How Does AML Monitoring Work?

反洗钱监控如何运作?

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全球经济越来越相互依存,这使得洗钱和其他形式的金融犯罪更难预防。在世界各地,各国政府都在采取新的措施来检测和预防金融犯罪。交易监控(TM)就是这种工具的一个例子。在这篇文章中,我们将一起来看看AML交易监控系统如何防止金融领域的不法行为。

什么是交易监控?

交易监控(TM)是跟踪消费者交易、取款或存款的过程,包括评估历史记录和当前客户的信息和交互,以全面了解客户活动。

各种工具和技术都会用于监控电子和非电子交易,例如信用卡交易、现金交易等。监控系统有助于识别可疑行为,这可能预示着洗钱或其他欺诈活动。 

交易监控(TM)对于代表客户管理资金的组织机构(无论是个人客户还是企业)是强制性的,因为它有助于防止洗钱和其他与金钱有关的犯罪。

交易监控如何运作以及在哪里运作作

交易监控系统消除了手动交易审查的需要。他们使用高级分析和机器学习算法来跟踪客户交易并自动标记可疑交易。例如,可以触发监视系统的危险信号如下:

  • 匿名实体 ——使用匿名组织来转移资金,使执法部门更难追踪资金和识别犯罪分子。 
  • 可疑的地理活动 —— 通常,来自异常地理位置的交易会触发监控系统并进一步进行调查。
  • 大额转账或频繁和异常的交易——转移大额资金或频繁发生的交易可能表明洗钱活动。 
  • 分层—— 这是指使用各种账户和金融机构将大量资金分解成多层以隐藏资金来源的洗钱类型。

通过监控交易,金融机构可以发现和预防相关犯罪。适当的交易监控可以防止的犯罪行为如下:

  • 贩毒
  • 腐败
  • 人口贩运
  • 资助恐怖主义
  • 贿赂
  • 欺诈
  • 洗钱和其他金融犯罪

交易监控系统是银行、投资公司或信用卡公司等各种金融机构不可替代的组成部分。不过,该系统也可用于处理客户财务并可协助可能遭遇非法活动的其他行业:保险、会计、博彩业、房地产等。

什么是AML中的交易监控?

反洗钱 交易监控可针对可能预示着洗钱的交易。

欺诈交易监控是反洗钱合规的关键组成部分,用于帮助金融机构深入了解客户的活动。

合规分析师坚持使用一组监控规则来定义可疑交易,监控存款、汇款和取款等银行账户等信息。

交易监控的最终目标是阻止犯罪分子利用公司的平台和服务来洗钱。同样,反洗钱交易监控有助于创建监管机构用来追踪资金和惩罚有罪者的证据。

因此,交易监控成为受反洗钱法约束的公司反洗钱战略的重要组成部分。 

AML交易监控的过程是怎样的?

银行和其他金融机构在使用其服务时必须跟踪其客户的交易,以发现与洗钱或其他犯罪有关的任何异常行为。然后,通过将其与内部法规进行比较,自动确定这些交易的潜在风险。 

当检测到可疑行为时,会记录特定的交易信息,并在指定的时间范围内向相关监管机构发送可疑活动的报告 (SAR)。

同时,还需要一些其他报告,以及客户完成具有特定特征的交易时的可疑活动报告。每个国家的相关当局会负责分析和调查这些报告。 

在分析交易的可疑行为时,银行会考虑许多风险迹象,其中包括:

  • 地理——它是指发起和完成交易的位置,并确定这些位置是否可以定义为高风险区域。
  • 金额 ——指监控交易的总额。 
  • 速度 ——是指将客户的平均活动与当前活动进行比较,以确定它是否有显著的增加。
  • 收款人——是指转账的接收者是否被视为高风险客户(例如,接收者在公司的观察名单、制裁名单上或是政治上的敏感人物)。

大多数用于监控交易的反洗钱程序都是按批处理执行的,这意味着在一天结束时将交易上传到系统进行分析。 

但是,在交易发生时随即受到监控,交易分析也可以是实时的。该法规不需要实时的交易监控流程,但它有助于更快、更准确地做出决策,甚至有助于实时执行支付。

AML交易监控软件如何运作

AML交易监控软件可帮助金融机构实施其AML计划。AML软件可用于跟踪和检测较小的个人交易和广泛的可疑活动,也包括重要的价值资产。

AML软件通常分为四个主要类别:

  • 监控交易:AML软件专注于使用历史数据和某些帐户配置文件的细节来查找消费者交易中的可疑趋势和模式。
  • 姓名筛选:“一些司法管辖区会保留高风险客户和企业的黑名单”,禁止金融机构与他们开展业务。AML 软件有助于快速找到被禁止的个人并将其标记为可疑。筛查可用于检测受到过处罚的人、政治公众人物 (PEP) 以及任何获得负面媒体关注的人。
  • 货币交易报告(CTR):反洗钱软件可用于发现涉及大笔资金和一些小额交易的可疑交易,这些交易加起来是一笔可观的现金。
  • 合规性:反洗钱软件可用于日常履行合规性义务。AML软件的数据管理功能可用于跟踪提交给财务当局的报告以及有关员工培训和计划审计的记录。

由于监管环境的复杂性,反洗钱软件是各种金融机构反洗钱战略的重要组成部分。

结论

尽管有必要,但公司可能难以实施有效的协议来监控交易和防止洗钱。金融交易的复杂性、金融犯罪的不断发展的性质以及需要监控的大量数据使得检测恶意行为变得具有挑战性。然而,留意欺诈交易对于任何处理货币兑换的企业都至关重要,并且应该集成用于监控支付交易的软件,以帮助发现和预防犯罪活动。

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