La economía global se está volviendo más interdependiente, lo que hace que el lavado de dinero y otras formas de delitos financieros sean más difíciles de prevenir. En todo el mundo, los gobiernos están tomando nuevas medidas para detectar y prevenir delitos financieros. El monitoreo de transacciones (TM) es un ejemplo de dicha herramienta. En este artículo, veremos cómo funciona el sistema de monitoreo de transacciones ALD para prevenir irregularidades financieras.
¿Qué es el monitoreo de transacciones?
TM es el proceso de realizar un seguimiento de las transacciones, retiros o depósitos de los consumidores, incluida la evaluación de la información y las interacciones históricas y actuales de los clientes para obtener una imagen completa de la actividad del cliente.
Se utilizan diversas herramientas y tecnologías para monitorear las transacciones electrónicas y no electrónicas, por ejemplo por ejemplo, transacciones con tarjetas de crédito, transacciones en efectivo, etc. Los sistemas de monitoreo ayudan a reconocer comportamientos sospechosos, que podrían indicar lavado de dinero u otra actividad fraudulenta.
TM es obligatorio para las organizaciones que administran dinero en nombre de clientes, ya sean clientes individuales o empresas, ya que ayuda a prevenir el lavado de dinero y otros delitos relacionados con el dinero.
¿Cómo y dónde funciona el monitoreo de transacciones?
Los sistemas de monitoreo de transacciones eliminan la necesidad de revisar manualmente las transacciones. Utilizan análisis avanzados y algoritmos de aprendizaje automático para rastrear las transacciones de los clientes y señalar automáticamente las sospechosas. Por ejemplo, entre las señales de alerta que pueden activar un sistema de monitoreo se encuentran las siguientes:
- Entidades anónimas: el uso de organizaciones anónimas para mover dinero hace que sea más difícil para las fuerzas del orden rastrear el dinero e identificar a los delincuentes.
- Actividad geográfica sospechosa: generalmente, las transacciones desde ubicaciones geográficas inusuales activan sistemas de monitoreo y se investigan más a fondo.
- Grandes cantidades de transferencias o transacciones frecuentes e inusuales: La transferencia de grandes sumas o transacciones frecuentes puede indicar una actividad de lavado de dinero.
- Capas - Esto se refiere al tipo de lavado de dinero cuando una cantidad significativa de dinero se divide en múltiples capas utilizando varias cuentas e instituciones financieras para ocultar la fuente de los fondos.
Al monitorear las transacciones, las instituciones financieras pueden detectar y prevenir los delitos asociados. Entre los muchos actos delictivos que se pueden prevenir gracias a una MT adecuada se encuentran los siguientes:
- Tráfico de drogas
- Corrupción
- Trata de personas
- Financiamiento del terrorismo
- Soborno
- Fraude
- Lavado de dinero y otras finanzas delitos
Los sistemas de seguimiento de transacciones son un componente insustituible para diversas instituciones financieras como bancos, empresas de inversión o compañías de tarjetas de crédito. Sin embargo, los sistemas se pueden utilizar en otros sectores que se ocupan de las finanzas de los clientes y pueden encontrarse con actividades ilícitas: seguros, contabilidad, industria del juego, bienes raíces y más.
¿Qué es el monitoreo de transacciones en AML?
Anti-money lavado el monitoreo de transacciones está dirigido a transacciones que podrían indicar lavado de dinero.
El monitoreo de transacciones fraudulentas es un componente crítico del cumplimiento ALD; se utiliza para ayudar a una institución financiera a obtener información sobre la actividad del cliente.
Los analistas de cumplimiento se ciñen a un conjunto de reglas de seguimiento para definir una transacción sospechosa. Monitorean información como cuentas bancarias para depósitos, transferencias de dinero y retiros, etc.
El objetivo final del monitoreo de transacciones es evitar que los delincuentes utilicen las plataformas y servicios de las empresas para lavar dinero. De manera similar, el monitoreo de transacciones AML ayuda a crear evidencia que los reguladores podrían emplear para rastrear el dinero y castigar a los culpables.
Como resultado, el monitoreo de transacciones se convierte en un componente vital de la estrategia ALD para las empresas sujetas a leyes contra el lavado de dinero.
¿Cuál es el proceso de monitoreo de transacciones AML?
Los bancos y otras instituciones financieras deben realizar un seguimiento de las transacciones de sus clientes mientras usan servicios para detectar cualquier comportamiento inusual asociado con el lavado de fondos u otros delitos. El riesgo potencial de estas transacciones se determina automáticamente comparándolas con las regulaciones internas.
Cuando se detecta un comportamiento sospechoso, se registra información transaccional específica y se envía un informe de actividad sospechosa (SAR) al regulador correspondiente dentro del rango de tiempo especificado.
También se requieren algunos otros informes, junto con informes de actividad sospechosa cuando un cliente completa una transacción con características específicas. Las autoridades pertinentes de cada país están a cargo de analizar e investigar estos informes.
Al analizar transacciones en busca de comportamientos sospechosos, los bancos tienen en cuenta muchos indicios de riesgo. Estos incluyen:
- Geografía: se refiere a la indicación de las ubicaciones donde se inició y completó una transacción e identifica si las ubicaciones pueden definirse como regiones de alto riesgo.
- Cantidad: se refiere a monitorear la suma de la transacción.
- Velocidad: se refiere a comparar la actividad promedio del cliente con la actividad actual e identificar si aumentó significativamente.
- Destinatario: se refiere a definir si los destinatarios de la transferencia se consideran clientes de alto riesgo (por ejemplo, un destinatario está en la lista de vigilancia de una empresa, en la lista de sanciones o es una persona políticamente expuesta).
La mayoría de los procedimientos ALD para monitorear transacciones se realizan como procesos por lotes, lo que significa que las transacciones se cargan en el sistema para su análisis al final del día.
Sin embargo, el análisis de transacciones también puede ser en tiempo real cuando las transacciones se monitorean a medida que ocurren. La regulación no requiere un proceso de monitoreo de transacciones en tiempo real, pero puede ayudar con una toma de decisiones más rápida y precisa e incluso pagos en tiempo real.
Cómo funciona un software de monitoreo de transacciones AML
El software de monitoreo de transacciones AML ayuda a las instituciones financieras a implementar sus programas AML. El software AML se puede utilizar para rastrear y detectar transacciones individuales más pequeñas y actividades sospechosas generalizadas que comprenden activos de valor significativo.
El software AML se agrupa comúnmente en cuatro categorías principales:
- Monitoreo de transacciones: este software AML se centra en encontrar tendencias y patrones sospechosos en las transacciones de los consumidores utilizando datos históricos y los detalles de ciertos perfiles de cuenta.
- Detección de nombres: 'Algunas jurisdicciones mantienen listas negras' de clientes de alto riesgo y las empresas y las instituciones financieras tienen prohibido hacer negocios con ellos. Este software AML ayuda a localizar rápidamente a personas prohibidas y marcarlas como sospechosas. La detección se utiliza para detectar sanciones, personas expuestas políticamente (PEP) y cualquier persona que obtenga atención negativa de los medios.
- Informes de transacciones monetarias (CTR): el software contra el lavado de dinero se puede usar para detectar transacciones sospechosas que involucran sumas sustanciales de dinero y una serie de pequeñas transacciones que suman una suma considerable de efectivo.
- Cumplimiento: el software AML se puede usar para llevar a cabo obligaciones de cumplimiento a diario. Las funciones de gestión de datos del software AML se pueden utilizar para rastrear informes presentados a las autoridades financieras y registros de capacitación del personal y auditorías planificadas.
Debido a la complejidad del entorno regulatorio, el software AML es un componente crucial de las estrategias ALD de varias instituciones financieras.
Conclusión
A pesar de la necesidad, puede resultar difícil para las empresas implementar protocolos efectivos para monitorear transacciones y prevenir el lavado de dinero. La complejidad de las transacciones financieras, la naturaleza en constante evolución de los delitos financieros y el gran volumen de datos que deben monitorearse dificultan la detección de comportamientos maliciosos. Sin embargo, estar atento a las transacciones fraudulentas es crucial para cualquier empresa que se ocupe de intercambios monetarios, y se puede implementar software integrado para monitorear las transacciones de pago para ayudar a descubrir y prevenir actividades delictivas.
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