Utilizar efectivo para transacciones y pagos está empezando a ser inusual, especialmente con el auge de las tarjetas de crédito, la banca digital y las monedas digitales.
La mayoría de los procesadores de pagos prefieren y fomentan ahora las operaciones sin efectivo, con múltiples incentivos para pagar con tarjeta. Bitcoin surgió hace más de diez años, añadiendo una nueva dimensión a los sistemas de pago electrónico y creando toda una red descentralizada de monedas no controladas por las autoridades.
¿Significa esto que el método de pago con BTC es mejor? ¿Realmente se ahorra dinero utilizando monedas digitales? Comparemos Bitcoin frente a las tarjetas de crédito y averigüemos cuál es la mejor forma de realizar transacciones monetarias.
Datos clave
- Bitcoin y las tarjetas de crédito son dos formas de realizar transacciones y adquirir productos y servicios.
- Las transacciones con criptomonedas son más asequibles y rápidas porque implican menos intermediarios.
- Los pagos con tarjeta de crédito conllevan más comisiones derivadas de las distintas partes que intervienen en las transacciones.
- Las empresas y los hogares pagan miles de millones de dólares extra al utilizar tarjetas de crédito en sus transacciones y compras diarias.
Entendiendo los pagos con Bitcoin
Las criptomonedas se crearon en 2009 para desafiar a los medios de pago controlados por los gobiernos, introduciendo monedas digitales, monederos y libros de contabilidad.
Esta tecnología se ha impuesto rápidamente en el mundo de las finanzas y se ha convertido en uno de los mercados más activos y ajetreados, donde operadores, brókers e inversores ganan dinero y hacen crecer su patrimonio.
Estas monedas digitales se almacenan en línea, sin un medio tangible, y pueden utilizarse para pagos, transacciones y transferencias de dinero en línea en función del valor de cada criptomoneda.
Existen alrededor de 10.000 criptomonedas y tokens, cada uno de los cuales tiene un valor variable en dinero fiduciario y una tokenómica distinta, que define la circulación y la estructura de la moneda.
¿Cómo funcionan las transacciones criptográficas?
La tecnología blockchain es la columna vertebral del sistema descentralizado, donde todas las transacciones, operaciones y actividades criptográficas se registran de forma inmediata y transparente.
Disponer de un monedero digital es necesario para enviar y recibir dinero virtual. Una vez que se inicia un pago criptográfico, la cadena de bloques despliega contratos inteligentes que se comunican con el monedero para garantizar que haya fondos suficientes.
Después, la transacción se valida según las normas y reglas del ecosistema antes de ser entregada al destinatario. Todo este proceso se realiza en cuestión de segundos o minutos y no está sujeto a ningún control o autoridad centralizados.
Bitcoin y Ethereum se encuentran entre los métodos de pago criptográficos más populares debido a su valoración a lo largo de los años y a su sofisticada arquitectura blockchain.
Entendiendo las tarjetas de crédito
Las tarjetas bancarias, por su parte, utilizan sistemas de pago electrónico que asocian el dinero que usted ingresa en su cuenta bancaria a una tarjeta de débito, el cual se deduce de su cuenta cada vez que realiza una compra..
Las tarjetas de crédito le permiten pagar con fondos del banco o de la entidad financiera, los cuales se pueden liquidar periódicamente o tras establecerse un calendario de pagos. Las empresas proveedoras emiten tarjetas de crédito y débito, y los bancos gestionan sus fondos, lo que hace que muchos de sus activos estén controlados por las autoridades.
Los métodos de pago tradicionales involucran a múltiples intermediarios, lo que hace que conlleven varias comisiones, que pueden ser más elevadas que las de las criptomonedas.
Las tarjetas de crédito modernas se utilizaron por primera vez en los años 50. La idea surgió cuando un hombre de negocios salió a cenar a Nueva York y olvidó su billetera en casa.
¿Cómo funcionan las transacciones con tarjeta?
Los pagos con tarjeta bancaria implican varios sistemas y servidores independientes que corresponden cada orden y trabajan juntos para finalizar una transacción.
Cada vez que usted realiza una transacción Visa típica, permite al comerciante retirar dinero de su cuenta, lo cual pasa por una cadena de intermediarios. Una transacción típica suele incluir de cinco a seis participantes, como el titular de la tarjeta, el comercio, el banco del comercio, la red de tarjetas de crédito y el banco emisor.
En las transacciones bancarias en línea intervienen los mismos participantes, con el añadido de pasarelas de procesamiento de pagos que facilitan la comunicación en línea entre los intermediarios. Cada una de las partes de la transacción tiene sus tasas, la razón de las comisiones dinámicas de las tarjetas de crédito.
Bitcoin vs Tarjeta de Crédito: Características de seguridad
La seguridad es el principal catalizador del inicio y desarrollo de las criptomonedas, que se centran en el control compartido, la descentralización y la protección de los datos de los usuarios. Estos rasgos son totalmente opuestos a lo que implican los pagos con tarjeta de crédito. Repasemos las diferencias entre estos sistemas.
Seguridad de los pagos criptográficos
La blockchain es un libro de contabilidad compartido donde se registran todos los pagos criptográficos. Cualquier usuario puede acceder a la cadena de bloques y obtener información sobre los importes transferidos, los monederos del emisor y el receptor y la moneda utilizada.
Bitcoin, por ejemplo, no pertenece a una organización o gobierno centralizados. En su lugar, la mantiene un grupo de desarrolladores de la red que invierten en la moneda y trabajan continuamente para promover y mejorar la seguridad y escalabilidad de la blockchain.
Cuando te registras para obtener un monedero, no das tu información personal, nombre, profesión o cualquier otro detalle, lo que protege tus datos y no te expone a un robo de identidad.
Seguridad de los pagos bancarios
En el otro lado del espectro, pagar con tarjeta significa técnicamente permitir que su banco procese su información a través de varios proveedores de servicios externos por razones de seguridad y tramite el pago a la cuenta bancaria del destinatario.
Además, para crear una cuenta bancaria, debe facilitar sus datos personales, incluida su(s) fuente(s) de ingresos, direcciones, números de contacto y ocupación. Luego, toda la información se transmite electrónicamente a los proveedores de KYC, que procesan y verifican su idoneidad para abrir una cuenta.
Puede que los bancos no expongan deliberadamente su identidad personal, pero el hecho de que sus datos se procesen y entreguen a distintas agencias facilita que los piratas informáticos se infiltren y roben su información o sus fondos.
Cómo los pagos criptográficos resuelven los problemas de las tarjetas de crédito
La inmutabilidad y la interoperabilidad son las dos características principales de los pagos descentralizados que resuelven las deficiencias de los sistemas de pago tradicionales.
El fraude de reembolsos es un problema acuciante en los pagos con tarjeta de crédito, en el que los compradores solicitan sin motivo el reembolso de su compra incluso después de haber recibido el producto o servicio.
Estas reclamaciones no sólo hacen que los comerciantes pierdan dinero por los artículos vendidos, sino que también dañan su reputación, ya que el proveedor de la tarjeta de crédito puede prohibir el acceso a los comerciantes que reciban múltiples solicitudes de reembolso.
Los pagos criptográficos ponen un límite a este problema porque no hay reembolsos con Bitcoin, una vez realizadas las transacciones, no se pueden revertir.
Además, los pagos bancarios tienen limitaciones en cuanto a divisas y regiones, y algunas cuentas pueden tener restricciones que no les permitan enviar dinero al extranjero o realizar transacciones con terceros de confianza.
En cambio, las criptomonedas son intercambiables con múltiples blockchains y divisas gracias a los puentes de red. Estas herramientas facilitan las transacciones en todo el mundo y con cualquier parte elegida siempre que disponga de una dirección de monedero criptográfico.
Bitcoin vs Bancos: Comisiones y recargos
Las criptomonedas no imponen tasas fijas de transacción por cada pago por motivos de rentabilidad. En su lugar, los costes de transacción de Bitcoin se utilizan para compensar a los nodos validadores y recompensarles por desarrollar y mantener el sistema.
Las comisiones por pagos con criptomonedas varían en función de la rapidez con la que desee que se procese la transacción y de la congestión de la red. Por lo general, finalizar el pago más rápido conllevará unas tarifas de gas más elevadas.
Por otro lado, los bancos obtienen parte de sus ingresos de las comisiones de procesamiento de tarjetas, cobrando a los clientes por cada transacción, las cuales se acumulan cuando intervienen más de un procesador de pagos.
Además, los bancos obtienen beneficios por cada actividad monetaria, como las comisiones de procesamiento de cheques, los costes de servicio y el mantenimiento de cuentas.
¿Ahorra dinero con las criptomonedas?
Se ha reportado que los hogares y los comercios podrían haber ahorrado miles de millones de dólares si utilizaran pagos con blockchain para la liquidación de pagos en lugar de tarjetas de crédito.
Las empresas podrían haberse ahorrado más de 125.000 millones de dólares si utilizaran criptomonedas para procesar los pagos en lugar de pagar las elevadas comisiones de las tarjetas bancarias, que a veces se cobran sin el debido aviso sobre la tarifa de conveniencia de la tarjeta de crédito.
Bitcoin vs Bancos: Ventajas y desventajas
Elegir entre BTC y los pagos bancarios puede ser subjetivo. Las características de seguridad y practicidad pueden variar mucho. Echemos un vistazo a los pros y los contras de estos métodos de pago.
Pagar con Bitcoin
- Los pagos criptográficos son más rápidos y casi inmediatos.
- Las transacciones criptográficas son más asequibles y conllevan menos comisiones.
- Las transacciones con Bitcoin son inmutables e irreversibles.
- Los usuarios pueden proteger sus datos personales al pagar con criptomonedas.
Sin embargo, debido a su característica de anonimato, las transacciones y plataformas descentralizadas siempre han estado en el foco de los piratas informáticos, quienes han robado miles de millones de dólares de monederos.
Pagar con tarjeta de crédito
- Los pagos están protegidos por múltiples protocolos de seguridad.
- Algunos bancos ofrecen seguros contra el fraude.
- Los bancos ofrecen un sinfín de recompensas y programas de fidelización.
Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen comisiones más altas que las criptomonedas y recopilan datos de los usuarios, lo que puede exponerlos a robos de identidad o filtraciones de sus datos.
Conclusión
Elegir entre sistemas de pago centralizados y descentralizados es un debate acalorado, y muchas empresas se debaten entre Bitcoin y las tarjetas de crédito. Sin embargo, la respuesta depende de los objetivos empresariales y del mercado objetivo.
Por ejemplo, las criptomonedas pueden interactuar con distintos protocolos y monedas virtuales, mientras que las transacciones internacionales en efectivo pueden resultar costosas.
La seguridad y la asequibilidad son dos factores esenciales a la hora de decidir entre estos dos métodos: qué criptomonedas ofrecen mejores resultados al ser más baratas, y el que los protocolos de seguridad de blockchain mejoren año tras año.
