يشتهر عالم العملات المشفرة بمخاوفه الأمنية ومخاطر الطرف المقابل. شهدت هذه الصناعة الناشئة العديد من حالات الحوادث المعوقة المرتبطة بالاحتيال وجرائم الياقات البيضاء عمليات الاحتيال المختلفة والأنشطة الضارة الأخرى. السبب الرئيسي هو أن معاملات العملات المشفرة لا يمكن تتبعها ومجهولة الهوية تمامًا، مما يمنح المهاجمين الضارين نفوذًا هائلاً للقيام بأنشطة ضارةص
لقد عانت الخدمات المالية المتعلقة بمعاملات العملات المشفرة لفترة طويلة من هذا الوضع الراهن المؤسف. ومع ذلك، تطبيق FATF الأخير لقاعدة سفر العملات المشفرة يمكن أن يغير الاتجاه أخيرًا. دعونا نستكشف طبيعة قاعدة السفر وتأثيرها المحتمل على عالم العملات المشفرة.
المحتوى الرئيسي
- تم تقديم قاعدة السفر في عام 2019 من قبل FTAF ويتم تطبيقها بسرعة في جميع أنحاء العالم.
- تتطلب قاعدة السفر من الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) ومراقبة أنشطة عملائها.
- تم تصميم قاعدة سفر العملات المشفرة لمكافحة غسيل الأموال والجرائم الهامة الأخرى التي يتم ارتكابها بشكل متكرر في سوق العملات المشفرة.
فهم قاعدة سفر العملات المشفرة
قدمت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) قاعدة السفر في النصف الثاني من عام 2019، مما أثر تقريبًا على كل جانب من جوانب صناعة العملات المشفرة. وكان يعتبر خليفة روحيا لقوانين مماثلة قدمتها شبكات إنفاذ الجرائم المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. تعكس قاعدة السفر نظيرتها الورقية من خلال إلزام الشركات باستخدام بروتوكولات وضمانات قوية لمعرفة عميلك. الشركات التي تعتبر مقدمي خدمات الأصول المشفرة ( يجب على CASPs وVASPs) الالتزام بهذه اللوائح خلال فترة زمنية محددة مسبقًا
لم يتم فرض قاعدة السفر بالكامل اعتبارًا من عام 2023 نظرًا لأن مجموعة العمل المالي تمنح الشركات بعض الوقت لإجراء انتقال سلس. ففي نهاية المطاف، تتطلب قاعدة السفر من الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة مراقبة هويات عملائها ومعلوماتهم الشخصية، وهو ما لم يتم تنفيذه حتى عن بعد في معظم مقدمي خدمات العملات المشفرة.
على الرغم من الإزعاج، تهدف قاعدة السفر إلى تحسين مستويات الأمان في سوق العملات المشفرة بأكمله، وتقليل فرص الاحتيال والاحتيال وأنشطة غسيل الأموال للأصول الافتراضية. وستكون كل مؤسسة مالية مسؤولة عن أنشطة عملائها، مما يخلق شعوراً بالملكية في جميع أنحاء الصناعة. وستكون النتيجة المثالية هي أن الأفراد الخبيثين سوف يجدون صعوبة متزايدة في القيام بأنشطة غير قانونية من خلال وسائل العملات المشفرة.
اللاعبون المهمون في قاعدة السفر
الآن، دعونا نسلط الضوء على الشخصيات والمنظمات المركزية التي لعبت دورًا أساسيًا في تطبيق قاعدة السفر وتطورها في قطاعي السفر والقطاع المالي.
فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)
تأسست منظمة FATF عام 1989 وتمثل حاليًا إحدى أكبر الجهات التي تكافح جرائم غسل الأموال على مستوى العالم. تعتبر FATF بمثابة الدفاع الأخير ضد غسيل الأموال على المستوى الدولي، حيث تطبق قواعد KYC والشفافية. تعتبر متطلبات FATF KYC صارمة ولكنها عادلة في المقام الأول، مما يسمح للشركات بالعمل بحرية مع الكشف فقط عن المعلومات الأساسية حول عملائها الماديين.
أصبحت متطلبات FATF 16 المقترحة في عام 2019 تُعرف باسم قاعدة السفر، حيث تجاوزت عالم العملات الورقية ودخلت صناعة العملات المشفرة. في حين أن المبادئ الأساسية هي نفسها، إلا أن قاعدة السفر أكثر صرامة قليلاً مقارنة بنظيرتها الورقية. ويرجع ذلك إلى طبيعة العملات المشفرة والصعوبة الشديدة في القبض على مجرمي العملات المشفرة.
مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)
يخضع مقدمو خدمات VASP لقاعدة السفر التي تفرضها متطلبات FATF 16. تتميز VASPs من قبل FATF بأنها كيانات توفر تبادل العملات المشفرة أو خدمات الإدارة. ومن ثم، تنطبق قاعدة السفر على منصات التبادل، الوسطاء وصناع السوق وصناديق الاستثمار والمؤسسات الأخرى ذات الصلة. يجب على الشركات التي تعتبر مقدمي خدمات خدمات الأصول (VASPs) اتباع الإرشادات التي تقترحها مجموعة العمل المالي (FATF) وجمع المعلومات المتعلقة بعملائها
هناك عتبات معينة يجب أخذها في الاعتبار. ليس كل عميل ذو أهمية كافية للمطالبة بالكشف عن المعلومات. وبالتالي، يجب على مقدمي خدمة VASP استرداد معلومات محدودة من العملاء العاديين والمعرفة الشاملة من العملاء الماديين. الفرق في هذه الحالة هو العنوان الحقيقي ومكان إقامة العملاء الماديين للتحقق من هوياتهم.
كيف تؤثر قواعد السفر على المؤسسات المالية؟
كان تطبيق قاعدة سفر العملات المشفرة إعلانًا ضخمًا في عالم blockchain. منذ البداية، أرسلت قاعدة السفر موجات صادمة عبر المجال بأكمله، مما يشير إلى احتمالات مختلفة في عيون مختلف المشاركين في السوق. بالنسبة للبعض، تعتبر قاعدة السفر نهاية هذه الصناعة. بالنسبة للآخرين، فهي أداة ضرورية لجعل مشهد العملات المشفرة مكانًا قابلاً للتطبيق وآمنًا للتجارة.
النهج الاستباقي لمكافحة غسيل الأموال
الميزة الواضحة الأولى لقاعدة السفر هي نهجها العدواني تجاه جرائم غسيل الأموال. تركت ممارسات مراقبة مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة الكثير مما هو مرغوب فيه في معظم العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. نظرًا لللامركزية الكاملة وعدم الكشف عن هوية المعاملات من نظير إلى نظير، كان اكتشاف الاحتيال في مكافحة غسيل الأموال غير موجود تقريبًا
في نهاية المطاف، من المستحيل الإشراف على المعاملات عندما يكون الهدف الأساسي منها هو عدم الكشف عن هويته والخصوصية بشكل كامل. في حين أن اللامركزية مهمة بالنسبة لبلوكتشين، إلا أن ممارسات غسيل الأموال تسببت في خسائر تقدر بمليارات الدولارات. وبالتالي، فمن الأهمية بمكان منع مثل هذه الجرائم مرة واحدة وإلى الأبد.
ستتطلب قاعدة السفر من جميع مقدمي خدمة VASP إنشاء قاعدة موثوقة ومراقبة بدقة للعملاء المشتبه بهم المحتملين. تحدد الإرشادات الحدود المطلوبة لفحص عملاء المواد والتصنيفات الأخرى. ونتيجة لذلك، يمكن لقاعدة السفر أن تخلق بيئة أكثر أمانًا لشركات العملات المشفرة وعملائها.
جسر مبسط بين العملات المشفرة والعملات الورقية
إن الامتثال لقواعد السفر في العملات المشفرة له أيضًا فائدة ثانوية يمكن أن تحول الصناعة بأكملها إلى الأفضل. العلاقة بين عالم العملات المشفرة والعملات الورقية رفيعة وتنطوي على العديد من العقبات. وبالتالي، يختار المستثمرون في الغالب أحد هذه المجالات للعمل فيها، مع تجنب الكثير من الخلط بينهما.
السبب الرئيسي هو أن مستثمري العملات الورقية لا يثقون في معاملات العملات المشفرة. يعد الافتقار إلى ممارسات وإرشادات مكافحة غسيل الأموال عيبًا كبيرًا بالنسبة لمعظم مستثمري العملات المشفرة. مع قاعدة السفر، قد يتغير الوضع الراهن بشكل كبير حيث تصبح لوائح العملة المشفرة أكثر اتساقًا وتوحيدًا. قد يكون هناك دافع للعديد من المستثمرين المتشككين سابقًا للدخول في العملات المشفرة.
بالإضافة إلى ذلك، يضمن بروتوكول المراسلة الخاص بقواعد السفر أن بيانات العميل المنقولة بواسطة خدمات القيمة المضافة ستكون سرية تمامًا ولن تهدد خصوصية العملاء الأفراد. سيكون لمزيج العوامل الموضحة أعلاه تأثير كبير على شفافية وشرعية مشهد العملات المشفرة، مما يمنح حاملي العملات المشفرة والمتداولين إحساسًا أكبر بالأمان والراحة.
هل تتعارض قاعدة السفر مع غرض blockchain؟
على الرغم من أن قاعدة السفر الخاصة بفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) لها آثار إيجابية بشكل استثنائي على مشهد العملات المشفرة، إلا أنه يتم التعبير عن قلق هائل داخل مجتمع العملات المشفرة. يجادل الكثيرون بأن قاعدة السفر تتعارض مع الجانب اللامركزي من blockchain، والذي يعتبر عامل الجذب الرئيسي للصناعة بأكملها. في حين أن هذا الشعور صحيح من الناحية الفنية، فإن معظم خبراء العملات المشفرة ينظرون إلى قاعدة السفر على أنها شر لا بد منه” داخل السوق.
شهدت صناعة العملات المشفرة عددًا كبيرًا جدًا من حالات الاحتيال والسرقة الرقمية وجرائم ذوي الياقات البيضاء بحيث تظل مهملة في هذه المجالات. ومن الواضح بشكل مؤلم أن جانب عدم الكشف عن هويته يساء استخدامه لتسهيل أشكال مختلفة من الجريمة. ولهذا السبب فإن قاعدة السفر ضرورية لضمان النمو والتطور الآمن للقطاع.
الوجبات النهائية
بينما يعتبر الكثيرون أن قاعدة السفر مثيرة للجدل، فإن هذا التحول الهائل في مشهد تنظيم العملات المشفرة ضروري بلا شك. لقد أظهر انهيار FTX الأخير، والعديد من انتهاكات الأمن السيبراني، وحوادث غسيل الأموال والعديد من الجرائم الأخرى أن هذا السوق يفتقر إلى التنظيم المناسب. يحتاج عالم العملات المشفرة إلى دمج قواعد جديدة لاستعادة ثقة الجمهور. تعتبر قاعدة السفر خطوة ممتازة في الاتجاه الصحيح، رغم أنها تتطلب تحسينات ومراجعات لتصبح آلية للتمكين، وليس القيود
التعليمات
ما هي قاعدة السفر في العملات المشفرة؟
قاعدة سفر العملات المشفرة هي لائحة يتم تطبيقها عالميًا لمكافحة غسيل الأموال والجرائم الأخرى المرتبطة بالعملات المشفرة. فهو يجبر الشركات على مراقبة عملائها عن كثب واسترداد معلوماتهم الشخصية للتحقق من شرعيتها.
ما هو VASP؟
إن VASPs هي موضوعات لقاعدة السفر. يجب على هذه المنظمات استرداد البيانات الشخصية لعملائها وإجراء عمليات نقل بيانات قواعد السفر إلى السلطات. العملية برمتها سرية ولا تعرض حرية المستثمرين الأفراد للخطر.
ما هي متطلبات FATF KYC؟
تُلزم متطلبات KYC شركات VASP باسترداد جميع المعلومات الأساسية من العملاء العاديين والبيانات الشاملة من العملاء الذين يقومون بعمليات نقل المواد المشفرة.
