Pencucian Uang untuk memastikan dana mereka diperoleh secara legal.

Penyedia kustodi pihak ketiga biasanya memiliki langkah-langkah keamanan yang ekstensif untuk melindungi aset klien, seperti autentikasi multi-faktor, enkripsi, dan penyimpanan cold. Kustodian biasanya sangat berpengalaman dalam mengelola dan melindungi aset digital, dengan keahlian dalam menyediakan keamanan, manajemen risiko, dan kepatuhan. 

Selain itu, kustodian umumnya diasuransikan dari kehilangan atau kerugian karena pencurian atau aktivitas membahayakan lainnya sebagai proteksi tambahan. Pengawasan regulasi memastikan kepatuhan, khususnya untuk investor institusional dengan permintaan perlindungan aset yang ketat. 

Penyedia kustodi pihak ketiga juga menawarkan antarmuka yang ramah pengguna, alat-alat manajemen akun, dan kapabilitas pelaporan sehingga klien dapat memantau kepemilikan dan mengelola portofolio dengan mudah.

Aspek Utama Kustodi Kripto

Penyedia kustodi melayani klien institusional maupun klien privat. Mereka dapat memastikan ketersediaan, kerahasiaan, dan integritas kunci pribadi dan informasi yang dibutuhkan untuk memulihkan kunci tersebut sehingga pengguna dapat mengakses aset kripto mereka. Berikut faktor-faktor utama yang harus dimiliki kustodian kripto.

Keamanan

Pelindung dana kripto menggunakan berbagai tindakan keamanan untuk melindungi aset digital, termasuk dompet multi-signature, enkripsi, keamanan fisik, dan penyimpanan offline kunci pribadi yang aman untuk mencegah pencurian, peretasan, dan akses tidak sah.

Kepatuhan pada Regulasi

Kustodian harus mematuhi peraturan hukum di wilayah bisnis mereka, seperti pemeriksaan KYC, protokol APU, dan persyaratan pelaporan dan audit, serta beberapa kewajiban lainnya.

Pengelolaan Kunci Pribadi

Jasa kustodi uang virtual bertanggung jawab menghasilkan, mengamankan, dan mengelola kunci pribadi yang memberi akses ke aset digital pengguna, yang sangat penting untuk menandatangani transaksi blockchain dan membuktikan kepemilikan aset.

Asuransi

Firma kustodi mata uang kripto menawarkan asuransi untuk melindungi pengguna dari kerugian finansial yang disebabkan oleh pencurian atau pelanggaran keamanan sehingga klien akan lebih tenang saat memercayakan dana kepada mereka.

Aksesibilitas

Kustodian harus memprioritaskan keamanan ketika menyediakan akses pengelolaan kepada pengguna sehingga pengguna dapat melakukan penarikan atau transfer selama tuntutan keamanan tertentu terpenuhi.

Layanan yang Disediakan Kustodian Kripto

Institusi finansial yang menyediakan layanan kustodi untuk aset tradisional memiliki posisi yang baik untuk menawarkan layanan khusus untuk aset kripto. Keunggulan kompetitif dapat dicapai dengan menawarkan berbagai layanan finansial untuk aset mata uang kripto sehingga penawaran keseluruhan mereka menjadi lebih beragam.

Layanan kustodi kripto meliputi penyimpanan, analisis, trading, penentuan harga, valuasi, pembayaran, dan penyelesaian. Mereka menyediakan fasilitas penguncian digital untuk kunci pribadi aset kripto investor sehingga dapat disimpan di buku besar publik dengan izin yang semestinya dari investor. 

Kustodian menawarkan informasi mengenai permintaan dan volume transaksi, dan menyediakan rekomendasi portofolio serta informasi harga real-time untuk memperbarui nilai portofolio.

Layanan trading mata uang kripto dapat disediakan melalui internalisasi atau perutean ke bursa terpilih, sementara layanan pembayaran dan penyelesaian dapat disediakan dengan saldo mata uang kripto untuk transaksi seperti penyelesaian kontrak berjangka. 

Layanan lain yang merupakan nilai tambah meliputi pelayanan aset, peminjaman, dan pengelolaan agunan. 

Kustodian harus mengaktifkan layanan aset untuk memastikan saldo aset kripto mencerminkan buku besar yang benar. Mereka dapat memfasilitasi pemberian pinjaman dan peminjaman aset mata uang kripto melalui struktur akun omnibus yang didukung oleh kebijakan manajemen risiko yang tepat. 

Aset mata uang kripto juga dapat digunakan sebagai agunan, dan kustodian dapat menyediakan layanan pengelolaan agunan untuk klien yang menjaminkan aset ini.

Biaya Kustodian Kripto

Penyedia kustodi mengenakan biaya untuk menyimpan aset, sama dengan bank. Biaya penyedia kustodi kripto biasanya terbagi menjadi tiga kategori, yaitu biaya kustodi, pengaturan, dan penarikan. 

Kustodian pihak ketiga mengenakan biaya kustodi tahunan untuk mengelola aset kripto. Biaya ini biasanya kurang dari 10% nilai total, tetapi tergantung pada platform yang digunakan dan jumlah asetnya. 

Biaya pengaturan akun berbeda-beda antara platform, tetapi sebagian besar mengenakan biaya tetap untuk membuka akun kustodi dengan penyedia layanan.

Penarikan dapat mengenakan biaya berbasis persentase. Misalnya, Coinbase mengenakan hingga 1% jumlah penarikan. Biaya untuk menarik kripto bergantung pada penyedia dan jumlah kripto yang ditarik, dan beberapa penyedia mengenakan biaya tetap.

Kustodi mandiri menawarkan penghematan biaya kustodi, pengaturan, dan penarikan, tetapi tetap tidak gratis karena pengguna harus mengelola dompet dan membeli produk penyimpanan untuk mengamankan kunci pribadi.

Risiko Kustodi Kripto

Kustodian aset digital tepercaya adalah pilihan bagus untuk menyimpan dan mengelola modal. Akan tetapi, mereka juga rentan terhadap banyak risiko, terutama karena memegang kunci pribadi klien yang sedianya untuk melindungi dari akses atau transaksi ilegal, dan memungkinkan pengguna mengakses aset digital.

Pihak ketiga dapat mengontrol aset digital jika kunci pribadi kebobolan, seperti karena pencurian atau penipuan. Oleh karena itu, kunci pribadi dan cadangannya harus dibuat dan disimpan dengan aman.

Ketika kunci pribadi dan cadangannya dibobol, maka kerahasiaan, ketersediaan, dan integritasnya pun tidak ada lagi. 

Dengan hilangnya kerahasiaan, individu yang tidak berhak dapat mengakses kunci pribadi dan cadangannya, serta mengeksekusi transaksi dengan aset digital atas nama klien secara tidak sah.

Apabila kunci pribadi dan cadangannya dibatasi, pihak yang tidak bertanggung jawab akan kesulitan atau bahkan mustahil mengakses aset digital di dalamnya. 

Rusaknya integritas kunci pribadi atau cadangannya dapat membuat kunci tidak dapat dibaca dan mustahil aset digital dapat diakses.

Cara Memilih Kustodian

Nilai dan popularitas mata uang kripto kini melonjak lagi, dan seiring dengan itu, kebutuhan akan solusi kustodi yang aman pun meningkat sehingga kustodian aset digital menjadi elemen penting dalam industri kripto. Akan tetapi, memilih kustodian yang optimal kadang sulit. Berikut daftar aspek yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih penyedia kustodi kripto.

Keamanan

Ketika memilih kustodian, pertimbangkan infrastruktur keamanannya, termasuk teknologi enkripsi mutakhir dan keahlian teknis. Kustodian harus memiliki langkah-langkah keamanan siber yang canggih seperti penyimpanan cold, dompet multi-signature, dan modul keamanan perangkat keras. Audit rutin dan protokol ketat, perlindungan asuransi, serta standar mutakhir seperti pengujian penetrasi, enkripsi data, dan pemantauan DDoS 24/7 sangat penting untuk mencegah pelanggaran dan kehilangan data.

Lisensi dan Regulasi

Kustodian aset digital berlisensi mampu menawarkan keamanan tambahan dan ketenangan pada kliennya, sementara kepatuhan mereka pada hukum dan regulasi lokal mengindikasikan stabilitas dan reliabilitas. Kustodian juga harus mematuhi regulasi seperti KYC dan APU, dengan perizinan dan pengawasan yang tepat terhadap akuntabilitas dan deteksi kemungkinan penipuan.

Transparansi

Kustodian harus transparan mengenai keamanan dan pengelolaan aset, dan ini membutuhkan audit dan pelaporan berkala. Ikhtisar akun dan pelacakan transaksi real-time juga harus transparan. Kustodian yang ahli dan sah tidak akan memalsukan informasi untuk memastikan transparansi dan akuntabilitas.

Harga

Memahami struktur harga penyedia kustodi kripto sangat penting untuk penyelarasan anggaran. Periksa fitur dan nilai aset ketika mengevaluasi setiap solusi. Kustodi level institusional tidak selalu mahal. Carilah opsi membayar berdasarkan penggunaan yang lebih terjangkau untuk memastikan solusi yang hemat biaya.

Akses Web 3.0

Kustodian kripto tidak hanya harus menyediakan penyimpanan, tetapi juga mendorong pengguna untuk menavigasi Web 3.0 dengan tenang. Mereka harus menghubungkan pengguna dengan berbagai dApp dan protokol, seperti DeFi, NFT, dan DAO, serta menawarkan alat dan layanan bernilai tambah seperti transfer instan tanpa biaya, penyelesaian trustless, pemantauan on-chain, bot DeFi, staking, dan dukungan audit.

Rekam Jejak Industri

Dari rekam jejak industri penyedia kustodi, dapat terlihat keandalan, ketangguhan, dan pemahamannya akan kebutuhan klien. Carilah kustodian dengan presensi yang sudah lama di industrinya, yang mampu menavigasi siklus pasar, mengamankan transfer mata uang kripto dalam jumlah besar, dan mematuhi protokol keamanan yang ketat.

Kustodian Kripto Top

Kustodian kripto berperan penting dalam industri dana kripto, dan memilih kustodian yang dapat diandalkan pun sangat penting untuk melindungi aset Anda. Namun, jika Anda kesulitan memilih penyimpanan aset, berikut 3 penyedia kustodi kripto yang biasanya menjadi pilihan utama.

Coinbase Custody

Coinbase, yang merupakan bursa kripto terkemuka di AS, meluncurkan layanan kustodinya pada tahun 2012. Coinbase memiliki peringkat tinggi dan dianggap sebagai penyimpanan kripto terbaik karena biaya layanannya rendah dan pertanggungan asuransinya yang tinggi. Coinbase adalah penyedia layanan mata uang kripto yang mendukung ratusan token.

Coinbase Custody menawarkan platform yang aman dan ramah pengguna untuk menyimpan aset digital. Layanan kustodinya dibangun dengan model multi-signature yang memastikan kendali penuh atas dana tanpa satu kegagalan pun.

Teknologi penyimpanan cold milik Coinbase dan pusat data yang tersebar secara geografis menjadikannya solusi yang andal untuk menyimpan aset digital. Coinbase juga menyediakan layanan trading khusus dan dukungan pelanggan 24/7 di seluruh dunia. Protokol keamanan dan sistem manajemen risiko yang canggih menambah jaminan keamanan dana klien.

Platform ini menjalani audit rutin dan memungkinkan pengguna staking dana langsung dari dompet offline untuk menghasilkan keuntungan.

BitGo

BitGo adalah kustodian kripto top yang menawarkan solusi keamanan komprehensif untuk pemegang aset digital. BitGo menyediakan keamanan, pengelolaan, dan layanan kontrol akses untuk mata uang kripto seperti Bitcoin, Ethereum, dan Litecoin.

BitGo menggunakan teknologi canggih seperti dompet multi-signature, sistem penyimpanan kunci yang aman, dan protokol jaminan kualitas untuk memastikan level keamanan tertinggi. Platform ini juga menawarkan pemantauan performa portofolio real-time dan pertanggungan asuransi untuk melindungi dana dari pencurian atau akses tidak sah.

Anchorage

Anchorage adalah layanan kustodi kripto top yang menawarkan penyimpanan aset digital yang aman dengan menggunakan teknologi dan keamanan bertarap institusional. Platform ini memiliki autentikasi multi-faktor, penyimpanan cold, layanan kustodi yang diasuransikan, dan pemantauan 24/7 untuk melindungi aset digital klien dari pencurian atau kehilangan.

Achorage menawarkan akses dana yang mudah melalui antarmuka penukaran terintegrasi, alat analisis sumber terbuka, dan pelaporan kepatuhan otomatis. Tersedia untuk klien individu dan korporat, Anchorage memprioritaskan privasi keuangan, transparansi, dan kepercayaan sehingga merupakan pilihan untuk menyimpan mata uang kripto.

Kesimpulan

Solusi kustodi kripto sangat penting untuk menyimpan dan melindungi aset digital, yang dapat memastikan perlindungan dari pencurian, akses tidak sah, dan risiko inheren di ruang kripto. Seiring dengan adaptasi layanan finansial, peran kustodi aset digital menjadi makin krusial dalam membentuk kembali masa depan tanggung jawab finansial di dunia virtual. 

Peran kustodi kripto bukan kebutuhan semata, tetapi juga merupakan keharusan strategis dalam membangun fondasi yang aman dan tepercaya untuk masa depan finansial digital. Kustodian kripto harus tetap menjadi yang terdepan dengan mengimplementasikan langkah keamanan yang canggih, memprioritaskan pengalaman pengguna, dan terus berinovasi untuk memenuhi kebutuhan trader yang terus berkembang.