Apa Perbedaan dari Pemroses Pembayaran Kripto dan Fiat?

Pembayaran dengan Bitcoin yang lebih simpel menjadi populer saat ini dan bisa jadi alternatif kartu kredit. Meskipun harganya tidak stabil, para ahli mengatakan bahwa dalam beberapa tahun kedepan, pembayaran menggunakan kripto akan semakin banyak. Meskipun demikian, pembayaran dengan fiat masih akan tetap digunakan baik itu secara online maupun offline. 

Pada artikel ini, kita akan membahas perbedaan antara pemroses pembayaran kripto dan fiat dan mempelajari prosesnya masing-masing.

Mengenal Konsep Pemrosesan Pembayaran

Pemroses pembayaran (atau gateway)  adalah vendor yang bertanggung jawab dalam pengaturan proses pembayaran kartu debit/kredit. Vendor ini mengirim data kartu pelanggan ke jaringan pembayaran dan bank yang terlibat dalam transaksi.

Pemroses pembayaran akan bertanggung jawab dalam finalisasi pembayaran: mulai dari mengirim uang dari rekening pelanggan ke rekening merchant atau penjual.

Seperti inilah kira-kira prosesnya:

1. Pelanggan memberikan informasi kartu ke merchant dengan berbagai metode seperti terpinal pembayaran, web pembayaran online, atau metode lainnya. Informasi ini kemudian dikirim ke pemroses pembayaran.
2. Pemroses pembayaran kemudian menginisiasi transaksi dengan mengirimkan ke provider kartu seperti Mastercard atau Visa untuk persetujuan.
3. Setelah transaksi disetujui dan diselesaikan oleh merchant, pemroses pembayaran kemudian memberitahukan penerbit kartu pelanggan untuk mengirim dana ke bank merchant.
4. Merchant menerima dana. Proses ini bisa berlangsung instan atau beberapa hari kerja tergantung dari provider pembayaran.

Sistem pemroses pembayaran memfasilitasi transaksi, mendukung e-commerce, dan membantu pertumbuhan ekonomi. Mulai banyak bisnis yang bergantung ke sistem ini untuk mengatur arus keuangan dan operasi finansial lainnya. Sistem pembayaran yang berfungsi dengan baik akan meminimalisir resiko penipuan, memastikan keamanan data, dan tetap patuh kepada regulasi serta standar industri.

Cara Kerja Pemroses Pembayaran Kripto

Pemroses pembayaran atau gateway kripto adalah layanan yang membantu retailer menerima mata uang digital sebagai pembayaran di berbagai platform, website, aplikasi HP, dan offline. Fungsinya sama seperti pemroses pembayaran umum, tapi, yang diterima di sini adalah aset digital dan bukan fiat. 

Gateway kripto tergolong aman dan memiliki proses infrastruktur dinamis sehingga merchant dan provider bisa menerima pembayaran kripto dan mengizinkan pengguna untuk mengirim dana antar dompet.

Peran gateway pembayaran sangat krusial untuk pengiriman data dompet yang sensitif ke software merchant sehingga banyak bisnis yang menggunakannya untuk proses pembayaran yang aman, cepat, dan menguntungkan.

Ekosistem blockchain yang mendukung gateway kripto menawarkan transaksi yang aman dan transparan. Dengan struktur yang terdesentralisasi, proses dan prosedur transaksi bisa lebih cepat karena melewati tahapan pihak perantara seperti bank. Gateway yang terdesentralisasi inilah yang membuat pembayaran dengan mata uang digital jadi lebih populer.

Gateway menjadi jembatan antara mata uang kripto dan bank tradisonal sehingga pembayaran dengan mata uang kripto bisa dilakukan dengan aman dan simpel.

Berikut ini adalah proses pembayaran dengan mata uang kripto:

1. Pelanggan memilih token kripto yang akan digunakan untuk membayar.
2. Gateway kripto membuat kode khusus untuk transaksi — kode alfanumerik unik yang terhubung ke transaksi.
3. Pelanggan mengirim token yang dipilih ke alamat ini.
4. Jaringan blockchain melakukan verifikasi transaksi dan gateway kripto dengan cepat mengubah token menjadi mata uang yang umum diterima seperti USD atau Euro sehingga penjual tidak perlu repot melakukan konversi lagi.
5. Nominal yang dikonversikan ini kemudian dikirim ke rekening penjual, sama seperti proses transaksi pada umumnya.

Gateway kripto tidak hanya menyediakan opsi pembayaran untuk bisnis, tapi juga bisa meningkatkan penjualan dan mempromosikan transaksi yang transparan dan aman karena struktur blockchain yang terdesentralisasi. Pemrosesan seperti ini sudah dipakai di bisnis skala kecil, menengah, sampai yang besar karena memiliki potensi menghemat pengeluaran dalam penyimpanan data. Saat ini, gateway pembayaran kripto menargetkan individu dan bisnis online. Diperkirkan penggunanya akan semakin bertumbuh pesat kedepan.

Keunggulan Pemroses Pembayaran Kripto

Semakin banyak bank, bisnis, dan konsumen yang menggunakan sistem pembayaran digital dengan blockchain sebagai solusi finansial. Pembayaran dengan kripto yang inovatif ini menawarkan transaksi yang aman, instan, dan terjangkau untuk berbagai merchant. Berikut ini merupakan beberapa contoh keunggulan yang ditawarkan oleh pemroses pembayaran kripto.

• Biaya transaksi lebih rendah – Kripto tidak membutuhkan biaya perantara seperti pembayaran tradisional dan jaringan pembayaran. Hal inilah yang membuat merchant dan konsumer jadi lebih hemat dengan menggunakan pemroses pembayaran kripto.
• Privasi dan keamanan yang lebih canggih – Gateway kripto menggunakan fitur teknologi keamanan blockchain seperti enkripsi dan desentralisasi untuk mencegah resiko penipuan dan peretasan. Ditambah lagi, pengguna tetap anonim, berbeda dengan metode pembayaran biasa yang membutuhkan informasi sensitif.
• Mencegah penipuan – Teknologi blockchain mencatat transaksi kripto dan bersifat transparan untuk semua pengguna sehingga bisa mencegah resiko penipuan dan sangat membantu untuk bisnis.
• Mitigasi volatilitas – Mata uang kripto memang cukup volatil, tapi, pemroses pembayaran bisa melakukan konversi dengan instan sehingga merchant bisa menerima kripto dalam bentuk mata uang fiat yang lebih stabil.
• Transaksi instan – Mata uang kripto menawarkan proses transaksi dan validasi instan dan hal ini sesuai dengan dunia e-commerce yang sangat cepat dan terkadang diluar jam operasional bank.
• Kompatibilitas – Gateway kripto kompatibel dengan semua OS sehingga merchant bisa memasangnya di berbagai jenis perangkat. Anda tidak memerlukan pengetahuan coding dan melakukan upgrade perangkat jika ingin mengintegrasikan gateway ke perangkat Anda.
• Akses global – Gateway kripto bisa diakses secara global sehingga individu dan bisnis bisa melakukan transaksi dari berbagai lokasi. Bisnis bisa menjangkau pelanggan lebih luas tanpa harus takut adanya batasan dari jaringan bank atau biaya tambahan untuk transaksi antar negara.
• Terjamin anonim – Pecinta kripto yang tidak percaya dengan bank mencari anonimitas pembayaran. Mekanisme terdesentralisasi seperti gateway kripto bisa mengeliminasi prosedur KYC, dan menjaga data sensitif. Pembayaran dengan kripto yang menjaga kerahasiaan data pengguna bisa menjadi nilai plus untuk pelaku bisnis di dunia digital.

Kelemahan Pemroses Pembayaran Kripto

Pembayaran kripto menawarkan berbagai keunggulan, tapi, Anda juga harus mengetahui kelemahannya.

• Ketidakpastian regulasi – Legalitas mata uang kripto berkembang sangat pesat dan bervariasi di berbagai negara. Tidak adanya regulasi yang pasti bisa menjadi tantangan bisnis untuk menerima pembayaran dengan kripto karena ada entitas yang menerima, dan ada yang menolak.
• Kurangnya pemahaman pengguna – Mata uang kripto memang sudah dikenal luas, tetapi, kurangnya pemahaman pengguna membuat masih sedikit orang yang ingin melakukan pembayaran dengan kripto. Platform yang mudah digunakan bisa jadi solusi untuk menjangkau pengguna agar melakukan pembayaran dengan kripto.
• Pihak ketiga – Mata uang kripto awalnya dibuat untuk menghindari pihak ketiga, tapi pemroses pembayaran yang terdesentralisasi juga masih harus bergantung dengan layanan provider pembayaran.
• Resiko volatilitas – Sebagian besar provider menyediakan konversi ke fiat dengan instan untuk mencegah resiko. Meskipun demikian, fluktuasi harga yang drastis dalam waktu singkat sebelum pembayaran bisa sangat berpengaruh.

Cara Kerja Pemroses Pembayaran Fiat

Gateway fiat menerima mata uang negara tertentu sebagai pembayaran, mengirim data secara digital atau fisik lewat website dan API. Metode ini populer di e-commerce dan retail.

Gateway fiat adalah layanan provider pihak ketiga yang menjadi perantara antara pelanggan dan merchant. Gateway akan memproses informasi pembayaran seperti detail kartu kredit dan mengirimkan dana ke rekening merchant.

PayPal, Stripe, dan Square merupakan contoh gateway fiat yang digunakan untuk transaksi online dan offline. Platform seperti ini memiliki teknologi krusial untuk memproses pembayaran, memiliki desain antarmuka yang canggih, dan mengirim informasi pelanggan agar transaksi bisa diproses oleh bank.

Transaksi Fiat-Kripto dan Kripto-Fiat

Pemroses pembayaran fiat bisa melakukan konversi dari fiat ke kripto dan sebaliknya karena berperan sebagai jembatan antara pembayaran tradisional dengan pembayaran terdesentralisasi. Selain itu, pengguna juga bisa membeli mata uang digital dengan fiat lewat gateway. 

Proses ini dikenal dengan sebutan crypto on-ramp. Proses kebalikannya disebut off-ramp, dan membutuhkan gateway kripto ke fiat. Layanan On-ramp sudah banyak ditemukan secara online dan menawarkan berbagai jenis metode pembayaran seperti transfer bank, kredit dan debit, serta PayPal.

Tujuan utama dari solusi pembayaran gateway fiat ke kripto adalah agar pengguna bisa membeli kripto menggunakan fiat. Proses konversi fiat ke kripto meliputi penukaran uang dari dompet fiat ke dompet kripto pengguna dan umumnya terbagi menjadi 3 tahapan:

1. Pengguna masuk ke service/dApp menggunakan fiat onramp dan mengisi order untuk inisiasi proses pembelian kripto, menuliskan pasangan mata uang, jumlah kripto yang dibeli, dan alamat dompet kripto.
2. Pengguna memilih metode pembayaran yang ingin digunakan seperti Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay, atau platform pembayaran lokal.
3. Biasanya proses berlangsung instan. Untuk beberapa kasus, transaksi blockchain mungkin akan memakan lebih banyak waktu, mulai dari beberapa menit sampai satu jam.

Layanan fiat onramp sangat krusial untuk bisnis yang berhubungan dengan mata uang kripto karena bisa menjadi jembatan antara pembayaran tradisional dengan Web3. Layanan ini menyederhanakan proses pembayaran sehingga memberikan pengalaman positif untuk pengguna. 

Crypto on-ramp juga menawarkan platform operasi finansial yang aman dan transparan karena dilengkapi sistem keamanan canggih untuk mencegah peretasan dan penipuan. Catatan lengkap akan disediakan untuk tujuan kepatuhan dan audit. Ditambah lagi, infrastruktur dan sumber daya untuk membeli kripto dengan mudah menjadi alasan crypto on-ramp sangat penting di ekosistem mata uang kripto.

Keunggulan dan Kelemahan Pemroses Pembayaran Fiat 

Pemroses pembayaran fiat meruapakan bagian penting di sistem finansial dan memiliki banyak keunggulan sama seperti pemroses pembayaran kripto.

Keunggulan

Berikut ini adalah beberapa keunggulan utama dari pemroses pembayaran fiat.

• Konversi fiat ke kripto dengan mudah – Gateway fiat menghilangkan resiko transaksi secara manual. Dengan bantuan on-ramps, pembayaran mata uang digital jadi lebih mudah karena menerima banyak opsi pembayaran yang sesuai kebutuhan pengguna seperti kredit dan debit, transfer bank, dan wire transfer. 
• Berpotensi meningkatkan kepemilikian mata uang kripto – Crypto on-ramp memberikan aksesibilitas dan kemudahan untuk konversi mata uang lokal menjadi kripto sehingga bisa meningkatkan kepemilikan kripto. Hal ini jelas sangat berguna bagi pemula yang tidak memiliki akses ke penukaran tradisional. On-ramp akan meningkatkan jumlah pengguna kripto dan mempromosikan penggunaan kripto sebagai metode pembayaran yang legal dan bernilai.

Kelemahan

Metode pembayaran fiat juga memiliki beberapa kelemahan terlepas dari keunggulan yang sudah disebutkan di atas.

• Biaya – Biasanya Anda akan dikenakan biaya tambahan tersembunyi untuk layanan crypto on-ramp seperti deposit, penarikan dana, dan konversi dalam bentuk fiat atau persentase nominal.
• Resiko keamanan –  Layanan fiat on-ramp rentan terhadap serangan fisik dan cyber. Hacker bisa menggunakan teknik phishing, malware, dan ransomware untuk mengakses ke sistem gateway dan mencuri data yang sensitif atau saldo di dalam. 

Perbedaan Antara Pemroses Pembayaran Kripto dan Fiat

Gateway fiat adalah tipe gateway yang hanya menerima mata uang negara tertentu untuk pembayaran, berbeda dengan gateway kripto yang bisa menerima keduanya. Gateway akan mengirim informasi transaksi lewat layanan website tertentu atau terminal pembayaran.

Kedua gateway ini sama-sama menerima pembayaran atas barang atau jasa yang ditawarkan merchant, tapi, dengan proses yang berbeda. Berikut adalah beberapa perbedaan antara gateway pembayaran fiat dan kripto:

• Biaya – Biaya untuk pembayaran internasional dengan kripto relatif lebih murah karena tanpa perantara. Untuk fiat sendiri, biaya ini lebih mahal dan terkadang ada biaya tersembunyi untuk operasional tertentu seperti penarikan, deposit, dsb.
• Kecepatan – Pembayaran kripto terkenal dengan kecepatan pengirimannya. Hal ini bisa terjadi karena teknologi blockchain yang independen. Tergantung dari kripto yang dipakai, infrastruktur, dan protokol, pembayaran bisa langsung diterima penjual hanya dalam hitungan detik atau menit. Hal ini berbeda dengan fiat yang membutuhkan waktu beberapa hari karena memerlukan pihak ketiga dan harus menyesuaikan dengan jam operasional bank.
• Keamanan – Teknologi blockchain memberikan anonimitas dan transparansi sehingga detail transaksi bisa terlihat oleh siapapun punya alamat dompet. Hal ini berbeda dengan pembayaran fiat yang lebih rentan terhadap serangan cyber dan fisik yang mengincar informasi sensitif. Selain itu, transaksi blockchain juga tidak bisa diulang atau dikembalikan, berbeda dengan fiat sehingga ada potensi untuk terkena penipuan karena bisa diulang dan pengguna berpotensi kehilangan saldo mereka.
• Pihak ketiga – Berbeda dengan fiat, pembayaran kripto bersifat terdesentralisasi tanpa bantuan pihak ketiga. Akan tetapi, tidak adanya verifikasi dari pihak ketiga ini mungkin bisa jadi alasan pembayaran kripto sering disalahgunakan oleh pelaku bisnis kriminal. 
• Penerimaan global – Berbeda dengan pembayaran fiat yang diterima di berbagai negara, pembayaran dengan mata uang digital dan kripto masih dikategorikan ilegal di beberapa negara seperti Mesir dan Tiongkok. 

Kesimpulan

Pemroses pembayaran merupakan aspek penting untuk memproses data transaksi dan mengirim pembayaran ke penjual. Saat ini, pemroses pembayaran kripto semakin diperlukan karena mulai banyak orang yang menggunakan kripto untuk transaksi. Meskipun demikian, pembayaran fiat masih jadi yang paling populer di berbagai lini bisnis. Dengan mengetahui perbedaan kedua jenis opsi pembayaran ini, Anda jadi punya alternatif baru saat ingin melakukan transaksi.