Los videojuegos, un pasatiempo que disfruta casi la mitad de la población mundial, hacen más que simplemente proporcionar entretenimiento. Está impulsando una nueva tendencia conocida como "gamificación", que impacta profundamente áreas que normalmente no asociarías con la diversión, incluidos los servicios bancarios y financieros.
Para la Generación Z más joven, por ejemplo, que está acostumbrada a interactuar con contenido digital, la banca tradicional puede parecer aburrida. Pero ¿qué pasaría si su experiencia bancaria se volviera tan interactiva como un videojuego, con recompensas y una sensación de logro? De esto se trata la "gamificación".
El reciente impulso hacia la transformación digital provocado por la pandemia ha acelerado esta tendencia. Los bancos no sólo están añadiendo elementos parecidos a juegos a sus servicios; también están incorporando entretenimiento digital en su conjunto para impulsar la participación del cliente.
Este artículo explorará la gamificación y su papel transformador en la industria de servicios financieros.
¿Qué es la gamificación?
Esencialmente, la gamificación lleva elementos de juego a áreas que normalmente no están asociadas con los juegos. Esto se hace para incentivar a los usuarios, particularmente aquellos en plataformas de redes sociales, a involucrarse más profundamente con el servicio o producto.
Esta estrategia tiene un doble propósito. Por un lado, ayuda a las empresas a recopilar datos más detallados sobre cómo se comportan los usuarios, brindándoles información valiosa sobre sus acciones y preferencias. Este rico conjunto de información puede detectar nuevas oportunidades de marketing y perfeccionar las operaciones comerciales.
Por otro lado, la gamificación hace que las actividades normalmente aburridas sean más divertidas, lo que ayuda a aumentar la participación y la lealtad de los usuarios.
El potencial de esta tendencia es enorme. Se estima que para 2028, la industria mundial de la gamificación podría alcanzar una asombrosa tasa de crecimiento de 58.800 millones de dólares del 26,8 % anual entre 2022 y 2028. Esto sugiere que la gamificación no es solo una tendencia pasajera, sino una fuerza transformadora que impactará a industrias más allá de los servicios financieros.
El origen de la gamificación
El concepto de gamificación, aunque no siempre se conoce con ese nombre, tiene una historia rica y fascinante. Sus raíces se remontan a principios del siglo XX, con el movimiento Boy Scouts de 1908, que utilizaba insignias como reconocimiento y motivación. El potencial de los juegos para involucrar a los empleados se reconoció por primera vez en 1973 con la publicación de Charles A. Coonradt, "El juego del trabajo". El primer intento de adoptar la gamificación se vio en 1981, cuando American Airlines lanzó AAdvantage, el primer programa de viajero frecuente del mundo, que utilizaba recompensas para fomentar la lealtad del cliente.
El término "gamificación" fue acuñado en 2002 por Nick Pelling mientras diseñaba una interfaz de usuario similar a un juego para dispositivos electrónicos comerciales. Esto marcó el comienzo de una nueva era en la que el poder de las mecánicas de juego poco a poco fue ganando reconocimiento. En 2005, Rajat Paharia fundó Bunchball, la primera plataforma de gamificación moderna diseñada para impulsar la participación en el sitio web agregando una capa de mecánicas de juego.
El potencial de la gamificación se reconoció aún más en 2010 cuando Jane McGonigal pronunció su innovadora charla TED, "Los juegos pueden hacer un mundo mejor". Esta charla bien podría ser el momento decisivo en la historia de la gamificación.
Hoy en día, la gamificación está en todas partes, se encuentra en casi todas las aplicaciones e industrias financieras, y se utiliza para aumentar el compromiso y la productividad. Pero, ¿cómo está adoptando exactamente la gamificación el sector financiero?
¿Cómo funciona la gamificación en las finanzas y la banca?
En esencia, la aplicación de elementos similares a los de un juego convierte los procedimientos bancarios ordinarios en experiencias dinámicas e interactivas, mejorando la participación del usuario.
Considere el ahorro como un aspecto crítico de la planificación financiera. Los bancos pueden integrar la gamificación introduciendo un sistema basado en recompensas, donde los clientes ganan puntos o desbloquean logros por alcanzar objetivos de ahorro específicos. Esto no sólo inyecta una sensación de entusiasmo en el proceso de ahorro, sino que también promueve hábitos financieros prudentes.
La gamificación también proporciona un enfoque innovador a la educación financiera. Al crear juegos interactivos que simplifican conceptos financieros complejos, los bancos hacen que el mundo de las finanzas sea menos desalentador y más accesible para sus clientes. Estos juegos educativos pueden cubrir una variedad de temas, desde la comprensión de los riesgos asociados con las inversiones hasta la comprensión de los distintos tipos de pólizas de seguro.
Además, la gamificación proporciona información valiosa sobre el comportamiento del usuario, lo que permite a las instituciones financieras ajustar de manera efectiva sus servicios y estrategias de marketing para satisfacer las necesidades de los clientes.
Beneficios de la gamificación para la banca y las finanzas
La adopción de la gamificación dentro del sector bancario y financiero genera innumerables beneficios que se extienden a los clientes y las empresas. Estos no se limitan a los siguientes, pero incluyen los siguientes.
Compromiso mejorado del usuario
La gamificación contribuye a un aumento en la interacción del usuario con aplicaciones móviles y web. Al hacer que estas plataformas sean más interactivas y agradables, se anima a los clientes a dedicar más tiempo a utilizar estos servicios, reforzando su relación con la institución bancaria.
Comprensión financiera simplificada
Al dividir los procedimientos bancarios complejos en elementos atractivos y comprensibles, la gamificación ayuda a impulsar la educación financiera entre los usuarios. Esta mayor comprensión permite a los clientes tomar decisiones financieras informadas con confianza.
Promoción de ahorros e inversiones
Se pueden diseñar estrategias de gamificación para estimular un comportamiento financiero responsable. Por ejemplo, vincular los gastos de tarjetas de crédito con ahorros basados en recompensas podría motivar a los clientes a ahorrar más y gastar sabiamente.
Alcance y reputación ampliados del cliente
Los clientes satisfechos con una experiencia bancaria gamificada probablemente recomendarán la institución financiera a otros, lo que generará una mayor visibilidad y una mejor reputación. Esta forma de promoción orgánica puede ampliar significativamente la base de clientes.
Recopilación de datos perspicaces
La gamificación permite a las instituciones financieras recopilar datos valiosos sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Estos conocimientos pueden ser fundamentales para desarrollar nuevas estrategias comerciales, garantizando que los servicios se alineen con las necesidades de los clientes.
Mayor retención de clientes
Las experiencias agradables y gratificantes creadas a través de la gamificación pueden aumentar la satisfacción del cliente. Esta satisfacción a menudo se traduce en lealtad, aumentando así las tasas de retención de clientes.
Cómo gamificar su negocio financiero
La gamificación es un instrumento formidable que las empresas financieras pueden utilizar para fomentar hábitos financieros sólidos, estimular el ahorro y profundizar la participación del cliente. Además, sirve como vehículo para ampliar la base de clientes y establecer relaciones sólidas con los clientes actuales, al tiempo que facilita estrategias competitivas novedosas. A continuación se aclaran ocho poderosas estrategias de gamificación que se pueden integrar perfectamente en software bancario o financiero.
1. Instituir esquemas de incentivos
La implementación de recompensas es una técnica convincente dentro de las aplicaciones financieras y bancarias en línea. Las recompensas, que no tienen por qué ser de alto valor monetario, pueden tomar la forma de reconocimiento por conductas de ahorro constantes o puntos virtuales por elegir opciones respetuosas con el medio ambiente, como la banca sin papel.
2. Utilice el poder de las redes sociales
Promover experiencias e hitos compartidos en las plataformas de redes sociales puede cultivar la comunidad, aumentar el reconocimiento de la marca y aumentar la participación del cliente.
3. Mantener el equilibrio entre dificultad y accesibilidad
Es fundamental garantizar que la experiencia del usuario sea atractiva pero no demasiado compleja. Lograr este equilibrio significa que los usuarios siguen siendo desafiados pero sienten una sensación de logro, lo que fomenta el compromiso continuo.
4. Monitorear y visualizar el progreso del usuario
La implementación de marcadores visuales, como barras de progreso, para demostrar el avance de los usuarios hacia sus objetivos fomenta la motivación sostenida y el enfoque en sus objetivos.
5. Integre el aprendizaje interactivo
Incluir acertijos, cuestionarios o juegos interactivos similares puede mejorar la educación financiera de los clientes. Estos métodos atractivos brindan información valiosa sobre el comportamiento del usuario y al mismo tiempo mantienen al cliente entretenido.
6. Fomente la participación constante
Al incentivar interacciones regulares con la aplicación a través de insignias o recompensas, se anima a los usuarios a formar un patrón habitual de uso de la aplicación, promoviendo una participación constante.
7. Personalizar los desafíos del usuario
Ofrecer desafíos o tareas basadas en el comportamiento o las preferencias anteriores de un individuo personaliza la experiencia de gamificación, haciéndola más atractiva e interactiva. Estos pueden ir desde objetivos de ahorro basados en hábitos de gasto hasta cuestionarios de inversión adaptados a su nivel de conocimientos financieros.
8. Evaluar y adaptar periódicamente
La evaluación constante de la eficacia de las estrategias de gamificación implementadas y los ajustes basados en los comentarios y el comportamiento de los usuarios es esencial para garantizar la relevancia y eficacia continuas del enfoque.
Ejemplos de gamificación en finanzas y banca
Varias instituciones financieras y entidades bancarias han empleado con éxito estrategias de gamificación para mejorar la participación de los usuarios y fomentar prácticas financieras sólidas. A continuación se muestran algunos ejemplos notables:
Standard Chartered Bank
La función "Twist and Win" ejemplifica una estrategia de gamificación exitosa. Al igual que una máquina de chicles digital, esta iniciativa permite a los clientes obtener reembolsos en efectivo en transacciones con tarjeta girando digitalmente capas en la aplicación del banco. El resultado fue un aumento significativo en el gasto con tarjetas de crédito entre los clientes.
BBVA
Este banco digital presentó "BBVA Games", una iniciativa gamificada que aparece como un juego convencional, estimulando a los clientes a utilizar sus servicios online. Al establecer una economía virtual que otorga puntos a los clientes, BBVA ganó un premio por esta innovadora estrategia de gamificación y también se ganó la confianza de más de 100.000 personas en seis meses.
CommBank
En 2011, CommBank lanzó "Investorville", un juego de simulación de propiedades. Guía a los compradores potenciales a través de varios planes hipotecarios, renovaciones y escenarios de impuestos a la propiedad. También ilustra los posibles resultados de decisiones de inversión financiera erróneas, promoviendo hábitos de inversión responsables.
PNC Bank
La "billetera virtual" de PNC Bank es un producto innovador para incentivar el ahorro de los clientes. Introdujo un widget interactivo llamado "Punch the Pig", una alcancía digital con la que los usuarios podían interactuar mientras usaban su billetera, promoviendo así el ahorro.
Monobank
Como plataforma de banca en línea, Monobank emplea varias técnicas divertidas para brindar servicios al cliente. Recompensa el gasto de los clientes mediante reembolsos regulares y, de manera exclusiva, los clientes pueden realizar transacciones financieras con otras tarjetas simplemente agitando sus teléfonos.
Robinhood
Esta aplicación de corretaje ofrece a los usuarios opciones comerciales simples sin requisitos adicionales, incluidas órdenes sin comisiones en bolsas de valores. Robinhood también proporciona datos de mercado en tiempo real, lo que facilita la toma de decisiones de inversión informadas.
PayPal
PayPal, pionero en servicios financieros digitales, utiliza la gamificación con herramientas como "PayPalMe". Esta herramienta ofrece a los usuarios, especialmente a los autónomos, una página de inicio gratuita y personalizable para recibir pagos, simplificando el proceso de recepción de fondos.
¿Hasta qué punto se puede confiar en los servicios financieros gamificados?
La tendencia emergente de la gamificación en asuntos financieros ha atraído una atención considerable. Con plataformas como Reddit que brindan consejos para el comercio y el auge de Dogecoin, una criptomoneda inspirada en un meme popular de Internet, numerosos ejemplos ilustran los peligros potenciales de la gamificación financiera. Cuando están en juego los ahorros de toda una vida, la situación se vuelve mucho más grave que dedicarse a actividades virtuales en juegos como Animal Crossing.
Los límites de la gamificación financiera, particularmente en lo que respecta a inversiones y otros activos valiosos, pueden no estar claros para algunas personas. Existe un riesgo real de desarrollar una adicción similar a los videojuegos. Aunque la mayoría de las aplicaciones financieras que incorporan gamificación tienen como objetivo promover ahorros a pequeña escala en lugar de generar riqueza instantánea, aquellos con un historial de juego excesivo deben tener extrema precaución.
Hay varios pasos que las personas pueden tomar para garantizar que el uso de la gamificación financiera se alinee con su estilo de vida y sus objetivos financieros a largo plazo. Antes de confiar sus datos bancarios o información financiera a cualquier aplicación, es fundamental realizar una investigación exhaustiva. Utilice recursos instructivos para comprender completamente la funcionalidad del servicio.
Además, es esencial comprender cómo estas aplicaciones financieras administran sus datos. Explorar la sección de preguntas frecuentes de la aplicación puede ofrecer información sobre sus prácticas de privacidad de datos, sus métodos para generar ingresos y sus afiliaciones con entidades de terceros. Muchas empresas de tecnología financiera colaboran con instituciones bancarias tradicionales para proteger los fondos de los usuarios. Sin embargo, algunos operan de forma autónoma, por lo que es fundamental verificar que los fondos que deposite estén protegidos por un seguro federal.
Conclusión final
AI, Web3 y la realidad virtual se unen. Plantea preguntas interesantes sobre el futuro de la banca y las finanzas. ¿Podrían GameFi y DeFi combinarse? ¿Podrían nuestras finanzas fusionarse en el mundo virtual y real? Estas tecnologías avanzadas apuntan a un futuro en el que esto podría suceder, cambiando nuestra comprensión de cómo manejamos el dinero.
.svg)
