كيف غيّرت حلول الدفع بالعملات المشفرة السوق

أدى ظهور تقنية السجل الرقمي إلى جعل من الممكن ليس فقط شراء الأغراض الفنية الرقمية على شكل NFT، والتفاعل مع الأشخاص في المساحات الافتراضية لـالميتافيرس، وكسب المال في أسلوب اللعب لمشاريع البلوكشين GameFi ولكن أيضًا إتاحة الفرصة الفريدة لإجراء المدفوعات عبر الحدود بسرعة وسهولة وأمان باستخدام حلول الدفع بالعملات المشفرة التي تغير السوق بشكل لا يصدق اليوم.

ستوضح هذه المقالة ماهية مدفوعات العملات المشفرة، وما تأثيرها على السوق، بالإضافة إلى العوائق المحتملة التي قد تواجهها عند التعامل معها.

نظرة عامة على مدفوعات العملات المشفرة

على الرغم من عمرها القصير، إلا أن العملات المشفرة كان لها تأثير عميق على التاريخ. تتيح تقنية البلوكشين وراءها بالفعل استخدام أنواع جديدة من الأصول لتسهيل المدفوعات. مع إنشاء أول عملة مشفرة، البيتكوين، في عام 2009، تقدم مجال العملات المشفرة بشكل كبير. مثال رئيسي على ذلك هو ظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية من الجيل الثالث.

بسبب تصميم البروتوكول الذي بنيت عليه، تعمل العملات المشفرة التي تدعي أنها تلعب دور نظام الدفع أيضًا كنظام دفع. الوضع مختلف مع العملات الورقية التقليدية. على سبيل المثال، يمكن قبول الدولار الأمريكي، وهو وسيلة دفع، كوسيلة دفع للسلع أو الخدمات نقدًا (في هذه الحالة، لا يوجد نظام دفع كوجود مستقل) أو غير نقدي عبر نظام الدفع فيزا وماستركارد والآخرين. تعمل السجلات الموزعة كآلية دفع يتم من خلالها تسوية العملات المشفرة، حيث لا يمكن شراؤها إلا في شكل غير نقدي (بسبب عدم وجود تمثيل مادي لها).

شهدت قيمة البيتكوين زيادة بنسبة تزيد عن 173,000% بين عامي 2015 و2023. خلال الفترة من 2019 إلى 2025، من المتوقع أن ينمو سوق العملات المشفرة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 56.4%، حيث بلغ معدل النمو السنوي للبيتكوين 60% في عام 2021.

منذ عام 2013، مع تطوير أنظمة الدفع المشفرة وتنفيذها النشط في النظام المالي، بدأت العديد من الشركات الدولية الكبيرة والمعروفة في دمج هذه التقنية في عملياتها التجارية لتبسيط وتسريع المعاملات بين شركائها وعملائها. بفضل العديد من الجوانب الإيجابية التي لا جدال فيها، أصبحت المدفوعات المشفرة طريقة الدفع الأولى، متجاوزة طرق الدفع التقليدية.

تأثير مدفوعات العملات المشفرة على السوق

تخضع صناعة الدفع العالمية لتغييرات كبيرة بسبب التكامل الواسع لمعالجات العملات المشفرة في بنية الشركات لاستخدام مزايا تقنية البلوكشين في المعاملات بين الأفراد والكيانات القانونية.

ممثلو صناعة أنظمة الدفع متفائلون بشأن الأصول الرقمية وواثقون من أنها المستقبل. أنشأ مجلس المدفوعات الأسرع (FPC) ونظام الدفع الرقمي بالبلوكشين ريبل تقريرًا يوضح إمكانيات العملات المشفرة وتأثيرها على السوق.

لننظر في المجالات الرئيسية لتأثير المدفوعات المشفرة في النظام المالي الحديث. لفهم كيفية تأثير المدفوعات المشفرة على السوق، من الضروري أن نفهم أن هذه التقنية معروفة على نطاق واسع اليوم وبالتالي أصبحت موضوعًا لجميع أنواع التجارب في إطار المدفوعات باستخدام الأصول المشفرة المختلفة. من ناحية أخرى، فهي غير مثالية ولها عيوب، مما يؤثر ليس فقط على مصداقية الأعمال التجارية، ولكن يثير أيضًا الشكوك بين ممثلي الهيئات الحكومية.

تقليل تأثير أعضاء النظام المصرفي

تلعب البنوك اليوم دورًا أساسيًا في عملية المدفوعات بالعملات المحلية والدولية. كجزء لا يتجزأ من كل من النظام المصرفي والمالي الوطني، تم تصميمها لتوفير تفاعل مستقر وآمن مع جميع الهياكل المتعلقة بالتحقق وتنفيذ المدفوعات.

يتيح ظهور العملات المشفرة بالفعل استبعاد مشاركة أي من منظمات القطاع المصرفي في عملية الدفع للسلع والخدمات بين الأفراد وبين الكيانات القانونية. بسبب تقنية البلوكشين اللامركزية، يتم إرسال كل دفعة مشفرة، بغض النظر عن العملة المرسلة وحجمها، مباشرة من المرسل إلى المستلم ضمن البلوكشين المحدد، والذي قد يفرض رسومًا لإجراء الدفع، والتي تكون عادةً غير كبيرة.

إنشاء نظام تنظيم مدفوعات العملات المشفرة

تمتلك أنظمة الدفع التقليدية في جميع أنحاء العالم مجموعة من الوثائق التنظيمية التي تنظم عملها. جميع طرق الدفع الموجودة اليوم، وأبرزها فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس، لديها بعض القيود في بلد واحد أو أكثر. نظرًا لأن البنك هو أحد الروابط في سلسلة معالجة الدفع، يمكنه فرض بعض القيود المتعلقة باستخدام بطاقات البنك. في الوقت نفسه، يمكن لأي دولة أن تفعل الشيء نفسه، بفرض قيود على البنوك.

يؤدي تطوير نظام الدفع المشفر بالفعل إلى حقيقة أن كل دولة، وكذلك العديد من المؤسسات المالية، تقوم بتطوير مجموعة من التنظيمات والوثائق التنظيمية الأخرى التي ستساعد على التحكم في هذه التقنية، والتي سيكون لها مجموعة متنوعة من النتائج.

رقمنة النظام النقدي الوطني للدول

يمكن أن يكون تعزيز دور الأصول الرقمية القائمة على تقنية السجل الموزع، بعبارة ما، انتقالًا من نظام دفع قائم على الحساب إلى نظام قائم على قيمة الأصل المشفر. الخاصية الرئيسية للأنظمة القائمة على الحساب هي أن تحويل المطالبات يتم تسجيله في حساب مع وسيط، مثل البنك. عمل نظام قائم على القيمة أو الرموز، على النقيض من ذلك، يتلخص في تحويل كائن الدفع، مثل سلعة أو عملة ورقية. العقبة هنا هي التحقق من قيمة أو أصالة كائن الدفع، بغض النظر عن مصداقية الوسيط أو الطرف المقابل.

إزاحة أنظمة الدفع العالمية التقليدية الحالية

يتيح التطور المذهل لتقنية المدفوعات المشفرة اليوم تقليل حصة العمالقة العالميين في مجال خدمات الدفع بشكل كبير، مما يؤثر بشكل مباشر على الهيكل الاقتصادي العالمي. نتيجة لذلك، هناك تبني واسع لنظام الدفع المشفر، الذي يقدم، بالمناسبة، مجموعة كبيرة من المزايا ويوفر مجموعة لا تُحصى من العملات التي يمكن استخدامها لدفع أي نوع من السلع والخدمات. إن وتيرة تبني وتنفيذ نظام الدفع المبتكر باستخدام العملات الرقمية اليوم توضح أن قريبًا جدًا سنشهد تحولًا كاملاً في هذه الصناعة، مما يؤدي إلى اختفاء الأموال الورقية إلى الأبد.

تطوير المنافسة في سوق أنظمة الدفع المشفرة

المنافسة هي رد فعل طبيعي للسوق على زيادة عدد الشركات التي تقدم نفس الخدمة وتبيع نفس المنتج. يحتوي سوق حلول معالجة التشفير اليوم على مئات، وربما حتى آلاف الشركات التي تقدم حلولها لاستخدام الأصول الافتراضية كوسيلة للدفع لأغراض الأعمال والشخصية. نظرًا لأن هذه الشركات تسعى دائمًا لتكون أفضل من بعضها البعض وتقدم فقط الأدوات عالية الجودة للمدفوعات المشفرة، فإن المنافسة الصحية تساعد في دفع عملية التطوير إلى الأمام، مع خلق أرضية للأفكار والتطورات الجديدة.

إنشاء شروط متاحة لاستخدام العملات المشفرة كوسيلة للدفع

وفقًا للإحصاءات، لا يمتلك 1.7 مليار شخص إمكانية الوصول إلى الحسابات المصرفية وهم على حافة الوصول إلى الخدمات المالية. بفضل العملات المشفرة، يمكن للأفراد الذين لا يستوفون معايير المؤسسات المصرفية الآن تبادل العملة وتخزينها ودفعها بحرية وكفاءة. منذ ظهور البيتكوين، تطورت المعاملات الدولية بشكل كبير مع خيارات أسرع وأسهل وأرخص لإرسال الأموال إلى الخارج. لقد أوجدت العملات المشفرة وتقنية البلوكشين حلولًا لا حصر لها للمدفوعات، ووزعت كميات كبيرة من رأس المال، وغيرت تمامًا فكرة المال. بفضل هذه الطرق الصغيرة ولكن الفعالة، حولت العملات المشفرة النظام المالي بأكمله، وألغت المعاملات الطويلة، وأتاحت المزيد من الأشخاص الحفاظ على أموالهم بأمان.

التحديات المحتملة لمدفوعات العملات المشفرة

بدون شك، ستساعد إدخال تقنية واعدة مثل أنظمة الدفع المشفرة في القضاء على عدد من الإزعاجات المرتبطة باستخدام طرق الدفع التقليدية، سواء كانت بطاقة بنكية، أو استخدام تطبيقات الدفع الرقمية، أو النقد. ومع ذلك، هناك عدة عقبات تعترض تطوير حلول تقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع.

الشكوك العامة

تقنية السجل الموزع جديدة جدًا ولم يتم فهمها بالكامل بعد. على الرغم من أنها اكتسبت شعبية واسعة، فإن تطبيقها محدود بالعديد من العوامل التي تقيد تطورها واعتمادها. اليوم، يشكك عدد كبير من التجار الأفراد مع المستثمرين والشركات الكبيرة جدًا في تقنيات التشفير والمدفوعات المشفرة بشكل خاص. هذا لأن، كما هو الحال مع أي تقنية، هناك دائمًا احتمال أن تسير الأمور بشكل خاطئ، وهذه الحقيقة تمنع العديد من الأشخاص من اختيار هذا الخيار لتجنب العواقب غير السارة حتى لأصغر خطأ، الذي يمكن أن يؤدي إلى فقدان الأموال.

البنية التحتية التقنية

تنشأ هذه المشكلة من حداثة تقنية المدفوعات المشفرة، التي لم تتمكن بعد من خلق الشروط اللازمة لاستخدام الأدوات الكاملة والمريحة للعمل مع المدفوعات المشفرة. هذه المشكلة ليست عقبة خطيرة لاستخدام العملات الرقمية المختلفة لإرسالها، استقبالها، أو تخزينها على نطاق صغير، ولكن عندما نتحدث عن التنفيذ العالمي لمثل هذه التقنية، سيستغرق الأمر وقتًا أطول لتطوير وتنفيذ الأنظمة اللازمة لإجراء المدفوعات المشفرة.

الأمان

كانت الأمان دائمًا أولوية مهمة في العالم المالي. كان ضمان أمان المعاملات المالية وكذلك حفظ الأصول المالية دائمًا يحظى باهتمام خاص لمنع المعاملات الاحتيالية. المدفوعات المشفرة هي مجال حساس جدًا للمالية اليوم بسبب حداثته وضعف بنيته التحتية، التي، مع ذلك، تتطور بشكل منتظم. تُظهر الممارسة أن أي مجال لتطوير تقنيات التشفير المعروف على نطاق واسع هو عرضة للهجمات الإلكترونية أو أنواع أخرى من الاحتيال، مما يولد أيضًا الشكوك حول استخدامه.

التقلب

التقلب هو أكبر عقبة أمام قبول مدفوعات العملات المشفرة. يعتقد العديد من المستثمرين وأصحاب الأعمال أن هذا العامل يمكن أن يلعب دورًا قاسيًا في اللحظة الأكثر أهمية. ومع ذلك، على الرغم من التقلبات العالية، فإن سوق العملات المشفرة بشكل عام ينمو. تعيد عدد من الدول النظر في موقفها تجاه العملات المشفرة، وتطور آليات قانونية لتنظيمها. يستثمر شخصيات إعلامية بارزة في العملات المشفرة ويدعمون علنًا مشاريع العملات المشفرة. تم تداول أسهم كوينباس، إحدى أكبر بورصات العملات المشفرة، في بورصة ناسداك لأكثر من عام. يتم إنشاء صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على أصول العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم.

خصائص التشريع

في العالم الحديث، هناك أنواع عديدة من العملات الرقمية، ولا تزال الدول بحاجة إلى تطوير معايير موحدة لتنظيمها. في الوقت الحالي، يمكن افتراض أن تشكيل قاعدة واحدة تحدد الوضع القانوني والعلاقات في تداول العملات المشفرة هو مسألة وقت.

المشكلة الكبيرة لمعظم البلدان في تنفيذ الدعم القانوني للعملات المشفرة هي فقدان جزء كبير من إيراداتها الدولة، مما يشير إلى العيوب في النظام التنظيمي القائم على العملات الرقمية التي يجب على الدول القضاء عليها. ومع ذلك، لا شك أن كل دولة ستنظم بإحكام كل جانب من جوانب تقنية المدفوعات المشفرة.

الخاتمة

لا شك أنه في المستقبل القريب، ستصبح المدفوعات المشفرة شائعة، لتحل تمامًا محل طرق الدفع المعتادة، سواء داخل الأعمال أو بين الأفراد. سيتغير الاقتصاد العالمي إلى الأبد، ومعه سيتغير النظرة التقليدية للمال. بفضل الرقمنة، سيكون لها قيمة جديدة، وتساعد في التغلب على حدود المستحيل، وتحدد التطوير المستقبلي لتقنيات التشفير.