blockchain-based cross-border payments

Thanh toán xuyên biên giới bằng Blockchain có tốt hơn các phương thức truyền thống không?

Reading time

Tác động của công nghệ sổ cái phân tán đối với các ngành kinh tế là mang tính cách mạng, biến đổi quá trình vận hành trên toàn cầu với tiềm năng vô hạn của nó. Với những tiến bộ không ngừng, cả người tiêu dùng và doanh nghiệp đều đang khám phá những cách sáng tạo để tận dụng khả năng của mình cho nhiều mục đích khác nhau.

Một ví dụ điển hình về tiềm năng chuyển đổi của blockchain là vai trò của nó trong việc bảo mật và đơn giản hóa các giao dịch xuyên biên giới. Sự tiến bộ này không chỉ giúp tăng hiệu quả hoạt động mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng, khiến nó trở thành tài sản quý giá cho những doanh nghiệp muốn dẫn đầu trong bối cảnh cạnh tranh ngày nay.

Bài viết này sẽ giải thích thanh toán xuyên biên giới bằng blockchain là gì, chúng hoạt động như thế nào, lợi ích mà chúng mang lại và các loại hình thanh toán xuyên biên giới bằng blockchain hiện có.

Các Điểm Chính

  1. Công nghệ blockchain có thể bù đắp mọi nhược điểm của hệ thống thanh toán truyền thống khi xử lý các giao dịch quốc tế, mở ra những cơ hội kinh doanh lớn hơn.
  2. Giao dịch tiền điện tử quốc tế có chi phí thấp hơn, tốc độ xử lý nhanh hơn, phạm vi tiếp cận địa lý lớn hơn và bảo mật nâng cao.

Thanh Toán Xuyên Biên Giới bằng Blockchain: Chúng Là Gì?

Sự xuất hiện của công nghệ blockchain và tài chính phi tập trung (DeFi) đã làm tăng nhu cầu thanh toán xuyên biên giới trong hệ sinh thái Web3, khi ngày càng có nhiều cá nhân và tổ chức muốn tham gia vào các giao dịch liên quan đến tài sản kỹ thuật số. 

Theo truyền thống, thanh toán xuyên biên giới bằng tiền điện tử được các ngân hàng và cơ quan tài chính hỗ trợ, thường liên quan đến một mạng lưới trung gian phức tạp như ngân hàng đại lý và phòng thanh toán bù trừ. Thật không may, quy trình phức tạp này đã dẫn đến phí giao dịch cao, thời gian xử lý kéo dài và sự thiếu minh bạch trong hệ thống thanh toán.

how-blockchain-payments-work-1

Ngược lại, thanh toán xuyên biên giới bằng blockchain nhằm mục đích cách mạng hóa bối cảnh thanh toán bằng cách loại bỏ các trung gian, giảm chi phí giao dịch cũng như nâng cao tốc độ và tính bảo mật giao dịch. 

Ngày nay, các giải pháp thanh toán đổi mới này đang hỗ trợ thanh toán nhanh hơn cho cả các khoản thanh toán business-to-business doanh nghiệp với doanh nghiệp và cá nhân với cá nhân. Kết quả là, họ đang định hình lại lĩnh vực chuyển tiền và thanh toán quốc tế, đưa ra một trường hợp sử dụng hấp dẫn cho công nghệ blockchain. 

Với tiềm năng hợp lý hóa và nâng cao thanh toán xuyên biên giới, công nghệ blockchain sẵn sàng thay đổi cách chúng ta thực hiện các giao dịch quốc tế.

Theo nghiên cứu, 92% thanh toán xuyên biên giới toàn cầu là giao dịch B2B và 90% trong số đó được thực hiện thông qua ngân hàng, điều này cho thấy ngân hàng là kênh chính cho thanh toán xuyên biên giới.

Thông Tin Nhanh

Chức Năng Thanh Toán Xuyên Biên Giới bằng Cách Sử Dụng Blockchain Như Thế Nào?

Các thành viên mạng blockchain hoặc hợp đồng thông minh sẽ tự động thực hiện các giao dịch thanh toán xuyên biên giới dựa trên các thông tin được xác định trước. Sau đó, các giao dịch này được gửi đến mạng nút ngang hàng để xác thực bằng giao thức đồng thuận đã chọn. 

Các blockchain được cấp phép thường được ngân hàng truyền thống, tổ chức tài chính và doanh nghiệp lớn sử dụng để thực hiện những giao dịch có giá trị cao và chỉ những người dùng đáng tin cậy với quyền hạn đặc biệt mới có thể truy cập và xác thực giao dịch thanh toán.

Mặt khác, các công ty fintech và doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng các blockchain không cần cấp phép cho các giao dịch B2B và C2B có giá trị nhỏ hơn vì chúng thúc đẩy tài chính toàn diện và đảm bảo tính minh bạch tối đa cho thanh toán.

blockchain-based-cross-border-payment-ecosystem

Sau khi được xác thực, dữ liệu thanh toán sẽ được mã hóa bằng hàm băm và được lưu trữ trong các khối sắp xếp theo thứ tự thời gian. Các khối này tạo ra một sổ cái bất biến, đóng vai trò là nguồn thông tin chính xác duy nhất để theo dõi các hoạt động thanh toán. 

Các cá nhân, doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ tài chính tương tác với blockchain thông qua ứng dụng di động và web cụ thể để tạo, nhận và giám sát các khoản thanh toán. Mỗi thành phần của blockchain đều lưu giữ bản sao cập nhật của sổ cái phân tán, đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm giải trình trong quá trình thanh toán.

Thanh Toán Xuyên Biên Giới trên Blockchain Có Những Ưu Điểm Nào?

Sự xuất hiện của tiến bộ công nghệ và sự thu hút ngày càng lớn của những hệ thống blockchain và tiền điện tử đã thúc đẩy nỗ lực khám phá các phương pháp tiếp cận hợp lý và kinh tế hơn để thanh toán xuyên biên giới. Những công nghệ tiên tiến này mang lại nhiều ưu điểm:

1. Thanh Toán Nhanh Chóng

Bằng cách khai thác sức mạnh của hệ thống thanh toán mạng blockchain, giờ đây các khoản thanh toán xuyên biên giới có thể được thực hiện với tốc độ vượt trội, không cần thông qua các trung gian như ngân hàng hoặc tổ chức xử lý thanh toán lỗi thời. 

Tiến bộ đột phá này đảm bảo rằng các khoản thanh toán được xử lý nhanh chóng, chỉ mất vài phút thay vì thời gian chờ đợi kéo dài hàng ngày như truyền thống. Hơn nữa, công nghệ này cho phép chuyển tiền trực tiếp giữa người gửi và người nhận, loại bỏ những người trung gian không cần thiết và đơn giản hóa quy trình thanh toán.

2. Giảm Phí

Việc thực hiện thanh toán có thể phải chịu chi phí đáng kể vì các phương thức thanh toán truyền thống thường áp dụng mức phí cao. Tuy nhiên, việc sử dụng công nghệ blockchain có thể làm giảm đáng kể chi phí liên quan. Điều này chủ yếu là do không có bên trung gian trong các giao dịch blockchain, từ đó giảm thiểu chi phí xử lý thanh toán.

3. Minh Bạch Hơn

Công nghệ blockchain cung cấp sổ cái minh bạch và bất biến cho mọi giao dịch, đảm bảo rằng cả người gửi và người nhận đều có thể theo dõi hành trình thanh toán và xác nhận tính hợp pháp của nó. Mức độ minh bạch này đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu nguy cơ gian lận và nâng cao niềm tin vào hệ thống thanh toán.

4. Quy Mô Toàn Cầu

Bản chất phi tập trung của công nghệ blockchain cho phép nó hoạt động độc lập với bất kỳ quốc gia hoặc khu vực pháp lý cụ thể nào. Đặc điểm độc đáo này khiến nó trở thành lựa chọn tối ưu để hỗ trợ thanh toán toàn cầu trên blockchain, loại bỏ sự cần thiết của các giao dịch ngoại hối phức tạp.

5. Cải Thiện Tính Bảo Mật

Với quy trình phức tạp và chi phí giao dịch cao, hệ thống thanh toán truyền thống thường đặt ra những thách thức đáng kể cho các công ty muốn mở rộng sang các thị trường mới và chưa được khai thác. Những thị trường này có thể cách xa nhau về mặt địa lý, có khung pháp lý khác nhau hoặc cần tiếp cận nhiều dịch vụ ngân hàng truyền thống. 

Tuy nhiên, sự xuất hiện của công nghệ blockchain đã mở ra những khả năng mới cho các công ty muốn vượt qua rào cản này và khai thác hiệu quả các phân khúc khách hàng mà trước đây không thể tiếp cận được.

Các Loại Thanh Toán Xuyên Biên Giới bằng Blockchain Là Gì?

Khi thực hiện các khoản thanh toán quốc tế dựa trên công nghệ blockchain, bạn có thể gặp một số loại, trong đó mỗi loại đều có những đặc điểm riêng và mang lại cho doanh nghiệp những lợi thế nhất định so với các phương thức truyền thống. Dưới đây là những loại chính:

1. Thanh Toán bằng Stablecoin

Thanh toán xuyên biên giới có thể được hỗ trợ bằng cách sử dụng stablecoin, loại tiền kỹ thuật số duy trì giá trị cố định so với một loại tiền tệ cụ thể. Những stablecoin này cung cấp một phương pháp đáng tin cậy và hiệu quả để thực hiện giao dịch giữa các quốc gia và với nhiều loại tiền tệ.

traditional-vs-stablecoin-payments

Bằng cách gắn giá trị của chúng với một loại tiền pháp định, stablecoin mang lại sự ổn định và giảm sự biến động truyền thống tiền điện tử. Cách tiếp cận đổi mới này cho phép các giao dịch xuyên biên giới liền mạch và an toàn, mang lại lợi ích cho các cá nhân và doanh nghiệp.

2. Thanh Toán Tiền Điện Tử sang Tiền Điện Tử

Thanh toán từ tiền điện tử sang tiền điện tử cung cấp giải pháp mang tính cách mạng cho các cá nhân và doanh nghiệp muốn tham gia vào các hoạt động quốc tế mà không cần đến tiền tệ pháp định truyền thống. Bằng cách sử dụng các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin, Ethereum hoặc Litecoin, người dùng có thể mua hàng hoặc thực hiện giao dịch ở nước ngoài một cách liền mạch, loại bỏ rắc rối khi chuyển đổi tiền của họ sang tiền địa phương.

crypto-to-crypto-payment-processing

3. Chuyển Tiền trên Blockchain

Dịch vụ chuyển tiền sử dụng công nghệ blockchain tận dụng khả năng của nó để thực hiện việc chuyển tiền xuyên biên giới. Bằng cách loại bỏ sự phụ thuộc vào các trung gian thông thường như ngân hàng và tổ chức chuyển tiền, các dịch vụ này sử dụng công nghệ sổ cái phân tán để tạo điều kiện thuận lợi cho những giao dịch trực tiếp giữa các cá nhân và tổ chức.

4. Thanh Toán Blockchain Liên Ngân Hàng

Tiềm năng của công nghệ blockchain được thể hiện thông qua blockchain liên ngân hàng, cung cấp các quy trình kiểm toán và cơ chế đồng thuận tuyệt vời mà cơ sở dữ liệu truyền thống không thể sao chép được. Bằng cách áp dụng công nghệ này, các tổ chức tài chính có thể hợp lý hóa và đẩy nhanh các khoản thanh toán xuyên biên giới, tăng hiệu quả chi phí và tính minh bạch cho tất cả các bên liên quan.

5. Tiền Tệ Kỹ Thuật Số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

CBDC là một mục tiêu chính sách quan trọng của các ngân hàng trung ương, đặc biệt là ở các nước mới nổi và thu nhập thấp, nhằm thúc đẩy thanh toán xuyên biên giới. Bằng cách giải quyết thách thức trong việc tiếp cận tài chính, CBDC có tiềm năng được chấp nhận bởi những người đang nằm ngoài hệ thống tài chính truyền thống, cho phép họ tham gia vào thanh toán kỹ thuật số. 

CBDCs-usage-for-crypto-cross-boarder-transactions

CBDC có thể hoạt động như một cửa ngõ cho các dịch vụ tài chính rộng hơn, đóng vai trò là điểm vào cho các cá nhân. Các đặc điểm độc đáo của CBDC, chẳng hạn như tính chất không rủi ro, được chấp nhận rộng rãi như một loại tiền kỹ thuật số, tính khả dụng cho các giao dịch quốc tế ngoại tuyến cũng như giảm chi phí và tăng khả năng tiếp cận, góp phần mang lại lợi ích tiềm năng cho doanh nghiệp.

Thanh Toán Xuyên Biên Giới Có An Toàn Không?

Việc sử dụng sổ cái phân tán trong việc ghi lại các giao dịch đảm bảo rằng mọi người tham gia trong mạng đều sở hữu một bản sao của sổ cái. Trước khi bất kỳ giao dịch nào được thêm vào sổ cái, giao dịch đó đều phải trải qua quá trình xác minh thông qua cơ chế đồng thuận.  

Quy trình mạnh mẽ này khiến cho bất kỳ cá nhân nào cũng gặp khó khăn trong việc thao túng dữ liệu hoặc sửa đổi hồ sơ giao dịch, từ đó đảm bảo tính toàn vẹn của hệ thống.

Ngoài những nguyên tắc công nghệ cơ bản này, hầu hết các hệ thống thanh toán trên blockchain đều sử dụng kỹ thuật mã hóa để bảo vệ dữ liệu người dùng và khóa cá nhân. 

Những khóa này rất cần thiết để truy cập và chuyển tiền. Bằng cách kết hợp mã hóa, một lớp bảo mật bổ sung được thiết lập, nâng cao đáng kể độ khó đối với tin tặc hoặc các thực thể độc hại khác cố gắng xâm phạm hệ thống và giành quyền truy cập trái phép vào thông tin nhạy cảm.

Tuy nhiên, cần phải thừa nhận rằng, giống như bất kỳ hệ thống thanh toán nào, hệ thống thanh toán trên blockchain không tránh khỏi mọi rủi ro. Người dùng phải áp dụng các biện pháp thích hợp để bảo vệ tài sản của mình. Điều này bao gồm việc áp dụng mật khẩu bảo mật và an toàn, sử dụng xác thực hai yếu tố, xác thực nhiều chữ kýlưu trữ khóa riêng một cách an toàn . 

Bằng cách thực hiện các biện pháp phòng ngừa này, người dùng có thể tăng cường bảo vệ tài sản của mình và giảm thiểu các lỗ hổng tiềm ẩn liên quan đến hệ thống thanh toán trên blockchain.

Kết Luận

Lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới bằng blockchain đã có sự mở rộng đáng kể trong ngành thanh toán bằng blockchain. Thông qua khả năng cung cấp thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và bảo mật hơn, công nghệ blockchain có tiềm năng biến đổi hoàn toàn phương thức xử lý thanh toán và chuyển tiền quốc tế mà các doanh nghiệp sử dụng.

Tương lai của blockchain trong thanh toán xuyên biên giới có vẻ đầy hứa hẹn nhờ sự chấp nhận ngày càng tăng từ các tổ chức tài chính và khách hàng, sự phát triển của các quy định và tiêu chuẩn cũng như sự ra đời của các giải pháp đổi mới giúp nâng cao tốc độ và khả năng mở rộng. Khi blockchain tiếp tục phát triển, nó sẵn sàng cách mạng hóa cách các doanh nghiệp xử lý thanh toán và tạo điều kiện cho các hoạt động quốc tế diễn ra hiệu quả hơn.

Bài viết gần đây

Getting Ready for The Highly Anticipated FMPS 2024
Bringing Our Payment Solutions To The Finance Magnates Pacific Summit
10.06.2024
Suiting Up For Crypto Discussions at The Massive Token 2049
Token 2049 Singapore is Around The Corner – Here Are Our Plans
10.06.2024
B2BinPay Suits Up for Money Expo India 2024!
B2BinPay is Good to Go at Money Expo India 2024! 
05.06.2024
B2BiPay v20 update
B2BinPay v20 – Bổ Sung Thêm Tính Năng Đặt Cược TRX và Hỗ Trợ Thêm Nhiều Blockchain