Los sistemas financieros han evolucionado enormemente a lo largo de los años, y las transacciones en línea están reemplazando el sistema de pago en efectivo. De hecho, la mayoría de las personas ahora tienen menos dinero en efectivo y prefieren las tarjetas y aplicaciones de pago sin efectivo, que son más rápidas, seguras y convenientes.
La aparición de las criptomonedas, las billeteras digitales y la banca en línea contribuyó al fenómeno de una sociedad sin efectivo. Las empresas y los usuarios están utilizando cada vez más pasarelas de pago en línea, blockchains descentralizadas y billeteras de criptomonedas en lugar de los métodos bancarios tradicionales.
Realizar transacciones en una sociedad sin efectivo puede ser más beneficioso, permitiendo a los usuarios realizar pagos mucho más rápido y minimizando el riesgo de robo. ¿Es este sistema completamente bueno? ¿Cuáles son los peligros de una sociedad sin efectivo?
Conclusiones Clave
- Una sociedad sin efectivo significa una total dependencia de la tecnología para pagar, realizar transacciones y transferir dinero sin usar billetes o monedas.
- Las transacciones sin efectivo permiten a las empresas optimizar su flujo de caja, monitorear los gastos y apuntar a nuevos mercados.
- Algunos inconvenientes de las transacciones en línea incluyen la pérdida de privacidad personal y la inaccesibilidad de los fondos durante fallos técnicos.
Entendiendo la Sociedad sin Efectivo
Una sociedad sin efectivo podría parecer un futuro distante. Sin embargo, podríamos estar más cerca de lo que pensamos. Este concepto se refiere a un mundo donde los billetes y las monedas dejan de existir y prevalecen los medios de pago intangibles.
La introducción de Internet en la década de 1980, la invención de las tarjetas de crédito y la burbuja puntocom son eventos significativos que contribuyeron al auge de los sistemas de pago sin efectivo.
Estas tendencias continuaron desarrollándose y experimentaron un crecimiento sobresaliente cuando surgieron las criptomonedas y la economía descentralizada a principios de 2010 con el surgimiento de Bitcoin y blockchain.
Las monedas basadas en blockchain compitieron con las instituciones tradicionales, ofreciendo servicios y conveniencia muy necesarios. Esta competencia llevó a la fundación de bancos virtuales, como Revolut, Monzo Bank y SoFI, que surgieron entre 2011 y 2015.
El sistema de pago sin efectivo vio un crecimiento masivo durante la pandemia de COVID-19, que comenzó en 2019. Cuando se impuso el distanciamiento social, las personas solo podían usar pagos sin contacto y transacciones electrónicas para realizar negocios y comprar productos diarios.
Durante la pandemia de 2020, el 12% de las empresas en Europa aumentaron sus ofertas en línea, mientras que en EE. UU., las startups aumentaron en un 20% en comparación con el año anterior.
¿Qué tan Cerca Estamos de una Sociedad sin Efectivo?
Convertirse en una sociedad 100% sin efectivo podría estar lejos de ser posible en este momento debido al apego a largo plazo de las personas al efectivo y las monedas. Sin embargo, a medida que estén disponibles más tecnologías financieras y sistemas de pago sin efectivo, nos acercaremos más a un mundo de pagos completamente digitalizado.
Sin embargo, hay una tendencia decreciente en el uso de efectivo para pagos. En Europa, solo el 20% de las transacciones se realizaron en efectivo entre 2019 y 2023, y se espera que disminuya al 16% para 2027.
En América Latina, las tarjetas de crédito y el efectivo comparten el liderazgo con el 29% del valor total de las transacciones, mientras que América del Norte sigue siendo el líder en sociedades sin efectivo. En 2023, los pagos en efectivo representaron solo el 11% de los pagos regionales en tienda, mientras que se utilizaron tarjetas de crédito, débito y prepago en el 73% de las transacciones en tienda.
Una sociedad sin efectivo es ideal para empresas y corporaciones globales que participan en el comercio internacional y realizan transacciones en línea con empleados y clientes. Por lo tanto, el aumento de las transferencias sin efectivo beneficia al mundo corporativo.
Elementos de una Sociedad sin Efectivo
Los relojes inteligentes, las billeteras de criptomonedas y las aplicaciones de pago móvil como Google Pay y Apple Pay juegan un papel importante en la facilitación de la transición a una sociedad sin efectivo impulsada por tecnologías y herramientas de vanguardia.
Además, las criptomonedas añaden más valor a los pagos sin papel. Así es como se ve una sociedad sin efectivo.
- Tarjetas de Crédito/Débito: Las tarjetas bancarias dominan el mundo de los pagos. Emitidas por compañías líderes como Visa y Mastercard, facilitan los pagos desde cuentas bancarias. Estas herramientas son cruciales para construir una sociedad sin efectivo.
- Pagos Electrónicos: La tecnología financiera (FinTech) juega un papel significativo en las transacciones, ofreciendo numerosas funcionalidades, como la división de facturas, el envío de remesas, los pagos de nómina y la emisión de facturas. PayPal, Venmo y Stripe son empresas FinTech líderes que facilitan los pagos sin efectivo.
- Pagos Móviles: Las aplicaciones móviles se están volviendo cada vez más comunes para pagar los gastos diarios y las compras. La integración de Google Pay y Apple Pay facilita a los usuarios y empresas el pago y la recepción de pagos.
- Moneda Digital: Las criptomonedas y el dinero digital se han convertido en elementos vitales del mundo sin efectivo. Estos activos dependen del ecosistema descentralizado, como blockchain y billeteras de criptomonedas, para enviar y recibir fondos.
Bitcoin y la Sociedad sin Efectivo
El surgimiento de Bitcoin y miles de otras criptomonedas contribuyó en gran medida a la creación de un mundo sin efectivo, donde rara vez se usa el efectivo y las transacciones se realizan a través de una infraestructura financiera descentralizada o transferencias digitales.
Esta transición tiene implicaciones definitivas para la banca tradicional, los negocios y el comercio global. Expliquemos estas influencias a continuación.
Banca sin Efectivo
Los bancos ya han aceptado que la transformación sin efectivo es inminente. La industria utiliza aplicaciones móviles, monedas digitales de bancos centrales, tarjetas de crédito/débito y asistencia financiera virtual para mejorar la inclusión financiera y alinearse con la eliminación del efectivo.
Una transición total significa menos visitas al banco y menor demanda de servicios en sucursal. Esto significa que los bancos podrían reducir el número de sucursales y empleados, ahorrando costos generales considerables.
Mantener fondos en medios digitales podría imponer riesgos significativos para los bancos, que deben garantizar sistemas de seguridad sólidos y firewalls para prevenir ataques y delitos cibernéticos.
Negocios sin Efectivo
Los medios de pago sin efectivo son, de hecho, más beneficiosos para las corporaciones, ya que ahorran tiempo y esfuerzo en el envío o recepción de transacciones, el pago a proveedores, la emisión de facturas y la gestión de capital.
Todas estas actividades se realizan mejor de forma virtual que con activos tangibles. Este sistema permite a las empresas ofrecer viajes de compra rápidos y convenientes, interacción con el usuario y satisfacción del cliente.
Integrar pagos en criptomonedas ha elevado las transacciones comerciales aún más, brindando a los usuarios finales opciones más flexibles para pagar sus productos y servicios utilizando métodos más seguros.
Un sistema financiero sin efectivo permite a las empresas atraer clientes en todo el mundo y aumentar sus mercados sin preocuparse por mantener monedas locales y depender de pagos en línea.
Pagos sin Efectivo
El pago sin efectivo es una espada de doble filo. Los pagos en efectivo son menos rastreables, mientras que las transacciones financieras en línea y las transferencias bancarias se pueden rastrear y monitorear.
Este enfoque puede ser utilizado por empresas e individuos que deseen analizar sus gastos para una mejor planificación presupuestaria. Sin embargo, esta información contiene los datos privados y monetarios del usuario, que, si se filtran o infiltran, pueden dañar gravemente los activos en línea del usuario.
¿Cuáles son las Ventajas y Desventajas de una Sociedad sin Efectivo?
¿Es una sociedad sin efectivo completamente beneficiosa? ¿O hay algún resultado impredecible de esta transición? Muchos argumentan que la sobredependencia en la tecnología puede ser peligrosa, pero ¿qué pasa si conduce a una mejor seguridad financiera y gestión monetaria?
Revisemos los pros y los contras de depender de sistemas financieros sin efectivo.
Ventajas
- Más Conveniente: Usar tarjetas de crédito/débito, billeteras digitales y criptomonedas es menos una carga que tener efectivo.
- Facilitar el Comercio Global: Las tecnologías sin efectivo permiten a las empresas encontrar socios estratégicos e integrar cualquier servicio que mejore las operaciones sin limitaciones fronterizas.
- Aumentar el Alcance del Mercado: Las empresas pueden expandir su alcance y apuntar a más clientes al facilitar métodos de pago digitales, ya sean criptomonedas o billeteras electrónicas.
- Reducir la Tasa de Criminalidad: Las empresas, tiendas e individuos que dependen de tarjetas y billeteras en línea son menos vulnerables al robo, ya que no llevan efectivo físico que se pueda robar.
- Combatir el Lavado de Dinero: Las transacciones digitales son rastreables, y las autoridades pueden usar esta información para prevenir delitos financieros y financiamiento ilegal.
Desventajas
- Sacrificio de Privacidad: Los pagos utilizando terminales en línea y aplicaciones móviles se almacenan en bases de datos, lo que puede comprometer los datos del usuario si la información cae en manos equivocadas.
- Exposición a Hackeos: Los pagos en línea y las pasarelas requieren una seguridad de primer nivel para prevenir los delitos cibernéticos, especialmente para los bancos que almacenan millones o cientos de millones de dólares en bases de datos en la nube.
- Costos Aumentados: Desarrollar y mantener servicios y aplicaciones en línea puede ser costoso, y las instituciones financieras que ofrecen estos servicios pueden cobrar tarifas adicionales.
- Dependencia Excesiva en la Tecnología: Confiar en aplicaciones móviles y la banca en línea requiere un acceso constante a Internet porque el tiempo de inactividad o las interrupciones pueden impedir que los usuarios y las empresas accedan a sus fondos.
Conclusión
La transformación hacia una sociedad sin efectivo es inminente. Muchos predicen que para 2030, ya no utilizaremos billetes y monedas. Sin embargo, para prepararse para una sociedad sin efectivo, se deben desarrollar y utilizar tecnologías y servicios en línea de vanguardia para minimizar cualquier peligro posible.
El aumento de las criptomonedas y los bancos virtuales ha acelerado la adopción tecnológica de los servicios financieros, ofreciendo a las empresas más herramientas para mejorar sus operaciones.
Gracias a los pagos digitales, las startups pueden lanzar y expandir sus servicios a nivel mundial, y las corporaciones pueden atraer clientes y empleados sin preocuparse por las limitaciones de pago.
