Los sistemas financieros han evolucionado enormemente a lo largo de los años y las transacciones en línea están dominando el sistema de pagos en efectivo. De hecho, la mayoría de las personas ahora tienen menos papel moneda y prefieren aplicaciones y tarjetas de pago sin efectivo, que son más rápidas, seguras y convenientes.
La aparición de las criptomonedas, las billeteras digitales y la banca en línea contribuyó al fenómeno de una sociedad sin efectivo. Las empresas y los usuarios utilizan cada vez más pasarelas de pago en línea, cadenas de bloques y billeteras criptográficas en lugar de métodos bancarios tradicionales.
Realizar transacciones en una sociedad sin efectivo puede ser más beneficioso, ya que permite a los usuarios realizar pagos mucho más rápido y minimizar los carteristas. ¿Es este sistema completamente bueno? ¿Cuáles son los peligros de una sociedad sin efectivo?
Entendiendo la sociedad sin efectivo
Una sociedad sin efectivo puede parecer un futuro lejano. Sin embargo, es posible que estemos más cerca de ello de lo que pensamos. Este concepto se refiere a un mundo donde los billetes y las monedas dejan de existir y prevalecen los medios de pago intangibles.
La introducción de Internet en la década de 1980, la invención de las tarjetas de crédito y la burbuja de las punto.com son acontecimientos importantes que contribuyeron al auge de los sistemas sin efectivo. sistemas de pago.
Estas tendencias continuaron desarrollándose y experimentaron un crecimiento sobresaliente cuando las criptomonedas y la economía descentralizada surgieron a principios de 2010 cuando surgieron Bitcoin y blockchain.
Las monedas Blockchain competían con instituciones tradicionales, que ofrecen servicios y comodidades muy necesarios. Esta competencia llevó a la fundación de bancos virtuales, como Revolut, Monzo Bank y SoFI, que surgieron entre 2011 y 2015.
El sistema de pagos sin efectivo experimentó un crecimiento masivo durante la pandemia de COVID-19, que comenzó en 2019. Cuando se impuso el distanciamiento social, las personas solo podían usar pagos sin contacto y transacciones electrónicas para realizar negocios y comprar productos diarios.
¿Qué tan cerca estamos de un sistema sin efectivo? ¿Sociedad?
Convertirse en una sociedad 100% sin efectivo podría estar lejos de ser posible en este momento debido al apego a largo plazo de la gente al efectivo y las monedas. Sin embargo, a medida que haya más tecnologías financieras y sistemas de pago sin efectivo disponibles, estaremos más cerca de un mundo de pagos totalmente digitalizado.
Sin embargo, existe una tendencia a la baja en el uso de efectivo para pagos. En Europa, solo el 20 % de las transacciones se realizaron en efectivo entre 2019 y 2023, y se espera que caiga al 16 % en 2027.
En América Latina, las tarjetas de crédito y el efectivo comparten el liderazgo con el 29% del valor total de las transacciones, mientras que América del Norte sigue siendo el líder en sociedades sin efectivo. En 2023, los pagos en efectivo representaron solo el 11 % de los pagos regionales en tiendas, mientras que las tarjetas de crédito, débito y prepago se utilizaron en el 73 % de las transacciones en tiendas.
Una sociedad sin efectivo es ideal para empresas y corporaciones globales que participan en el comercio internacional y realizar transacciones en línea con empleados y clientes. Por lo tanto, el aumento de las transferencias sin efectivo beneficia al mundo empresarial.
Elementos de una sociedad sin efectivo
Los relojes inteligentes, las billeteras criptográficas y las aplicaciones de pagos móviles como Google Pay y Apple Pay desempeñan un papel importante a la hora de facilitar la transición a una sociedad sin efectivo impulsada por tecnologías y herramientas de vanguardia.
Además, las criptomonedas añaden más valor a los pagos electrónicos. Así es como se ve una sociedad sin efectivo.
- Tarjetas de crédito/débito: Las tarjetas bancarias dominan el mundo de los pagos. Emitidas por empresas líderes como Visa y Mastercard, facilitan los pagos desde cuentas bancarias. Estas herramientas son cruciales para construir una sociedad sin efectivo.
- Pagos electrónicos: la tecnología financiera (FinTech) desempeña un papel importante en las transacciones y ofrece numerosas funcionalidades, como división de facturas, envío de remesas, pagos de nómina y emisión de facturas. PayPal, Venmo y Stripe son empresas FinTech líderes que facilitan los pagos sin efectivo.
- Pagos móviles: las aplicaciones móviles son cada vez más comunes para pagar los gastos y las compras del día a día. La integración de Google Pay y Apple Pay facilita que los usuarios y las empresas paguen y reciban pagos.
- Moneda digital: Las criptomonedas y el dinero digital se han convertido en elementos vitales del mundo sin efectivo. Estos activos dependen del ecosistema descentralizado, como blockchain y billeteras criptográficas, para enviar y recibir fondos.
Bitcoin y la sociedad sin efectivo
El surgimiento de Bitcoin y miles de otros Las criptomonedas contribuyeron en gran medida a crear un mundo sin efectivo, donde rara vez se utiliza efectivo y las transacciones se realizan a través de infraestructura financiera descentralizada o transferencias digitales.
Esta transición tiene implicaciones definitivas para la banca tradicional, los negocios y el comercio global. Expliquemos estas influencias a continuación.
Banca sin efectivo
Los bancos ya han aceptado que la transformación sin efectivo es inminente. La industria utiliza aplicaciones móviles, monedas digitales del banco central, tarjetas de crédito/débito y asistencia financiera virtual para mejorar la inclusión financiera y alinearse con la eliminación del efectivo.
Una transición total significa menos visitas al banco y una menor demanda de servicios en sucursales. Esto significa que los bancos podrían reducir el número de sucursales y empleados, ahorrando costos generales considerables.
Mantener los fondos en medios digitales puede imponer riesgos significativos para los bancos, que deben garantizar sistemas de seguridad sólidos y cortafuegos para prevenir hackeos y delitos cibernéticos. proveedores, emisión de facturas y gestión de capital.
Todas estas actividades se realizan mejor de forma virtual que con activos tangibles. Este sistema permite a las empresas ofrecer procesos de compra rápidos y convenientes, interacción del usuario y satisfacción del cliente.
La integración de criptopagos ha elevado aún más las transacciones comerciales, brindando a los usuarios finales opciones más flexibles para pagar sus productos y servicios utilizando métodos más seguros.
Un sistema financiero sin efectivo permite a las empresas atraer clientes en todo el mundo y aumentar sus mercados sin tener en cuenta la tenencia de monedas locales y la dependencia de pagos en línea.
Pagos sin efectivo
El pago sin efectivo es un arma de doble filo. Los pagos en efectivo son menos rastreables, mientras que las transacciones financieras en línea y las transferencias bancarias se pueden rastrear y monitorear.
Este enfoque puede ser utilizado por empresas e individuos que quieran analizar sus gastos para una mejor planificación presupuestaria. Sin embargo, esta información contiene datos privados y monetarios del usuario que, si se filtran o infiltran, pueden dañar gravemente los activos en línea del usuario.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la sociedad sin efectivo?
¿Es una sociedad sin efectivo toda leche y miel? ¿O hay algún resultado impredecible de esta transición? Muchos argumentan que una dependencia excesiva de la tecnología puede ser peligrosa, pero ¿qué pasa si conduce a una mejor seguridad financiera y gestión monetaria?
Revisemos los pros y los contras de depender de sistemas financieros sin efectivo.
Ventajas
- Más conveniente: Usar tarjetas de crédito/débito, billeteras digitales y criptomonedas es una carga menor que tener efectivo.
- Facilitar el comercio global: Las tecnologías sin efectivo permiten a las empresas encontrar socios estratégicos e integrar cualquier servicio que mejore las operaciones sin limitaciones fronterizas.
- Aumentar el alcance del mercado: Las empresas pueden ampliar su alcance y dirigirse a más clientes facilitando los métodos de pago digitales, ya sean criptomonedas o billeteras electrónicas.
- Menor tasa de criminalidad: las empresas, las tiendas y las personas que dependen de tarjetas y billeteras en línea son menos vulnerables a los robos, ya que no llevan dinero físico que pueda ser robado.
- Combate del lavado de dinero: las transacciones digitales son rastreables y las autoridades pueden usar esta información para prevenir delitos financieros y financiamiento ilegal.
Desventajas
- Sacrificio de la privacidad: los pagos mediante terminales en línea y aplicaciones móviles se almacenan en bases de datos, lo que puede comprometer los datos del usuario si la información cae en las manos equivocadas.
- Exposición a piratería informática: Pagos y pasarelas en línea requieren seguridad de primer nivel para prevenir delitos cibernéticos, especialmente para los bancos que almacenan millones o cientos de millones de dólares en bases de datos en la nube.
- Costos aumentados: Desarrollar y mantener servicios y aplicaciones en línea puede ser costoso y las instituciones financieras que ofrecen estos servicios pueden cobrar tarifas adicionales.
- Excesiva dependencia de la tecnología: Depender de aplicaciones móviles y banca en línea requiere acceso constante a Internet porque el tiempo de inactividad o las interrupciones pueden impedir que los usuarios y las empresas accedan a sus fondos.
Conclusión
La transformación hacia una sociedad sin efectivo es inminente. Muchos predicen que para 2030 ya no usaremos billetes ni monedas. Sin embargo, para prepararse para una sociedad sin efectivo, se deben desarrollar y utilizar tecnologías de vanguardia y servicios en línea para minimizar cualquier peligro posible.
El auge de las criptomonedas y los bancos virtuales ha acelerado la adopción tecnológica de los servicios financieros, ofreciendo a las empresas más herramientas para mejorar sus operaciones.
Gracias a los pagos digitales, las nuevas empresas pueden lanzar y expandir sus servicios en todo el mundo, y las corporaciones pueden atraer clientes y empleados sin preocuparse por las limitaciones de pago.
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