Criptoactivos como categoría de inversión alternativa

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El dinero, como medio de pago con cierto valor dentro del sistema financiero, ha recorrido un largo camino a lo largo de los siglos y hoy adquiere una nueva apariencia en forma de activos de criptomonedas. Siendo un excelente medio de pago, como ya lo confirma la práctica de muchos inversores institucionales, muchos todavía se preguntan qué tan buenos son los activos digitales como una forma alternativa para invertir.

¿Qué son los criptoactivos y para qué sirven?

Las criptomonedas son un análogo moderno del dinero al que estamos acostumbrados, que se crean, se utilizan y existen exclusivamente en internet. La moneda electrónica no puede obtenerse en efectivo, pero puede presentarse en forma de dólares, euros o libras, convertidos en moneda real al tipo de cambio vigente en el mercado. En esencia, es un código digital que se transfiere de un ordenador a otro. Este código digital se obtiene mediante el intercambio de información entre usuarios, que se recoge en determinadas celdas del bloque, conectadas entre sí. Cuando el bloque está totalmente poblado, aparece una unidad de moneda electrónica, que va a parar al monedero del usuario que confirmó el acceso al bloque.

Finanzas tradicionales frente a criptomonedas: ¿cuál es mejor? Las criptomonedas no están controladas por estados o bancos centrales, lo que no puede decirse del dinero convencional en los sistemas bancarios tradicionales. Esta ventaja atrae a muchos inversores institucionales por su fiabilidad. Hace que el procesamiento de las transacciones sea independiente, transparente para todos los participantes en la red de ordenadores de la blockchain, pero anónimo. 

En la actualidad, no existen normas legislativas ni jurídicas que regulen este tipo de transacciones financieras, pero esto es una ventaja porque, en términos sencillos, las criptomonedas sustituyen a los bancos y a los sistemas de pago tradicionales, sustrayendo las transacciones financieras del control de los estados y las corporaciones.

Desde su creación, el mercado de criptoactivos ha mostrado un crecimiento increíble cada año, atrayendo cada vez a más operadores e inversores institucionales. En su pico alcista de 2021, el mercado alcanzó un máximo histórico de 3 billones de dólares, lo que demuestra el abrumador compromiso y la confianza en la nueva tecnología blockchain que ha sustentado innumerables aplicaciones diferentes de dinero digital, como DeFi, NFT, GameFi y Metaverso, que ahora son atractivos objetivos de inversión para los inversores institucionales.

PRINCIPALES CONCLUSIONES

  1. Los instrumentos financieros como las criptomonedas, al ser los instrumentos de inversión más populares entre los inversores institucionales, son independientes del control por parte tanto de los organismos gubernamentales como de las instituciones financieras, especialmente de los bancos. 
  2. A lo largo de la historia del mercado de criptoactivos, el valor absoluto y máximo de su capitalización a partir de 2021 alcanzó la cifra de 3 billones de dólares estadounidenses.

Tipos de criptoactivos y su clasificación

El mercado de criptomonedas ofrece hoy en día un número increíble de criptoactivos diferentes, que son de interés tanto para los inversores institucionales como para los operadores. Algunos de ellos ya se utilizan activamente en la vida cotidiana, otros todavía tienen un gran futuro por delante, pero también hay algunos que probablemente perderán pronto su utilidad.  

Cada una de las monedas digitales representa un determinado valor expresado en dólares estadounidenses o en cualquier otra moneda fiat. Toda la variedad de monedas que circulan en los mercados de capitales puede clasificarse en varios grupos, porque cada una de ellas tiene sus propias características y funciones.

1. Criptomonedas

Los instrumentos criptofinancieros son un análogo moderno del dinero al que estamos acostumbrados, que se crean, utilizan y existen exclusivamente en internet. La moneda electrónica no puede obtenerse en efectivo, pero puede presentarse en dólares o euros y convertirse en moneda real al tipo de cambio vigente en el mercado. Es un código digital que se transmite de un ordenador a otro. Este código digital se obtiene mediante el intercambio de información entre usuarios, reunidos en celdas de determinados bloques y conectados entre sí. Cuando el bloque está completamente poblado, aparece una unidad de moneda digital, que va a parar a la cartera del usuario, lo que confirma el acceso al bloque.

Las criptodivisas más populares son Bitcoin, Ethereum, XRP, entre otras.

2. Stablecoins

Una stablecoin es una criptomoneda de tipo fijo cuyo valor está vinculado a una moneda fiat o a un activo físico. Ejemplos de estos tokens son: Tether (USDT) vinculado al precio del dólar, Stasis Euro (EURS) vinculado al precio del euro y PAX Gold (PAXG) vinculado al precio del oro. 

Las stablecoins difieren en el mecanismo por el que se vinculan a un activo. Existen tres tipos principales: stablecoins con reservas en forma de activos tradicionales; stablecoins con reservas en forma de otras criptomonedas; y stablecoins algorítmicas. Las stablecoins también pueden dividirse en centralizadas y descentralizadas.

3. CBDC

Una CBDC (Moneda Digital de Banco Central) es un instrumento financiero, que es una criptomoneda con tecnología blockchain limitada que está destinada a ser implementada en el sistema financiero tradicional. Esta moneda digital es una versión alternativa del papel y del dinero no monetario. Este tipo de criptoactivos, entre otras cosas, sirve como medida de valor, acumulación y sistema de pago.

4. Tokens

Un token es una unidad de contabilización de activos en todos los proyectos de TI, análoga a las acciones en una bolsa de valores. Se emiten para obtener financiación para startups de TI como parte del procedimiento ICO (emisión de tokens), crédito y monetización de servicios adicionales para los participantes en proyectos tecnológicos.

Los tokens se contabilizan utilizando la tecnología blockchain y se accede a ellos mediante un software especial con firma digital. Esto garantiza la máxima protección de los derechos de propiedad del activo electrónico. Al fin y al cabo, cada transacción contiene datos sobre todas las transacciones anteriores con fichas de proyectos informáticos. La información es almacenada por todos los participantes de la red y no en un servidor central, por lo que la base de datos no puede ser pirateada.

De todas las clases de criptoactivos que existen en los mercados de capitales, las criptomonedas son las más populares entre los inversores privados y todo tipo de inversores institucionales.

DATO RÁPIDO

Los criptoactivos como clase de inversión alternativa: ventajas e inconvenientes

Ahora que ya sabe qué son los criptoactivos y en qué tipos se dividen, es hora de averiguar qué ventajas y desventajas tienen como oportunidades de inversión tanto para inversores institucionales como privados.

Beneficios de invertir en criptos

 Veamos los beneficios

1. Rendimiento

Los activos digitales en toda su variedad son una herramienta de inversión increíblemente rentable, que le permite, con la estrategia de inversión adecuada, obtener un interés increíblemente alto en la negociación. Por regla general, esto se debe a la alta volatilidad de las monedas digitales, que es un fenómeno muy común en los mercados de criptomonedas. Esto permite a muchos inversores institucionales obtener buenos rendimientos utilizando diferentes estilos de negociación, así como a inversores privados que, con menores cantidades de efectivo, no pierden la oportunidad de dar un mordisco al pastel de las criptomonedas.

2. Anonimato

El anonimato es una de las ventajas más significativas para los inversores institucionales que desean invertir su propio dinero en criptoactivos en los mercados financieros. Dado que absolutamente todas las criptotransacciones en la red blockchain son confidenciales y no se puede acceder a ellas directamente, se elimina la posibilidad de utilizar los datos personales de los receptores y destinatarios con fines fraudulentos y delictivos, incluido el blanqueo de capitales. Esto también ayuda a eliminar el control de las criptotransacciones en la red por parte del Estado y otras estructuras financieras.

3. Liquidez

Tanto los inversores institucionales como los particulares buscan siempre liquidez y grandes volúmenes de negociación, y los mercados de criptomonedas pueden sin duda satisfacer estos requisitos. La existencia de numerosas divisas digitales ofrece una amplia gama de opciones para invertir el dinero, y los proyectos individuales son capaces de generar fantásticos rendimientos con el estilo de negociación adecuado.

Inconvenientes de invertir en criptos

Ahora hablemos de las desventajas de invertir en criptomonedas. Esto le ayudará a elegir una estrategia de negociación competente y evitar riesgos innecesarios.

1. Volatilidad

La volatilidad de las criptomonedas es el factor más peligroso que hay que tener en cuenta a la hora de operar con ellas. La ley de la oferta y la demanda es uno de los principales factores que influyen en las cotizaciones de las criptodivisas: cuanto mayor sea la demanda y menor la oferta, mayor será el precio, y viceversa. Así, el valor del activo disminuirá si la demanda es relativamente baja y la oferta es alta. Mientras tanto, a diferencia de las monedas fiat (tradicionales), la oferta de criptomonedas es siempre limitada. En consecuencia, su disponibilidad seguirá siendo la misma. Al mismo tiempo, el interés por las distintas criptomonedas puede variar significativamente.

2. Imprevistos

Debido a la falta de un control adecuado en el campo de las criptodivisas, existe un peligro asociado a la incapacidad de predecir el comportamiento de una determinada institución financiera. Básicamente, estamos hablando de casos en los que los criptointercambios o los criptoproyectos colapsaron, dejando a muchos inversores institucionales, así como a inversores minoristas, sin dinero y, lo que es peor, sin forma de recuperarlo. Por lo tanto, para minimizar este riesgo, los participantes en el mercado siempre buscan únicamente empresas sólidas y fiables en las que tenga sentido invertir su dinero.

3. Estafas

Este fallo se deriva del anterior e implica cualquier tipo de fraude por parte de organizaciones criminales, lo que provoca que tanto inversores institucionales como privados pierdan grandes sumas de dinero. Este problema no sólo existe en el mercado de criptomonedas, sino que causa muchos inconvenientes a quienes desean aumentar su capital. A pesar de ello, la criptoinversión es una excelente manera de diversificar su cartera de inversiones, tratando al mismo tiempo de ser cauteloso y vigilante.

Conclusión

El sistema financiero mundial está cambiando, lo que permite a los inversores minoristas y a los institucionales, como los fondos de pensiones, los fondos de alto riesgo y los bancos, generar aún más ingresos en los mercados financieros. El sistema bancario también está cambiando a medida que cambia el dinero, que hoy, al pasar a ser digital, está cambiando no sólo el funcionamiento del sistema financiero, sino también el curso de la historia económica. Gracias a estos cambios, el dinero digital se convertirá en el instrumento de pago dominante, sustituyendo al dinero tradicional.

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