Comprendre le Rôle des Dépositaires de Cryptomonnaies : Comment ils Fonctionnent et Comment les Choisir

Les dépositaires jouent un rôle essentiel dans le secteur bancaire traditionnel depuis les années 1960. La popularité croissante des cryptomonnaies a créé un besoin accru de dépositaires pour assurer la conservation des actifs virtuels.

Naviguer à travers les nombreux fournisseurs de services de garde peut être accablant, mais comprendre les considérations clés peut aider à faire le meilleur choix pour votre entreprise. 

Dans cet article, nous allons explorer l’idée de la garde de cryptomonnaies, discuter du rôle des dépositaires de cryptomonnaies dans le monde actuel des cryptomonnaies, et partager quelques conseils sur la façon de choisir le fournisseur de garde optimal pour protéger vos actifs numériques.

Qu’est-ce que la Garde de Cryptomonnaies ?

La garde d’actifs, traditionnellement associée aux institutions financières des marchés de capitaux, est chargée de protéger les actifs des investisseurs et de fournir des services tels que les transactions, l’échange, la compensation et l’exécution des opérations sur titres. 

Cependant, la demande de services de garde d’actifs numériques a augmenté en raison de l’augmentation des investissements dans l’espace cryptographique. Les dépositaires d’actifs numériques, comme les dépositaires traditionnels des marchés financiers, sont responsables de la garde des clés des actifs des clients, en veillant à ce qu’ils soient cryptographiquement sécurisés. 

Ils ne détiennent pas l’actif lui-même, mais gèrent les clés par le biais d’une gestion sécurisée des clés, garantissant ainsi que l’actif ne peut pas être vu par une autre partie. 

Les dépositaires de cryptomonnaies sont chargés de protéger les codes d’accès des utilisateurs à leurs fonds stockés dans un portefeuille de cryptomonnaies. Ils jouent un rôle crucial dans la popularisation et l’adoption des actifs numériques car ils sont souvent critiqués par les grands investisseurs qui les jugent peu sûrs.

Les institutions financières telles que les fonds spéculatifs, les fonds de pension, les banques d’investissement et les family offices sont tenus par la loi d’avoir un partenaire dépositaire pour assurer la sécurité des fonds de leurs clients.

L’intérêt croissant des grands investisseurs et des entreprises pour les monnaies numériques entraîne une demande accrue de services capables de garantir la sécurité de ces fonds.

Types de Services de Garde

Il existe deux principaux types de services de garde de cryptomonnaies : l’autodétention, la garde partielle et la garde gérée par un tiers.

L’autodétention

L’autodétention est une méthode de stockage et de gestion des actifs numériques réalisée sans intermédiaire, similaire au stockage d’argent liquide dans un portefeuille ou un coffre-fort, ce qui signifie que vous détenez vous-même la clé privée de votre portefeuille. Cela vous permet de prouver votre propriété et d’accéder à vos avoirs. Cependant, cette capacité s’accompagne d’une grande responsabilité. 

Vous avez un contrôle total sur votre portefeuille, mais vous supportez également tous les risques, tels que la perte d’accès à votre cold wallet (portefeuille à froid) ou l’oubli de la clé privée, ce qui pourrait entraîner la perte définitive de votre cryptomonnaie.

Il existe deux grands types de solutions d’autodétention : le stockage à chaud et le stockage à froid.

Le stockage à chaud est une solution qui permet l’autodétention de cryptomonnaies en stockant et gèrant vos cryptomonnaies à l’aide d’une application connectée à Internet — un « portefeuille à chaud » — qui vous permet d’accéder à vos clés privées. Ces portefeuilles sont populaires auprès des traders en cryptomonnaies en raison de leur facilité d’accès, leur permettant des transactions rapides et une interaction avec les dApps. 

Cependant, la nécessité d’une connection à Internet augmente également le risque de piratage ou d’escroquerie, et il est essentiel de s’assurer que le fournisseur de l’application n’a pas laissé de vulnérabilités susceptibles d’exposer vos clés privées. Les portefeuilles à chaud les plus répandus sont, par exemple, MetaMask, Exodus ou encore TrustWallet.

Le stockage à froid est une alternative sécurisée au stockage à chaud pour les actifs numériques : les clés privées ne sont pas immédiatement liées à Internet. Cette méthode est similaire au stockage de l’argent dans un coffre-fort personnel, qui offre un autre niveau de sécurité lié au fait qu’il est déconnecté d’Internet. 

Cependant, cela nécessite de remettre les actifs numériques en ligne avant de les utiliser, ce qui peut prendre du temps. Pour transférer ou retirer de l’argent numérique d’un portefeuille de stockage à froid, les utilisateurs doivent connecter leurs clés à Internet et envoyer une transaction, comme s’ils dépensaient des devises fiduciaires dans un magasin. Cette étape renforce le niveau de sécurité mais réduit le dégré d’accessibilité.

Garde Gérée par un Tiers

Les dépositaires tiers sont des institutions financières agréées qui disposent d’une licence nationale ou d’une licence étatique pour agir en tant que dépositaires. Ils conservent en toute sécurité les clés privées des portefeuilles des clients et assurent la protection de leurs avoirs. 

Les utilisateurs peuvent comparer cela à un compte courant contracté auprès d’une banque. Pour ouvrir un compte et stocker des cryptomonnaies auprès d’un dépositaire tiers, les utilisateurs doivent se soumettre à des contrôles de vérification de l’identité Know-Your-Customer et de lutte contre le blanchiment d’argent afin de s’assurer que les fonds n’ont pas été acquis illégalement.

Les dépositaires tiers de cryptomonnaies disposent généralement de mesures de sécurité importantes, telles que l’authentification multifactorielle, le cryptage et le stockage à froid, pour protéger les actifs de leurs clients. Ils sont souvent très expérimentés dans la gestion et la protection des actifs numériques, fournissant une expertise en matière de sécurité, de gestion des risques et de conformité. 

De plus, ils sont généralement assurés contre les pertes dues au vol ou à d’autres activités malveillantes, ce qui constitue une protection supplémentaire. La surveillance réglementaire garantit la conformité, en particulier pour les investisseurs institutionnels qui ont des exigences strictes en matière de garde des actifs. 

De plus, les dépositaires tiers offrent des interfaces conviviales, des outils de gestion de compte et de reporting, ce qui facilite le suivi des avoirs et la gestion des portefeuilles.

Aspects clés de la Garde de Cryptomonnaies

Les services de garde s’adressent à la fois aux clients institutionnels et privés et garantissent la disponibilité, la confidentialité et l’intégrité des clés privées et des informations nécessaires à leur restauration, ce qui permet aux clients d’accéder à leurs actifs cryptographiques. Voici les facteurs clés qui caractérisent les services de garde de cryptomonnaies.

Sécurité

Les services de protection de fonds cryptographiques emploient diverses mesures de sécurité pour protéger les actifs numériques, notamment des portefeuilles à signatures multiples, le cryptage, la sécurité physique et le stockage hors ligne sécurisé des clés privées pour empêcher tout vol, piratage et accès non autorisé.

Respect des Réglementations

Les dépositaires doivent se conformer aux restrictions légales en vigueur dans leur région d’activité, y compris les contrôles KYC, les protocoles AML et les exigences en matière de reporting et d’audit, entre autres obligations.

Gestion des Clés Privées

Les services de garde de monnaie virtuelle sont chargés de générer, de sécuriser et de gérer les clés privées qui régissent l’accès aux avoirs numériques d’un utilisateur, ce qui est crucial pour la signature des transactions réalisées sur la blockchain et l’établissement de la propriété des actifs.

Assurance

Les sociétés de conservation de cryptomonnaies offrent une couverture d’assurance pour protéger les utilisateurs contre les dommages financiers causés par le vol ou les failles de sécurité, offrant ainsi une tranquillité d’esprit supplémentaire à ceux qui leur confient leur argent.

Accessibilité

Les dépositaires doivent donner la priorité à la sécurité tout en rendant les actifs accessibles pour la gestion des utilisateurs, en permettant à ces derniers de commencer les retraits ou les transferts tant que certaines contraintes de sécurité sont respectées.

Services Fournis par les Dépositaires de Cryptomonnaies

Les institutions financières qui proposent des services de garde d’actifs traditionnels sont bien placées pour offrir des services spécifiques aux actifs cryptographiques. Cet avantage concurrentiel est obtenu en proposant une large gamme de services financiers pour les actifs basés sur les cryptomonnaies, améliorant ainsi leur offre globale.

Les services de garde de cryptomonnaies impliquent la garde, l’analyse, les activités de trading, la fixation des prix, l’évaluation, les paiements et les règlements. Ils fournissent des installations de verrouillage numérique pour les clés privées des actifs cryptographiques des investisseurs, ce qui permet de les conserver dans les grands livres publics avec l’autorisation de l’investisseur. 

Les dépositaires offrent des perspectives sur la demande et les volumes de transactions, proposant ainsi des conseils sur les portefeuilles et des informations sur les prix en temps réel pour des mises à jour simultanées de la valeur des portefeuilles.

Les services d’échange de cryptomonnaies peuvent être fournis par l’internalisation ou le routage vers des bourses sélectionnées, et les services de paiement et de règlement peuvent être fournis en utilisant des soldes de cryptomonnaies pour des transactions telles que des opérations sur des contrats à terme. 

Les services à valeur ajoutée supplémentaires comprennent les services d’actifs, les prêts et la gestion de garanties. 

Les dépositaires doivent permettre la gestion des actifs pour s’assurer que les soldes d’actifs cryptographiques reflètent des grands livres corrects. Ils peuvent faciliter le prêt et l’emprunt d’actifs en cryptomonnaies par le biais d’une structure de compte omnibus soutenue par des politiques de gestion des risques appropriées. 

Les actifs en cryptomonnaies peuvent également servir de garantie, et les dépositaires peuvent fournir des services de gestion des garanties aux clients qui mettent ces actifs en gage.

Frais liés aux Dépositaires de Cryptomonnaies

Les fournisseurs facturent des frais pour la conservation de l’argent, comme les banques ordinaires. Les frais des fournisseurs de services de garde de cryptomonnaies se répartissent généralement en trois catégories : les frais de garde, les frais de démarrage et les frais de retrait. 

Les dépositaires tiers facturent des frais de garde annuels pour la gestion des actifs cryptographiques. Ces frais sont généralement inférieurs à 1 % de la valeur totale, mais ils dépendent de la plateforme utilisée et du montant de vos actifs. 

Les frais d’ouverture de compte peuvent varier d’une plateforme à l’autre, mais la plupart facturent un montant forfaitaire pour l’ouverture d’un compte de dépôt auprès d’un fournisseur.

Les retraits peuvent être soumis à des frais basés sur un pourcentage. Par exemple, Coinbase facture jusqu’à 1 % du montant du retrait. Les frais de retrait liés aux cryptomonnaies dépendent du fournisseur et du montant de cryptomonnaie retiré, certains fournisseurs facturant des frais fixes.

L’autodétention permet de réaliser des économies sur les frais de garde, de démarrage et de retrait, mais cela n’est pas gratuit puisque les utilisateurs doivent entretenir leurs portefeuilles et acheter des produits de stockage pour sécuriser leurs clés privées.

Risques liés à la Garde de Cryptomonnaies

Les dépositaires d’actifs numériques fiables peuvent constituer une excellente option pour le stockage et la gestion de votre capital. Cependant, ils sont également exposés à de nombreux risques, principalement en raison de la détention des clés privées des clients, qui permettent aux utilisateurs d’accéder à leurs actifs numériques et de les protéger contre les accès ou les transactions illégaux.

Des tiers peuvent contrôler les actifs numériques si une clé privée est compromise, par exemple à la suite d’une fraude ou d’un vol. Il est donc très important de créer et de stocker les clés privées et leurs copies de sauvegarde de manière sécurisée.

Lorsque les clés privées et les sauvegardes des utilisateurs sont compromises, ils peuvent perdre la confidentialité, la disponibilité ou l’intégrité. 

Avec la perte de confidentialité, des personnes non autorisées peuvent accéder aux clés privées et aux sauvegardes et exécuter des transactions avec des actifs numériques au nom d’un client.

La disponibilité limitée des clés privées et des sauvegardes rend l’accès aux actifs numériques difficile, voire impossible. 

La compromission de l’intégrité des clés privées ou des sauvegardes peut les rendre illisibles et rendre impossible l’accès aux actifs numériques.

Comment choisir un dépositaire

Les cryptomonnaies ont connu un essor fulgurant, nécessitant des solutions de conservation sécurisées, ce qui fait des dépositaires d’actifs numériques un élément crucial de l’industrie des cryptomonnaies. Cependant, il peut s’avérer difficile de choisir le meilleur. Voici une liste des aspects à prendre en compte lors de la sélection d’un prestataire de services de garde de cryptomonnaies.

Sécurité

Lorsque vous choisissez un dépositaire, tenez compte de son infrastructure de sécurité, notamment des technologies de cryptage avancées et de son expertise technique. Un dépositaire doit disposer de mesures de cybersécurité avancées, telles que le stockage à froid, les portefeuilles à signatures multiples et les modules de sécurité matérielle. Des audits réguliers de protocoles robustes, une couverture d’assurance et des normes avancées telles que les tests de pénétration, le cryptage des données et la surveillance DDoS 24/7 sont essentiels pour prévenir les violations et les pertes de données.

Licences et réglementations

Un dépositaire d’actifs numériques agréé offre une sécurité et une tranquillité d’esprit accrues, tandis que sa connaissance des lois et réglementations locales est un gage de stabilité et de fiabilité. Les dépositaires doivent également adhérer à des réglementations telles que KYC et AML, avec une licence et une surveillance appropriées pour la responsabilité et la détection potentielle de la fraude.

Transparence

Les dépositaires doivent être transparents en ce qui concerne la sécurité et la gestion des avoirs, en exigeant des audits et des rapports fréquents. Les aperçus des comptes en temps réel et le suivi des transactions doivent également être transparents. Les dépositaires légitimes et experts ne falsifieront pas les informations, garantissant ainsi la transparence et la responsabilité.

Prix

Comprendre les structures de prix d’un fournisseur de garde de cryptomonnaie est crucial pour l’alignement du budget. Évaluez les caractéristiques et la valeur des actifs lors de l’évaluation des solutions. La conservation de niveau institutionnel ne doit pas nécessairement être coûteuse ; recherchez des options de paiement à l’utilisation abordables pour garantir une solution rentable.

Accès au web 3.0

Les dépositaires de cryptomonnaies ne devraient pas seulement fournir du stockage, mais aussi permettre aux utilisateurs de naviguer Web 3.0 en toute confiance. Ils devraient connecter les utilisateurs à divers dApps et protocoles, tels que DeFi, NFT et DAO, et offrir des outils et des services à valeur ajoutée tels que les transferts instantanés sans frais, le règlement sans confiance, la surveillance de la chaîne, les bots DeFi, le jalonnement et l’aide à l’audit.

Historique de l’industrie

Les antécédents d’un fournisseur de services de garde dans le secteur démontrent sa fiabilité, sa résilience et sa compréhension des besoins des clients. Recherchez des dépositaires ayant une présence de longue date, capables de naviguer dans les cycles du marché, de sécuriser d’importants transferts de cryptomonnaies et d’adhérer à des protocoles de sécurité rigoureux.

Les Meilleurs Dépositaires de Cryptomonnaies

Les dépositaires de cryptomonnaies sont essentiels dans l’industrie des fonds de cryptomonnaies, et le choix d’un dépositaire fiable est crucial pour la protection de vos actifs. Mais si vous avez du mal à choisir un lieu de stockage pour vos actifs, voici les 3 principaux fournisseurs de services de garde de cryptomonnaies.

Coinbase Custody

Coinbase, l’une des principales bourses de cryptomonnaies aux États-Unis, a lancé son service de conservation en 2012. Coinbase est bien classé et considéré comme le meilleur stockage de cryptomonnaies en raison de ses faibles frais de service et de sa couverture d’assurance élevée. C’est l’un des principaux fournisseurs de services de cryptomonnaies prenant en charge des centaines de jetons.

Coinbase Custody offre une plateforme sécurisée et conviviale pour le stockage d’actifs numériques. Son service de garde repose sur un modèle multi-signature, garantissant un contrôle total des fonds sans point de défaillance unique.

La technologie propriétaire de stockage à froid de Coinbase et ses centres de données répartis géographiquement en font une solution fiable pour le stockage des actifs numériques. Le service propose également des services de négociation dédiés et une assistance clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, dans le monde entier. Des protocoles de sécurité avancés et des systèmes de gestion des risques garantissent De plus la sécurité des fonds des clients.

La plateforme fait l’objet d’audits réguliers et permet aux utilisateurs de miser des fonds directement à partir de leurs portefeuilles hors ligne pour obtenir un rendement.

BitGo

BitGo est un dépositaire de cryptomonnaie de premier plan qui offre des solutions de sécurité complètes aux détenteurs d’actifs numériques. Il fournit des services de stockage, de gestion et de contrôle d’accès pour les cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum et Litecoin.

BitGo utilise des technologies avancées telles que des portefeuilles multi-signatures, des systèmes de stockage de clés sécurisés et des protocoles d’assurance qualité pour garantir le plus haut niveau de sécurité. La plateforme offre également un suivi en temps réel des performances du portefeuille et une couverture d’assurance pour protéger les fonds contre le vol ou l’accès non autorisé.

Anchorage

Anchorage est un service de garde de cryptomonnaie de premier plan qui fournit un stockage sécurisé des actifs numériques en utilisant une technologie propriétaire et une sécurité de niveau institutionnel. Leur plateforme comprend l’authentification multifactorielle, le stockage à froid, des services de garde assurés et une surveillance 24/7 pour protéger les actifs numériques des clients contre le vol ou la perte.

Anchorage offre un accès facile aux fonds via une interface d’échange intégrée, des outils d’analyse open-source et des rapports de conformité automatisés. Disponible pour les particuliers et les entreprises, Anchorage donne la priorité à la confidentialité financière, à la transparence et à la fiabilité, ce qui en fait le choix privilégié pour la conservation des cryptomonnaies.

Dernières Remarques

Les solutions de conservation des cryptomonnaies sont essentielles pour stocker et protéger les actifs numériques, en les protégeant contre le vol, l’accès non autorisé et les risques inhérents à l’espace cryptographique. À mesure que les services financiers s’adaptent, le rôle de la conservation des actifs numériques devient de plus en plus crucial, remodelant l’avenir de la responsabilité financière dans le domaine virtuel. 

La conservation des cryptomonnaies va au-delà de la nécessité technique ; c’est un impératif stratégique pour construire une base sûre et fiable pour l’avenir financier numérique. Les conservateurs de cryptomonnaies doivent garder une longueur d’avance en mettant en œuvre des mesures de sécurité avancées, en donnant la priorité à l’expérience utilisateur et en innovant en permanence pour répondre aux besoins évolutifs des traders.