What is Crypto Payment Processing?

فهم أساسيات معالجة الدفع بالعملات المشفرة

Reading time

لقد أدت الشعبية الكبيرة لعملات المشفرة إلى ظهور العديد من المفاهيم، والتي سنكشف عن خصائصها القيمة.  

يمثل ابتكار العملات المشفرة نموذجًا جديدًا تمامًا للأصول المالية، التي يعتمد تشغيلها على أنظمة التسجيل الموزعة وتستخدم على نطاق واسع ليس فقط في إطار معاملات الصرف، ولكن أيضًا في مجال حلول الدفع للشركات.

ونتيجة لتطور هذه التقنيات، ظهر اتجاه مفاهيمي لتطبيقها لإمكانية إجراء الإيداع والسحب باستخدام الأصول الرقمية، والتي تسمى معالجة الدفع بالعملات المشفرة.

تهدف هذه المقالة إلى تسليط الضوء على ماهية معالجة الدفع بالعملات المشفرة وكيفية عملها. سوف تتعلم أيضًا ما هي مزاياها وعيوبها. وفي النهاية، سوف نقوم بفحص بعض الجوانب الفنية لوظيفة معالجة الدفع بالعملات المشفرة.

المحتوى الرئيسي

  1. توفر معالجة الدفع بالعملات المشفرة طريقة سريعة ومريحة للتعامل مع الأصول الرقمية، بغض النظر عن شبكات blockchain وقنوات الدفع المستخدمة.
  2. تعد معالجة العملات المشفرة خوارزمية معقدة خطوة بخطوة تتضمن التحقق والhashing وإنشاء توقيع رقمي للمعاملة وما إلى ذلك.
  3. الخطوة الأكثر أهمية وتعقيدًا في معالجة معاملات العملات المشفرة هي التحقق، والذي يجمع عددًا معينًا من عمليات التحقق اعتمادًا على شبكة البلوكشين.

ما هي معالجة الدفع بالعملات المشفرة؟

ظهرت فكرة معالجة العملات المشفرة وسط شعبية ابتكارات العملات المشفرة التي أثرت على أجزاء مختلفة من القطاع المالي والعديد من القطاعات الأخرى، بما في ذلك شركات الألعاب، والتمويل اللامركزي، ومشاريع blockchain المختلفة، المصممة لتبسيط وتسريع وتوحيد التفاعل بين الأنظمة والعناصر المختلفة ضمن بنية تحتية واحدة.  

في هذه الحالة، يعد دور معالجة الدفع بالعملات المشفرة مفهوماً أساسياً يقوم عليه استخدام الأصول الرقمية (coins) لتمكين الحوالات بأشكال مختلفة وبين شركات متفاعلة مختلفة.

إن معالجة الدفع بالعملات المشفرة هي نظام مغلق من الحسابات الرياضية يتم تنفيذها على أساس خوارزميات الدفع، أي رموز برمجية فريدة تشكل أساس جميع أنظمة الدفع الحديثة وتسمح بتنفيذ جميع أنواع العمليات المتعلقة بالحوالات بالعملات الرقمية، بما في ذلك أولئك الذين يستخدمون fiat currencies. 

يضمن مثل هذا النظام معالجة متواصلة لعمليات المعاملات ضمن بوابة معالجة الدفع بالعملات المشفرة، والتي تربط بين محطة البائع ومحطة المشتري وعدد من العناصر الأخرى المشاركة في المعالجة.

how does crypto payment processing work?

ولذلك، ونظرًا للآلية المذكورة أعلاه، تعتبر معالجة العملات الرقمية طريقة حديثة وواعدة لإجراء التسويات المتبادلة بين الأفراد والشركات العملاقة، مما يوفر العديد من المزايا للتطبيق العملي، والتي سيتم مناقشتها أدناه.

قد يوفر نظام معالجة الدفع بالعملات المشفرة خيارات إضافية، مثل محفظة كريبتو مدمجة لتخزين الأصول الرقمية و fiat currencies.

معلومات إضافية

المزايا الهامة لمعالجة الدفع بالعملات المشفرة

على الرغم من أنها جديدة وربما صعبة الاستخدام في بعض الحالات، إلا أن معالجة الدفع بالعملات المشفرة تكتسب زخمًا في الخدمات المصرفية الرقمية، والتجارة والعديد من قطاعات الأعمال الأخرى بأي شكل وحجم.

وبالتالي، وبفضل المزايا العديدة، توفر معالجة الدفع بالعملات المشفرة شكلًا جديدًا تمامًا لإجراء عمليات الدفع مقابل السلع والخدمات أو تنفيذ معاملات العملات المشفرة، على المستويين المحلي والدولي. لنكتشف ماهي الميزات الرئيسية.

1. الأمان

يوفر معالج الدفع بالعملات المشفرة مستوى عالٍ من الأمان في الأمور المتعلقة بالمعاملات بين عناوين الكريبتو المختلفة وشبكات blockchain. من خلال تقنيات تشفير البيانات المتقدمة، يقوم معالج الدفع بحظر الوصول الخارجي لطلب أي معلومات دفع حول المعاملة.

يساعد ذلك في توفير بيئة آمنة تمر فيها معاملات العملات المشفرة بمراحل متعددة من المعالجة قبل أن تصبح نهائية، وهي التحقق على عدة مراحل والتوزيع والتنفيذ.

how secure are crypto payments?

من ناحية أخرى، يتم توفير الأمان نظرًا للطبيعة اللامركزية لأصول العملات المشفرة، ومن المنطقي أن معظم الأنظمة والخدمات التي توفرها تعمل معها في سياق الاحتياجات المختلفة.

إن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة، في الغالبية العظمى من الحالات، تستبعد إمكانية سرقة البيانات بسبب عمل نظام التسجيل الموزع لتلك الشبكات التي يتم تنفيذ المعاملة بينها.

2. الكفاءة

تعد معالجة الدفع بالعملات المشفرة طريقة فعالة للغاية ويمكن استخدامها مع أي نظام دفع. أولا وقبل كل شيء، توفر معالجة الدفع ظروفا مثالية للعمل مع أنواع مختلفة من الأصول، سواء كانت العملات الرقمية أو الورقية، من أجل زيادة مستوى سهولة الدفع والتحويل، إذا لزم الأمر.

role of a crypto payment API

ثانيًا، يتم ضمان كفاءة معالجة المدفوعات بالعملات المشفرة من خلال تنوعها الذي يتم التعبير عنه من خلال إمكانية التطبيق العملي في أي بنية تحتية جاهزة للشركة توفر الوصول إلى بروتوكولات الدفع، ولا سيما بسبب وجود اتصال API، والذي يسمح باستخدام أنظمة وتطبيقات الشركات الأخرى لتحسين الأداء العام لنظام وبروتوكولات قنوات الدفع.

3. التوفر العالمي

توفر أنظمة معالجة الدفع طريقة عالمية لإجراء أي نوع من الدفع باستخدام العملات الرقمية. وهذا يعني سهولة استخدام هذه الحلول في السوق المحلية (البلد، المنطقة، المدينة) والتفاعل مع الشركات الموجودة في أجزاء مختلفة من العالم، مع تقديم نفس المزايا.

SWIFT vs blockchain transactions

أي معالج دفع بالعملات المشفرة اليوم يدعم وظيفة متعددة العملات، حيث تعمل معظم العملات الرقمية والعملات الورقية الموجودة ضمن نظام الدفع. علاوة على ذلك، تقدم بعض الشركات حلولاً إضافية لتوسيع قدرات المعالج عند التعامل مع المعاملات الدولية من خلال منصة معالجة الدفع بالعملات المشفرة.

4. تكاليف مخفضة

توفر بوابات الدفع بالعملات المشفرة الميزة التي طال انتظارها وهي انخفاض رسوم المعاملات عندما يتعلق الأمر بقبول مدفوعات العملات المشفرة. وقد أصبح هذا ممكنًا بفضل حقيقة أن كل شبكة blockchain، بطبيعتها، لديها بنية تحتية معقدة تدعم بروتوكولات الدفع المتطورة لتبادل معلومات الدفع في شكل معاملات.

SWIFT vs blockchain transaction fees

لذلك، من خلال العمل مع بوابة دفع مشفرة، من الممكن ليس فقط تقليل رسوم المعاملات بشكل كبير داخل عمل أي شبكة blockchain ولكن أيضًا توفير التكاليف البسيطة المرتبطة بصيانة حسابات التجار والمحطات الطرفية عندما يتعلق الأمر بالعمل مع أنظمة الدفع الكلاسيكية.

5. سهولة التنفيذ والاستغلال

عندما يتعلق الأمر بقبول الدفعات بالعملات المشفرة، فإن الراحة وسهولة الاستخدام هي العامل الأساسي الأدوار الأقل أهمية في العمل مع بوابة دفع العملة المشفرة. على الرغم من أن عملية معالجة المعاملات (المدفوعات) التي تتم باستخدام الأصول الرقمية معقدة للغاية من الناحية الفنية وتتضمن الكثير من العمليات غير المرئية لكل من المشترين والبائعين، فإن الاستخدام العملي لهذه الأنظمة لا يسبب صعوبات لأن العديد من المكونات تعمل تلقائيًا ولا تتطلب معرفة وخبرة خاصة في التعامل مع أدوات الدفع بالعملات المشفرة.

من ناحية أخرى، هناك شركات تقدم خدمات تأجير البنية التحتية لمعالجة المدفوعات المشفرة التي تعمل بموجب نموذج البطاقة البيضاء، مما يتيح فرصة استخدام جميع مزايا الحل مقابل رسوم معينة مع تنفيذ الحل لاحقًا للجهات الأخرى الشركات المهتمة بمدفوعات التشفير بين الشركات.

العيوب الكبيرة لمعالجة الدفع بالعملات المشفرة

على الرغم من هذه القائمة الرائعة من نقاط القوة التي تمتلكها معالجة العملات المشفرة، فإن هذه التكنولوجيا ليست موضع اهتمام غير مسبوق من الأفراد والكيانات القانونية لغرض تطبيقها العملي في الاحتياجات الشخصية. ويرجع ذلك إلى وجود عدد من العوامل التي تقيد التكيف النشط وتنفيذه على نطاق واسع. وأهمها ما يلي:

1. التنظيم

تعد العملات المشفرة مجالًا جديدًا في النظام المالي يزدهر ويتطور في العالم الحديث. ونظرًا لإمكانية تطبيقها في العديد من عمليات الاقتصاد الحديث وغيرها من مجالات النشاط البشري، فإنها تشكل الأساس لتحول العديد من العمليات المألوفة، بما في ذلك المدفوعات بالعملات الرقمية.

challenges of crypto payment processing

ومع ذلك، وفي الوقت نفسه، فإن نقص المعلومات والخبرة في الاستخدام العملي لهذه التكنولوجيا يخلق صعوبات وعقبات محددة بسبب الاهتمام الزائد والبحث من جانب الهيئات التنظيمية التي تهدف أنشطتها إلى الحد من استخدامها، بما في ذلك منع الانتهاك من مصالح الشركات التي تنطوي تطوراتها وحلولها على خطر فقدان ثقة عملائها ومصلحتهم بسبب الافتقار إلى الحداثة والتطبيق العملي.

2. تقلب الأصول الرقمية

على الرغم من أن عملية معالجة المعاملات بالعملات الرقمية هي أداة فعالة وعالمية للعمل مع المدفوعات في شركات العملات المشفرة، إلا أنها للأسف لا توفر الحماية من واحدة من أكثر الظواهر غير السارة في سوق العملات المشفرة، بقوة التأثير على سعر أصل معين — التقلبات.

ومع ذلك، تسمح بعض الممارسات اليوم بنشوء مخاطر محتملة في التعامل مع العملات الافتراضية، أي إيداعها وسحبها ونقلها وتحويلها وتخزينها التقليدي. ولهذا الغرض، يتم استخدام تخصيص الأصول (التنويع) الكلاسيكي، بالإضافة إلى استخدام العديد من أنظمة التشفير المضمنة أدوات وحلول تحليلية تساعد ولو جزئيًا على الأقل في حماية الطبيعة المتقلبة لهذا السوق وأصوله.

3. التعقيد

كما ذكرنا أعلاه، على الرغم من بساطة استخدامه، من الناحية الفنية، تعد معالجة العملات المشفرة مفهومًا معقدًا إلى حد ما، الأمر الذي يتطلب معرفة تقنيات المعلومات، وتحديدًا البرمجة والتحليل الرياضي والعلوم ذات الصلة، بما في ذلك تطوير الحلول الرقمية التطبيقية وما إلى ذلك، لفهم جميع تعقيدات حلول معالجة العملات المشفرة وضمان تشغيلها بسلاسة ودون انقطاع.

كقاعدة عامة، ينطبق هذا على الموظفين الذين يقومون بتطوير مثل هذه الحلول، حيث تعتمد جودة وموثوقية تشغيلهم على الفهم الصحيح لجميع جوانب عملهم.

4. نقص المعايير

في الوقت الحالي، يتم تنظيم أي نشاط يتعلق بالنقد والمدفوعات واستخدامها بشكل صارم من قبل مؤسسات مالية مختلفة مصممة لضمان توحيد العمليات ضمن إطار العمل مع خدمات وأنظمة وحلول الدفع. ويساعد ذلك على ضمان الامتثال للوائح التنظيمية، والغرض منه هو منع حدوث أعمال الاستخدام غير القانوني.

يفتقر مجال العملات المشفرة حاليًا إلى مكون تنظيمي، مما يعني أنه لا يوجد نهج موحد لضمان ظروف عمل أنظمة الدفع والبوابات والجسور ومعالجات دفع العملات المشفرة والعناصر الأخرى المشاركة في معالجة الدفع بالعملات المشفرة.

5. بنية تحتية متخلفة

مرة أخرى، تشكل حداثة التكنولوجيا حجر عثرة في طريق تحقيق إمكاناتها الكاملة. إن النقص في أساليب التطبيق العملي لابتكارات التشفير لقبول المدفوعات يفرض تطوير أشكال جديدة لضمان التشغيل السلس لجميع أنظمة وعناصر المعالج لتجنب حالات الفشل والأخطاء المحفوفة بالعواقب السلبية.

الجزء الفني من معالجة الدفع بالعملات المشفرة

لقد حان الوقت لفهم المزيد من التفاصيل والتعمق في الفروق الفنية لمعالجة الدفع بالعملات المشفرة من أجل الحصول على فكرة عن خصائصها وإمكانياتها المضمنة في مفهومها. سيساعد ذلك في تكوين صورة كاملة لفهم التكنولوجيا وتطبيق الأساليب المختلفة لضمان الكفاءة العالية للنظام.

في البداية، تحتوي معالجة معاملات العملات المشفرة على خوارزمية متسقة من الإجراءات أو الخطوات التي لا تتغير في جميع الحالات باستثناء الظروف الفردية التي تتجاوز التشغيل العادي للنظام. لذلك، دعونا نستعرض بإيجاز المراحل الرئيسية لهذه العملية، والتي تتكون الخطوة الأولى منها مما يلي:

#1 طلب الدفع

كمثال بسيط لموقف تحتاج فيه إحدى الشركات إلى تلقي دفعة بالعملة المشفرة من شركة أخرى، فإن الخطوة الأولى هي أن يرسل نظام الدفع بالعملة المشفرة طلبًا لاستلام الدفعة. يتضمن هذا الطلب كمية كبيرة من المعلومات المتعلقة بتفاصيل الدفع نفسه، أي المبلغ ونوع الأصل المستخدم للدفع والتاريخ وما إلى ذلك، وتتعلق أيضًا ببيانات بوابة الدفع للتعرف على شبكة blockchain التي تعمل معها بشكل سريع . بمجرد أن يتلقى المعالج جميع المعلومات اللازمة من الطرف المتعامل، فإنه يقوم بإنشاء عنوان الدفع.

#2 إنشاء عنوان الدفع

في هذه المرحلة، تقوم منصة معالجة الدفع بالعملات المشفرة بإنشاء عنوان لتلقي الدفع. نظرًا لأن العديد من الأصول الرقمية وشبكات blockchain تعتبر قياسية في المدفوعات الرقمية، فإن عملية إنشاء العنوان فريدة من نوعها لأنه لا يوجد عنوانان لنفس العملة متماثلان في شبكات مختلفة. وهذا يتجنب الأنشطة الاحتيالية المتعلقة بسرقة الأموال.

تم توضيح هذه العملية بشكل جيد في مجال معالجة الدفع بالعملات المشفرة على أي من منصات الكريبتو الموجودة حاليًا، حيث بعد تحديد الشبكة التي سيتم إجراء التحويل منها، يقوم النظام تلقائيًا بإنشاء عنوان يتكون من أحرف وأرقام، والتي سوف استخدامها لإجراء المعاملة على منصة أخرى.

#3 تنشيط بوابة الدفع

بوابة معالجة الدفع بالكريبتو هي آلية معقدة تستخدم كحلقة وصل وسيطة في معالجة المدفوعات الرقمية. ويتمثل دورها في المعالجة الأولية للمعاملات الواردة/الصادرة للتأكد من صحة البيانات الأصلية، وكذلك تحديد المعلمات الثانوية التي تحدد أصل المعاملة في حالة استلامها، مثل العنوان الذي أجريت منه، شبكة blockchain، واسم المنظمة أو المنصة، وما إلى ذلك.

#4 التوقيع الرقمي للمعاملة

التوقيعات الرقمية هي وسيلة للتأكد من صحة وسلامة مستند أو معاملة رقمية. في العملات المشفرة، يتم إنشاء التوقيع الرقمي من خلال تطبيق خوارزمية رياضية على بيانات المعاملة باستخدام المفتاح الخاص للمرسل. يتم إرفاق التوقيع الناتج بالمعاملة وإرساله إلى الشبكة.

crypto transaction confirmation process

يثبت التوقيع أن مالك المفتاح الخاص هو الذي أرسل المعاملة بالفعل ولم يتم التلاعب بها. كل توقيع فريد لمعاملة معينة ولا يمكن إعادة استخدامه أو نسخه. وهذا يضمن عدم إمكانية تكرار المعاملة أو تغييرها عن طريق الاحتيال.

#5 مجمع الذاكرة

يُعد مجمع الذاكرة (mempool) آلية أساسية في تقنية سجل الطلبات الرقمي، وقد تم نشرها في البداية بواسطة Bitcoin ثم تم اعتمادها لاحقًا بواسطة Ethereum وشبكات blockchain الأخرى. وهو يعمل كوسيط ديناميكي أو غرفة انتظار” للمعاملات غير المؤكدة، ويلعب دورًا حاسمًا في التسلسل وإدراج المعاملات في سجل blockchain.

Blockchain memory pool scheme

تحتفظ كل node في شبكة blockchain بمجمع الذاكرة الخاص بها والذي يقوم بتخزين المعلومات المتعلقة بالمعاملات غير المؤكدة.

يعني هذا النهج اللامركزي أن هناك عددًا من مجموعات الذاكرة بقدر عدد العقد، حيث يتلقى كل منها المعاملات ويخزنها في أوقات مختلفة وبقدرات مختلفة بناءً على الأجهزة.  

وبالتالي، قد تحتوي ال nodes الأخرى على مجموعات مختلفة من المعاملات المعلقة في أي وقت، مما يؤدي إلى اختلافات في حجم مجموعات الذاكرة وعدد المعاملات في الشبكة.

#6 Hashing وEmbedding في الBlock

الHashing هي دالة رياضية تقوم بتحويل البيانات المدخلة من أي حجم إلى سلسلة ذات حجم ثابت من الأحرف أو الhash. تعتبر كل hash فريدة من نوعها، وأي تغيير في البيانات المدخلة سيؤدي إلى hash مختلفة. ولذلك، فإن استخراج البيانات الأصلية من الhash أمر مستحيل، مما يمنع جميع أنواع المشاكل المرتبطة بفقدان البيانات أو التغيير المتعمد.

The bitcoin block header hashing algorithm

يتم تمثيل كل معاملة على blockchain كhash فريدة تعمل كمعرف لها. هذا التجزئة له طول ثابت ويتم إنشاؤه عن طريق معالجة بيانات المعاملة باستخدام خوارزمية، وبعد ذلك يتم تضمين الhash في الblock التالية لحماية الأخيرة من خلال وظيفةcryptographic hash.

#7 التحقق من الدفع

ربما تكون هذه المرحلة هي الأكثر أهمية لأنه يوجد هنا تحقق متعدد المستويات لمعاملات العملات الرقمية، والذي يوفر تحليلاً كاملاً لمعلمات الإدخال والإخراج الخاصة بها.

تنقسم عملية التحقق إلى عدد متساوٍ من التأكيدات، اعتمادًا على شبكة blockchain المختارة للدفع. على سبيل المثال، تتطلب شبكة البيتكوين تأكيدين، بينما تتطلب شبكة الإيثيريوم 14 تأكيدًا، بغض النظر عن بوابات الدفع بالعملات المشفرة التي تقوم بمعالجتها.

ملخص القول

أصبحت معالجة الدفع بالعملات المشفرة حلاً رائعًا للشركات التي تواجه صعوبات في العمل مع أنظمة الدفع الكلاسيكية بسبب عيوبها، ومعظمها من العمولات المرتفعة.

توفر هذه التكنولوجيا العديد من المزايا وتوسع بشكل كبير حدود ما هو ممكن في استخدام الأصول الرقمية كوسيلة للدفع مقابل الخدمات والسلع الخاصة بشركات الأعمال الحديثة، مما يخلق أرضية مواتية لتطويرها في المستقبل.

الأسئلة الشائعة

ما هي معالجة الدفع بالعملات المشفرة؟

معالجة الدفع بالعملات المشفرة هي مجموعة من الأنظمة التي تعمل على أساس كود برمجي لتنفيذ أنواع مختلفة من المعاملات بأصول العملات المشفرة، بما في ذلك الإيداعات والسحوبات والتحويلات وما إلى ذلك.

كيف يتم تنظيم معالجة الدفع بالعملات المشفرة؟

يعتمد مفهوم معالجة الدفع بالعملات المشفرة على نموذج لبروتوكولات الدفع التي تشكل قنوات تعمل كجسور بين البلوكتشين المختلفة لنقل معلومات الدفع والأموال، سواء كانت عملة مشفرة أو ورقية.

كيف يمكنك استخدام نظام معالجة الدفع بالعملات المشفرة في عمليات شركتك؟

يمكن تنفيذ بوابات معالجة الدفع بالعملات المشفرة في البنية التحتية للشركة باستخدام تقنيات البرمجة الحديثة لزيادة كفاءتها.

ما هي مميزات معالجة الدفع بالعملات الرقمية؟

توفر معالجة الدفع بالعملات المشفرة أمانًا عاليًا للمعاملات ورسومًا مخفضة وإمكانية الوصول العالمي إلى الأسواق المختلفة.

ما الذي يجب مراعاته عند العمل مع معالج دفع بالعملات المشفرة؟

يجدر الانتباه إلى مجموعة الأصول الرقمية التي ستكون متاحة للعمل، بالإضافة إلى الخيارات والخصائص الأخرى التي ستؤثر بشكل مباشر على عملية إجراء المدفوعات.

المقالات التي نُشرت مؤخراً

B2BinPay at Latam Family Office Announcement Summit
B2BinPay Fosters Global Connections at Latam Family Office Investment Summit
15.04.2024
Seamless Europe 2024
B2BinPay is Joining the Upcoming Seamless Europe 2024 Expo 
18.03.2024
B2BinPay at Finance Magnates Africa Summit 2024
B2BinPay is Bound for Finance Magnates Africa Summit 2024
16.02.2024
Crypto Expo Dubai 2024
B2BinPay To Present at Crypto Expo Dubai 2024
15.02.2024