Sự khác biệt giữa hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử và tiền pháp định là gì?

Thanh toán bằng Bitcoin đang trở nên phổ biến như một giải pháp thay thế đơn giản và rẻ hơn cho thẻ tín dụng, từ đó mang lại lợi ích cho doanh nghiệp. Bất chấp sự biến động lớn về giá trị của tiền điện tử, các chuyên gia dự đoán việc sử dụng tiền điện tử sẽ tăng mạnh trong những năm tới. Tuy nhiên, tiền pháp định vẫn là một lựa chọn phổ biến cho thanh toán trực tiếp và online. 

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sự khác biệt giữa hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử và tiền pháp định, đồng thời tìm hiểu hệ thống xử lý thanh toán hoạt động thế nào.

Giải thích khái niệm về hệ thống xử lý thanh toán

Hệ thống xử lý thanh toán (hoặc cổng) là nhà cung cấp chịu trách nhiệm quản lý hậu cần thanh toán thẻ. Nó chuyển dữ liệu thẻ từ khách hàng đến các mạng thanh toán và ngân hàng tham gia giao dịch.

Một hệ thống xử lý thanh toán chịu trách nhiệm hoàn tất thanh toán bằng thẻ: nó chuyển tiền từ tài khoản thẻ của khách hàng sang tài khoản của người bán.

Quy trình sẽ được thực hiện như sau:

1. Khách hàng cung cấp thông tin thẻ cho người bán thông qua nhiều phương thức khác nhau, chẳng hạn như thiết bị đầu cuối của cửa hàng, trang thanh toán trực tuyến hoặc các phương thức khác. Thông tin này được gửi qua hệ thống xử lý thanh toán.
2. Hệ thống xử lý thanh toán thực hiện giao dịch bằng cách gửi nó đó đến mạng thẻ như Mastercard hoặc Visa để phê duyệt.
3. Sau khi giao dịch được phê duyệt và hoàn tất với người bán, hệ thống xử lý thanh toán sẽ thông báo cho tổ chức phát hành thẻ của khách hàng gửi tiền đến ngân hàng của người bán.
4. Người bán nhận được tiền. Tùy thuộc vào nhà cung cấp thanh toán, việc này có thể xảy ra ngay lập tức hoặc trong vòng vài ngày làm việc.

Hệ thống xử lý thanh toán tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch, hỗ trợ thương mại điện tử và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Các doanh nghiệp dựa vào các hệ thống này để quản lý dòng tiền và các hoạt động tài chính khác. Một hệ thống hoạt động tốt sẽ giảm rủi ro gian lận, đảm bảo bảo mật dữ liệu và duy trì sự tuân thủ các quy định cũng như tiêu chuẩn ngành.

Cách hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử hoạt động

Hệ thống xử lý hoặc cổng thanh toán bằng tiền điện tử là một dịch vụ cho phép các nhà bán lẻ chấp nhận tiền kỹ thuật số làm hình thức thanh toán trên nhiều nền tảng, trang web, ứng dụng di động và cả ngoại tuyến. Nó hoạt động tương tự như hệ thống xử lý thanh toán tiêu chuẩn, nhưng tài sản kỹ thuật số được chấp nhận thay vì tiền mặt.

Cổng thanh toán tiền điện tử là cơ sở hạ tầng xử lý linh hoạt, an toàn, qua đó cho phép người bán và nhà cung cấp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử, cho phép người dùng chuyển tiền giữa các ví với nhau.

Cổng thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc truyền tải dữ liệu nhạy cảm của ví đến phần mềm người bán một cách an toàn, khiến chúng ngày càng trở nên phổ biến đối với các doanh nghiệp đang tìm kiếm các phương thức thanh toán nhanh chóng, an toàn và sinh lợi bất chấp tính chất cốt lõi của chúng.

Hệ sinh thái blockchain, vốn hỗ trợ các cổng thanh toán tiền điện tử, đều mang lại tính bất biến và minh bạch trong giao dịch. Cấu trúc phi tập trung của nó loại bỏ các trung gian như ngân hàng, đẩy nhanh tốc độ giao dịch và đơn giả quy trình xử lý. Điều này thúc đẩy việc sử dụng tiền kỹ thuật số và sự phổ biến của các cổng thanh toán phi tập trung.

Là cầu nối giữa tiền điện tử và ngân hàng truyền thống, cổng thanh toán tiền điện tử đảm bảo việc sử dụng tiền điện tử để mua bán một cách an toàn và đơn giản.

Dưới đây là chuỗi hành động mô tả quy trình xử lý thanh toán bằng tiền điện tử:

1. Khách hàng bắt đầu bằng cách chọn token tiền điện tử làm phương thức thanh toán.
2. Cổng thanh toán tiền điện tử tạo ra một mã giao dịch đặc biệt — một chuỗi gồm nhiều ký tự chữ và số duy nhất được gán với giao dịch.
3. Khách hàng gửi token cần thiết đến địa chỉ này.
4. Blockchain xác minh giao dịch và cổng thanh toán tiền điện tử ngay lập tức chuyển đổi giá trị của token thành loại tiền tệ được chấp nhận rộng rãi như USD hoặc EUR, ngăn cản sự trượt giá của tiền điện tử.
5. Sau khi chuyển đổi, số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của người bán như bất kỳ giao dịch thông thường nào khác.

Cổng thanh toán tiền điện tử không chỉ cung cấp cho doanh nghiệp các tùy chọn thanh toán, thúc đẩy doanh số bán hàng mà còn thúc đẩy tính minh bạch và an toàn trong giao dịch nhờ cấu trúc phi tập trung của blockchain. Những hệ thống xử lý này được các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn áp dụng, mở ra tiềm năng loại bỏ hệ thống lưu trữ hồ sơ và giảm chi phí lưu trữ dữ liệu. Thị trường nhắm đến cá nhân và các hoạt động kinh doanh trực tuyến cũng như các doanh nghiệp áp dụng các cổng thanh toán tiền điện tử, chúng được kỳ vọng sẽ có mức tăng trưởng đáng kể.

Ưu điểm của hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử

Ngày càng có nhiều ngân hàng, doanh nghiệp và người tiêu dùng bắt đầu áp dụng hệ thống thanh toán kỹ thuật số với các giải pháp tài chính dựa trên sổ cái phân tán của blockchain. Giải pháp mang tính cách mạng này cung cấp cho người bán những cách an toàn, tức thời và tiết kiệm chi phí để xử lý thanh toán bằng tiền điện tử. Hãy cùng khám phá những lợi ích cốt lõi mà các hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử mang lại.

• Chi phí giao dịch thấp hơn – Hệ thống tài chính và mạng thanh toán truyền thống thường liên quan đến phí và trung gian, trong khi thanh toán bằng tiền điện tử loại bỏ người trung gian, giảm chi phí cho người bán và người tiêu dùng. Các bộ xử lý thanh toán tiền điện tử thường cung cấp phí giao dịch thấp hơn.
• Tăng cường bảo mật và quyền riêng tư – Cổng thanh toán tiền điện tử sử dụng các tính năng bảo mật của công nghệ chuỗi khối như mã hóa và phân cấp để giảm rủi ro gian lận và hack. Chúng cũng duy trì tính ẩn danh của người dùng, không giống như các phương thức thanh toán truyền thống yêu cầu chia sẻ thông tin nhạy cảm.
• Giảm gian lận – Công nghệ chuỗi khối ghi lại các giao dịch tiền điện tử và hiển thị chúng cho tất cả người tham gia, giúp giảm đáng kể nguy cơ xảy ra các hoạt động gian lận, mang lại lợi thế đáng kể cho doanh nghiệp.
• Giảm thiểu biến động – Tiền điện tử có thể biến động nhưng các hệ thống xử lý thanh toán hỗ trợ chuyển đổi tức thì, cho phép người bán chấp nhận và chuyển đổi khoản thanh toán bằng tiền điện tử sang tiền tệ pháp định ổn định, từ đó giảm nguy cơ biến động giá.
• Giao dịch tức thì – Tiền điện tử hỗ trợ khả năng xác thực và thanh toán giao dịch tức thời, một lợi thế quan trọng trong thế giới thương mại điện tử phát triển nhanh chóng vì chúng không phụ thuộc vào giờ làm việc tiêu chuẩn của ngân hàng.
• Khả năng tương thích – Cổng thanh toán tiền điện tử tương thích với tất cả các hệ điều hành, giúp người bán dễ dàng thiết lập thanh toán bằng tiền điện tử trên thiết bị của họ. Việc tích hợp này không yêu cầu bất kỳ kiến thức bổ sung nào về code và không cần sửa đổi hoặc nâng cấp thiết bị.
• Truy cập toàn cầu – Cổng thanh toán tiền điện tử cung cấp khả năng tiếp cận toàn cầu, cho phép các cá nhân và doanh nghiệp giao dịch tiền điện tử từ bất kỳ địa điểm nào, từ đó thu hút lượng khách hàng khổng lồ mà không bị giới hạn bởi mạng ngân hàng truyền thống hoặc chi phí cao trong giao dịch xuyên biên giới.
• Đảm bảo tính ẩn danh – Những người ủng hộ tiền điện tử tìm kiếm sự ẩn danh trong thanh toán do không tin tưởng vào ngân hàng. Các cơ chế phi tập trung như cổng thanh toán tiền điện tử loại bỏ thủ tục KYC, đảm bảo an toàn cho dữ liệu nhạy cảm. Việc cung cấp tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử đảm bảo quyền riêng tư của khách hàng và cho phép doanh nghiệp hưởng lợi từ tính ẩn danh của nó, thể hiện giá trị của quyền riêng tư trong thế giới kỹ thuật số.

Nhược điểm của hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử

Tiền điện tử mang lại nhiều lợi ích, nhưng việc đến những trở ngại tiềm ẩn khi chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử trên các trang web là rất quan trọng.

• Sự không chắc chắn về quy định – Tiền điện tử hoạt động trong môi trường pháp lý thay đổi nhanh, với các quy định khác nhau tùy theo quốc gia. Việc thiếu quy định nhất quán này có thể đặt ra thách thức cho các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử, vì một số khu vực pháp lý chấp nhận chúng trong khi những nơi khác lại cấm.
• Người tiêu dùng thiếu kiến thức về tiền điện tử – Tiền điện tử đang trở nên phổ biến nhưng việc áp dụng rộng rãi chúng chưa chắc đã thúc đẩy được khách hàng sử dụng, từ đó vẫn hạn chế sự phát triển của doanh nghiệp. Các nền tảng thân thiện với người dùng có thể giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán bằng tiền điện tử, thu hẹp khoảng cách này.
• Sự tác động của bên thứ ba – Tiền điện tử ban đầu được thiết kế để bỏ qua các bên trung gian, nhưng các cổng thanh toán làm ảnh hưởng đến sự phi tập trung vì người bán phải tin tưởng và phụ thuộc vào các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
• Rủi ro biến động – Hầu hết các nhà cung cấp đều cung cấp dịch vụ chuyển đổi tiền pháp định ngay lập tức để giảm thiểu rủi ro, nhưng không thể loại trừ hoàn toàn những biến động giá mạnh trước khi chuyển đổi.

Hệ thống thanh toán tiền pháp định hoạt động thế nào

Cổng thanh toán tiền pháp định chấp nhận thanh toán bằng tiền tệ quốc gia, gửi thông tin giao dịch dưới dạng kỹ thuật số hoặc vật lý thông qua các dịch vụ trên web và API. Chúng phổ biến đối với khách hàng thương mại điện tử và bán lẻ.

Cổng thanh toán Fiat là nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba đóng vai trò trung gian giữa khách hàng và người bán, xử lý thông tin thanh toán như chi tiết thẻ tín dụng và chuyển tiền vào tài khoản của người bán.

Các cổng thanh toán Fiat, chẳng hạn như PayPal, Stripe và Square, được sử dụng rộng rãi để mua hàng online và trực tiếp. Chúng là những công nghệ back-end quan trọng trong hệ thống xử lý thanh toán điện tử, chịu trách nhiệm thiết kế, xây dựng giao diện trang web và gửi thông tin khách hàng đến ngân hàng xử lý giao dịch.

Giao dịch giữa tiền điện tử và tiền pháp định

Các hệ thống xử lý tiền pháp định cũng tham gia vào việc chuyển đổi tiền pháp định sang tiền điện tử và ngược lại. Chúng đóng vai trò là cầu nối giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung. Cổng xử lý giao dịch tiền pháp định cho phép người dùng mua tiền kỹ thuật số bằng tiền pháp định truyền thống. 

Quy trình chuyển đổi giữa tiền pháp định sang tiền điện tử được gọi là crypto on-ramp. Quá trình ngược lại, được gọi là off-ramp, tức là yêu cầu chuyển tiền điện tử sang tiền pháp định. Các dịch vụ on-ramp được cung cấp trực tuyến một cách rộng rãi với nhiều nhiều tùy chọn thanh toán khác nhau như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng như PayPal.

Mục tiêu chính của giải pháp cổng thanh toán fiat-to-crypto là cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng tiền pháp định. Quá trình này bao gồm việc chuyển đổi tiền pháp định thành tiền điện tử, qua đó hoán đổi tiền từ ví tiền pháp định của người dùng sang ví tiền điện tử của họ. Quy trình này bao gồm ba bước đơn giản.

1. Người dùng sử dụng dịch vụ/dApp bằng việc sử dụng tiền pháp định và cần đặt lệnh để bắt đầu quy trình mua tiền điện tử, chọn cặp tiền tệ, số lượng tiền điện tử cần mua và địa chỉ ví tiền điện tử.
2. Người dùng chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất để hoàn tất giao dịch, chẳng hạn như Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay hoặc các tùy chọn thanh toán có sẵn tại địa phương khác.
3. Việc mua bán này diễn ra ngay lập tức. Tuy nhiên, các giao dịch trên blockchain có thể mất nhiều thời gian hơn, từ vài phút đến một giờ.

Các dịch vụ chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền điện tử rất quan trọng đối với các doanh nghiệp xử lý tiền điện tử, thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và thế giới Web3. Chúng đơn giản hóa việc mua hàng, mang lại trải nghiệm tích cực cho người dùng. 

Crypto on-ramp cũng cung cấp nền tảng an toàn và minh bạch cho các hoạt động tài chính, với các biện pháp bảo mật nâng cao để bảo vệ người dùng khỏi hacker và gian lận. Họ cung cấp thông tin chi tiết cho mục đích tuân thủ và kiểm toán. Crypto on-ramp rất quan trọng đối với hệ sinh thái tiền điện tử, cung cấp cho doanh nghiệp các công cụ và tài nguyên để mua bán tiền điện tử dễ dàng và thuận tiện nhất.

Ưu và nhược điểm của hệ thống xử lý thanh toán tiền pháp định

Hệ thống xử lý thanh toán tiền pháp định là một phần quan trọng của hệ thống tài chính và cũng giống như bộ xử lý thanh toán tiền điện tử, nó có một số lợi thế.

Ưu điểm

Hãy xem xét một số lợi ích chính của việc sử dụng hệ thống xử lý thanh toán tiền pháp định.

• Chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền điện tử dễ dàng – Cổng tiền pháp định giúp loại bỏ rủi ro của các giao dịch ngang hàng. Nó cung cấp dịch vụ mua tiền kỹ thuật số nhanh chóng và dễ dàng với nhiều tùy chọn thanh toán hơn, bao gồm thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và chuyển khoản ngân hàng, từ đó cho phép người dùng tìm phương thức phù hợp với nhu cầu của họ. 
• Tiềm năng tăng cường sử dụng tiền điện tử – Crypto on-ramp mang lại khả năng tiếp cận và sự tiện lợi để chuyển đổi tiền pháp định thành tiền điện tử, từ đó tăng khả năng áp dụng. Điều này đặc biệt có lợi cho người mới bắt đầu hoặc những người không có khả năng tiếp cận các sàn giao dịch truyền thống. On-ramp cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi nội tệ thành tiền điện tử, từ đó tăng số lượng người dùng và thúc đẩy sự chấp nhận phổ biến của nó như một phương tiện lưu trữ giá trị và thanh toán hợp pháp.

Nhược điểm

Mặc dù có những ưu điểm nhưng hệ thống thanh toán tiền pháp định vẫn có một số nhược điểm đáng kể cần được cân nhắc khi chọn loại hình xử lý thanh toán này.

• Phí – Các sàn tiền điện tử thường tính phí ẩn cho các dịch vụ của họ, chẳng hạn như gửi tiền, rút tiền và chuyển đổi, dưới dạng phí cố định hoặc phí phần trăm.
• Rủi ro bảo mật – Các dịch vụ On-ramp dễ bị vi phạm an ninh, bao gồm cả các cuộc tấn công mạng và vật lý. Hacker có thể sử dụng kỹ thuật lừa đảo, phần mềm độc hại và ransomware để truy cập vào hệ thống cổng nhằm đánh cắp dữ liệu nhạy cảm hoặc tiền.

Sự khác biệt giữa hệ thống xử lý thanh toán tiền điện tử và tiền pháp định

Hệ thống thanh toán tiền pháp định là một loại cổng thanh toán chỉ chấp nhận tiền pháp định (tiền tệ quốc gia) để thanh toán, không giống như cổng thanh toán tiền điện tử chấp nhận cả hai. Nó truyền thông tin giao dịch qua các dịch vụ trên web hoặc thiết bị thanh toán đầu cuối.

Cả hai cổng đều nhằm mục đích cho phép người bán chấp nhận thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ, nhưng bản chất của chúng lại khác nhau. Dưới đây là một số điểm khác biệt giữa cổng tiền pháp định và thanh toán tiền điện tử:

• Phí – Tiền điện tử mang lại hiệu quả và thanh toán quốc tế với phí giao dịch tương đối thấp do không có nhiều bên trung gian. Hệ thống xử lý thanh toán tiền pháp định thường tính phí cao hơn và có thể có phí ẩn cho các dịch vụ như rút tiền, gửi tiền, v.v.
• Tốc độ – Thanh toán bằng tiền điện tử nổi tiếng nhờ khả năng chuyển khoản gần như tức thời. Tất cả điều này đều có thể thực hiện được vì blockchain cho phép giao dịch nhanh chóng mà không phụ thuộc vào vị trí của khách hàng hoặc người bán. Tùy thuộc vào loại tiền điện tử, thiết kế, giao thức, v.v., cửa hàng có nhận được khoản thanh toán sau vài giây hoặc mười phút. Các giao dịch tiền pháp định thường mất nhiều thời gian hơn, lên tới vài ngày, do có sự can thiệp từ bên trung gian và có thể phụ thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng.
• An toàn – Công nghệ blockchain mang lại tính ẩn danh và minh bạch, cho phép bất kỳ ai có địa chỉ ví có thể xem chi tiết giao dịch và chuyển tiền. Các dịch vụ xử lý tiền pháp định dễ bị tấn công mạng và vật lý, có thể xâm phạm thông tin nhạy cảm và dẫn đến mất tiền. Ngoài ra, các giao dịch blockchain là không thể đảo ngược và bảo vệ các nhà bán lẻ khỏi gian lận bồi hoàn, không giống như các cổng thanh toán tiền pháp định, nơi các khoản thanh toán thường bị mất.
• Sự tham gia của bên thứ ba – Không giống như thanh toán bằng tiền pháp định, thanh toán bằng tiền điện tử được phân cấp, loại bỏ sự tham gia của bên thứ ba. Tuy nhiên, bản chất ẩn danh của công nghệ blockchain và việc bên thứ ba không xác minh giao dịch có thể khiến bạn chấp nhận thanh toán từ chủ doanh nghiệp phạm tội. 
• Sự chấp nhận trên toàn cầu – Không giống như thanh toán bằng tiền pháp định, vốn phổ biến và được chấp nhận trên toàn thế giới, tiền kỹ thuật số và thanh toán bằng tiền điện tử bị cấm và bị coi là bất hợp pháp ở một số quốc gia, như Ai Cập hoặc Trung Quốc. 

Kết luận

Cổng thanh toán rất quan trọng trong việc xử lý thông tin đơn hàng và chuyển khoản thanh toán cho người bán. Hệ thống xử lý thanh toán bằng tiền điện tử rất quan trọng vì ngày càng có nhiều người và doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Đồng thời, thanh toán bằng tiền pháp định vẫn là cách thanh toán rộng rãi và phổ biến nhất. Do đó, điều cần thiết là phải có kiến thức về cả hai tùy chọn thanh toán này và hiểu sự khác biệt giữa chúng khi chọn phương thức thanh toán.