Tiền điện tử mang lại sự tiện lợi, cung cấp cho người dùng cách tốt hơn để gửi và nhận tiền cũng như thanh toán cho các giao dịch mua sắm của họ. Sự xuất hiện của tiền điện tử vào thế giới mua ngay, thanh toán sau đã nâng cao đáng kể ngành này và tăng tiềm năng của nó.
Dịch vụ tài chính này thu hẹp khoảng cách giữa người tiêu dùng và doanh nghiệp, đặc biệt khi bán các sản phẩm có giá trị cao. Mua ngay, thanh toán sau (BNPL) cung cấp cho khách hàng quyền mua tốt hơn và tăng doanh số của bạn.
Nó có thể giống với thanh toán bằng thẻ tín dụng nhưng lại tiết kiệm hơn. Hãy giải thích khái niệm mua ngay, thanh toán sau từ góc độ tiền điện tử.
Điểm Chính
- Mua ngay, thanh toán sau là một dịch vụ tài chính cho phép các công ty cung cấp thanh toán theo đợt.
- Giao dịch BNPL được thực hiện bởi các công ty bên thứ ba trả thay cho khách hàng, trong khi người mua trả theo các đợt cố định.
- Các công ty cung cấp dịch vụ BNPL có khả năng tăng doanh thu và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Hiểu Rõ Mua Ngay, Thanh Toán Sau (BNPL)
Như tên gọi, mua ngay, thanh toán sau là một dịch vụ tài chính cho phép khách hàng mua sản phẩm hoặc dịch vụ và nhận chúng ngay lập tức trong khi trả sau, thường là trong các đợt không lãi suất.
Thương mại điện tử và các nhà bán lẻ trực tuyến cung cấp dịch vụ BNPL thông qua một nhà cung cấp bên thứ ba tổ chức và phát hành các khoản vay. Tùy chọn tài chính này nhanh hơn so với các ngân hàng truyền thống, xử lý yêu cầu vay thông qua kiểm tra tín dụng kéo dài và tài liệu có thể mất nhiều ngày trước khi hoàn tất việc mua hàng.
Doanh nghiệp có thể mở rộng dịch vụ mua ngay, thanh toán sau BNPL của mình bằng cách tích hợp các giao dịch tiền điện tử, cung cấp các tùy chọn thanh toán an toàn và nhanh chóng hơn nhiều.
Mô hình kinh doanh BNPL không hoàn toàn mới, nhưng cuộc cách mạng FinTech mới nhất đã giới thiệu nhiều tiến bộ và đổi mới khác nhau đã đóng góp vào sự phát triển của ngành này.
Bạn Có Nên Cung Cấp Giải Pháp Mua Ngay, Thanh Toán Sau Không?
Việc thêm các giải pháp mua ngay, thanh toán sau có thể cải thiện đáng kể doanh nghiệp của bạn bất kể bạn đang bán sản phẩm hay dịch vụ nào. Bạn vẫn có thể cung cấp các giải pháp thanh toán toàn phần, nhưng việc thêm tùy chọn tài chính khuyến khích khách hàng tăng cường giao dịch mua sắm của họ.
Số lượng công ty FinTech cung cấp tích hợp BNPL B2B để đơn giản hóa các khoản vay và thanh toán của khách hàng của bạn theo các đợt đang ngày càng tăng. Các nhà cung cấp dịch vụ này chịu trách nhiệm về việc tài trợ và kế toán từ bạn để cải thiện các giải pháp mua ngay, thanh toán sau (BNPL) của bạn.
Mô Hình Mua Ngay, Thanh Toán Sau Hoạt Động Như Thế Nào?
Mua ngay, thanh toán sau hoạt động bằng cách tích hợp một nhà cung cấp bên thứ ba cung cấp dịch vụ tài chính. Vì vậy, khi một khách hàng mua một sản phẩm hoặc dịch vụ bằng hệ thống BNPL, bạn sẽ nhận được thanh toán từ công ty BNPL, trong khi khách hàng sẽ thanh toán cho nhà cung cấp theo các đợt cố định.
Thẻ Tín Dụng vs Crypto BNPL
Mua ngay, thanh toán sau cung cấp tính linh hoạt cao hơn so với thẻ tín dụng truyền thống. Tùy thuộc vào chính sách của nhà cung cấp, người dùng có thể thay đổi hệ thống thanh toán hoãn lại, số tiền phải trả và thời gian.
Đối với doanh nghiệp, các giải pháp mua ngay, thanh toán sau mang lại lợi ích hơn nhiều so với các tùy chọn tài chính truyền thống. Các khoản vay ngân hàng yêu cầu đánh giá điểm tín dụng nghiêm ngặt, phân tích thu nhập và kiểm tra lý lịch trước khi chúng được phát hành.
Hơn nữa, người mua phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định cho dịch vụ, làm tăng tổng số tiền phải trả của họ. Cũng có một số hình phạt và điều kiện mà người dùng có thể không hoàn toàn hiểu rõ.
Tuy nhiên, các giải pháp thanh toán mua ngay, thanh toán sau đơn giản hơn nhiều. Chúng không yêu cầu cam kết tài chính và không có các hạn chế hoặc phí bổ sung ẩn giấu làm cho quá trình trở nên khó khăn hơn.
Quá trình kiểm tra hồ sơ và phát hành khoản vay được tự động hóa và nhanh hơn so với các công ty tín dụng truyền thống. Các công ty BNPL thường tính một khoản phí cố định thay vì các khoản vay có lãi suất.
Nhiều công ty FinTech đã đạt được tiến bộ đáng kể trong không gian này. Apple đã hợp tác với Ngân hàng Goldman Sachs để cung cấp “Apple Pay Later”, nơi ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính giữa sản phẩm Apple và khách hàng.
PayPal đang phát triển sản phẩm dịch vụ mua ngay, thanh toán sau (BNPL) của riêng mình, trong khi Amazon cung cấp dịch vụ tài chính này thông qua Ngân hàng Barclays.
Lợi Ích Của Mô Hình Kinh Doanh BNPL
Mua ngay, thanh toán sau nâng cao hiệu suất kinh doanh của bạn vì nó cải thiện khả năng mua sắm của khách hàng từ nền tảng của bạn. Các lợi ích khác của mua ngay, thanh toán sau bao gồm:
Tăng Doanh Thu
Thị trường BNPL đang phát triển đều đặn, có nghĩa là có nhiều cơ hội cho doanh nghiệp của bạn tận dụng. Vào năm 2020, các khoản thanh toán BNPL chiếm 97 tỷ USD trong tổng số giao dịch thương mại điện tử toàn cầu.
Sự tăng trưởng này dự kiến sẽ tiếp tục khi nhiều nhà vận hành mới xuất hiện, chẳng hạn như Affirm, Klarna và Afterpay. Những nhà cung cấp BNPL hàng đầu này hợp tác với các công ty nổi tiếng như Amazon, Target, PayPal và Apple để tạo điều kiện trải nghiệm mua sắm tốt hơn cho khách hàng của họ.
Những con số này dự kiến sẽ tăng mạnh trong những năm tới, với tốc độ tăng trưởng hàng năm kép (CAGR) là 45,7%, có thể đưa thị trường BNPL lên tới hơn 450 tỷ USD vào năm 2026. Vì vậy, có rất nhiều tiền để nắm bắt.
Thuận Tiện Hơn
Thêm tính linh hoạt cho khách hàng của bạn chỉ có thể mang lại trải nghiệm người dùng tốt hơn. Dịch vụ này cho phép bạn thu hút các khách hàng chỉ muốn mua sản phẩm cụ thể tại các trang web cung cấp dịch vụ BNPL, nghĩa là chuyển đổi nhiều người tiêu dùng hơn vào cơ sở dữ liệu của bạn.
Vì các giao dịch BNPL không yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng và hồ sơ, người dùng có thể thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số của họ hoặc ví tiền điện tử, thêm tính linh hoạt và các tùy chọn vào hành trình thanh toán của họ.
Việc cung cấp thanh toán BNPL bằng tiền điện tử có thể cải thiện đáng kể trải nghiệm khách hàng của bạn, mang lại cho họ nhiều cách thức giao dịch, đặc biệt đối với những người quan trọng về quyền riêng tư cá nhân và tài chính của họ.
Cải Thiện Khả Năng Mua Sắm Của Người Dùng
Các khoản thanh toán BNPL khuyến khích người dùng mua các sản phẩm và dịch vụ mà họ thường không thể mua được vì yêu cầu đầu tư lớn, cải thiện khả năng mua sắm của họ.
Điều này không nhất thiết có nghĩa là mỗi giao dịch BNPL phải chiếm hàng chục nghìn đô la. Tuy nhiên, người tiêu dùng có nhiều khả năng chia nhỏ các khoản thanh toán trong vài tháng.
Giảm Thiểu Rủi Ro Tiếp Xúc
Việc ủy quyền chức năng tài chính cho một nhà cung cấp BNPL bên thứ ba, người trả toàn bộ số tiền của sản phẩm/dịch vụ thay mặt cho khách hàng, giảm thiểu rủi ro tiếp xúc của bạn và đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tài chính của mình hiệu quả hơn.
Tính năng này rất hữu ích cho các startup và doanh nghiệp có ngân sách hạn chế không thể phát hành các khoản vay có giá trị cao.
Klarna, một công ty FinTech trực tuyến, báo cáo rằng 95% các khoản vay BNPL được thanh toán trước hoặc đúng hạn, trong khi 50% các khoản vay tín dụng người tiêu dùng không đạt hạn chót hàng tháng.
Giải Pháp Mua Ngay, Thanh Toán Sau BNPL Nhãn Trắng
Các công ty BNPL nhãn trắng là các nhà cung cấp công nghệ thiết kế toàn bộ nền tảng và hệ thống mua ngay, thanh toán sau và gắn thương hiệu cho một công ty khác.
Ví dụ, thay vì tích hợp một nhà cung cấp dịch vụ đã có tên tuổi như PayPal hoặc Klarna, bạn có thể thuê một công ty công nghệ nhãn trắng để phát triển hệ thống mua ngay, thanh toán sau. Bạn có thể sau đó gắn thương hiệu và tùy chỉnh giải pháp theo yêu cầu và nhu cầu doanh nghiệp của bạn.
Tuy nhiên, bạn cần tích hợp một giải pháp ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính để vận hành các khía cạnh kinh tế của thanh khoản, phát hành khoản vay và các khoản phải thu.
Lợi Ích và Hạn Chế của Mua Ngay, Thanh Toán Sau
Giải pháp mua ngay, thanh toán sau là một cách tuyệt vời để khởi động doanh nghiệp của bạn và xác định mình trong số các công ty thương mại điện tử hàng đầu. Tuy nhiên, tính năng này có những ưu và nhược điểm riêng biệt. Hãy cùng xem qua chúng.
Ưu Điểm
- Độ Linh Hoạt Cao: Các giao dịch BNPL cho phép khách hàng lựa chọn từ nhiều phương thức thanh toán khác nhau và quản lý tài chính của họ
- Tiết Kiệm Chi Phí: Các khoản vay mua ngay, thanh toán sau ít tốn kém hơn so với lãi suất truyền thống được tính bởi thẻ tín dụng hoặc ngân hàng.
- Xử Lý Nhanh Hơn: Các đơn đăng ký vay truyền thống mất nhiều thời gian để xử lý kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, các khoản vay BNPL được tự động hóa và nhanh hơn.
- Toàn Cầu: Mua ngay, thanh toán sau bằng tiền điện tử tạo điều kiện cho các giao dịch trên toàn thế giới, loại bỏ các rào cản chuyển đổi tiền fiat.
Nhược Điểm
- Biến Động Thị Trường: Giống như các khoản vay thông thường, tiền điện tử thay đổi giá trị của chúng khá thường xuyên, và việc thanh toán theo đợt có thể dẫn đến các khoản thanh toán bằng giá trị tiền điện tử cao hơn.
- Quy Định: Thị trường mua sắm trực tuyến BNPL tương đối mới, và các quy định vẫn đang được cập nhật.
Kết Luận
Mua ngay, thanh toán sau là một dịch vụ tài chính cho phép khách hàng mua sản phẩm và dịch vụ và thanh toán theo đợt hoặc sau đó vào một ngày cố định. Dịch vụ này được thực hiện bởi một nhà cung cấp bên thứ ba cung cấp các khoản vay và dịch vụ quản lý tài chính.
Doanh nghiệp cung cấp các khoản thanh toán BNPL có thể tăng doanh số bán hàng của mình bằng cách thu hút khách hàng mới muốn mua các sản phẩm mà họ không thể mua nếu phải thanh toán một lần.
Mua ngay, thanh toán sau (BNPL) với tiền kỹ thuật số mang lại tính linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng của bạn. Nó cho phép họ lựa chọn phương thức thanh toán ưa thích của mình và bảo mật dữ liệu và chi tiết tài chính của họ.
