El mundo de las criptomonedas es conocido por sus preocupaciones de seguridad y riesgos de contraparte. Esta joven industria ha experimentado numerosos casos de accidentes devastadores relacionados con fraude, delitos de cuello blanco, diferentes estafas y otras actividades maliciosas. La razón principal es que las transacciones con criptomonedas no se pueden rastrear y son completamente anónimas, lo que ofrece a los atacantes malintencionados una enorme influencia para realizar actividades dañinas.
Los servicios financieros relacionados con las transacciones con criptomonedas se han visto afectadas durante mucho tiempo por este desafortunado status quo. Sin embargo, la reciente implementación por parte de FATF de la normativa travel rule crypto podría finalmente cambiar la situación. Conozcamos más sobre la travel rule y su impacto potencial en el mundo de las criptomonedas.
Aspectos clave
- La travel rule o regla de viaje fue introducida en 2019 por FTAF y rápidamente comenzó a aplicarse en todo el mundo.
- La travel rule requiere que las empresas relacionadas con las criptomonedas implementen procedimientos KYC y supervisen las actividades de sus clientes.
- La travel rule crypto se diseñó para combatir el lavado de dinero y otros delitos importantes que se cometen con frecuencia en el mercado de las criptomonedas.
Qué es la Travel Rule Crypto
El Grupo de Acción Financiera Internacional (Financial Action Task Force, FATF) introdujo la travel rule o regla de viaje en la segunda mitad de 2019, lo que afectó a prácticamente todos los aspectos de la industria de las criptomonedas. Se consideraba un sucesor espiritual de leyes similares introducidas por redes de lucha contra los delitos financieros en Estados Unidos. La regla de viaje reflejó su contraparte fiduciaria al obligar a las empresas a emplear protocolos y salvaguardias sólidos para conocer a su cliente. Empresas consideradas proveedores de servicios de criptoactivos (CASP y VASP) deben cumplir con estas regulaciones dentro de un límite de tiempo predeterminado.
La travel rule o norma de viaje no se ha impuesto por completo en 2023, ya que el FAFT da a las empresas algo de tiempo para realizar una transición fluida. Después de todo, la travel rule exige que las empresas relacionadas con las criptomonedas controlen las identidades y la información personal de sus clientes, lo que todavía no se ha implementado en la mayoría de los proveedores de servicios de criptomonedas.
A pesar de sus inconvenientes, la regla de viaje tiene como objetivo mejorar los niveles de seguridad en todo el mercado de las criptomonedas, minimizando las posibilidades de fraude, estafas y actividades de lavado de dinero con activos virtuales. Cada institución financiera será responsable de las actividades de sus clientes, creando un sentido de propiedad en toda la industria. El resultado ideal será que a las personas malintencionadas les resulte cada vez más difícil realizar actividades ilegales a través de medios criptográficos.
Participantes Importantes en la Travel Rule
Ahora, destaquemos las figuras centrales y organizaciones fundamentales en la aplicación y evolución de la Travel Rule o Regla de Viaje dentro de los sectores financieros y de viajes.
Financial Action Task Force (FATF)
La organización FATF se formó en 1989 y actualmente representa una de las mayores autoridades que luchan contra el delito de lavado de dinero en todo el mundo. FATF es la última defensa contra el lavado de dinero a nivel internacional, haciendo cumplir las reglas de transparencia y KYC. Los requisitos KYC del FATF son estrictos pero principalmente justos, y permiten a las empresas operar libremente mientras solo divulgan información básica sobre sus clientes importantes.
Los 16 requisitos de FAFT propuestos en 2019 se conocen como travel rule o la regla de viaje, van más allá del mundo fiduciario y entran en la industria de la criptografía. Si bien los principios básicos son los mismos, la travel rule es un poco más estricta en comparación con la contraparte fiduciaria. Esto se debe a la naturaleza de las criptomonedas y a la mayor dificultad para atrapar a los criptodelincuentes.
Virtual Asset Service Providers (VASP)
Los VASP están sujetos a la travel rule impuesta por los 16 requisitos del FAFT. El FAFT caracteriza a los VASP como entidades que proporcionan exchange de criptomonedas o servicios de gestión. Por lo tanto, la regla de viaje se aplica a las plataformas exchange, brokers, market makers, fondos de inversión y otras instituciones relacionadas. Las empresas consideradas VASP deben seguir los lineamientos propuestos por el FAFT y recopilar información sobre sus clientes.
Hay ciertos umbrales a considerar. No todos los clientes son lo suficientemente importantes como para exigir la divulgación de información. Por lo tanto, los VASP deben recuperar información limitada de los clientes habituales y conocimientos completos de los materiales. La diferencia en este caso es la dirección y residencia real de los clientes materiales para verificar sus identificaciones.
¿Cómo afecta la travel rule a las instituciones financieras?
La implementación de la travel rule crypto fue un gran anuncio en el mundo blockchain. Desde el principio, la regla de viaje provocó sorpresas en todo el sector, señalando diferentes posibilidades a los ojos de los distintos participantes del mercado. Para algunos, la travel rule se considera el fin de esta industria. Para otros, es un instrumento necesario para hacer del panorama criptográfico un lugar viable y seguro para el comercio.
Enfoque proactivo contra el blanqueo de dinero
La primera ventaja obvia de la travel rule es su enfoque agresivo hacia los delitos de lavado de dinero. Las prácticas de monitoreo AML en criptomonedas dejaron mucho que desear durante la mayor parte de la década de 2010. Debido a la completa descentralización y el anonimato de las transacciones peer-to-peer, la detección de fraude AML era casi inexistente.
Después de todo, es imposible supervisar las transacciones cuando su objetivo es el anonimato y la privacidad completa. Si bien la descentralización es importante para el blockchain, las prácticas de lavado de dinero han causado daños por varios miles de millones. Por lo tanto, es de suma importancia prevenir este tipo de delitos de una vez por todas.
La travel rule o regla de viaje requerirá que todos los VASP creen una base confiable y estrictamente monitoreada de posibles clientes sospechosos. Las directrices especifican los umbrales requeridos para verificar los clientes materiales y otras clasificaciones. Como resultado, la travel rule puede crear potencialmente un entorno más seguro para las empresas de criptomonedas y sus respectivos clientes.
Un puente simplificado entre Cripto y Fiat
El cumplimiento de la travel rule en criptomonedas también tiene un beneficio secundario que podría transformar toda la industria para mejor. La conexión entre los mundos criptográfico y fiduciario es débil e implica numerosos obstáculos. Por lo tanto, los inversores eligen principalmente uno de estos campos para operar, evitando demasiadas confusiones entre ellos.
La razón principal es que los inversores en fiat no confían en las transacciones de criptomonedas. La ausencia de prácticas y directrices AML es una gran desventaja para la mayoría de los inversores en criptomonedas. Con la regla de viaje, el status quo puede cambiar significativamente a medida que las regulaciones de las criptomonedas se vuelven más uniformes y estandarizadas. Por lo tanto, muchos inversores que antes eran escépticos podrían animarse a entrar en las criptomonedas.
Además, el protocolo de mensajería de la travel rule garantiza que los datos de los clientes transferidos por los VASP serán completamente confidenciales y no amenazarán la privacidad de los clientes individuales. La combinación de los factores descritos anteriormente tendrá un impacto enorme en la transparencia y la legalidad del panorama criptográfico, ofreciendo a los poseedores y traders de criptomonedas una mayor sensación de seguridad y comodidad.
¿La Travel Rule Anula el Propósito del Blockchain?
Aunque la travel rule de FAFT en criptomonedas tiene implicaciones excepcionalmente positivas para el panorama criptográfico, existe una gran preocupación entre la comunidad criptográfica. Muchos afirman que la regla de viaje va en contra del aspecto de descentralización del blockchain, que se considera el principal atractivo de toda la industria. Aunque este sentimiento es técnicamente cierto, la mayoría de los expertos en criptomonedas ven la travel rule como el “mal necesario” dentro del mercado.
El campo de las criptomonedas ha experimentado demasiados casos de fraude, robo digital y delitos de cuello blanco como para seguir siendo negligente en estas áreas. Es dolorosamente evidente que el aspecto del anonimato se utiliza indebidamente para facilitar diferentes tipos de delitos. Por lo tanto, la regla de viaje es necesaria para garantizar el crecimiento y desarrollo seguros de la industria.
Resumen
Si bien muchos consideran que la travel rule o regla de viaje es controvertida, este cambio masivo en el panorama de la regulación de las criptomonedas es sin duda necesario. El reciente colapso de FTX, numerosas violaciones de ciberseguridad, incidentes de lavado de dinero y muchos otros delitos han puesto de manifiesto que este mercado carece de una regulación adecuada. El mundo criptográfico necesita incorporar nuevas reglas para recuperar la confianza del público. La travel rule es un excelente paso en la dirección correcta, aunque requiere mejoras y revisiones para convertirse en un mecanismo de empoderamiento, no de limitaciones.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la travel rule o regla de viaje en criptomonedas?
La travel rule en criptomonedas es una regulación que se implementa en todo el mundo para combatir el lavado de dinero y otros delitos relacionados con las criptomonedas. Obliga a las empresas a monitorear de cerca a sus clientes y recuperar su información personal para verificar su legitimidad.
¿Qué es un VASP?
Los VASP están sujetos a la travel rule. Estas organizaciones deben recuperar los datos personales de sus clientes y realizar las transferencias de datos de las travel rule a las autoridades. Todo el proceso es confidencial y no pone en peligro la libertad de los inversores individuales.
¿Cuáles son los requisitos KYC de FAFT?
Los requisitos de KYC obligan a las empresas VASP a recuperar toda la información esencial de los clientes habituales y los datos completos de los clientes que realizan transferencias criptográficas materiales.
